9 Rekening Bank Bisnis Terbaik Untuk Pekerja Lepas & Wiraswasta Tahun 2023

Live Oak Bank menawarkan rekening giro yang dirancang untuk pekerja lepas atau kontraktor wiraswasta. Rekeningnya diasuransikan oleh FDIC, termasuk setoran cek seluler dan Akses ATM melalui jaringan Allpoint, dan datang dengan setoran pembukaan rendah hanya $100.

Meskipun Live Oak adalah bank khusus online, ia mengiklankan opsi layanan pelanggan langsung untuk pelanggan.

Live Oak menonjol karena tingkat bunga tabungannya yang relatif tinggi. Pada saat kajian ini dilakukan, rata-rata nasional untuk rekening tabungan adalah 0,33%. Live Oak mengeluarkannya dengan APY saat ini pada rekening tabungan bisnis sebesar 3,50% dan hingga 4,60% APY pada rekening CD.

Akun Live Oak hadir dengan hampir tanpa biaya. Itu berarti tidak ada biaya akun bulanan yang sedang berlangsung dan tidak ada biaya untuk transaksi ATM dalam jaringan, transfer ACH, setoran cek, atau transaksi debit.

Meskipun transfer kawat masuk gratis, perkirakan untuk membayar $19 untuk transfer kawat domestik keluar.

Live Oak tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Jadi Anda tidak perlu khawatir akan memicu biaya jika saldo akun Anda turun.

Live Oak tidak cocok untuk organisasi besar dengan transaksi bulanan dalam jumlah besar. Live Oak memungkinkan pembelian POS/debit hingga $2.500, hingga $10.000/hari, atau periode $25.000/30 hari untuk gabungan transfer ACH masuk dan keluar, dan penarikan ATM hingga $1.000/hari.

Jika bisnis Anda biasanya melihat tingkat transaksi di atas batas tersebut, Live Oak bukanlah pilihan yang tepat untuk Anda.

Akun Live Oak tersedia untuk warga negara AS dan penduduk tetap dengan nomor Jaminan Sosial yang valid. Semua jenis bisnis dilayani, dari kepemilikan perseorangan hingga korporasi, termasuk organisasi nirlaba.

Aplikasi untuk rekening bank Live Oak diselesaikan sepenuhnya secara online.

• Bisnis Anda membutuhkan jumlah transaksi bulanan yang relatif kecil
• Anda tidak perlu melakukan setoran tunai
• Anda menggunakan QuickBooks untuk mengelola bisnis Anda
• Anda menerima pembayaran bisnis dari pelanggan melalui Venmo, Square, PayPal, atau Stripe
• Anda menginginkan APY yang tinggi untuk tabungan bisnis Anda

Lili menawarkan layanan perbankan untuk semua jenis pekerja lepas dan wiraswasta.

Rekening Lili tidak dikenakan biaya, tidak ada persyaratan saldo minimum, dan akses ATM yang mudah secara nasional. Pengguna Lili dapat memperoleh hingga 1,50% APY, dengan opsi transfer otomatis ke tabungan.

Meskipun Lili menawarkan akun yang benar-benar gratis, pengguna yang bersedia membayar $4,95/bulan akan membuka alat manajemen bisnis tambahan. Alat-alat ini termasuk perangkat lunak faktur gratis, integrasi akuntansi tanda tangan, dan pengoptimal pajak internal. Pengoptimal membantu Anda mengkategorikan pengeluaran, secara otomatis menghemat pembayaran pajak Anda, dan menghasilkan laporan pengeluaran triwulanan dan tahunan.

Meskipun kami penggemar biaya $0, tampaknya Lili memberikan nilai bagus dengan imbalan biaya bulanan $4,95 yang masuk akal.

Lili hampir tidak membebankan biaya untuk rekening bank dasarnya. Itu berarti tidak ada biaya akun, tidak ada biaya cerukan, tidak ada biaya ATM, tidak ada biaya setoran cek seluler, dan tidak ada biaya transaksi luar negeri. Satu-satunya biaya yang dapat kami temukan adalah biaya $4,95 untuk setoran tunai melalui jaringan GreenDot.

Lili juga menawarkan akun berbayar yang disebut Lili Pro, yang dilengkapi dengan biaya $4,95 dan sejumlah alat bisnis berharga yang lebih dari sekadar menutupi biaya bulanan.

Tidak ada persyaratan saldo minimum dengan rekening bank Lili.

Anda dapat menggunakan kartu debit Visa Lili untuk membelanjakan hingga $3.000/hari atau menarik hingga $500/hari di ATM. Batas bulanan hingga $15.000 untuk transaksi dan hingga $3.000 dalam penarikan tunai.

Tidak ada batasan untuk pembayaran ACH masuk (setoran langsung) dan batas harian $1.000 ($5.000/bulan) untuk pembayaran ACH keluar, dengan maksimum satu per hari dan dua per bulan. Setoran tunai dibatasi hingga $1.000/hari dan $9.000/bulan. Batas cek seluler adalah $50.000/bulan atau $5.000/hari, dengan maksimum $5.000/cek, batas harian dua cek, dan maksimum bulanan 15 cek.

Jika Anda tertarik untuk mengajukan rekening bank Lili, Anda harus berusia minimal 18 tahun dengan nomor Jaminan Sosial dan alamat AS. Anda juga memerlukan nomor ponsel dengan operator utama AS.

Bisnis dari semua jenis dapat menggunakan Lili, dari pemilik tunggal hingga korporasi. Aplikasi selesai sepenuhnya online.

• Bisnis Anda tidak banyak melakukan transaksi tunai
• Anda menginginkan rekening bank dasar tanpa biaya atau persyaratan saldo
• Anda tidak keberatan dengan biaya rendah yang membuka alat bisnis canggih
• Anda menginginkan akses ATM nasional gratis dan tanpa biaya transaksi asing
• Anda menyetor kurang dari $50.000 dalam pembayaran cek dan dapat menggunakan ACH/setoran langsung tanpa batas

Relay adalah platform perbankan online yang memberikan ruang bagi usaha kecil untuk tumbuh dan berkembang menjadi usaha yang lebih besar dengan kebutuhan perbankan yang lebih kompleks.

Relay memungkinkan pengguna bisnis, termasuk pemilik tunggal, untuk mengelola hingga 20 rekening giro, menerbitkan hingga 50 kartu debit fisik dan virtual, dan memberikan akses perbankan yang aman ke bank tim yang menawarkan layanan serupa. Menariknya, Relay juga mengizinkan warga negara non-AS untuk mengajukan layanan perbankan selama bisnis beroperasi di AS.

Relay hampir tidak mengenakan biaya. Anda tidak akan menemukan biaya akun bulanan, biaya cerukan, atau biaya transfer ACH. Jika Anda berencana untuk mengirim kabel keluar, Anda akan dikenakan biaya sebesar $5 untuk setiap pembayaran domestik dan $10 untuk setiap pembayaran internasional. Relay juga membebankan biaya nilai tukar 1% untuk pembayaran kawat internasional. Transaksi ATM gratis di ATM AllPoint.

Meskipun Relay menawarkan akun gratis yang murah hati, Anda juga akan menemukan akun berbayar, Relay Pro, dengan biaya mulai dari $30/bulan/bisnis. Manfaat utama dari akun berbayar adalah pembayaran kawat gratis, aturan persetujuan untuk pembayaran tagihan, dan impor otomatis dengan QuickBooks Online dan Xero.

Sebagian besar pekerja lepas dan kontraktor independen akan sangat puas dengan paket gratis, tetapi paket Pro akan selalu ada jika pertumbuhan bisnis Anda membutuhkannya.

Tidak ada persyaratan saldo minimum dengan rekening bank Relay.

Rekening bank Relay gratis hadir dengan batas transaksi yang murah hati. Misalnya, Anda dapat menghasilkan hingga $1 juta per hari dalam setoran langsung atau transfer ACH dan hal yang sama dalam pembayaran kawat masuk. Penarikan dibatasi hingga $100.000 per hari melalui ACH, $200.000/hari melalui pembayaran kawat, $40.000/hari melalui pembayaran tagihan, dan $1 juta/hari melalui transfer internal.

Relay melayani perusahaan, pemilik tunggal, dan segala sesuatu di antaranya. Layanan perbankan bisnis melalui Relay tersedia untuk warga negara non-AS, termasuk penduduk dari 200+ negara, selama bisnis beroperasi di AS.

Proses aplikasi Relay sepenuhnya online, dan aplikasi umumnya disetujui dalam beberapa menit.

• Anda bukan warga negara AS atau penduduk tetap, dan Anda menjalankan bisnis lepas di AS
• Bisnis Anda kecil, tetapi Anda memiliki rencana untuk pertumbuhan
• Anda ingin dapat melakukan pembayaran internasional
• Anda perlu menyetor uang tunai

Perbankan yang ditemukan menawarkan rekening giro gratis untuk pekerja lepas dan wiraswasta dengan banyak alat keuangan yang Anda butuhkan tetapi mungkin terlewatkan atau tidak ingin dibayar. Found mungkin menawarkan apa yang Anda butuhkan jika Anda sudah mulai menghasilkan banyak uang dari pekerjaan sampingan atau hobi.

Itu termasuk faktur tak terbatas yang dapat disesuaikan, koneksi ke aplikasi seperti QuickBooks dan Stripe, kartu debit Mastercard dan kartu virtual, serta alat pelacakan pengeluaran dan pajak bawaan gratis. Itu berarti Anda dapat mengkategorikan pengeluaran dan menyimpan tanda terima dalam aplikasi, menjalankan laporan bisnis, melihat taksiran pajak, dan secara otomatis menyimpan jumlah yang Anda perlukan sebelum waktu pajak tiba.

Anda tidak akan menemukan biaya apa pun dengan perbankan Ditemukan. Itu berarti tidak ada biaya bulanan dan tidak ada biaya tersembunyi untuk mengejutkan Anda. Meskipun Found tidak menerima setoran tunai atau cek, Anda dapat menautkan akun Found Anda ke Venmo, PayPal, Apple Pay, dan Google Pay, dan transfer ACH gratis.

Tidak ada persyaratan saldo minimum dengan akun Ditemukan.

Ditemukan menawarkan transaksi tak terbatas.

Ditemukan secara khusus ditujukan untuk pekerja lepas dan wiraswasta. Proses aplikasi sepenuhnya online, dengan persetujuan cepat yang dijanjikan.

• Anda menginginkan solusi perbankan all-in-one yang mencakup alat pembukuan dan pajak
• Bisnis Anda tidak menerima pembayaran melalui cek
• Anda menginginkan rekening bank tanpa biaya tanpa minimum rekening
• Anda ingin transaksi bebas biaya tanpa batas

Grasshopper menawarkan rekening giro digital untuk usaha kecil yang menawarkan beberapa fasilitas yang tidak biasa: APY tinggi (saat ini sebesar 1,51%) dan hadiah uang kembali sebesar 1% untuk pembelian yang dilakukan dengan kartu debit Grasshopper.

Karena kemitraan dengan Ramp kartu korporat, Grasshopper menawarkan keuntungan lain yang tidak biasa: akses ke salah satu kartu korporat berperingkat teratas yang tersedia. Meskipun bisnis Anda mungkin tidak cukup besar saat ini untuk memerlukan kartu perusahaan, senang mengetahui bahwa Anda akan memiliki akses ke alat dan fasilitas tingkat atas Ramp.

Grasshopper juga menawarkan akses ke pinjaman SBA, modal ventura, dan pinjaman ekuitas swasta. Jadi, jika tujuan bisnis kecil Anda mencakup pertumbuhan besar, Grasshopper layak untuk dilihat.

Rekening Pemeriksaan Bisnis Inovator Belalang datang tanpa biaya bulanan. Anda dapat menggunakan kartu debit Grasshopper Anda tanpa biaya di ATM MoneyPass dan SUM secara nasional. Anda akan dapat melakukan transaksi gratis tanpa batas melalui ACH dan menikmati kabel masuk gratis. Kabel domestik keluar berharga $10, dan kabel keluar internasional berharga $25. Biaya transfer kawat internasional masing-masing $5.

Ada beberapa biaya tambahan untuk transaksi yang tidak biasa, seperti $5 untuk kartu debit yang hilang dan $5 untuk akun yang tidak aktif.

Khususnya, Grasshopper membayar penggunanya melalui hadiah uang kembali 1% tanpa batas untuk pembelian online dan pembelian berbasis tanda tangan. Hadiah ini ditukarkan setiap bulan secara otomatis sebagai kredit ke akun Anda.

Meskipun Grasshopper memerlukan deposit awal $100, Anda tidak akan menemukan persyaratan saldo akun minimum yang berkelanjutan.

Grasshopper menjanjikan penggunanya transaksi tak terbatas.

Layanan perbankan Grasshopper ditujukan untuk usaha kecil dan pemula. Untuk membuka akun, Anda harus berusia 18+ tahun dan warga negara AS atau penduduk tetap dengan alamat yang dapat diverifikasi di 50 negara bagian atau District of Columbia. Penduduk wilayah AS, termasuk Puerto Rico, tidak memenuhi syarat.

Proses aplikasi sepenuhnya online, dengan keputusan yang dijanjikan dalam 10 menit.

• Bisnis Anda kecil sekarang, tetapi Anda merencanakan pertumbuhan
• Anda ingin transaksi bebas biaya tanpa batas
• Anda menginginkan uang kembali 1% tanpa batas untuk pembelian
• Anda memiliki tabungan bisnis dan ingin mendapatkan APY yang tinggi
• Anda menginginkan akses ke kredit dan kartu perusahaan

Zil menawarkan platform perbankan all-in-one yang melayani pekerja lepas dan pemula tetapi juga menawarkan beberapa alat canggih yang akan dihargai oleh perusahaan besar. Zil memungkinkan pengguna untuk membuka beberapa rekening giro, artinya jika Anda menyulap beberapa aliran pendapatan, Anda akan dapat memisahkan dana bisnis Anda.

Dan karena perbankan Zil menawarkan kesempatan kepada pengguna untuk membangun skor kredit mereka, ini merupakan peluang besar bagi pekerja lepas baru yang bekerja untuk membangun bisnis mereka.

Perbankan Zil hampir sepenuhnya bebas biaya. Namun, kami menemukan beberapa biaya. Yang pertama adalah biaya transaksi luar negeri yang berkisar antara 1%-3%. Kedua, Zil mengenakan biaya $15 untuk transfer kawat domestik dan $25 untuk transfer kawat internasional.

Perbankan Zil tidak memiliki persyaratan saldo minimum.

Perbankan Zil memungkinkan pengguna untuk mengirim dan menerima uang melalui cek/ecek yang dapat dicetak, draf cek, transfer ACH, transfer kawat, dan RTP (pembayaran waktu nyata). Ada beberapa batasan mengenai transaksi tunai, dengan batas penarikan tunai $2.000 per hari, $500 per transaksi, dan maksimum 25 transaksi per hari.

Zil menonjol dengan menawarkan akun bisnis kepada warga negara non-Amerika. Yang diperlukan hanyalah paspor dan EIN. Aplikasi diambil secara online saja, dengan persetujuan di hari yang sama dan penyiapan di hari yang sama.

• Milik Anda adalah bisnis lepas baru, dan Anda menginginkan rekening bank $0 yang memungkinkan Anda membangun kredit bisnis
• Anda tidak perlu cek deposito
• Anda tidak tinggal di AS, tetapi Anda berbisnis di sini

Novo adalah bank online tanpa biaya, tanpa persyaratan saldo minimum, dan lusinan integrasi asli yang memungkinkan Anda menghubungkan toko online, perangkat lunak akuntansi, dan pemroses pembayaran ke rekening bank Anda.

Perbankan Novo juga menawarkan berbagai tunjangan dan hadiah yang mencakup diskon dan kredit dengan mitra perangkat lunak, seperti QuickBooks, Gusto, Iklan Snapchat, dan lainnya. Anda juga akan membuka penawaran uang kembali 6% untuk perjalanan yang dipesan melalui Booking.com, $20.000 dalam pemrosesan pembayaran bebas biaya dari Stripe, dan $3.000 dalam bentuk kredit Google Cloud.

Anda tidak akan menemukan terlalu banyak biaya dengan perbankan Novo. Itu berarti tidak ada biaya bulanan, saldo minimum, transaksi, atau tersembunyi. Novo juga memiliki $0 biaya transaksi luar negeri dan biaya ATM. Satu-satunya biaya yang mungkin Anda temui dengan Novo adalah biaya yang tidak umum, seperti $27 untuk cerukan atau pengembalian pembayaran.

Novo tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Namun, Anda akan diminta untuk melakukan deposit $50 untuk membuka akun Anda.

Batas transaksi Novo mencakup $1.250 dalam transaksi penarikan ACH dan $5.000/hari dalam pembayaran push ACH. Anda akan dibatasi hingga $20.000 dalam setoran cek per hari atau $40.000/bulan (total batas cek 20 per bulan). Transaksi POS dibatasi hingga $5.000/hari (maksimum 20 transaksi) dan batas penarikan ATM sebesar $1.000/hari.

Pekerja lepas dan wiraswasta dapat mengajukan rekening bank Novo dengan identifikasi pribadi dan sertifikat DBA jika Anda memilikinya. Anda juga memerlukan alamat surat AS yang valid dan nomor Jaminan Sosial atau EIN.

• Anda menginginkan rekening giro bisnis dengan biaya $0
• Anda tidak perlu melakukan setoran tunai
• Anda menginginkan integrasi eCommerce, pembayaran, dan akuntansi
• Penghasilan bisnis Anda sesuai dengan batas transaksi Novo

Jika pekerjaan lepas Anda melibatkan toko online, Anda mungkin akan menemukan banyak hal yang disukai di bank NorthOne. Anda dapat menghubungkan rekening bank NorthOne Anda ke Amazon Pay, PayPal, Shopify, dan Stripe, menyetorkan uang dari penjualan langsung ke akun NorthOne Anda.

Anda juga dapat melihat nomor faktur dan pesanan untuk setiap transaksi. Hubungkan akuntansi Anda melalui integrasi dengan Expensify, QuickBooks, atau Wave, dan Anda tidak perlu lagi mencocokkan transaksi secara manual.

NorthOne membebankan biaya bulanan sebesar $10 untuk layanan perbankan bisnis. Sebagai gantinya, Anda akan menerima transaksi gratis tanpa batas melalui ACH, deposit, transfer, atau pembelian. Satu-satunya biaya tambahan adalah $15 untuk mengirim atau menerima transfer kawat domestik dan biaya setoran tunai sebesar $4,95 melalui Green Dot.

NorthOne tidak memiliki persyaratan saldo minimum.

NorthOne memungkinkan setoran langsung harian tanpa batas tanpa batas dolar. Transfer ACH tidak terbatas per hari, dengan maksimum $500.000/transaksi. Setoran tunai melalui Green Dot dibatasi maksimal empat per hari, dengan batas $1.500/hari, $3.500/minggu, dan $5.000/bulan. Ada batas bergulir untuk setoran cek sebesar $15.000 setiap periode 24 jam dan $50.000 setiap 30 hari.

Semua jenis bisnis memenuhi syarat untuk perbankan NorthOne. Bersiaplah untuk memverifikasi nama, alamat, tanggal lahir, dan informasi identitas lainnya. Anda juga harus menunjukkan identitas pribadi, seperti SIM.

• Bisnis Anda perlu melakukan setoran tunai terbatas
• Anda ingin transaksi gratis tanpa batas
• Anda dapat menggunakan integrasi eCommerce dan akuntansi NorthOne
• Anda tidak mencari rekening tabungan bisnis

Terkenal sebagai pemberi pinjaman peer-to-peer, LendingClub adalah salah satu pemberi pinjaman pertama yang menawarkan pinjaman pribadi online. Pada tahun 2020, LendingClub bergabung dengan peringkat bank online, menawarkan akun Pemeriksaan Disesuaikan untuk pelanggan bisnis.

Akun Pemeriksaan Disesuaikan memungkinkan Anda mendapatkan APY tinggi (1,50% pada saat posting ini) dengan saldo hingga $100.000 dan uang kembali tak terbatas untuk pembelian kartu debit.

Integrasi tersedia untuk pembangkit tenaga akuntansi Mint, QuickBooks, dan Quicken, dan Anda juga dapat menggunakan Autobooks untuk membuat dan mengirim faktur digital serta memproses pembayaran.

Rekening Pemeriksaan Disesuaikan LendingClub membebankan pelanggan biaya pemeliharaan rekening bulanan $10 yang dapat dibebaskan dengan relatif mudah. Yang perlu Anda lakukan adalah mempertahankan saldo minimum $500 di akun Anda.

Satu-satunya biaya perbankan umum lainnya yang dibebankan oleh perbankan LendingClub adalah untuk transfer kawat. Berharap untuk membayar $18 untuk kawat domestik keluar dan $40 untuk setiap kawat keluar internasional.

Pemeriksaan Disesuaikan LendingClub tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Namun, untuk menghindari biaya bulanan $10, Anda harus menyimpan setidaknya $500 di akun Anda.

Rekening Pengecekan Disesuaikan LendingClub hadir dengan batas transaksi yang cukup murah hati. Anda akan dibatasi hingga $10.000 untuk transfer ACH eksternal masuk dan transfer ACH eksternal keluar. Anda dapat menyetor hingga $25.000 setiap hari dalam bentuk cek melalui aplikasi seluler. Transfer kawat dibatasi hingga $25.000 per hari. Dan Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk menarik hingga $2.000 atau membelanjakan $5.000 setiap hari.

LendingClub memungkinkan setoran tunai.

Hanya penduduk AS dan penduduk asing yang memenuhi syarat untuk membuka rekening Pemeriksaan LendingClub Tailored. Anda harus membagikan nama resmi dan DBA, EIN atau NPWP perusahaan Anda, dan alamat Anda. Jika bisnis Anda memiliki banyak pemilik, Anda harus memberikan informasi tambahan tentang masing-masing pemilik.

• Anda perlu menyetor uang tunai
• Anda ingin hadiah uang kembali untuk pembelian
• Anda dapat menggunakan integrasi akuntansi dengan perangkat lunak utama
• Anda dapat mempertahankan saldo $500 untuk menghindari biaya
• Anda harus bisa menulis cek bisnis