Bank VS. Credit Union: Persamaan, Perbedaan, Dan Mengetahui Mana Yang Harus Dipilih

Pemilik bisnis yang mencari lembaga keuangan yang hebat mungkin ingin tahu tentang persamaan dan perbedaan antara bank versus credit unions.

Keduanya menawarkan layanan penting seperti tabungan dan giro, pinjaman, dan kartu kredit. Di luar permukaan, bagaimanapun, bagaimana mereka beroperasi memainkan peran penting dalam kesehatan keuangan orang dan usaha kecil.

Baca terus untuk mengetahui tentang bank dan serikat kredit, pro dan kontra masing-masing, dan cara memilih yang terbaik untuk bisnis kecil Anda.

Apa Itu Bank?

Secara sederhana, bank adalah lembaga keuangan yang menerima simpanan, memberikan pinjaman, dan memberikan layanan keuangan kepada pelanggannya. Bank bukan hanya tempat untuk menyimpan uang Anda – mereka adalah institusi penting yang memainkan peran penting dalam perekonomian dan kehidupan kita sehari-hari.

Kepemilikan bank berbeda-beda tergantung dari jenis bank yang bersangkutan. Umumnya, bank yang berinteraksi dengan kita sehari-hari dimiliki oleh pemegang saham dan perusahaan induk bank (singkatnya BHC). Bank sentral, seperti Federal Reserve, dimiliki oleh pemerintah.

Bank telah ada selama berabad-abad — bank pertama yang diketahui berasal dari Babel kuno, Yunani, dan Roma. Dan seperti bank saat ini, bank kuno ini memfasilitasi perdagangan melalui media ekonomi yang diterima (misalnya, emas, gandum, ternak, dan komoditas serupa) dan memperoleh keuntungan dengan memungut bunga atas pinjaman.

Pro Dan Kontra Dari Bank

Apa itu Serikat Kredit?

Tidak seperti bank, serikat kredit adalah lembaga keuangan nirlaba. Dan alih-alih dimiliki oleh pemegang saham atau perorangan, serikat kredit dimiliki dan dioperasikan oleh anggotanya.

Serikat kredit menyediakan banyak layanan yang sama seperti bank, seperti tabungan dan rekening giro, pinjaman, dan kartu kredit. Dimungkinkan untuk mendapatkan pendanaan bisnis melalui serikat kredit.

Serikat kredit pertama didirikan di pedesaan Jerman pada pertengahan abad ke-19. Pendirinya mengusulkan agar anggota masyarakat dapat menikmati kualitas hidup yang lebih baik jika mereka secara kolektif mengumpulkan dana, memberikan pinjaman dan bentuk bantuan keuangan serupa yang tersedia bagi mereka yang tidak dapat mengaksesnya.

Konsep tersebut dengan cepat menyebar ke negara lain, dan gerakan credit union dimulai di Amerika Utara pada awal abad ke-20.

Bagaimana Serikat Kredit Beroperasi?

Karena serikat kredit dimiliki oleh anggota dan bukan untuk keuntungan, fokus utama mereka adalah untuk melayani anggotanya daripada memaksimalkan keuntungan. Serikat kredit mengembalikan pendapatan mereka kepada anggotanya dalam bentuk biaya yang lebih rendah, suku bunga deposito yang lebih baik, dan suku bunga pinjaman yang lebih kompetitif.

Anggota serikat kredit biasanya tinggal di wilayah geografis yang sama, bekerja untuk pemberi kerja yang sama, atau memiliki anggota keluarga yang sudah terdaftar dalam layanan mereka. Serikat Kredit Federal Angkatan Laut, misalnya, mengharuskan anggotanya terdaftar di Angkatan Bersenjata Amerika Serikat atau memiliki afiliasi yang dapat dibuktikan dengan mereka, seperti menjadi pegawai sipil.

Berbagai Jenis Serikat Kredit

Mirip dengan bank, ada juga berbagai serikat kredit, masing-masing melayani kelompok anggota yang berbeda dan menawarkan berbagai layanan.

Berikut adalah beberapa jenis serikat kredit yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda ikuti:

• Serikat Kredit Komunitas: Serikat kredit ini melayani anggota yang tinggal, bekerja, atau beribadah (seperti dengan serikat kredit berbasis agama) di wilayah geografis tertentu, membuat mereka dapat diakses oleh komunitas yang lebih luas.
• Serikat Kredit Berbasis Pengusaha: Seperti namanya, serikat kredit ini disponsori oleh pemberi kerja, melayani karyawannya dan keluarga mereka.
• Serikat Kredit Militer: Serikat kredit ini melayani anggota militer dan keluarga mereka, menyediakan layanan keuangan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan unik mereka.
• Serikat Kredit Pendidikan: Serikat kredit ini melayani anggota yang berafiliasi dengan lembaga pendidikan, seperti guru, siswa, dan alumni.

Bagaimana Serikat Kredit Diatur?

Sama seperti bank, serikat kredit diatur untuk memastikan mereka beroperasi dengan aman dan bertanggung jawab.

Serikat kredit diawasi oleh National Credit Union Administration (NCUA) di Amerika Serikat. Ini adalah agen federal yang mengawasi dan mengasuransikan simpanan serikat kredit yang disewa secara federal.

Selain itu, serikat kredit yang disewa negara diatur oleh badan pengatur keuangan negara masing-masing. Badan pengatur ini bekerja sama untuk melindungi anggota serikat kredit dan menjaga stabilitas sistem keuangan.

Pro Dan Kontra Dari Credit Union

Kesamaan Antara Bank Dan Serikat Kredit

Serikat kredit dan bank adalah opsi yang layak untuk mengelola keuangan Anda. Mari kita lihat beberapa kesamaan mereka.

Layanan yang Ditawarkan

Bank dan serikat kredit menyediakan banyak layanan keuangan yang sama, memastikan bahwa pelanggan memiliki akses ke alat yang mereka perlukan untuk mengelola uang mereka. Beberapa layanan umum meliputi:

• Tabungan dan Rekening Giro: Baik bank maupun credit unions menawarkan berbagai jenis rekening deposito untuk membantu pelanggan menyimpan, mengelola, dan mengakses uang mereka dengan mudah.
• Pinjaman dan Kartu Kredit: Baik Anda ingin membeli properti, membiayai kendaraan, atau mendapatkan kartu kredit bisnis, baik bank maupun serikat kredit memiliki opsi pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
• Perbankan Online dan Seluler: Dengan teknologi terdepan dalam layanan keuangan, baik bank maupun serikat kredit telah menggunakan platform perbankan online dan seluler untuk membantu pelanggan mengelola rekening mereka di mana pun dan kapan pun mereka membutuhkannya.
• ATM dan Jaringan Cabang: Akses ke layanan tunai dan langsung sangat penting bagi banyak konsumen. Bank dan serikat kredit menyediakan ATM dan jaringan cabang untuk memastikan anggota dapat mengakses uang mereka dan menerima bantuan pribadi bila diperlukan.

Peraturan Dan Penjaminan Simpanan

Baik bank maupun serikat kredit beroperasi di bawah pengawasan peraturan untuk memastikan keamanan dan kesehatan sistem keuangan.

Bank diatur oleh entitas seperti Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Federal Reserve, dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Serikat kredit, di sisi lain, diatur oleh National Credit Union Administration (NCUA) dan badan pengatur negara.

Selain itu, asuransi simpanan disediakan untuk bank dan serikat kredit. FDIC mengasuransikan simpanan bank hingga $250.000 per deposan. Demikian pula, NCUA juga memberikan tingkat pertanggungan yang sama untuk anggota serikat kredit.

Tarif Dan Biaya Kompetitif

Baik bank maupun serikat kredit berusaha untuk menawarkan tarif yang kompetitif untuk menarik dan mempertahankan pelanggan. Namun, serikat kredit umumnya memiliki biaya lebih sedikit daripada bank, yang sebagian membuat layanan mereka menarik.

Sementara serikat kredit sering dikenal memberikan tarif yang lebih baik dan biaya yang lebih rendah karena status nirlaba mereka, banyak bank juga bekerja untuk tetap kompetitif di bidang ini.

Lagi pula, bank dapat memperoleh keuntungan dari simpanan dan pinjaman seperti halnya individu dan pemilik bisnis yang menjadi pelanggan mereka.

Perbedaan Antara Bank Dan Serikat Kredit

Terlepas dari kesamaan mereka, bank dan serikat kredit memiliki beberapa perbedaan penting yang dapat membuat Anda memilih satu dari yang lain. Mari kita bahas mereka.

Kepemilikan Dan Tujuan

Salah satu perbedaan utama antara bank dan serikat kredit terletak pada struktur dan tujuan kepemilikannya.

Bank adalah entitas nirlaba yang dimiliki oleh pemegang saham - tentu saja, fokus mereka adalah menghasilkan dan mempertahankan keuntungan. Jika Anda terkejut dengan tingkat bunga yang Anda dapatkan dari pinjaman baru-baru ini, pahamilah bahwa ini adalah bank yang melindungi kepentingannya sendiri.

Serikat kredit, di sisi lain, adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh anggotanya. Tujuan mereka adalah memberikan keuntungan kepada anggotanya dengan modal yang mereka peroleh melalui simpanan.

Persyaratan Keanggotaan

Karena serikat kredit biasanya memiliki persyaratan keanggotaan, layanan yang mereka sediakan tidak dapat diakses oleh semua orang yang ingin menjadi anggota. Jika ada serikat kredit yang menarik perhatian Anda, periksa terlebih dahulu apakah Anda memenuhi syarat.

Bank umumnya tidak memiliki batasan keanggotaan, sehingga layanan mereka tersedia untuk basis konsumen yang lebih luas.

Tarif dan Biaya

Serikat kredit sering menawarkan tarif yang lebih baik untuk rekening tabungan dan pinjaman selain biaya yang lebih rendah untuk berbagai layanan.

Bank, yang digerakkan oleh laba, mungkin memiliki tarif dan biaya yang lebih tinggi, meskipun masih dapat bersaing di area tertentu. Misalnya, karena keuntungan mereka sering memberi mereka akses ke lebih banyak sumber daya, bank berada dalam posisi yang lebih baik untuk menyetujui pinjaman dan jalur kredit yang lebih besar.

Bagaimana Memilih Antara Bank Dan Credit Union

Apakah bank atau credit union lebih cocok untuk Anda tergantung pada apa yang Anda prioritaskan dan bagaimana fitur mereka selaras dengan kebutuhan pribadi atau bisnis Anda. Ini adalah faktor-faktor yang harus Anda ingat saat berbelanja:

• Layanan Dan Produk: Menilai jenis rekening, pinjaman, dan produk keuangan lainnya yang ditawarkan oleh masing-masing untuk menentukan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
• Tarif dan Biaya: Untuk menemukan nilai terbaik untuk uang Anda, bandingkan suku bunga, biaya rekening, dan biaya lain antara bank dan serikat kredit yang layanannya ingin Anda daftarkan.
• Aksesibilitas dan Kenyamanan: Teliti ketersediaan cabang, ATM, opsi perbankan online dan seluler, serta layanan pelanggan — idealnya, apa yang Anda pilih selaras dengan gaya hidup Anda.
• Persyaratan Keanggotaan: Persyaratan keanggotaan bank yang longgar dapat menjadikannya pilihan yang lebih baik bagi Anda jika Anda tidak memenuhi kriteria kelayakan untuk bergabung dengan credit union.

Apakah Bank Atau Serikat Kredit Lebih Baik Untuk Bisnis Anda?

Meskipun bank dan serikat kredit serupa, fitur atau fasilitas tertentu mungkin membuat salah satunya lebih menonjol bagi Anda daripada yang lain. Dengan informasi ini, Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang jenis lembaga keuangan mana yang paling cocok untuk Anda.

Kapan Memilih Bank:

Kapan Memilih Credit Union:

Mencoba mencari bank yang akan membantu mendanai bisnis Anda?

Kami telah meneliti bank terbaik untuk pinjaman bisnis untuk membantu Anda berada di jalur yang benar. Dan jika serikat kredit adalah yang menonjol, kami juga telah menyusun panduan pinjaman serikat kredit untuk usaha kecil.