Asuransi Mobil untuk Pemilik Kendaraan Pertama Kali: Yang Perlu Anda Ketahui

Anda adalah pemilik mobil pertama kali, jadi Anda memiliki banyak pertanyaan tentang asuransi mobil. Panduan ini akan membantu Anda memahami berbagai jenis pertanggungan asuransi mobil dan faktor apa yang memengaruhi tarif. Ini juga akan memandu Anda dalam memilih polis asuransi mobil dan mempertahankan pertanggungan Anda dari waktu ke waktu.

Jenis Cakupan Asuransi Mobil

Cakupan asuransi mobil, meskipun khusus untuk kendaraan, adalah istilah yang lebih luas yang mencakup banyak jenis asuransi mobil, termasuk yang berikut ini:

• Cakupan kewajiban: Jika Anda bersalah dalam suatu kecelakaan, ini membayar kerusakan properti dan cedera orang lain. Rata-rata nasional untuk biaya asuransi kewajiban di AS adalah $683.
• Cakupan komprehensif: Mencakup kerusakan akibat kebakaran dan pencurian serta bencana alam seperti banjir dan gempa bumi. Data dari situs web MarketWatch menunjukkan bahwa 67% orang Amerika memiliki asuransi mobil komprehensif.
• Perlindungan cedera pribadi (PIP): Jika Anda mengalami cedera dalam kecelakaan yang bukan kesalahan Anda, PIP membayar tagihan medis hingga $10K per orang/$20K per kecelakaan. Ini juga memberikan kompensasi upah yang hilang hingga $ 2K per bulan selama tiga tahun jika diperlukan waktu pemulihan pasca kecelakaan melebihi 90 hari.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil

Ada banyak faktor yang berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain yang dapat memengaruhi premi asuransi yang Anda bayarkan. Di bawah ini adalah beberapa yang paling umum:

• Usia. Usia Anda berperan dalam menentukan premi Anda. Ini karena statistik menunjukkan bahwa pengemudi yang lebih muda lebih mungkin mengalami kecelakaan daripada yang lebih tua.
• Pengalaman berkendara dan sejarah. Jika ini adalah pertama kalinya Anda mengemudi, perkirakan tarif Anda lebih tinggi daripada seseorang yang telah mengemudi selama bertahun-tahun dan tidak pernah mengalami kecelakaan, meskipun skor kreditnya lebih buruk.
• Waktu sejak keyakinan pelanggaran lalu lintas/kecelakaan lalu lintas. Yang ini mungkin tampak jelas, tetapi tetap layak untuk disebutkan: Semakin lama sejak kecelakaan terakhir Anda atau keyakinan pelanggaran bergerak, semakin baik Anda saat berbelanja untuk penawaran asuransi mobil online, terutama jika kerusakan signifikan terjadi selama insiden tersebut.

Memilih Polis Asuransi Mobil

Kebanyakan orang membeli asuransi mobil karena membantu melindungi mereka dari kerugian finansial jika mereka mengalami kecelakaan dengan pengemudi lain yang menyebabkan kerusakan atau cedera. Ini dapat mencakup:

• Biaya pengobatan akibat cedera saat berkendara sebagai penumpang di mobil orang lain.
• Kerusakan dilakukan oleh salah satu kendaraan mereka sendiri saat terjadi kecelakaan dengan kendaraan lain.

Namun selain kerugian finansial, Anda harus mempertimbangkan banyak faktor lain saat membeli polis asuransi mobil.

Pertimbangkan Opsi Cakupan

Mungkin ada opsi cakupan yang berbeda, dan mana yang Anda butuhkan mungkin berbeda berdasarkan aturan negara bagian dan faktor lainnya.

Misalnya, cakupan komprehensif dan tabrakan bersifat opsional di beberapa negara bagian, tetapi wajib di negara bagian lain. Jika Anda tidak membeli opsi ini saat membeli polis Anda, undang-undang negara bagian akan meminta Anda untuk menyertakannya pada saat perpanjangan.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah bagaimana setiap jenis pertanggungan bekerja:

• Kewajiban: Ini membayar cedera yang disebabkan oleh kecelakaan yang merupakan kesalahan Anda. Ini juga mencakup kerusakan properti selain kendaraan Anda ketika kecelakaan melibatkan satu atau lebih kendaraan di bawah polis ini. Dalam beberapa kasus, ini termasuk tagihan medis terkait cedera yang diderita penumpang dalam kecelakaan yang melibatkan kendaraan.
• Personal Injury Protection/PIP: Ini membayar biaya pengobatan untuk pengemudi atau penumpang selama kecelakaan terlepas dari siapa yang bersalah. Ini juga dapat memberikan tunjangan penggantian upah jika Anda tidak dapat bekerja karena cedera akibat kecelakaan saat berkendara sebagai pengemudi atau penumpang di kendaraan orang lain. Namun, hal ini bergantung pada negara bagian mana yang memiliki yurisdiksi atas tempat terjadinya kecelakaan karena tidak semua negara bagian mewajibkan cakupan PIP dari kebijakan penyedianya. Menurut Nerd Wallet, ini tersedia di 17 negara bagian dan Washington DC

Pertimbangkan Kendaraan Anda

Saat mempertimbangkan polis asuransi mobil, sebaiknya pertimbangkan kendaraan yang akan Anda asuransikan. Faktor-faktor berikut dapat membantu Anda menentukan jenis kebijakan mana yang terbaik untuk situasi Anda:

• Nilai mobil
• Fitur keselamatan seperti airbag dan rem anti-lock
• Sejarah pemeliharaan
• Riwayat perbaikan

Jika Anda tinggal di daerah perkotaan dengan tingkat kejahatan yang tinggi atau Anda memodifikasi kendaraan Anda dengan suku cadang aftermarket di luar spesifikasi pabrikan, profil risiko Anda dapat meningkat saat membeli polis asuransi mobil.

Anda juga harus melihat apakah Anda memerlukan asuransi kendaraan bermotor kecil atau truk. Jika Anda memiliki truk, yang terbaik adalah menggunakan asuransi truk. Asuransi truk khusus untuk truk dan dapat menawarkan lebih banyak manfaat daripada asuransi mobil umum.

Saat mencari penyedia asuransi, periksa di negara bagian mana perusahaan tersebut memiliki lisensi. Ini akan membantu Anda menentukan apakah penyedia asuransi negara bagian Anda sah. Sebagian besar penyedia asuransi akan menyertakan informasi tersebut di situs web mereka.

Western Truck Insurance adalah penyedia asuransi truk yang menawarkan berbagai asuransi, termasuk asuransi kewajiban truk, asuransi kejahatan truk, asuransi kerusakan fisik, jaminan truk, dan asuransi polusi. Perusahaan memiliki semua negara bagian tempat mereka memiliki lisensi untuk beroperasi di situs webnya. Menurut daftar, mereka dilisensikan di 27 negara bagian. Anda dapat melalui informasi tersebut untuk memutuskan.

Pertimbangkan Deductible

Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus Anda bayar sebelum perusahaan asuransi Anda mulai membayar perbaikan mobil Anda.

Misalnya, jika Anda memiliki pengurangan sebesar $500 dan mengalami kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan mobil sebesar $1.000, Anda akan membayar $500 di luar kantong dan mengajukan klaim untuk penggantian dari perusahaan asuransi Anda. Mereka akan membayar sisanya ($500) sebagai bagian dari perjanjian pertanggungan mereka dengan Anda.

Pertimbangkan Premi

Premi asuransi mobil didasarkan pada beberapa faktor, termasuk:

• Catatan mengemudi Anda. Ini termasuk kecelakaan, tiket ngebut, atau DUI dalam tiga tahun terakhir. Jika Anda memilikinya, premi Anda bisa lebih tinggi daripada seseorang dengan catatan bersih.
• Nilai dan merek/model mobil Anda. Perusahaan asuransi akan lebih memperhatikan kendaraan kelas atas karena lebih mungkin dicuri atau rusak dalam kecelakaan daripada yang lebih murah. Oleh karena itu, memperbaikinya akan menghabiskan lebih banyak uang daripada menggantinya secara langsung.

Setiap negara bagian akan memiliki jumlah premi yang berbeda berdasarkan berbagai faktor, seperti kejahatan, lalu lintas, kecelakaan, dll. Menurut Statista, Michigan memegang premi tertinggi untuk asuransi mobil sebesar $4.386 untuk pertanggungan yang sangat minimum pada tahun 2022.

Kesimpulan

Intinya adalah ketika Anda memulai, polis asuransi mobil adalah suatu keharusan. Anda tidak ingin mengekspos diri Anda atau mobil Anda jika terjadi kecelakaan atau kejadian tak terduga lainnya. Namun, banyak jenis pertanggungan yang tersedia, dan masing-masing memiliki pro dan kontra. Jadi, Anda harus memahami apa yang dicakup oleh setiap jenis sebelum memilihnya.