Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Dari Bank

Pinjaman berjangka (juga dikenal sebagai pinjaman cicilan) adalah pinjaman tradisional yang dikeluarkan oleh bank. Peminjam menerima pembayaran sekaligus yang dilunasi — bersama dengan bunga — setiap bulan selama jangka waktu tertentu.

Pinjaman berjangka paling baik untuk memecah biaya pengeluaran besar menjadi pembayaran yang lebih mudah dikelola.

Alih-alih sekaligus, jalur kredit memberi Anda akses ke dana saat Anda membutuhkannya. Setelah disetujui, bank akan menetapkan batas kredit, memungkinkan Anda melakukan banyak penarikan kapan pun Anda membutuhkan uang tunai untuk menutupi pengeluaran bisnis.

Jalur kredit paling baik digunakan sebagai modal kerja dan untuk menutupi biaya darurat.

Program pinjaman Small Business Administration menyediakan opsi pendanaan jangka panjang berbiaya rendah untuk bisnis. SBA menjamin sebagian dari pinjaman, yang dapat diperoleh dari bank atau pemberi pinjaman lainnya.

Pinjaman SBA adalah yang terbaik untuk bisnis yang memiliki pengeluaran besar (seperti pembelian real estat) yang dapat dilunasi seiring waktu.

Pinjaman peralatan digunakan secara eksklusif untuk pembelian peralatan. Pinjaman ini memudahkan bisnis untuk membeli peralatan mahal yang tidak mampu mereka beli di muka.

Pinjaman real estat komersial digunakan untuk membeli properti komersial. Pinjaman ini paling baik untuk bisnis yang membuka lokasi kedua atau selanjutnya, pindah dari gedung lain, atau membuka bisnis bata-dan-mortir untuk pertama kalinya.

Meskipun Anda mungkin perlu berbelanja nanti dalam proses untuk menemukan tarif dan persyaratan terbaik, Anda harus terlebih dahulu menentukan apakah Anda memenuhi persyaratan pinjaman bank untuk bisnis.

Perlu diingat bahwa bank akan mencari hal-hal berikut, minimal:

• Skor & riwayat kredit pribadi
• Skor & riwayat kredit bisnis
• Pendapatan bisnis & utang saat ini

Sebelum melamar, tarik laporan dan skor kredit gratis Anda untuk melihat posisi Anda. Bersiaplah untuk menjelaskan hal-hal negatif dalam laporan Anda. Jika kredit Anda tidak sesuai dengan yang seharusnya, pertimbangkan untuk mengambil tindakan untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman bank.

Setelah Anda menentukan bahwa Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, langkah selanjutnya adalah mempersempit pilihan pinjaman Anda. Pertama, putuskan bagaimana Anda berencana menggunakan hasil pinjaman. Membuat keputusan ini tidak hanya akan membantu Anda memilih pinjaman yang tepat tetapi juga akan diminta oleh pemberi pinjaman Anda.

Anda juga perlu memutuskan berapa banyak yang perlu Anda pinjam. Anda dapat melakukannya dengan mendapatkan penawaran dan estimasi, perjanjian sewa, dan informasi lainnya.

Anda juga harus menghitung berapa banyak yang Anda mampu. Bank akan menggunakan kalkulasi seperti rasio utang terhadap pendapatan (DTI) dan rasio cakupan layanan utang (DSCR) untuk menentukan kelayakan pinjaman, dan Anda dapat menggunakan kalkulasi yang sama untuk menentukan berapa banyak yang mampu Anda pinjam.

Setelah Anda menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan (dan mampu Anda beli) dan jenis pinjaman terbaik, Anda harus mencari bank yang mengeluarkan pinjaman yang sesuai dengan kriteria ini.

Pertama-tama Anda dapat melihat bank mana pun yang sudah Anda miliki rekeningnya, baik bisnis maupun pribadi. Periksa opsi pinjaman bank Anda, tarif, persyaratan, biaya, dan persyaratan kelayakan untuk menentukan apakah itu bank yang tepat untuk pinjaman usaha kecil Anda.

Jika tidak, Anda dapat melihat bank lain di daerah Anda. Bank komunitas yang lebih kecil mungkin memiliki persyaratan dan biaya pinjaman yang lebih sedikit tetapi mungkin hanya memiliki batas pinjaman yang lebih rendah atau jenis pinjaman yang terbatas. Bank yang lebih besar mungkin menawarkan lebih banyak jenis pinjaman dengan batas pinjaman yang lebih tinggi tetapi mungkin memiliki persyaratan yang lebih ketat dan biaya tambahan.

Anda juga dapat memulai pencarian Anda dengan pilihan kami untuk bank terbaik untuk pinjaman usaha kecil.

Setelah memilih bank, saatnya melengkapi aplikasi Anda. Banyak bank menawarkan aplikasi online. Bank lain mungkin meminta Anda untuk datang ke cabang.

Saat mengisi aplikasi Anda, Anda harus memberikan informasi bisnis dan pribadi, jumlah pinjaman, dan tujuan pinjaman Anda. Anda juga harus memberikan dokumentasi agar bank dapat memverifikasi informasi yang diberikan pada aplikasi, menjalankan kredit Anda, menghitung apakah Anda mampu membayar pinjaman, dan menentukan apakah Anda memenuhi semua persyaratan peminjam.

Anda dapat mengirimkan aplikasi Anda setelah selesai dan Anda telah menyertakan semua dokumentasi. Namun, selama proses tersebut, penting untuk tetap berhubungan dengan pemberi pinjaman Anda. Bank mungkin memerlukan dokumentasi atau informasi tambahan untuk memproses pinjaman Anda. Pastikan untuk menanggapi semua panggilan telepon, email, dan komunikasi lainnya dengan segera agar pinjaman Anda tetap pada jalurnya.

Waktu yang dibutuhkan untuk memproses dan mendanai aplikasi pinjaman bank Anda bervariasi. Jalur kredit atau pinjaman bisnis yang lebih kecil dapat disetujui hanya dalam beberapa minggu, sedangkan pinjaman yang lebih besar dan pinjaman SBA dapat memakan waktu 30 hingga 90 hari atau lebih.

Setelah pemrosesan dan penjaminan emisi selesai, Anda akan menerima dana di rekening bank Anda dan dapat menggunakannya untuk tujuan yang dimaksudkan.

Pinjaman mikro adalah pinjaman kecil sebesar $50.000 atau kurang. Pinjaman ini seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat dan dapat diperoleh dari lembaga keuangan tradisional, serta organisasi nirlaba.

Crowdfunding menyediakan bisnis dengan modal melalui penggalangan dana. Bisnis dapat menerima donasi, menawarkan ekuitas di perusahaan mereka, atau memberi investor semacam hadiah sebagai imbalan atas pendanaan.

Pemberi pinjaman alternatif online dapat membantu bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk pendanaan tradisional mendapatkan modal yang mereka butuhkan. Banyak pemberi pinjaman alternatif memiliki persyaratan peminjam yang lebih sedikit dan dapat menyediakan dana secepat hari kerja yang sama. Namun, pinjaman ini seringkali datang dengan tarif yang lebih tinggi dan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek daripada pinjaman bank.

Pinjaman cicilan, pinjaman jangka pendek, uang muka pedagang, pembiayaan faktur, dan lini bisnis kredit hanyalah beberapa opsi yang tersedia melalui pemberi pinjaman alternatif.

Banyak bank menawarkan pinjaman usaha kecil, jalur kredit, kartu kredit bisnis, dan jenis pendanaan lainnya. Jenis pinjaman, batas pinjaman, dan persyaratan peminjam bervariasi menurut lembaga keuangan.

Bank ingin meminjamkan kepada peminjam berisiko rendah, jadi mereka akan melihat kelayakan kredit, kemampuan membayar kembali pinjaman, dan faktor lain sebelum meminjamkan ke usaha kecil. Bank mewajibkan peminjam untuk mengajukan aplikasi dengan informasi bisnis dan pribadi, serta dokumentasi untuk menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Jaminan dan uang muka juga mungkin diperlukan untuk menerima pinjaman bank.

Bank memiliki persyaratan skor kredit yang berbeda, tetapi aturan umumnya adalah semakin tinggi skor kredit, semakin tinggi peluang Anda untuk disetujui (dan mencetak tarif yang lebih rendah dan ketentuan yang lebih baik). Umumnya, bank ingin melihat skor kredit di atas 600-an, meskipun beberapa institusi memiliki persyaratan skor kredit yang lebih tinggi.