Rata-rata Suku Bunga Pinjaman Bisnis pada tahun 2022: Apa yang Diharapkan

Lembaga pemberi pinjaman tradisional semakin mempersulit bisnis untuk mendapatkan pinjaman, yang baru-baru ini mendorong sumber pembiayaan lain, seperti uang muka pedagang dan jalur kredit bisnis, menjadi sorotan.

Namun, keragaman sumber pembiayaan ini membuat sulit untuk memprediksi rata-rata suku bunga pinjaman untuk tahun 2022.

Pada artikel ini, kami akan merinci semua yang perlu Anda ketahui tentang tingkat pinjaman bisnis dan menjelaskan bagaimana mereka dipengaruhi oleh berbagai faktor. Kami juga akan memberikan tips untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik untuk bisnis Anda.

Memahami Cara Kerja Tarif

Meskipun terkadang tampak rumit, cara kerja tarif sebenarnya relatif sederhana. Menurut definisi, tingkat bunga adalah persentase pinjaman yang harus Anda bayar kembali di atas pokok pinjaman.

Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman $ 10.000 dengan tingkat bunga 10%, Anda akan berutang total $ 11.000. Dengan suku bunga pinjaman bisnis tetap, Anda akan tahu persis berapa banyak pembayaran bulanan Anda karena mereka tetap sama sepanjang siklus hidup pinjaman.

Elemen penting lainnya yang menentukan beban keuangan yang dipikul oleh peminjam adalah jangka waktu pinjaman, yaitu lamanya waktu yang Anda miliki untuk mengembalikan pinjaman. Pinjaman jangka pendek akan berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi Anda akan membayar bunga secara keseluruhan lebih sedikit. Pinjaman jangka panjang akan berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi Anda akan membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan.

Tergantung pada jenis pinjaman, jangka waktu pembayaran dapat berkisar dari hanya beberapa bulan hingga beberapa tahun. Itulah mengapa penting untuk membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman usaha kecil dan memeriksa semua opsi pinjaman sebelum mengambil pinjaman.

Tarif Pinjaman Rata-Rata berdasarkan Jenis Pinjaman

Ketika mempertimbangkan suku bunga pinjaman usaha, penting untuk diingat bahwa setiap jenis pinjaman usaha memiliki tingkat suku bunga yang berbeda.

Jenis pinjaman bisnis yang paling umum dicairkan di AS adalah pinjaman SBA, dinamakan demikian karena dijamin oleh Small Business Administration (SBA). Atau, Anda dapat menggunakan pinjaman bank tradisional, pinjaman online, anjak piutang, penarikan tunai pedagang, dan banyak lagi.

Berikut rincian rata-rata suku bunga pinjaman usaha berdasarkan jenis pinjaman untuk tahun 2022:

Jika Anda tidak yakin tentang jenis pinjaman apa yang terbaik untuk bisnis Anda, selalu ada baiknya untuk berbicara dengan penasihat keuangan. Mereka dapat membantu Anda membandingkan tarif dan persyaratan untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga Pinjaman

Sejumlah faktor mempengaruhi tingkat pinjaman bisnis. Berikut adalah beberapa yang paling umum:

Jenis Pinjaman Bisnis

Pinjaman jangka pendek biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman jangka panjang. Juga, suku bunga pinjaman bisnis yang dijamin, didukung oleh agunan, biasanya lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.

kelayakan kredit

Salah satu faktor paling signifikan yang mempengaruhi tingkat pinjaman adalah kelayakan kredit peminjam. Peminjam dengan nilai kredit yang solid biasanya memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah karena dianggap kurang berisiko bagi pemberi pinjaman.

Omset tahunan

Omset tahunan bisnis juga dapat mempengaruhi tingkat bunga. Bisnis dengan turnover yang lebih tinggi biasanya dianggap kurang berisiko dan mungkin mendapatkan tarif yang lebih rendah.

Sejarah Pembayaran

Faktor lain yang mempengaruhi tingkat bunga pinjaman bisnis peminjam adalah sejarah pembayaran. Jika bisnis memiliki pola pembayaran yang terlambat atau terlewatkan, kemungkinan akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa ada risiko gagal bayar yang lebih tinggi jika peminjam memiliki riwayat masalah keuangan.

Hubungan Pemberi Pinjaman

Hubungan peminjam dengan pemberi pinjaman juga merupakan faktor yang perlu dipertimbangkan. Peminjam yang telah lama bersama pemberi pinjaman mungkin akan ditawari tarif yang lebih rendah daripada pelanggan baru. Juga, beberapa pemberi pinjaman memberikan diskon loyalitas kepada pelanggan yang memperbarui pinjaman mereka.

Sebagai penutup, beberapa faktor dapat mempengaruhi rata-rata suku bunga pinjaman usaha kecil dan penting untuk mempertimbangkan semuanya saat berbelanja untuk mendapatkan pinjaman.

Cara Memeriksa Kredit Bisnis Anda

Memeriksa kredit bisnis Anda sangat penting dalam mengelola keuangan Anda dan memastikan bisnis Anda memiliki pijakan yang kokoh. Ada beberapa cara untuk memeriksa kredit bisnis Anda, tetapi Anda harus teliti dengan masing-masing.

Salah satu cara untuk memeriksa kredit bisnis Anda adalah dengan meninjau laporan kredit Anda dari agen pelaporan kredit utama. Anda dapat memperoleh salinan laporan Anda secara gratis dari setiap agensi sekali setahun.

Cara lain untuk memeriksa kredit bisnis Anda adalah dengan menggunakan layanan pemantauan kredit bisnis yang andal. Layanan ini akan melacak skor kredit Anda dan melaporkan setiap perubahan kepada Anda sehingga Anda dapat terus memantau kesehatan kredit Anda.

Terakhir, karena riwayat kredit memiliki pengaruh yang signifikan terhadap tingkat bunga rata-rata Anda untuk pinjaman bisnis, ada baiknya juga untuk memeriksa secara berkala dengan kreditur Anda untuk memastikan mereka melaporkan informasi yang akurat tentang pembayaran dan saldo rekening Anda. Ini akan membantu Anda mendeteksi kesalahan lebih awal dan menghindari potensi masalah di kemudian hari.

Tips Mendapatkan Suku Bunga Bagus

Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman baru, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik.

1. Mulailah dengan memeriksa dengan bank lokal atau serikat kredit Anda. Mereka mungkin dapat menawarkan harga yang kompetitif, terutama jika Anda memiliki hubungan yang kuat.

2. Berbelanja online. Banyak pemberi pinjaman hanya melakukan bisnis online, dan mereka sering kali memiliki tarif yang lebih baik untuk pinjaman usaha kecil daripada bank dengan lokasi fisik.

3. Pertimbangkan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Semakin lama jangka waktu pinjaman Anda, semakin banyak bunga yang pada akhirnya akan Anda bayar.

4. Jangan takut untuk bernegosiasi. Jika Anda telah disetujui sebelumnya untuk pinjaman pada tingkat bunga tertentu, jangan takut untuk mencoba menurunkannya. Hal terburuk yang bisa terjadi adalah pemberi pinjaman mengatakan tidak, tetapi Anda mungkin akan terkejut betapa seringnya meminta itu terbayar.

Biaya Umum Untuk Menonton

Jika Anda mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman bisnis, harga bukanlah satu-satunya hal yang perlu dipikirkan. Anda juga harus mengetahui potensi biaya untuk menghindari kejutan di kemudian hari.

Yang pertama adalah biaya originasi, yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk memproses aplikasi pinjaman Anda. Untuk biaya usaha kecil, biaya originasi biasanya berkisar antara 1 hingga 6%.

Biaya umum lainnya adalah penalti pembayaran di muka, yang dikenakan jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Biaya ini dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, tetapi biasanya berkisar antara 1% hingga 5% dari jumlah pembayaran di muka.

Bahkan jika Anda menghitung tingkat pinjaman bisnis Anda dengan benar di awal, melewatkan tanggal pembayaran Anda akan dikenakan biaya keterlambatan pembayaran. Biaya ini biasanya 3% sampai 5% dari porsi pinjaman.

Terakhir, ada biaya penutupan, yang dibebankan saat Anda menutup pinjaman Anda. Biaya ini bervariasi antara pemberi pinjaman, jadi kami sarankan Anda memeriksa informasi itu sebelum membuat keputusan apa pun tentang menutup akun Anda.

Seperti yang Anda lihat, ada beberapa biaya yang harus diperhatikan saat mengambil pinjaman bisnis. Pastikan untuk menanyakan semuanya di muka sehingga Anda tahu apa yang diharapkan.

Intinya

Berbagai elemen mempengaruhi tingkat bunga pinjaman bisnis. Memahami bagaimana faktor-faktor ini berperan dalam menetapkan tingkat pinjaman membuat Anda lebih siap untuk mendapatkan tingkat terbaik untuk pinjaman bisnis Anda.

Jika Anda ingin mengambil pinjaman bisnis pada tahun 2022, penting untuk membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman online dan memperhatikan biaya yang terkait dengan masing-masing. Memahami semua faktor ini akan memastikan Anda mendapatkan kesepakatan pinjaman bisnis terbaik.