Perangkat Lunak Perbankan: Bagaimana Cara Kerjanya? Jenis dan Contoh!

Perangkat lunak perbankan, elemen penting yang membantu bank menyederhanakan operasi, meningkatkan pengalaman klien, dan mempertahankan daya saing di era digital, menjadi pusat dari perubahan teknologi ini. Dalam artikel ini, kami akan menggali lebih dalam tentang cara kerja perangkat lunak perbankan, memeriksa beberapa varietasnya, dan menyoroti beberapa contoh penting yang menunjukkan pengaruh dan kekuatannya pada industri perbankan.

Cara Kerja Bagian Dalam Perangkat Lunak Perbankan

Beragam program dan aplikasi komputer, yang secara kolektif disebut sebagai "perangkat lunak perbankan," dibuat secara tegas untuk membantu operasi perbankan, mengotomatisasi prosedur, dan memungkinkan penanganan transaksi keuangan yang efektif. Solusi perangkat lunak ini mencakup beragam aktivitas, mulai dari aplikasi yang menghadap pelanggan yang memungkinkan layanan perbankan digital hingga sistem perbankan inti yang berfungsi sebagai fondasi operasi bank.

Perangkat lunak perbankan pada dasarnya didasarkan pada fondasi teknologi yang kuat yang memungkinkan penyimpanan, pemrosesan, dan pengambilan data keuangan yang sangat besar dengan aman. Program perangkat lunak ini sering menyertakan beberapa modul yang bekerja secara bersamaan untuk menawarkan berbagai layanan keuangan.

Terkait: Apakah Mobile Banking Aman? Berikut 7 Tips Menghindari Kesalahan Perbankan.

Sistem Perbankan Inti

Ini adalah sistem utama yang bertanggung jawab atas operasi perbankan utama seperti administrasi akun, pemrosesan transaksi, manajemen informasi klien, dan kepatuhan terhadap peraturan. Program perangkat lunak lain dalam ekosistem teknologi bank dibangun di atas sistem perbankan inti.

Dengan berintegrasi dengan sistem perbankan inti, fungsi tambahan seperti portal perbankan online, aplikasi seluler, alat manajemen risiko, dan solusi analitik data dapat dengan mudah ditempatkan di atas. Pendekatan yang saling berhubungan ini memastikan bahwa bank dapat secara efektif memenuhi kebutuhan nasabah yang terus berkembang dengan tetap mempertahankan efisiensi operasional dan mematuhi persyaratan peraturan.

Selain itu, sistem perbankan inti memfasilitasi konsolidasi dan sentralisasi data, yang memungkinkan bank untuk mendapatkan gambaran menyeluruh tentang aktivitas dan preferensi keuangan nasabah mereka. Perspektif holistik ini memberdayakan bank untuk memberikan layanan yang dipersonalisasi dan ditargetkan, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan mendorong kepuasan pelanggan.

Perangkat Lunak Pemrosesan Pembayaran

Perangkat lunak untuk pemrosesan pembayaran mempermudah penanganan transaksi keuangan secara aman dan efektif, termasuk prosedur pembayaran, transfer, dan penyelesaian. Untuk memungkinkan pemrosesan pembayaran tanpa cacat di banyak saluran, termasuk transaksi online, seluler, dan langsung, sistem ini berinteraksi dengan berbagai jaringan dan gateway pembayaran. Interoperabilitas ini memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran dengan nyaman dan aman, sementara pedagang dapat menerima dan memproses transaksi secara efisien.

Selain itu, perangkat lunak pemrosesan pembayaran mengikuti perkembangan tren dan teknologi pembayaran. Ini mendukung pembayaran tanpa kontak, dompet seluler, dan metode pembayaran yang muncul. Bank dapat menawarkan pelanggan mereka cara terbaru dan paling nyaman untuk bertransaksi. Selain itu, sistem ini mematuhi standar industri dan persyaratan peraturan, seperti Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS), untuk memastikan penanganan data pemegang kartu yang aman dan menjaga kepercayaan pelanggan.

Aplikasi Perbankan Digital

Dengan pertumbuhan perbankan digital, perangkat lunak telah muncul yang memungkinkan pengguna untuk mengakses layanan keuangan dari mana saja kapan saja. Program ini, yang memberi pengguna akses cepat ke informasi rekening, transfer uang, pembayaran tagihan, dan fungsi perbankan lainnya, termasuk aplikasi mobile banking, portal internet banking, dan dompet digital. Anda dapat mengklik di sini untuk mencari tahu tentang perusahaan terbaik yang mengembangkan solusi teknologi tersebut.

Salah satu komponen kunci dari aplikasi perbankan digital adalah aplikasi mobile banking. Aplikasi yang ramah pengguna dan kaya fitur ini memberdayakan pelanggan untuk melakukan tugas perbankan langsung dari smartphone atau tablet mereka. Dari memeriksa saldo rekening hingga memulai transfer dana, aplikasi mobile banking memberikan pengalaman yang lancar dan intuitif, memberi pengguna kendali atas keuangan mereka hanya dengan beberapa ketukan.

Selain aplikasi mobile banking, portal internet banking menawarkan pengalaman perbankan digital yang komprehensif kepada nasabah melalui platform berbasis web. Portal ini menyediakan gateway yang aman bagi pengguna untuk mengakses akun mereka, melihat riwayat transaksi, mengelola profil mereka, dan melakukan berbagai aktivitas perbankan. Dengan antarmuka yang mudah digunakan dan langkah-langkah keamanan yang kuat, portal internet banking memastikan bahwa nasabah dapat dengan nyaman dan percaya diri menangani urusan keuangan mereka secara online.

Jenis Perangkat Lunak Perbankan

Perangkat Lunak Lokal

Dalam arsitektur bank, perangkat lunak perbankan lokal diinstal dan dijalankan secara lokal. Meskipun memberikan tingkat kontrol dan fleksibilitas yang tinggi, ini memerlukan investasi besar dalam perangkat keras, pemeliharaan, dan infrastruktur keamanan.

Perangkat lunak lokal biasanya digunakan untuk fungsi perbankan penting yang memerlukan langkah keamanan ketat dan perangkat keras khusus. Perangkat lunak dan data terkaitnya berada di lokasi bank. Ini memungkinkan kontrol yang lebih besar atas informasi sensitif dan mengurangi risiko pelanggaran eksternal. Bank dapat menerapkan langkah-langkah keamanan mereka sendiri yang kuat, termasuk firewall, sistem deteksi intrusi, dan protokol enkripsi, untuk melindungi aset data mereka secara efektif.

Aplikasi Berbasis Cloud

Koneksi internet jarak jauh digunakan untuk mengakses aplikasi perbankan berbasis cloud. Karena bank dapat menggunakan infrastruktur dan layanan cloud yang ditawarkan oleh penyedia pihak ketiga, ini memungkinkan skalabilitas, fleksibilitas, dan efektivitas biaya. Solusi berbasis cloud juga memungkinkan integrasi dan penerapan sistem yang lebih cepat.

Salah satu manfaat utama dari aplikasi berbasis cloud adalah skalabilitas. Bank dapat dengan mudah menaikkan atau menurunkan sumber daya mereka berdasarkan permintaan, memungkinkan mereka menangani beban kerja yang berfluktuasi secara efisien. Dengan infrastruktur cloud, bank dapat mengalokasikan daya komputasi, kapasitas penyimpanan, dan sumber daya jaringan secara dinamis. Mereka dapat memastikan kinerja yang optimal selama periode penggunaan puncak sambil meminimalkan biaya selama periode yang lebih tenang.

Fleksibilitas adalah keuntungan lain yang diberikan oleh solusi berbasis cloud. Bank dapat mengakses aplikasi dan data mereka dari lokasi manapun dengan koneksi internet. Hal ini memungkinkan karyawan untuk bekerja dari jarak jauh dan pelanggan untuk terlibat dengan layanan perbankan dengan nyaman. Fleksibilitas ini meningkatkan efisiensi operasional, memfasilitasi kolaborasi, dan memungkinkan interaksi pelanggan yang lancar di berbagai saluran.

Efektivitas biaya adalah pendorong yang signifikan bagi bank untuk mengadopsi aplikasi berbasis cloud. Alih-alih berinvestasi besar-besaran dalam perangkat keras fisik, pemeliharaan, dan peningkatan, bank dapat memanfaatkan model bayar sesuai penggunaan yang ditawarkan oleh penyedia cloud.

Lihat juga: 14 Hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Gateway Pembayaran untuk Toko eCommerce Anda.

Layanan Perbankan Online

Melalui API terbuka (Application Programming Interfaces), sistem perbankan terbuka memungkinkan bank dan pemasok pihak ketiga yang disetujui untuk berbagi data konsumen secara aman. Dengan memungkinkan bisnis tekfin membuat aplikasi dan layanan baru yang memanfaatkan data dan kemampuan perbankan, platform ini mendorong inovasi. Platform perbankan terbuka memungkinkan integrasi yang mulus dari berbagai layanan dan aplikasi keuangan, memberikan pelanggan pengalaman perbankan yang terpadu dan personal.

Melalui koneksi API yang aman, pelanggan dapat mengakses berbagai layanan dari berbagai penyedia dalam satu antarmuka perbankan online. Hal ini memungkinkan mereka untuk mengelola keuangan mereka secara holistik, dengan mudah bernavigasi di antara berbagai fungsi perbankan, dan memanfaatkan solusi inovatif yang disesuaikan dengan kebutuhan khusus mereka.

Selain itu, sistem perbankan terbuka mendorong persaingan yang sehat dan mendorong kolaborasi dalam industri keuangan. Bank dan perusahaan tekfin dapat membentuk kemitraan strategis untuk memanfaatkan kekuatan masing-masing, menggabungkan keahlian perbankan dengan inovasi teknologi. Pendekatan kolaboratif ini menghasilkan penciptaan produk dan layanan inovatif yang memenuhi permintaan pelanggan yang terus berkembang. Semua sambil mempertahankan standar keamanan dan perlindungan data tertinggi.

Contoh Perangkat Lunak Perbankan Populer

FIS Core Banking Suite

FIS menyediakan rangkaian lengkap solusi perbankan inti, termasuk untuk kepatuhan, manajemen risiko, pinjaman, dan pemrosesan rekening. Perangkat lunak mereka membantu bank dalam meningkatkan efektivitas operasional dan memberikan pengalaman individual kepada klien.

Sorotan utama dari suite perbankan inti FIS adalah penekanannya pada penyediaan pengalaman individual bagi klien. Perangkat lunak ini menggabungkan fungsionalitas yang berpusat pada pelanggan. Ini memungkinkan bank untuk mempersonalisasi interaksi, memahami preferensi pelanggan, dan menawarkan produk dan layanan keuangan yang disesuaikan. Dengan memanfaatkan analitik data dan wawasan pelanggan, FIS memungkinkan bank untuk membuat kampanye pemasaran yang ditargetkan, memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi, dan meningkatkan kepuasan pelanggan.

Oracle FLEXCUBE

Solusi perbankan inti terkemuka, Oracle FLEXCUBE memenuhi tuntutan perbankan ritel dan bisnis. Ini menawarkan berbagai fitur, termasuk administrasi pelanggan, pengaturan produk, pembayaran, dan analitik, memungkinkan bank menawarkan layanan mutakhir dan menyesuaikan diri dengan dinamika pasar yang terus berubah. Pembayaran merupakan komponen penting dari setiap sistem perbankan inti, dan Oracle FLEXCUBE menawarkan kemampuan pemrosesan pembayaran yang kuat.

Perangkat lunak ini mendukung berbagai jenis pembayaran, termasuk transfer domestik dan internasional, pengiriman uang, pesanan tetap, dan debit langsung. Dengan pemrosesan pembayaran yang aman dan efisien, bank dapat memberikan pengalaman transaksional yang mulus bagi pelanggan mereka sambil mematuhi persyaratan peraturan.

Mambu

Platform perbankan berbasis cloud yang disebut Mambu memungkinkan perusahaan dan bank fintech untuk dengan cepat menyediakan produk dan layanan keuangan baru. Ini mencakup berbagai aktivitas perbankan, mulai dari manajemen pinjaman dan simpanan hingga pengalaman perbankan digital. Berkat arsitekturnya yang dapat diskalakan dan dapat disesuaikan, yang membuat integrasi dengan sistem lain menjadi sederhana.

Sifat Mambu yang berbasis cloud menawarkan beberapa keunggulan. Dengan memanfaatkan teknologi cloud, Mambu meniadakan kebutuhan akan infrastruktur lokal yang ekstensif dan memungkinkan penerapan dan skalabilitas yang cepat. Institusi keuangan dapat dengan cepat menyiapkan operasi perbankan baru, meluncurkan produk inovatif, dan memperluas penawaran mereka tanpa batasan sistem tradisional yang bergantung pada perangkat keras.

Salah satu kekuatan utama Mambu terletak pada cakupan kegiatan perbankan yang komprehensif. Platform ini mendukung manajemen pinjaman end-to-end, yang mencakup proses seperti originasi pinjaman, penjaminan emisi, pencairan, dan pelayanan.

Selain itu, Mambu memfasilitasi manajemen simpanan yang efisien, memungkinkan bank menangani simpanan nasabah, perhitungan bunga, penarikan, dan pemeliharaan rekening. Cakupan komprehensif ini memberdayakan lembaga keuangan untuk secara efektif mengelola operasi pinjaman dan simpanan mereka secara terpadu dan efisien.

Terkait: Bagaimana Teknologi Membantu Institusi Perbankan?

Kesimpulan

Lembaga keuangan sekarang berfungsi dengan cara yang benar-benar baru berkat perangkat lunak perbankan. Ini memungkinkan mereka untuk berinovasi, meningkatkan pengalaman konsumen, dan merampingkan prosedur. Kami dapat mengantisipasi perkembangan perangkat lunak perbankan di masa depan seiring dengan perkembangan teknologi, memberikan bank alat yang mereka butuhkan untuk memenuhi kebutuhan yang berubah di era digital dan menyediakan layanan keuangan terbaik.