Pinjaman Amazon dan Alternatif Pinjaman Amazon

Penafian: Posting tamu dari Payability ini dimaksudkan untuk memberi tahu bisnis eCommerce tentang berbagai opsi pembiayaan. Ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan. Kami selalu menyarankan agar bisnis melakukan penelitian tambahan sebelum memutuskan opsi pembiayaan karena ada banyak pilihan lain yang tersedia.

Saat Anda menjual di Amazon, Anda memiliki kemampuan untuk menjangkau jutaan dan jutaan konsumen. Eksposur berarti Anda dapat menghasilkan BANYAK uang, tetapi karena penundaan pembayaran Amazon, Anda tidak benar-benar mendapatkan uang itu setidaknya selama dua minggu.

Maka tidak mengherankan jika penjual Amazon sering mencari pembiayaan dari luar untuk membantu menutupi kesenjangan arus kas ini dan melakukan investasi dalam inventaris, pemasaran, dan area pertumbuhan lainnya.

Seperti yang Anda ketahui dari pengalaman pribadi, mendapatkan pembiayaan dari bank tidak ideal sebagai penjual Amazon. Lagi pula, kebutuhan pembiayaan Anda kemungkinan besar segera — misalnya, jika pemasok menawarkan penjualan kilat untuk inventaris, Anda akan membutuhkan dana segera sehingga Anda dapat memanfaatkannya. Dengan bank, proses aplikasi saja bisa memakan waktu beberapa minggu. Belum lagi, tingkat persetujuan untuk bisnis kecil dan online rendah.

Untungnya, ada opsi pembiayaan lain untuk dipertimbangkan sebagai penjual Amazon. Di sini, kami merinci Amazon Lending, Payability, dan alternatif lain sehingga Anda dapat menemukan solusi yang akan memberi Anda uang tunai yang Anda butuhkan, saat Anda membutuhkannya.

Pinjaman Amazon: Apa Itu & Cara Kerjanya

Sejak 2011, Amazon telah menyediakan pembiayaan untuk penjual papan atas mereka. Dengan Amazon Lending, penjual bisa mendapatkan pinjaman jangka pendek hingga $750.000 dengan jangka waktu pinjaman hingga 12 bulan.

Awalnya, pinjaman Amazon dibatasi, artinya penjual hanya dapat menggunakan dana tersebut untuk berinvestasi dalam inventaris untuk dijual di Amazon. Sekarang, sepertinya penjual juga bisa berinvestasi pada produk atau promosi baru. Meskipun tidak ditentukan, kasus penggunaan tambahan ini kemungkinan terbatas pada produk baru untuk dijual di Amazon dan kampanye iklan di Amazon, seperti Produk Sponsor Amazon.

Program ini tetap hanya untuk undangan, jadi jika Anda memenuhi syarat untuk mendaftar, Anda akan mendapatkan penawaran dari Amazon melalui email dan/atau di Seller Central. Tetapi mendapatkan undangan bukanlah jaminan pinjaman — Anda masih harus melalui proses aplikasi mereka dan, dalam beberapa kasus, memberikan dokumentasi tambahan untuk membuktikan kekuatan keuangan dan layanan pelanggan Anda.

Berikut selengkapnya tentang cara kerja Amazon Lending:

• Jumlah Pendanaan: Antara $ 1.000 hingga $ 750.000.
• Proses Aplikasi / Waktu Persetujuan: Ada proses aplikasi online yang sederhana. Anda mungkin perlu mengirimkan informasi seperti bukti penjualan, klaim Jaminan Az, dan lainnya. Biasanya, Anda akan mendapatkan keputusan dalam waktu lima hari kerja, kecuali waktu pemrosesan tambahan diperlukan untuk aplikasi Anda.
• Kelayakan: Meskipun kriteria minimum Amazon tidak online, kelayakan umumnya mencakup hal-hal berikut: Bisnis Amazon yang mempertahankan metrik pelanggan yang sangat baik, menunjukkan peningkatan penjualan yang stabil, dan telah menjual setidaknya $10.000 dalam 12 bulan terakhir. Jika Anda memenuhi persyaratan ini dan Amazon melihat bahwa Anda memenuhi syarat, Anda akan mendapatkan undangan untuk melamar melalui email dan/atau Seller Central.
• Bunga: Bervariasi menurut akun. Menurut umpan balik penjual di berbagai forum online, APR berkisar antara 3% hingga 16,9%.
• Ketentuan: Pinjaman jangka pendek Amazon memiliki pembayaran otomatis bulanan dan jangka waktu pembayaran hingga 12 bulan. Pembayaran Anda yang sebenarnya dipotong dari setiap pembayaran Amazon yang mengikuti tanggal jatuh tempo pembayaran pinjaman Anda. Jika dana dalam pencairan Anda tidak mencukupi, saldo pinjaman Anda yang terutang akan dipotong dari yang berikutnya.
• Biaya Asal: Tidak
• Penalti Pembayaran di Muka: Tidak
• Manfaat Pelunasan Awal: Penjual membayar bunga selama pinjaman Amazon tetap terutang. Jika Anda membayar kembali lebih awal, bunga Anda yang jatuh tempo akan diprorata dengan sisa saldo.
• Pemeriksaan Kredit: Tidak
• Opsi Pembayaran Harian yang Dipercepat: Tidak
• Opsi Pendanaan Multisaluran: Tidak
• Tim Dukungan Pelanggan: Tidak, seluruh proses dari penawaran hingga pengembalian sepenuhnya otomatis.

Amazon baru-baru ini bermitra dengan Marcus oleh Goldman Sachs untuk menawarkan Jalur Kredit Bisnis Marcus kepada penjual Amazon yang berbasis di AS. Menurut pengumuman dari Amazon, “Marcus Business Line of Credit menawarkan suku bunga tetap yang kompetitif dan memberi penjual Amazon fleksibilitas untuk meminta dana sesuai kebutuhan, tergantung pada persetujuan.” Mirip dengan pinjaman Amazon, Jalur Kredit Bisnis Marcus hanya untuk undangan. Jika Anda memenuhi syarat, Anda akan melihat penawaran di Seller Central.

Pada akhirnya, Amazon Lending dan Marcus Business Line of Credit dapat menjadi pilihan yang nyaman bagi penjual papan atas yang hanya menjual di Amazon. Waspadai penawaran di Seller Central — dan perlu diingat bahwa penawaran berlaku selama 30 hari.

Uang Muka Instan dengan Pembayaran: Apa Artinya & Bagaimana Cara Kerjanya

Payability, perusahaan pembiayaan untuk penjual marketplace, menawarkan berbagai opsi pendanaan untuk penjual Amazon serta penjual yang melakukan bisnis di saluran eCommerce lain atau beberapa. Dengan Uang Muka Instan, Anda bisa mendapatkan hingga $250.000 dalam waktu 24 jam — semuanya tanpa satu pemeriksaan kredit atau pembayaran bunga majemuk.

Hutang bukanlah perusahaan pinjaman, tetapi pembelian jangka pendek dari piutang masa depan. Mereka mendasarkan semua keputusan pendanaan mereka pada kesehatan akun dan kinerja penjualan — bukan kredit. Dan, mereka memungkinkan penjual untuk menghubungkan seluruh portofolio eCommerce mereka, sehingga Anda dapat menunjukkan gambaran lengkap tentang riwayat penjualan Anda di setiap pasar dan platform yang mungkin Anda gunakan.

Berikut ini selengkapnya tentang cara kerja Instant Advance by Payability:

• Jumlah Pendanaan: Hingga $250.000 (jumlah sebenarnya biasanya 75% – 150% dari total pendapatan penjualan satu bulan).
• Proses Aplikasi / Waktu Persetujuan: Proses aplikasi sederhana dan hanya membutuhkan waktu sekitar 10 menit untuk menyelesaikannya. Cukup isi beberapa informasi dasar, dan hubungkan toko Amazon Anda dan saluran lain yang Anda jual. Anda bisa mendapatkan keputusan dan pendanaan dalam waktu 24 jam.
• Kelayakan: Persyaratan minimum Uang Muka Instan mencakup riwayat penjualan selama 9 bulan dan penjualan rata-rata $10.000/bulan.
• Bunga: Seperti yang kami sebutkan, Payability bukan perusahaan pinjaman, jadi tidak ada bunga. Sebaliknya, Payability membebankan biaya tetap, yang dimulai dari 0,50% per minggu.
• Persyaratan: Saat Anda menjual, Anda akan mengirimkan persentase tetap dari penjualan Anda ke Payability hingga jumlah total terutang dibayar kembali.
• Biaya Asal: Tidak
• Penalti Pembayaran di Muka: Tidak
• Manfaat Pelunasan Awal: Penjual menerima potongan biaya untuk setiap minggu uang muka dibayarkan kembali lebih awal.
• Pemeriksaan Kredit: Tidak
• Opsi Pembayaran Harian yang Dipercepat: Ya, lihat Akses Instan berdasarkan Pembayaran. Untuk memenuhi syarat, Anda harus memiliki setidaknya 3 bulan riwayat penjualan Amazon dan penjualan bulanan rata-rata $2.000.
• Opsi Pendanaan Multisaluran: Ya, selain Amazon.com, Payability juga mendanai bisnis yang menjual di Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay, dan banyak lagi. Keputusan didasarkan pada kesehatan akun dan kinerja penjualan.
• Tim Dukungan Pelanggan: Pelanggan pembayaran dapat berbicara dengan orang-orang nyata sepanjang jalan. Anda tidak hanya akan mendiskusikan penawaran Anda dengan perwakilan penjualan, Payability juga memiliki tim layanan pelanggan 100% berbasis di AS yang dapat Anda ajak bicara selama seluruh proses pendanaan. Mereka tersedia dari jam 9 pagi sampai 6 sore EST. Pelanggan pembayaran sering menyebutkan betapa mereka menghargai berbicara dengan orang-orang nyata dan mendapatkan dukungan pelanggan yang nyata di seluruh perjalanan pendanaan mereka.

Solusi pembiayaan Payability lainnya — Akses Instan memberi penjual akses keesokan harinya ke pembayaran mereka. Dengan Akses Instan, Anda dapat menerima pembayaran pada hari berikutnya, setiap hari pada penjualan pasar Anda di pasar yang membayar dengan syarat (yaitu Amazon setiap 14+ hari). Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara pembayaran Amazon dan saldo yang tidak tersedia benar-benar berfungsi di sini.

Menggunakan Payability & Amazon Lending Bersama

Amazon menentukan berapa banyak yang akan mereka pinjamkan kepada Anda dan hanya ada sedikit ruang untuk negosiasi. Jadi, jika Anda disetujui untuk pinjaman, tetapi itu tidak cukup untuk investasi tertentu yang Anda pikirkan, Anda dapat menambah jumlah tersebut dengan Pembayaran Muka Instan dan/atau memilih Akses Instan untuk meningkatkan arus kas Anda dengan harian, real- pembayaran waktu. Anda juga dapat menggunakan produk Payability secara bersamaan, terpisah, atau bersama Amazon Lending. Itu benar-benar tergantung pada kebutuhan khusus Anda.

Alternatif lain

Ada berbagai pilihan pembiayaan lain yang dapat Anda pertimbangkan juga. Berikut adalah beberapa:

• Square Capital & Stripe Capital: Mirip dengan Amazon Lending, Square Capital dan Stripe Capital bekerja berdasarkan undangan saja untuk bisnis yang menggunakan platform masing-masing. Mereka mengevaluasi kesehatan akun Anda untuk menentukan kelayakan dan kemudian menawarkan proses aplikasi online sederhana dengan pendanaan secepat 24 jam. Pembayaran dilakukan secara otomatis dan dipotong sebagai persentase dari penjualan harian Anda.
• Fundbox: Fundbox menawarkan jalur kredit bergulir dan persyaratan bersih untuk pelanggan Anda. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan setidaknya $50.000 dalam pendapatan tahunan, tiga bulan riwayat faktur dan rekening bank bisnis. Fundbox menarik kredit Anda dan Anda memerlukan skor FICO minimal 500.
• Kartu Kredit: Jika Anda dalam keadaan darurat, kartu kredit dapat membantu Anda menutupi investasi tertentu, tetapi perlu diingat bahwa jika Anda tidak dapat membayar saldo tepat waktu, Anda dapat bertanggung jawab atas pembayaran bunga majemuk yang besar dan kuat.

Solusi mana yang tepat untuk bisnis Anda?

Pada akhirnya, penjual seperti Anda memiliki akses ke berbagai solusi pembiayaan, sehingga Anda dapat meningkatkan arus kas dan berinvestasi dalam peluang pertumbuhan lainnya. Untuk mengetahui solusi mana yang tepat untuk Anda, pertimbangkan variabel berikut:

• Jumlah saluran tempat Anda menjual
• Jumlah uang yang Anda butuhkan
• Ketika Anda membutuhkan dana
• Keadaan arus kas Anda

Dari sana, Anda akan dapat menentukan mitra pembiayaan mana yang paling efektif membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya. Sementara itu, kunjungi Payability.com untuk melihat bagaimana ribuan bisnis eCommerce menggunakan Instant Advance dan Akses Instan untuk mengembangkan bisnis mereka di Amazon dan situs eCommerce lainnya.

tentang Penulis

Victoria Sullivan adalah Manajer Pemasaran di Payability. Dia memiliki lebih dari delapan tahun pengalaman media sosial, copywriting dan pemasaran. Sebelum bergabung dengan tim Payability, Victoria mengembangkan konten dan strategi media sosial untuk merek teknologi terkemuka seperti Skype dan Samsung. Dia meraih gelar di bidang Periklanan dari SI Newhouse School of Public Communications di Syracuse University. Dia sering ditemukan di kelas yoga atau bekerja di blog modenya.