Tren Kartu Kredit Bisnis Untuk 2023 Dan Seterusnya

Tren kartu kredit cenderung terkait erat dengan tren ekonomi secara lebih umum. Untuk pemilik bisnis yang mempertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit bisnis untuk membiayai aktivitas bisnis, menyadari tren dalam industri kartu kredit - dan menyadari apa arti kondisi ekonomi makro untuk pencarian Anda untuk kartu kredit bisnis - sangat penting.

Mari jelajahi beberapa tren kartu kredit terbaru yang siap memengaruhi industri (dan bisnis Anda) di tahun 2023 dan seterusnya.

1. Suku Bunga Harus Tetap Tinggi, Jadi Pertimbangkan Kartu Transfer Saldo

Sejak Maret 2022, suku bunga utama telah naik dari 3,25% menjadi 8%, dan kekhawatiran inflasi yang berkelanjutan berarti bahwa Fed tidak mungkin menurunkan suku bunga secara substansial dalam waktu dekat — jika ada, suku bunga dapat terus naik. Sementara itu, Federal Reserve Bank of St. Louis melaporkan bahwa suku bunga rata-rata untuk semua kartu kredit AS telah meningkat lebih drastis akhir-akhir ini — pada kuartal pertama tahun 2023, rata-rata APR kartu kredit AS adalah 20,09%, naik dari 19,07% di Q4 2022 dan hanya 16,27% di Q3 2022.

Pada saat yang sama, menurut Federal Reserve Bank of New York, total saldo kartu kredit semua orang Amerika mencapai $986 miliar pada kuartal keempat tahun 2022. LendingTree mencatat bahwa ini bukan hanya jumlah utang tertinggi yang tercatat sejak Fed mulai melacak pada tahun 1999 — ini juga merupakan peningkatan triwulanan terbesar dalam sejarah laporan tersebut.

Jadi, apa artinya semua ini? Ini berarti bahwa sama seperti hutang kartu kredit orang Amerika telah mencapai tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya dan siap untuk mencapai $1 triliun untuk pertama kalinya, hutang tersebut menjadi jauh lebih mahal untuk dilayani. Itu semua menambah beban utang yang sangat besar yang ditanggung oleh rata-rata pemegang kartu kredit Amerika. Dalam keadaan seperti itu, sangat penting bagi pemilik bisnis untuk mengurangi biaya hutang kartu kredit, dan salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan kartu kredit bisnis transfer saldo.

Kartu kredit transfer saldo bisnis terbaik akan datang dengan APR pengantar 0% untuk transfer saldo (dan mungkin juga pembelian) yang berlangsung antara sembilan hingga 21 bulan. Sebagian besar kartu kredit transfer saldo membebankan biaya transfer saldo sebesar 3-5%, meskipun beberapa kartu kredit semacam itu membebaskan biaya transfer saldo untuk transfer saldo yang dilakukan dalam 1-2 bulan setelah mendapatkan kartu tersebut.

2. Dengan Risiko Resesi yang Berlanjut, Minta Kenaikan Batas Kredit Lebih Cepat Dari Nanti

Survei triwulanan Bankrate terhadap para ekonom mengungkapkan bahwa, menurut perkiraan rata-rata para ahli pada akhir Q1 tahun 2023, terdapat 64% kemungkinan sistem keuangan berkontraksi pada akhir tahun 2023. Secara alami, lembaga pemberi pinjaman menjadi bearish selama resesi, karena mereka bosan dengan peminjam yang gagal membayar hutang mereka dan/atau menyatakan kebangkrutan.

Dengan kemungkinan resesi yang akan datang tetap tinggi, jika Anda ingin memperluas kredit yang tersedia, waktu terbaik untuk meminta peningkatan batas kredit untuk akun Anda saat ini adalah sekarang . Jika Anda menunggu hingga kondisi ekonomi makro memburuk, penerbit kartu kredit Anda mungkin tidak akan mengambil risiko mengabulkan permintaan Anda.

3. Anda Mungkin Perlu Meningkatkan Kesehatan Kredit Anda Agar Tetap Layak Kredit

Kondisi ekonomi yang tidak pasti juga cenderung menyebabkan penerbit kartu kredit memperketat persyaratan skor kredit mereka untuk pemohon kartu baru. Kekhawatiran yang sama tentang stabilitas keuangan peminjam yang membuat penerbit kartu enggan memberikan lebih banyak kredit kepada peminjam juga membuat mereka lebih selektif dalam menerbitkan kartu kredit sejak awal — terutama kartu yang ditujukan untuk peminjam subprime. Jika kesehatan kredit Anda bukan yang terkuat, sekaranglah waktunya untuk melakukan apa yang diperlukan untuk memperkuatnya.

Untungnya, Anda tidak perlu membayar untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda (atau skor kredit pribadi Anda, dalam hal ini). Situs skor kredit gratis terbaik akan melacak skor kredit Anda (menggunakan data yang disediakan oleh biro kredit utama), yang dapat Anda periksa kapan pun Anda mau. Beberapa layanan semacam itu juga menawarkan pemantauan kredit gratis dan peringatan transaksi sehingga Anda diberi tahu setiap kali ada sesuatu yang berdampak negatif terhadap kesehatan kredit Anda.

Anda mungkin berpikir bahwa karena Anda mengetahui kapan Anda melakukan pembelian dalam jumlah besar atau ketika Anda melewatkan pembayaran kartu kredit, Anda tidak perlu diberi tahu ketika ada sesuatu yang memengaruhi skor kredit Anda. Namun, kenyataannya biro kredit dapat membuat kesalahan yang merugikan skor kredit konsumen yang tidak menaruh curiga. Jika ini terjadi pada Anda - sekali lagi, ini terjadi lebih sering daripada yang Anda kira - Anda ingin mengetahuinya secepatnya sehingga Anda dapat membantah kesalahan pada laporan kredit Anda.

Tentu saja, merupakan ide bagus untuk menyadari kesehatan kredit Anda terlepas dari keadaan ekonomi. Panduan kami untuk meningkatkan skor kredit bisnis Anda berisi banyak informasi bermanfaat, namun jika Anda ingin ringkasan singkat, berikut adalah beberapa tip cepat.

4. Dengan Suku Bunga Naik Tercepat Untuk Kartu Kredit Bisnis, Pertimbangkan Menggunakan Kartu Kredit Pribadi Untuk Bisnis

Menurut laporan WalletHub baru-baru ini, suku bunga untuk kartu kredit bisnis telah meningkat lebih cepat daripada suku bunga untuk kartu kredit secara keseluruhan. Jika Anda ingin menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran bisnis dan Anda berniat membawa saldo bulanan, Anda mungkin dapat menghemat pembayaran bunga dengan mendapatkan kartu kredit pribadi.

Tidak ada salahnya menggunakan kartu kredit pribadi untuk pengeluaran bisnis — faktanya, kartu kredit pribadi diatur lebih ketat daripada kartu kredit bisnis. Undang-Undang KARTU 2009 mencegah penerbit kartu kredit pribadi mendongkrak APR Anda dalam semalam dan membebankan biaya berlebihan untuk pelanggaran kecil, dan mengharuskan tarif perkenalan ditawarkan setidaknya selama enam bulan. Ketentuan tersebut dapat ditawarkan secara sukarela oleh penerbit kartu kredit bisnis sebagai rasa hormat, tetapi mereka tidak diwajibkan secara hukum untuk melakukannya.

Catatan penting: Jika Anda menggunakan kartu kredit pribadi untuk membayar pengeluaran bisnis, jangan gunakan kartu yang sama untuk pengeluaran pribadi juga. Dengan cara ini, pada waktu pajak, Anda tidak perlu menelusuri riwayat pembelian kartu Anda baris demi baris untuk menentukan pembelian mana yang terkait dengan bisnis Anda dan mana yang tidak.

Mengikuti Tren Industri Kartu Kredit

Meskipun mengikuti berita industri untuk mengikuti tren kartu kredit dapat membantu Anda membuat keputusan kartu kredit yang terinformasi, mengikuti praktik terbaik terkait penggunaan kartu kredit akan selalu menguntungkan Anda.

• Jika Anda condong ke arah mengajukan kartu kredit bisnis, lihat panduan langkah demi langkah kami untuk mendapatkan kartu kredit bisnis, lalu baca daftar kartu kredit bisnis terbaik kami.
• Bergantian, kartu kredit korporat bisa sangat cocok untuk perusahaan dan perusahaan baru dengan keuangan yang kuat dan potensi pertumbuhan yang tinggi, tetapi mungkin kurang memiliki sejarah kredit. Jika ini kedengarannya bagus, bacalah cara mendapatkan kartu kredit perusahaan, lalu periksa kartu kredit perusahaan terbaik yang tersedia saat ini.
• Jika Anda juga mempertimbangkan jenis pendanaan bisnis lainnya, periksa opsi pinjaman usaha kecil terbaik Anda.

FAQ: Tren Kartu Kredit Bisnis