Cara Mendapatkan Kartu Kredit Bisnis Hanya Dengan EIN

Bisakah Anda mendapatkan kartu kredit bisnis hanya dengan EIN Anda dan bukan Nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda?

Sebagian besar penerbit kartu kredit bisnis memerlukan SSN Anda saat Anda mengajukan permohonan, karena ini memungkinkan mereka untuk melakukan penyelidikan keras atas laporan kredit pribadi Anda dan untuk menetapkan jaminan pribadi yang dibutuhkan sebagian besar kartu kredit bisnis. Namun, dalam kasus tertentu, Anda dapat memperoleh kredit bisnis tanpa memberikan SSN Anda dan menghindari tanggung jawab pribadi dan penarikan kredit yang sulit. Artikel ini akan merinci keadaan di mana Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis hanya dengan EIN Anda.

Apa itu EIN (Nomor Identifikasi Pengusaha)?

Nomor Identifikasi Perusahaan Anda adalah nomor sembilan digit yang ditetapkan untuk bisnis Anda oleh IRS untuk tujuan ID pajak. Tidak seperti SSN Anda, ini terkait dengan bisnis Anda, dan bukan dengan Anda secara pribadi. Dalam keadaan tertentu, Anda mungkin dapat menggunakan EIN Anda untuk mengajukan dan memperoleh kartu kredit untuk penggunaan bisnis.

Apakah Lebih Sulit Mendapatkan Kartu Kredit Bisnis Tanpa SSN?

Jika Anda mencari kartu kredit bisnis yang dapat Anda ajukan tanpa mengirimkan SSN Anda, kenyataan yang disayangkan adalah bahwa kartu yang dipasarkan sebagai "kartu kredit bisnis" hampir selalu mengharuskan Anda untuk memberikan SSN Anda selama proses aplikasi. Namun, seperti yang akan kami jelaskan, ada produk kredit yang dapat Anda peroleh tanpa memberikan SSN — produk yang dapat digunakan untuk mendanai bisnis Anda.

Manfaat Mendapatkan Kartu Kredit Bisnis Hanya Dengan EIN

Manfaat utama dari mendapatkan kartu kredit bisnis hanya dengan EIN Anda adalah bahwa Anda tidak akan bertanggung jawab secara pribadi atas segala hutang yang timbul — hanya bisnis Anda yang akan bertanggung jawab. Berikut adalah beberapa situasi khusus lainnya di mana Anda mungkin mendapat manfaat dari kartu kredit khusus EIN:

• Anda Memiliki Kredit Pribadi yang Buruk (Atau Tidak Ada): Mengajukan permohonan kartu kredit dengan SSN Anda biasanya (walaupun tidak selalu) berarti kredit pribadi Anda akan mengalami kesulitan dan pemohon dengan profil kredit yang tidak cukup kuat tidak akan memenuhi syarat. Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit bisnis dengan EIN saja, kredit pribadi Anda tidak akan menjadi pertimbangan.
• Anda Tidak Memiliki Nomor Jaminan Sosial: Orang yang bukan penduduk AS dan yang menggunakan Nomor ID Wajib Pajak Perorangan untuk meminta EIN dari IRS dapat mengajukan dan menggunakan kartu kredit khusus EIN.

Saya harus mencatat bahwa jika menghindari jaminan pribadi adalah perhatian utama Anda , ada kartu kredit yang tidak akan membuat Anda menandatangani jaminan pribadi tetapi tetap mengharuskan Anda untuk memberikan SSN Anda pada aplikasi. Daftar kartu kredit bisnis terbaik kami yang tidak memerlukan jaminan pribadi berisi beberapa opsi seperti itu.

Kapan Harus Mengajukan Kartu Nama Dengan SSN Anda

Jika kesehatan kredit Anda baik (atau setidaknya memenuhi persyaratan minimum kartu kredit bisnis yang bersangkutan) dan Anda tidak secara khusus ingin mendapatkan keuntungan dari produk khusus seperti kartu kredit bisnis perusahaan, Anda mungkin juga mengajukan permohonan kartu kredit bisnis dengan SSN Anda. Pukulan apa pun yang diperoleh skor kredit Anda dari penyelidikan kredit keras yang dihasilkan dapat lebih dari sekadar dilawan dengan penggunaan kartu yang bertanggung jawab. Baca panduan kami untuk meningkatkan skor kredit pribadi Anda untuk informasi lebih lanjut tentang membangun profil kredit yang kuat.

Kartu Kredit Bisnis Startup Hanya Dengan EIN

Beberapa pemilik startup mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit bisnis startup hanya dengan EIN mereka. Kartu-kartu ini dikenal sebagai kartu kredit korporasi (atau kartu kredit bisnis korporasi). Kartu-kartu ini sering tidak memeriksa kredit Anda sama sekali dan sebaliknya mengandalkan faktor-faktor seperti pendapatan bisnis Anda, pola pengeluaran, dan saldo kas untuk menentukan kelayakan kredit. Namun, seperti yang akan kami jelaskan di bagian selanjutnya, kartu kredit perusahaan tidak cocok untuk semua startup.

Jenis Kartu Kredit Bisnis Apa Yang Dapat Anda Dapatkan Hanya Dengan EIN?

Ada beberapa produk kredit bisnis yang bisa Anda dapatkan dengan hanya memberikan EIN Anda di aplikasi. Mari kita lihat pilihan Anda.

Kartu Kredit Bisnis Perusahaan

Kartu kredit bisnis korporat (umumnya dikenal sebagai kartu korporat) berbeda dari kartu kredit bisnis tradisional karena tanggung jawab hukum untuk semua biaya jatuh ke korporasi, bukan pemilik bisnis. Selain itu, akun kartu perusahaan memungkinkan Anda mengeluarkan kartu karyawan kepada staf Anda. Pengeluaran terkait bisnis mereka akan ditanggung, dan semua hadiah/poin/miles yang diperoleh akan masuk ke akun perusahaan.

Meskipun kartu kredit perusahaan memiliki keuntungan, sisi negatifnya adalah bahwa mereka biasanya mengharuskan bisnis Anda menjadi korporasi/LLC dan memiliki persyaratan ketat yang berkaitan dengan arus kas bisnis Anda, uang di bank, modal investor, dll. Pada dasarnya, jika Anda menjalankan kedai kopi kecil atau toko perangkat keras lingkungan, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu perusahaan.

Kartu yang mengatur panggung untuk industri kartu korporat adalah Kartu Brex. Seperti yang kami catat dalam ulasan Brex kami, kartu korporat Brex dirancang untuk perusahaan rintisan dengan potensi pertumbuhan luar biasa — khususnya perusahaan rintisan teknologi. Dengan program manfaat menggiurkan yang menghargai pengeluaran untuk pengeluaran awal yang umum, akun manajemen kas, alat manajemen pengeluaran, dan tidak ada persyaratan yang Anda berikan SSN Anda (dengan demikian, tidak ada pemeriksaan kredit yang dilakukan dan tidak ada jaminan pribadi yang diperlukan), Brex cukup kesepakatan untuk startup bertenaga tinggi.

Namun, Brex mengharuskan bisnis Anda menjadi perusahaan C-corp, S-corp, LLC, atau LLP dengan setidaknya $1 juta di rekening bank AS (atau $50.000 jika perusahaan Anda didukung oleh investor profesional) — persyaratan yang akan mengecualikan banyak usaha kecil.

Kartu Kredit Toko Perusahaan

Meskipun kartu kredit toko korporat tidak dapat dianggap sebagai kartu kredit bisnis yang sebenarnya, ini dapat menjadi sumber kredit untuk toko tempat Anda sering melakukan pembelian bisnis. Terlebih lagi, kartu kredit khusus toko tertentu tidak memerlukan jaminan pribadi dan dapat diperoleh hanya dengan EIN Anda. Anda mungkin bisa mendapatkan diskon dan/atau uang kembali/poin dengan pengeluaran Anda juga.

Kartu Gas Perusahaan

Kartu gas perusahaan, juga dikenal sebagai kartu bahan bakar armada, dapat menjadi alat pembayaran yang berguna jika Anda dan karyawan Anda melakukan banyak perjalanan darat terkait bisnis. Beberapa kartu tersebut dapat diterapkan hanya dengan menggunakan EIN Anda dan tidak memerlukan jaminan pribadi. Tentu saja, kartu ini hanya dapat digunakan untuk pembelian di SPBU, sehingga kegunaannya terbatas.

Daftar kartu bahan bakar terbaik kami untuk perusahaan truk merinci beberapa kartu bahan bakar armada terbaik yang saat ini ditawarkan.

Kartu Nama Prabayar

Dengan kartu kredit bisnis prabayar, Anda cukup memasukkan saldo ke kartu sebelum digunakan dan kemudian membelanjakannya hingga saldo tersebut. Kartu ini tidak meniru fungsi kartu kredit bisnis yang sebenarnya dan tidak dapat digunakan untuk membangun kredit bisnis, tetapi kartu ini memungkinkan Anda melacak pengeluaran bisnis Anda. Kartu-kartu ini tidak memerlukan jaminan pribadi, dan banyak di antaranya dapat diajukan hanya dengan EIN Anda.

Kartu Kredit Bisnis Alternatif

Ada beberapa kartu kredit bisnis yang tidak memerlukan jaminan pribadi, meskipun memiliki beberapa batasan.

Kartu Kredit Aman

Dengan kartu kredit aman, Anda membuat uang jaminan yang menetapkan jumlah batas kredit Anda. Dengan beberapa kartu kredit bisnis yang aman, Anda dapat mengajukan dengan EIN Anda alih-alih SSN Anda dan menghindari tanggung jawab pribadi. Salah satu kartu tersebut adalah kartu kredit Wells Fargo Business Secured.

Kartu Wells Fargo Business Secured memerlukan uang jaminan antara $500 dan $25.000 sambil memberi Anda pilihan antara mendapatkan uang kembali dan mendapatkan poin hadiah. Penggunaan kartu yang bertanggung jawab dapat membantu Anda membangun kredit bisnis Anda (bukan kredit pribadi Anda) tanpa memerlukan jaminan pribadi atau SSN Anda.

Cara Membangun Kredit Bisnis Dengan EIN Anda

Saat Anda menggunakan EIN untuk mengajukan permohonan kartu kredit, alih-alih SSN Anda, penerbit kartu kredit Anda biasanya akan melaporkan penggunaan kartu kredit Anda ke biro kredit bisnis (meskipun Anda harus mengonfirmasi ini dengan penerbit) tetapi bukan biro kredit pribadi. Ini berarti bahwa selama Anda menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab, Anda dapat membangun kredit bisnis Anda dan akhirnya memenuhi syarat untuk mendapatkan produk kredit yang lebih baik saat skor kredit bisnis Anda meningkat.

Baca panduan kami untuk meningkatkan skor kredit Anda untuk informasi lebih bermanfaat tentang masalah ini.

FAQ Tentang Kartu Kredit Bisnis Dengan EIN Saja

Haruskah Anda Mendaftar Untuk Kartu Kredit Bisnis Dengan EIN Saja?

Jika Anda ingin mengajukan permohonan kartu kredit bisnis hanya dengan EIN Anda, Anda akan mempersempit pilihan Anda secara signifikan. Itulah sebabnya sebagian besar pemilik usaha kecil tidak boleh mengecualikan kartu kredit bisnis yang memerlukan SSN dari pertimbangan (kecuali, tentu saja, Anda tidak memiliki SSN). Namun, jika Anda bertekad untuk mendapatkan kartu kredit bisnis khusus EIN, ketahuilah bahwa ada beberapa opsi yang dapat membantu Anda mendanai bisnis dan meningkatkan kredit bisnis Anda, asalkan Anda melakukan pembayaran dan tidak membawa kelebihan keseimbangan.

Untuk gambaran umum yang baik tentang apa yang perlu Anda lakukan, panduan langkah demi langkah kami untuk mendapatkan kartu kredit bisnis harus dibaca. Memeriksanya akan menempatkan Anda pada posisi yang baik dalam pencarian Anda untuk kredit bisnis!