Bank Of America VS Capital One: Perbankan Bisnis Dibandingkan

Perbankan bisnis Bank of America menawarkan alat keuangan untuk usaha kecil. Perbankan bisnis Capital One melakukan hal yang sama. Siapa yang unggul dalam pertarungan Bank of America vs. Capital One? Apakah perbankan bisnis Bank of America atau Capital One memberikan rangkaian alat yang lebih baik, dengan harga yang lebih baik, dengan akses yang lebih baik secara online dan tatap muka?

Mari kita cari tahu!

Bank Of America VS Capital One: Perbandingan Perbankan Bisnis

Capital One dan Bank of America menawarkan layanan perbankan bisnis serupa. Keduanya menawarkan rekening giro dan tabungan yang diasuransikan FDIC dan akses online. Keduanya memiliki transaksi online tanpa batas, akses ATM, layanan merchant, dan cabang fisik yang dapat dikunjungi pelanggan, meskipun satu hanya memiliki cabang di 8 negara bagian ditambah Washington, DC Melihat lebih dekat apa yang ditawarkan perbankan bisnis Capital One vs. Bank of America akan memberi Anda informasi yang Anda butuhkan tentang kedua bank ini dan persamaan dan perbedaannya.

Manfaat Bank Of America

Jika lebih besar lebih baik, Anda tidak bisa salah memilih Bank of America, bank terbesar kedua di AS dan terbesar kedelapan di dunia. Dengan cabang dan ATM di seluruh negeri, dan bahkan di beberapa lokasi di luar negeri, Bank of America tersedia di mana pun Anda membutuhkannya. Dan ia menawarkan hampir semua layanan yang diinginkan pemilik usaha kecil, termasuk dasar-dasar seperti pemeriksaan dan tabungan, ditambah layanan pedagang, akses ke kredit, layanan penggajian, dan saran investasi profesional dari anak perusahaannya Merrill Lynch. Apa yang tidak akan Anda temukan adalah APY tinggi pada rekening tabungan. Bahkan dengan program Preferred Rewards for Business dari Bank of America, Anda akan melihat APY penghematan teratas yang di bawah rata-rata nasional.

Manfaat Modal Satu

Anda mungkin mengenal Capital One karena lini kartu kreditnya yang luas (dan mungkin jalur iklannya yang khas), tetapi Capital One mengoperasikan bank langsung, Capital One 360, yang menyediakan layanan perbankan bisnis dalam lini layanan keuangan Spark. Perbankan bisnis Capital One mencakup dua jenis rekening giro, dengan persyaratan saldo, batas, dan biaya yang berbeda, sehingga Anda dapat memilih opsi yang paling sesuai dengan bisnis Anda. Program perbankan bisnis Capital One yang menyeluruh mencakup layanan merchant, APY tinggi untuk tabungan (meskipun hanya tersedia untuk periode promosi), jaringan ATM gratis, dan akses ke kredit.

Apa Perbedaan Antara Bank Of America & Capital One Banking?

Head-to-head perbankan bisnis Bank of America vs. Capital One adalah persaingan yang kuat. Masing-masing menawarkan dasar-dasar ditambah sedikit lebih banyak, yang berarti mereka adalah pilihan yang tepat untuk bisnis kecil dan juga dapat memenuhi kebutuhan bisnis besar dan berkembang. Berikut ringkasan fitur dan layanan yang akan Anda temukan dengan perbankan bisnis Capital One dan perbankan bisnis Bank of America:

• FDIC-asuransi
• Berbagai jenis rekening giro bisnis
• Menyimpan akun
• Setoran tunai (dengan beberapa batasan; biaya mungkin berlaku)
• Kartu debit
• jaringan ATM
• Layanan pembayaran tagihan
• Perbankan online
• Aplikasi seluler
• Kartu kredit
• Sertifikat deposito
• Pinjaman
• Jalur kredit
• Layanan pedagang
• pinjaman SBA
• Dukungan telepon
• Zelle

Bank Of America Juga Termasuk…

• Layanan penggajian
• Saran profesional melalui Merrill Lynch
• Asisten virtual
• Monitor arus kas
• Kartu debit virtual
• Integrasi QuickBooks

Modal Satu Juga Termasuk…

• APY tinggi (hanya untuk periode promosi)
• Transaksi digital gratis tanpa batas
• Struktur biaya sederhana, dengan biaya yang dapat dihapuskan dengan saldo minimum
• Integrasi Xero

Bank Of America VS Capital One: Sekilas tentang Perbankan Bisnis

Perbankan bisnis Bank of America dan perbankan bisnis Capital One keduanya menawarkan satu layanan yang agak langka di antara bank bisnis saat ini: kemampuan untuk menyetor uang tunai. Masing-masing menawarkan setoran tunai bebas biaya hingga batas yang ditentukan yang tergantung pada jenis rekening giro yang Anda pilih. Untuk Capital One, batasan tersebut berkisar antara $5.000-$40.000 per bulan, dengan biaya untuk kelebihan setoran sebesar $1 per $1.000. Dengan rekening giro bisnis Bank of America, batas setoran tunai Anda adalah $7.500/bulan atau $20.000/bulan. Setelah itu, Anda akan dikenakan biaya sebesar $0,30 untuk setiap $100 tunai yang Anda setorkan.

Kedua bank menawarkan pendekatan yang agak berbelit-belit untuk biaya bulanan, meskipun Anda dapat menemukan pengungkapan penuh secara online dan dalam jadwal biaya bank. Kami menyarankan Anda mengunjungi situs web masing-masing bank atau berbicara dengan perwakilan untuk memahami sepenuhnya biaya bulanan.

Berikut adalah contoh untuk membantu Anda dalam proses pengambilan keputusan Anda. Bank of America menawarkan dua rekening giro bisnis: Business Advantage Fundamentals, dengan biaya bulanan $0 atau $16, dan Business Advantage Relationship Banking, dengan biaya bulanan $0 atau $29,95. Untuk mendapatkan biaya $0, Anda harus mempertahankan saldo bulanan rata-rata baik $5.000 atau $15.000 atau bergabung dengan program Preferred Rewards Business Bank of America.

Untuk Capital One, jika Anda memilih akun Basic, Anda akan melihat biaya bulanan $15 yang dapat dihapuskan dengan saldo minimum $2.000. Akun Navigasi Capital One memiliki biaya $25 yang dapat dihapuskan dengan saldo minimum $10.000, dan biaya bulanan akun Optimize $75 dapat dibebaskan hanya dengan penyisihan penghasilan dari saldo akun yang dapat diinvestasikan.

Berbicara tentang biaya, baik Bank of America dan Capital One memiliki batasan transaksi yang melekat pada rekening perbankan bisnis mereka. Kelebihan transaksi akan dikenakan biaya, jadi berhati-hatilah untuk mengetahuinya saat Anda mempertimbangkan akun mana yang paling sesuai dengan bisnis kecil Anda. Penting untuk dipahami bahwa kedua bank ini mengizinkan transaksi digital gratis tanpa batas . Batas transaksi biasanya berlaku untuk hal-hal seperti interaksi teller dan cek yang Anda tulis tetapi tidak untuk transaksi kartu debit atau setoran cek seluler.

Akun Capital One's Optimize dan Navigasi memungkinkan 250 transaksi gratis per bulan, sedangkan akun Basic hanya mengizinkan 100 transaksi gratis setiap bulan. Dua rekening bank bisnis Bank of America datang dengan batas yang sama. Akun Business Advantage Fundamentals Banking memungkinkan hingga 200 transaksi gratis setiap bulan, dan akun Business Advantage Relationship Banking memungkinkan 500 transaksi gratis per bulan.

Produk & Layanan Capital One Lainnya

• Kartu Kredit Bisnis Capital One
• Kartu Kredit Terjamin Capital One
• Pinjaman Usaha Modal Satu

Terkenal karena penawaran kartu kreditnya, yang mungkin Anda miliki di dompet Anda, Capital One menawarkan beberapa layanan keuangan yang ditujukan untuk bisnis. Ini termasuk serangkaian kartu kredit bisnis yang mencakup uang kembali dan hadiah perjalanan, dan faktanya, kami menganggap kartu kredit Capital One sebagai salah satu yang terbaik yang tersedia, berkat hadiahnya yang sering luar biasa, kurangnya biaya, dan suku bunga yang wajar. Bahkan ada kartu aman, untuk usaha kecil dengan kredit buruk. Anda dapat membaca ringkasan kami, yang ditautkan di atas, dari kartu kredit bisnis Capital One terbaik.

Capital One juga menawarkan kredit dalam bentuk pinjaman usaha.

Produk & Layanan Bank Of America Lainnya

• Pinjaman Usaha Kecil & Jalur Kredit Bank of America
• Layanan Pedagang Bank of America
• Kartu Kredit Visa Platinum Bank of America
• Mastercard Hadiah Perjalanan Keunggulan Bisnis Bank of America
• Mastercard Hadiah Tunai Keuntungan Bisnis Bank of America

Bank of America menawarkan pilihan kartu kredit kepada pelanggan bisnisnya, memungkinkan Anda untuk memilih antara perjalanan dan hadiah uang tunai saat Anda melakukan pembelian. Kartu-kartu ini menawarkan penghargaan yang memadai, jika tidak luar biasa, dan ditinjau dengan baik secara keseluruhan. Bank of America menawarkan pilihan pinjaman yang kuat selain kartu kreditnya. Pinjaman ini dan jalur kredit datang dengan harga yang baik dan dalam jumlah yang berpotensi tinggi.

Bank of America juga menawarkan layanan merchant dengan fitur unggulan serta tarif dan biaya yang baik. Layanan Merchant Bank of America menggunakan Clover POS.

Ulasan Pengguna, Keluhan, & Kritik

Baik Bank of America dan Capital One diakreditasi oleh Better Business Bureau.

Capital One mempertahankan peringkat A yang solid dengan BBB, dan Bank of America menjadi lebih baik dengan peringkat A+ BBB. Meskipun kedua bank memiliki bagian keluhan yang diposting di situs web BBB, sebagian besar tampaknya tentang pelanggan individu dengan masalah seperti kartu debit yang hilang, rekening yang ditutup, atau biaya penipuan. Sangat sedikit komentar online yang secara khusus berhubungan dengan perbankan bisnis.

Namun, adil untuk dicatat bahwa kedua bank mengumpulkan keluhan mereka tentang layanan pelanggan, meskipun masing-masing menawarkan banyak opsi swadaya yang dapat diakses secara online. Pengguna Bank of America telah mengeluh secara khusus tentang masalah menggunakan kartu mereka di luar negeri, dan pelanggan Capital One mengatakan aplikasi seluler bisa bermasalah. Terlepas dari kekhawatiran seperti ini, kami merasa yakin untuk mengatakan bahwa kami tidak menemukan masalah serius dalam ulasan pengguna, dan Anda dapat dengan yakin memilih Capital One atau Bank of America sebagai mitra perbankan bisnis kecil Anda.

Keluhan & Masalah Umum Bank Of America

Ada 736 peringkat pengguna untuk Bank of America di situs web Urusan Konsumen, di mana bank tersebut memiliki skor gabungan 3,4/5 bintang. Sekali lagi, kami tidak melihat pola yang mengganggu yang menimbulkan tanda bahaya. Namun, berikut adalah beberapa kekhawatiran umum yang diajukan pengguna:

• Sulit menjangkau layanan pelanggan
• Biaya transaksi internasional
• Biaya akun
• Kekhawatiran dengan respons penipuan

Keluhan & Masalah Umum Capital One

Capital One memiliki peringkat bintang 3,8/5 di situs web Urusan Konsumen, berdasarkan 2.052 ulasan. Berikut adalah beberapa keluhan umum yang diajukan pengguna tentang Capital One:

• Layanan pelanggan yang tidak membantu
• Masalah dengan setoran langsung
• Aplikasi seluler bisa bermasalah
• Respons yang tidak memuaskan terhadap transaksi penipuan

Cara Memilih Antara Capital One & Bank Of America

Perbankan bisnis Capital One dan perbankan bisnis Bank of America keduanya merupakan pilihan yang solid, dan kami tidak dapat merekomendasikan keduanya secara eksklusif untuk setiap pembaca. Namun, perbandingan Bank of America vs. Capital One ini telah mengungkap beberapa perbedaan yang dapat membantu Anda memutuskan mana yang paling cocok untuk bisnis kecil Anda.

Pilih Bank Of America Jika…

• Anda menghargai pilihan untuk mengunjungi cabang fisik selain perbankan online.
• Anda menginginkan biaya bulanan $0 tanpa harus mempertahankan saldo minimum yang tinggi.
• Anda ingin memanfaatkan nasihat keuangan profesional.
• Anda membutuhkan layanan penggajian.
• Anda memiliki kurang dari $20K dalam setoran tunai setiap bulan.
• Anda menggunakan QuickBooks untuk akuntansi bisnis Anda dan menginginkan sistem perbankan yang terintegrasi dengan mudah.

Pilih Modal Satu Jika…

• Anda dapat mengunjungi cabang bank Capital One fisik di salah satu dari delapan negara bagian ditambah Washington, DC tempat Capital One beroperasi. Anda tidak dapat mengajukan permohonan Capital One secara online, meskipun Anda dapat melakukan sebagian besar fungsi perbankan tanpa mengunjungi kantor cabang.
• Anda menginginkan beberapa kartu kredit bisnis terbaik yang tersedia.
• Anda ingin memanfaatkan APY promosi yang lebih tinggi dari rata-rata untuk penghematan.
• Bisnis Anda menghasilkan sejumlah besar penjualannya dalam transaksi tunai.
• Anda menggunakan Xero untuk akuntansi bisnis Anda dan menginginkan integrasi ke sistem perbankan Anda.

Pesaing Bank Of America & Capital One

Wells Fargo dan Capital One keduanya bisa menjadi pilihan yang baik untuk usaha kecil yang mencari layanan perbankan. Jika Anda menyukai apa yang telah Anda lihat sejauh ini, Anda dapat mempelajari lebih lanjut dengan membaca ulasan lengkap perbankan bisnis Capital One kami atau ulasan lengkap perbankan bisnis Bank of America kami. Dan, jika Anda sudah cukup mendengar tentang kedua bank ini dan bertanya-tanya pilihan lain apa yang Anda miliki, kami juga membantu Anda.

Lihat pilihan kami untuk rekening bank bisnis terbaik. Anda juga dapat menelusuri seluruh kategori ulasan rekening bank bisnis mendalam kami.

Jika Anda memiliki sejumlah besar uang tunai untuk disimpan, Anda mungkin juga tertarik dengan daftar rekening tabungan bisnis hasil tinggi terbaik kami, sehingga Anda dapat menggunakan uang Anda untuk Anda.

FAQ: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: Solusi Perbankan Mana yang Terbaik Untuk Bisnis Anda?

Jika Anda memilih Capital One untuk kebutuhan perbankan bisnis Anda, Anda dapat mengakses hasil tabungan yang lebih tinggi dari rata-rata, menyetor uang tunai dalam jumlah besar tanpa biaya, dan menemukan biaya bulanan yang wajar yang dapat Anda hapus dengan memenuhi persyaratan saldo minimum. Jika Anda lebih suka Bank of America, Anda juga akan menemukan biaya yang wajar dan dapat diabaikan, kantor cabang di dekat tempat Anda bekerja dan bepergian, dan aplikasi seluler yang kuat yang dapat Anda gunakan saat bepergian.

Jika Anda masih tidak yakin, memikirkan prioritas Anda dapat membantu Anda mencari apa di bank bisnis saat Anda membuka rekening bank bisnis. Dan setelah Anda memutuskan bank bisnis pilihan utama Anda, persiapkan dan kumpulkan apa yang Anda perlukan untuk membuka rekening bank bisnis sebelumnya. Dengan begitu, Anda akan siap untuk memulai dengan benar dan mendapatkan hasil maksimal dari hubungan bisnis perbankan baru Anda.