Asuransi Usaha Kecil Terbaik Tahun 2023

Di zaman sekarang ini, semakin penting bagi pemilik usaha kecil untuk memiliki asuransi. Dan untungnya, ada banyak pilihan bagus yang tersedia. Dalam posting blog ini, kita akan melihat beberapa polis asuransi usaha kecil terbaik tahun 2023. Jadi, apakah Anda baru memulai atau sudah lama berbisnis, baca terus untuk mempelajari lebih lanjut!

Apa Jenis Asuransi Usaha Kecil?

Ada banyak jenis asuransi usaha kecil, dan jenis yang Anda butuhkan bergantung pada risiko spesifik yang dihadapi bisnis Anda. Beberapa jenis umum asuransi usaha kecil meliputi:

• Asuransi kewajiban produk melindungi bisnis Anda dari kerusakan yang disebabkan oleh produk yang cacat.
• Asuransi properti melindungi properti bisnis Anda dari kerusakan atau kehilangan.
• Asuransi gangguan bisnis mencakup kehilangan pendapatan dan biaya lain yang timbul jika bisnis Anda terganggu oleh peristiwa yang ditanggung, seperti bencana alam.
• Asuransi kewajiban melindungi bisnis Anda dari klaim kelalaian atau kerusakan lain yang disebabkan oleh aktivitas bisnis Anda.
• Asuransi kewajiban profesional melindungi bisnis Anda dari klaim kelalaian profesional.
• Asuransi kompensasi pekerja memberikan manfaat kepada karyawan yang terluka atau sakit akibat pekerjaannya.
• Polis pemilik bisnis menggabungkan asuransi properti, kewajiban, dan gangguan bisnis ke dalam satu polis.
• Asuransi mobil komersial mencakup kendaraan yang digunakan untuk tujuan bisnis.

Penting bagi pemilik usaha kecil untuk secara hati-hati menilai risiko dan kebutuhan spesifik mereka untuk menentukan jenis asuransi apa yang harus mereka miliki. Sementara beberapa bentuk pertanggungan mungkin diwajibkan oleh hukum, yang lain mungkin hanya diperlukan untuk industri tertentu atau berdasarkan sifat operasi bisnis. Penting juga untuk secara teratur meninjau dan memperbarui polis asuransi untuk memastikan mereka terus melindungi bisnis secara memadai.

Apa yang Dicakup oleh Asuransi Usaha Kecil?

Usaha kecil menghadapi banyak potensi risiko, termasuk kerusakan properti, kecelakaan, tuntutan hukum, dan kehilangan pendapatan. Memiliki cakupan asuransi yang tepat dapat melindungi usaha kecil dari potensi jebakan ini dan memastikan kesuksesannya yang berkelanjutan.

Jadi apa yang dicakup oleh asuransi usaha kecil? Kebijakan dapat bervariasi, tetapi umumnya, mereka memberikan pertanggungan untuk kerusakan properti, tanggung jawab atas cedera atau kerusakan yang disebabkan oleh bisnis, kehilangan pendapatan karena peristiwa yang ditanggung, dan perlindungan untuk peralatan atau kendaraan bisnis.

Asuransi Tanggung Jawab Produk

Asuransi Tanggung Jawab Produk melindungi bisnis dari tanggung jawab hukum atas kerusakan yang disebabkan oleh produk mereka. Jenis asuransi ini sangat penting bagi produsen dan pengecer, karena mencakup biaya tuntutan hukum atau penyelesaian yang mungkin timbul dari produk yang cacat.

Salah satu contoh terkenal dari kewajiban produk dalam tindakan adalah kasus bedak bedak Johnson & Johnson, yang ditemukan mengandung asbes dan terkait dengan kasus kanker ovarium. Perusahaan menghadapi ribuan tuntutan hukum dan akhirnya diperintahkan untuk membayar ganti rugi sebesar $4,7 miliar kepada individu yang terkena dampak. Tanpa asuransi kewajiban produk, gugatan seperti itu bisa membuat perusahaan bangkrut.

Untuk mendapatkan pertanggungan, bisnis harus memberikan informasi tentang produk yang mereka produksi atau jual dan potensi bahaya apa pun yang terkait dengannya. Premi biasanya didasarkan pada jenis dan jumlah produk yang dijual, serta tingkat risiko potensialnya.

Asuransi properti

Asuransi properti adalah bagian penting untuk melindungi bisnis Anda dari kerusakan atau kerugian yang tidak terduga. Jenis asuransi ini mencakup aset fisik bisnis Anda, seperti bangunan, peralatan, inventaris, dan furnitur.

Penting untuk memiliki asuransi properti karena dapat memberikan bantuan keuangan untuk biaya perbaikan atau penggantian properti yang rusak atau dicuri. Tanpa cakupan ini, bisnis Anda dapat menderita konsekuensi keuangan yang signifikan.

Saat memilih polis asuransi properti, penting untuk meninjau dengan cermat opsi pertanggungan dan memastikan bahwa mereka memenuhi kebutuhan unik bisnis Anda. Ini mungkin termasuk cakupan tambahan untuk bencana alam atau jenis aset berharga tertentu.

Selain polis asuransi properti tradisional, ada juga polis “gangguan bisnis” yang dapat memberikan bantuan keuangan jika bisnis Anda terpaksa ditutup sementara karena kerusakan properti Anda. Selain itu, beberapa polis mungkin menawarkan pertanggungan atas hilangnya pendapatan selama proses pembangunan kembali.

Asuransi gangguan bisnis dapat menjadi penyelamat bagi usaha kecil yang terpaksa tutup sementara karena peristiwa yang ditanggung, seperti bencana alam atau kebakaran. Jenis asuransi ini mencakup pendapatan yang hilang dan pengeluaran lain yang terjadi selama gangguan, memungkinkan pemilik bisnis untuk pulih dan bangkit kembali dengan lebih cepat.

Asuransi Gangguan Bisnis

Banyak pemilik usaha kecil mungkin tidak menyadari bahwa asuransi gangguan bisnis tidak secara otomatis disertakan dalam polis asuransi properti standar mereka. Itu harus dibeli secara terpisah sebagai add-on atau pengendara. Meskipun mungkin tampak seperti pengeluaran yang tidak perlu pada saat itu, biaya pertanggungan ini bisa pucat dibandingkan dengan kehancuran finansial yang mungkin dihadapi bisnis tanpanya.

Salah satu aspek penting dari asuransi gangguan bisnis adalah menentukan lamanya pertanggungan yang dibutuhkan. Hal ini sering kali didasarkan pada faktor-faktor seperti berapa lama waktu yang diperlukan untuk membangun kembali atau pindah setelah peristiwa yang dicakup, dan jumlah waktu yang diperlukan agar operasi bisnis kembali normal. Penting bagi pemilik bisnis untuk mempertimbangkan faktor-faktor ini dengan hati-hati dan membeli pertanggungan yang sesuai.

Beberapa pengecualian umum untuk asuransi gangguan bisnis termasuk kerugian karena kegiatan kriminal atau tindakan pemerintah, serta kerugian yang disebabkan oleh ketidakmampuan untuk mengakses materi atau persediaan yang diperlukan untuk operasi. Sangat penting bagi bisnis untuk sepenuhnya memahami kebijakan mereka dan batasan atau pengecualian apa pun yang mungkin berlaku.

Asuransi

Dalam masyarakat yang sadar hukum saat ini, asuransi kewajiban sangat penting untuk bisnis dari semua ukuran. Jenis pertanggungan ini melindungi perusahaan dari tuntutan kelalaian atau kerugian lain yang disebabkan oleh kegiatan usahanya.

Misalnya, jika pelanggan terluka di tempat Anda atau menuduh bahwa kerusakan produk menyebabkan cedera mereka, asuransi Tanggung Jawab dapat menutupi biaya hukum terkait dan penyelesaian atau penilaian apa pun. Ini juga dapat memberikan perlindungan untuk pencemaran nama baik dan fitnah, serta kerusakan properti orang lain.

Biaya asuransi Kewajiban bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti industri, ukuran bisnis Anda, dan tingkat risiko yang terlibat dalam operasi Anda. Namun, jika terjadi gugatan, itu dapat menyelamatkan bisnis Anda dari tekanan keuangan yang signifikan dan membantu Anda menghindari kebangkrutan.

Asuransi Tanggung Jawab Profesional

Asuransi kewajiban profesional mencakup klaim kelalaian atau kinerja yang tidak memadai oleh seorang profesional dalam bidang pekerjaannya. Ini dapat mencakup kesalahan, kelalaian, atau kegagalan untuk memenuhi standar yang diharapkan. Misalnya, seorang desainer grafis dapat dituntut karena tidak merancang logo klien dengan benar, atau seorang akuntan dapat dituntut karena salah perhitungan pajak klien.

Sementara beberapa profesional diwajibkan oleh hukum atau kontrak untuk memiliki asuransi ini, penting bagi semua profesional untuk mempertimbangkan potensi risiko dalam pekerjaan mereka dan melindungi mereka dengan asuransi kewajiban. Biaya gugatan – termasuk biaya dan kerusakan hukum – dapat memiliki konsekuensi yang menghancurkan bagi usaha kecil atau kepemilikan tunggal tanpa perlindungan yang tepat.

Asuransi Kompensasi Pekerja

Jenis asuransi ini memberikan kompensasi finansial untuk biaya pengobatan dan kehilangan upah kepada karyawan yang terluka atau sakit saat bekerja.

Selain menutupi biaya pengobatan dan kehilangan upah, kompensasi pekerja juga biasanya mencakup biaya rehabilitasi dan bahkan santunan kematian bagi keluarga karyawan yang meninggal dunia akibat cedera atau penyakit terkait pekerjaan mereka. Sebagai imbalan atas manfaat ini, karyawan biasanya tidak dapat menuntut majikan mereka atas kelalaiannya.

Asuransi Mobil Komersial

Menurut Lembaga Informasi Asuransi, asuransi mobil komersial diperlukan untuk setiap kendaraan yang digunakan untuk tujuan bisnis, karena polis mobil pribadi biasanya tidak mencakup kecelakaan atau kerusakan yang terjadi saat kendaraan digunakan untuk bekerja.

Asuransi mobil komersial dapat memberikan perlindungan untuk berbagai kendaraan, termasuk mobil, truk, dan van. Ini juga dapat mencakup berbagai insiden potensial, seperti kerusakan properti, cedera tubuh, dan pembayaran medis.

Apa yang Dikecualikan dari Asuransi Usaha Kecil?

Asuransi usaha kecil biasanya tidak termasuk pertanggungan untuk layanan profesional, tindakan yang disengaja, dan kegiatan kriminal atau penipuan. Selain itu, tidak mencakup kerusakan akibat perang atau insiden nuklir.

Penting bagi pemilik usaha kecil untuk meninjau polis asuransi mereka secara menyeluruh dan mendiskusikan kemungkinan pengecualian dengan penyedia asuransi mereka. Ini dapat membantu memastikan bahwa bisnis mereka memiliki tingkat pertanggungan yang sesuai jika terjadi kerugian atau kecelakaan.

Beberapa pengecualian umum yang mungkin tidak segera terlihat termasuk layanan profesional yang dilakukan oleh bisnis yang diasuransikan (seperti nasihat hukum atau akuntansi), kerusakan yang disebabkan oleh tindakan yang disengaja atau kegiatan kriminal, dan kerugian yang terkait dengan perang atau insiden nuklir.

Penting juga bagi pemilik usaha kecil untuk memahami dengan tepat apa yang dicakup dan tidak dicakup oleh polis asuransi mereka untuk melindungi bisnis mereka dengan benar. Mungkin juga perlu untuk membeli pertanggungan tambahan untuk risiko tertentu yang dikecualikan berdasarkan polis asuransi usaha kecil standar.

Apa itu Kebijakan Pemilik Bisnis (BOP)?

Kebijakan Pemilik Bisnis, atau BOP, adalah kebijakan paket yang biasa digunakan oleh usaha kecil hingga menengah. Ini menggabungkan cakupan untuk kerusakan properti dan gangguan bisnis dengan asuransi kewajiban.

BOP seringkali dapat disesuaikan agar sesuai dengan kebutuhan spesifik bisnis, termasuk menambahkan cakupan untuk hal-hal seperti pelanggaran data dan tanggung jawab dunia maya. Selain itu, BOP juga dapat mencakup kendaraan bisnis dan properti yang disewa atau disewakan.

Salah satu manfaat BOP adalah biasanya menawarkan premi yang lebih rendah daripada membeli polis terpisah untuk setiap jenis pertanggungan. Ini juga dapat menghemat waktu, karena proses aplikasi dapat disederhanakan melalui satu perusahaan asuransi daripada harus mencari-cari beberapa polis.

Namun, penting untuk dicatat bahwa BOP mungkin tidak memberikan cakupan yang cukup untuk industri tertentu dengan risiko unik, seperti profesional medis atau kontraktor. Dalam kasus ini, mungkin perlu membeli polis asuransi khusus tambahan. Penting bagi pemilik bisnis untuk menilai risiko mereka secara menyeluruh dan mendiskusikan pilihan mereka dengan profesional asuransi sebelum memutuskan BOP atau rencana pertanggungan alternatif.

10 Asuransi Usaha Kecil Terbaik 2023

1. Allianz

Selain menawarkan berbagai pilihan asuransi untuk usaha kecil, Allianz juga menawarkan layanan konsultasi risiko untuk membantu perusahaan menilai dan mengurangi potensi risiko. Tim Manajemen Krisis mereka berspesialisasi dalam membantu bisnis menavigasi lingkungan yang sulit atau tidak bersahabat, seperti terorisme atau kekerasan politik.

Allianz juga telah diakui atas komitmennya terhadap praktik bisnis yang berkelanjutan. Pada tahun 2022, mereka dinobatkan sebagai Penanggung Berkelanjutan oleh Dow Jones Sustainability Index atas upaya mereka untuk mengintegrasikan keberlanjutan dan aksi iklim ke dalam operasi global mereka. Perusahaan telah menetapkan tujuan untuk memiliki emisi nol bersih pada tahun 2050 dan telah berkomitmen untuk menginvestasikan 1 miliar euro dalam proyek energi terbarukan pada tahun 2022.

2. Semua keadaan

Selain penawaran asuransi mobil dan pemilik rumah yang terkenal, Allstate juga menyediakan berbagai pilihan asuransi bisnis. Agen mereka dapat membantu bisnis memilih cakupan yang paling sesuai dengan kebutuhan unik mereka, dan mereka memiliki rekam jejak yang kuat untuk menyelesaikan keluhan pelanggan.

Asuransi bisnis Allstate mencakup berbagai industri, termasuk ritel, makanan dan minuman, medis, dan fotografi. Mereka bahkan menawarkan cakupan untuk usaha kecil yang beroperasi di luar kantor pusat. Di situs web mereka, Allstate menawarkan sumber daya yang berguna untuk menentukan jenis cakupan spesifik yang mungkin diperlukan bisnis Anda, berdasarkan industri dan faktor lainnya.

3. Asuransi Biru Bening

Salah satu keuntungan bekerja sama dengan Clear Blue Insurance adalah kemitraannya dengan agen pengelola umum, reasuransi, dan pakar industri lainnya. Hal ini memungkinkan mereka untuk menyediakan program asuransi khusus untuk klien mereka. Selain jenis pertanggungan standar seperti kewajiban umum dan asuransi properti, mereka juga menawarkan asuransi praktik kerja untuk melindungi bisnis dari potensi tuntutan hukum.

Clear Blue Insurance beroperasi di seluruh 50 negara bagian dan Washington DC, memberi mereka jangkauan yang luas untuk melayani bisnis kecil di seluruh negeri. Mereka tidak bekerja secara langsung dengan usaha kecil, melainkan bermitra dengan agen untuk memberikan solusi asuransi bisnis yang komprehensif.

4. Asuransi Petani

Selain menawarkan berbagai pilihan pertanggungan komersial, Farmers Insurance juga menyediakan sumber daya dan bantuan melalui jaringan agennya. Situs web mereka mencakup artikel dan video informatif tentang berbagai topik asuransi bisnis, seperti perlindungan properti dan perlindungan kewajiban.

Petani juga menawarkan MySafetyPoint, program gratis untuk bisnis yang ingin meningkatkan keselamatan di tempat kerja. Program ini mencakup materi dan video pelatihan online, serta konsultasi di tempat dengan pakar keselamatan.

5. Ketajaman

Selain menawarkan asuransi untuk berbagai industri, Acuity juga menyediakan konsultasi dan pelatihan pengendalian kerugian di tempat untuk membantu bisnis mengurangi kemungkinan kecelakaan dan klaim. Perusahaan juga menawarkan Saluran Bantuan Perawat untuk karyawan yang terluka, memfasilitasi akses ke perawatan kesehatan yang sesuai.

Ketajaman tetap up-to-date pada berita industri dan menyediakan sumber daya untuk kliennya, seperti buletin online gratis khusus untuk pengemudi truk dan video informasi untuk berbagai profesi. Secara keseluruhan, Acuity berkomitmen untuk menyediakan cakupan asuransi yang komprehensif dan solusi manajemen risiko untuk kliennya.

6. CNA

Salah satu aspek yang membedakan CNA dari perusahaan asuransi lainnya adalah program PrepWise, yang menawarkan berbagai layanan yang ditujukan untuk mengurangi risiko dan meningkatkan keselamatan di tempat kerja. Ini termasuk penawaran seperti pelatihan kesadaran keamanan siber dan penilaian ergonomi untuk mencegah cedera.

Selain berbagai pilihan cakupan untuk berbagai industri, CNA juga menawarkan opsi bayar sesuai penggunaan untuk asuransi kompensasi pekerja, sehingga memudahkan usaha kecil untuk menganggarkan dan mengelola pengeluaran mereka.

Secara keseluruhan, CNA memiliki reputasi yang kuat untuk menangani masalah pelanggan dan memberikan solusi komprehensif untuk kebutuhan asuransi bisnis mereka.

7. Frankenmuth

Salah satu aspek unik dari Asuransi Frankenmuth adalah dedikasinya terhadap layanan pelanggan. Perusahaan menawarkan pelaporan klaim online 24/7 dan konsultasi manajemen risiko gratis untuk kliennya. Selain itu, mereka menawarkan program khusus untuk industri tertentu seperti pertanian dan perhotelan.

Frankenmuth Insurance juga terlibat dalam komunitas lokal, mendukung berbagai organisasi dan acara amal. Mereka telah menerima penghargaan untuk budaya tempat kerja mereka, termasuk pengakuan sebagai tempat kerja terbaik di Michigan selama beberapa tahun.

8. Wisatawan

Selain menawarkan berbagai solusi asuransi komersial, Travelers juga dikenal dengan pendekatan inovatifnya terhadap manajemen klaim. Sistem TravComp mereka mencakup tim khusus yang berfokus untuk mengembalikan karyawan yang cedera dengan cepat, dan sistem TravPay mereka menghubungkan penggajian langsung ke premi kompensasi pekerja.

Bersamaan dengan penawaran unik ini, Travelers juga menyediakan sumber daya pengendalian risiko untuk klien mereka, termasuk materi swalayan dan layanan online untuk mengelola tagihan dan sertifikat asuransi. Secara keseluruhan, Travelers berusaha untuk tidak hanya menyediakan opsi cakupan yang komprehensif tetapi juga memprioritaskan membantu pelanggan mereka mengelola klaim dan menjaga keselamatan di tempat kerja.

9. Chubb

Selain asuransi usaha kecil, Chubb juga menawarkan pertanggungan untuk properti pribadi, termasuk pemilik rumah, mobil, dan tanggung jawab pribadi. Mereka memiliki jaringan agen dan broker yang luas di seluruh negeri, sehingga memudahkan pelanggan untuk menemukan dukungan lokal.

Chubb dikenal dengan layanan pelanggannya yang luar biasa, dengan pelaporan klaim 24/7 dan komitmen untuk menyelesaikan klaim dengan cepat dan efisien. Perusahaan juga memiliki profil keuangan yang kuat, dengan peringkat AA dari Standard & Poors dan A++ dari AM Best.

10. Asuransi Cincinnati

Cincinnati Insurance menawarkan berbagai pilihan cakupan asuransi komersial termasuk properti, kewajiban, dan kompensasi pekerja. Mereka juga memiliki cakupan khusus untuk industri seperti perawatan kesehatan, perhotelan, dan konstruksi.

Selain penawaran asuransinya, Asuransi Cincinnati memiliki departemen pengendalian kerugian yang menyediakan sumber daya dan layanan untuk membantu bisnis meminimalkan risiko dan mencegah kecelakaan. Mereka juga menawarkan konsultasi manajemen risiko untuk menilai potensi bahaya dan mengembangkan strategi untuk pencegahan.

Cincinnati Insurance telah berkecimpung dalam bisnis ini selama lebih dari 50 tahun dan memiliki peringkat keuangan yang kuat dari AM Best. Mereka memiliki tim klaim khusus dengan fokus pada penyelesaian yang cepat dan adil bagi pelanggan.

Bagaimana Cara Memilih Asuransi Yang Cocok Untuk Usaha Kecil?

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih asuransi yang tepat untuk usaha kecil. Pertama, menilai risiko khusus untuk industri dan operasi bisnis Anda. Ini termasuk mengevaluasi potensi masalah kewajiban, kerusakan properti, dan hilangnya pendapatan.

Selanjutnya, pertimbangkan opsi cakupan yang tersedia dan tentukan apa yang diperlukan untuk bisnis Anda. Ini mungkin termasuk kompensasi pekerja, asuransi properti komersial, asuransi kewajiban profesional, dan asuransi gangguan bisnis.

Penting juga untuk meneliti dan membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi untuk memastikan Anda mendapatkan perlindungan terbaik dengan harga terjangkau. Pastikan untuk meninjau stabilitas keuangan perusahaan asuransi dan peringkat kepuasan pelanggan juga.

Selain itu, akan bermanfaat untuk berkonsultasi dengan broker asuransi profesional yang dapat memberikan saran dan panduan yang berpengetahuan luas dalam memilih polis yang memenuhi kebutuhan Anda. Mereka juga dapat membantu dengan klaim atau perselisihan yang mungkin timbul di masa mendatang.

Secara keseluruhan, penelitian menyeluruh dan pertimbangan cermat kebutuhan bisnis individu Anda akan membantu memastikan Anda memilih polis asuransi yang sesuai untuk bisnis kecil Anda.

Bungkus

Asuransi usaha kecil adalah investasi penting bagi perusahaan mana pun. Ini melindungi bisnis Anda dari berbagai risiko dan dapat membantu Anda melanjutkan operasi jika terjadi kesalahan. Ada banyak jenis asuransi usaha kecil, jadi penting untuk memahami apa yang dicakup dan dikecualikan masing-masing. BOP adalah pilihan populer untuk usaha kecil, karena menyediakan cakupan untuk beberapa risiko utama. Pastikan Anda meninjau kebijakan Anda secara teratur untuk memastikan bahwa itu masih memenuhi kebutuhan Anda.

Mencari saran dan informasi bisnis yang lebih mendalam? Tidak terlihat lagi dari blog Tigren. Tim kami memiliki pengalaman bertahun-tahun di industri ini, dan kami membahas berbagai topik mulai dari taktik pemasaran online hingga kiat pengembangan eCommerce.

Dan jika Anda pernah mengalami masalah dengan situs eCommerce Anda, hubungi saja – sebagai pengembang eCommerce, kami selalu dengan senang hati membantu Anda. Plus, artikel kami diisi dengan fakta dan data konkret untuk mendukung saran kami, memastikan bahwa Anda mendapatkan informasi yang paling dapat diandalkan. Jadi tunggu apa lagi? Mulai jelajahi blog kami untuk wawasan dan solusi berharga untuk bisnis eCommerce Anda.

Baca selengkapnya:

Panduan Definitif Tentang Gudang ECommerce

eCommerce Ubiquity: Yang Perlu Anda Ketahui

Platform Terbaik Untuk Menjual Online: 15 Teratas Di 2023