8 Alasan Terbesar Mengapa Orang Amerika Memiliki Hutang Kartu Kredit

Utang kartu kredit merupakan masalah yang signifikan di Amerika Serikat. Menurut Federal Reserve, orang Amerika berhutang lebih dari $1 triliun dalam bentuk utang kartu kredit. Jumlah yang sangat besar ini menyoroti kesulitan keuangan yang dialami banyak orang dan keluarga.

Posting Terkait: Memahami Hutang Kartu Kredit

Penyebab masalah utang ini bermacam-macam, berasal dari kebiasaan belanja individu dan keputusan keuangan. Dalam postingan blog ini, kami akan menyelidiki alasan utama orang Amerika menumpuk hutang kartu kredit dan menawarkan tips praktis untuk menghindari kesulitan keuangan ini.

1. Godaan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak

Kenyamanan kartu kredit dan ilusi dana yang tersedia dapat menyebabkan kebiasaan belanja yang tidak terkendali, sehingga berkontribusi pada masalah saldo kartu yang belum dibayar. Dengan menggesek atau mengetuk, konsumen dapat melakukan pembelian impulsif di luar kemampuan mereka saat ini. Menganalisis saldo kartu kredit secara nasional menyoroti berbagai alasan mengapa banyak orang Amerika bergulat dengan utang kartu kredit.

Seperti yang dilaporkan oleh Federal Reserve, utang kartu kredit kolektif mencapai $1 triliun. Kemudahan berbelanja dengan kartu kredit memungkinkan pengguna mengeluarkan uang terlalu banyak tanpa merasakan dampak langsung terhadap keuangan mereka. Namun, pengeluaran berlebihan tersebut lambat laun terakumulasi sebagai utang.

Untuk menghindari pengeluaran berlebihan, pertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit secara eksklusif untuk pembelian yang dianggarkan dan direncanakan. Hindari menggesek pembelian dan suguhan spontan yang dapat bertambah dengan cepat.

2. Keadaan Darurat Keuangan dan Kurangnya Kesiapsiagaan

Kehidupan yang tidak dapat diprediksi menyebabkan keadaan darurat finansial dapat terjadi secara tidak terduga. Mobil Anda mungkin mogok, atau pemanas air Anda bocor secara tiba-tiba. Tanpa dana darurat untuk menutupi biaya tak terduga, banyak orang mengandalkan kartu kredit sebagai solusi cepat.

Namun, utang akibat keadaan darurat keuangan ini bisa bertahan selama bertahun-tahun. Membangun dana darurat dengan biaya hidup 3-6 bulan sangat penting untuk mempersiapkan keadaan yang tidak terduga. Hal ini dapat mencegah keharusan mendanai biaya kartu kredit berbunga tinggi.

Baca Juga: Review Relchart: Manfaat Relchart – Teknologi, Dukungan, Keamanan, Perdagangan

3. Daya Tarik Hadiah Kartu

Perusahaan kartu kredit memikat konsumen untuk membelanjakan lebih banyak dengan menawarkan hadiah yang menguntungkan seperti uang kembali, miles maskapai penerbangan, menginap di hotel, dan hadiah gratis lainnya. Daya tarik dari imbalan ini menggoda banyak orang Amerika untuk meningkatkan pengeluaran kartu kredit mereka. Namun, mengejar imbalan dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan, sehingga meniadakan nilai apa pun yang diperoleh melalui imbalan tersebut. Hal ini sering kali mengakibatkan meningkatnya utang kartu kredit.

Saat memilih kartu kredit hadiah, gunakan kebijaksanaan dan tahan keinginan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak untuk mendapatkan hadiah. Pahami nilai sebenarnya dari imbalan versus beban bunga untuk menentukan apakah biayanya lebih besar daripada manfaatnya.

4. Jebakan Pembayaran Minimum

Anggapan bahwa pembayaran minimum tagihan kartu kredit sudah mencukupi merupakan kesalahpahaman yang menjebak konsumen dalam siklus utang. Banyak pemegang kartu percaya bahwa membayar minimum membuat mereka tetap bereputasi baik. Pada kenyataannya, pembayaran minimum hanya mencakup sebagian kecil dari beban bunga, sehingga memerlukan beberapa tahun untuk melunasi utang.

Misalnya, dengan saldo $5.000 dan APR 18%, membayar hanya 2% atau $100 per bulan akan membutuhkan waktu lebih dari 17 tahun untuk melunasinya dan dikenakan biaya bunga sebesar $6.632. Membayar lebih dari jumlah minimum sangat penting untuk pengurangan utang yang lebih cepat dan meminimalkan biaya bunga.

5. Mengacak Berbagai Mastercard

Bank dan perusahaan kartu kredit menjadi lebih lunak dalam hal persetujuan, sehingga memungkinkan konsumen memiliki banyak kartu secara bersamaan. Meskipun kartu tambahan memberikan kredit yang lebih mudah diakses, memiliki terlalu banyak kartu dapat menyebabkan penagihan utang dengan meningkatkan biaya pinjaman. Berurusan dengan berbagai kartu mempersulit pemantauan siklus pengisian dan cicilan. Angsuran yang terlewat menimbulkan biaya keterlambatan bersamaan dengan kerugian penilaian FICO.

Jika mengelola banyak kartu, penting untuk memantau pengeluaran dengan cermat, menetapkan strategi pembayaran, dan mempertimbangkan untuk menggabungkan utang ke dalam satu kartu dengan tingkat bunga lebih rendah. Mengurangi ketergantungan pada beberapa kartu kredit membantu memitigasi risiko meningkatnya utang.

6. Pengangguran atau Penurunan Gaji

PHK atau pengurangan gaji yang tidak terduga merupakan alasan utama orang Amerika menumpuk utang kartu kredit. Tanpa sumber pembayaran tetap, orang mungkin menggunakan Visa untuk menutupi biaya penting sehari-hari, seperti sewa, makanan, dan utilitas. Mengandalkan kartu kredit pada saat kesulitan keuangan dapat dengan cepat meningkatkan risiko terjerumus ke dalam utang.

Menyiapkan pengaturan moneter krisis merupakan hal yang mendasar untuk mengantisipasi masa pengangguran atau penurunan gaji. Membuat rencana keuangan dan mencari jenis pendapatan atau bantuan tambahan dapat membantu menghilangkan kebutuhan untuk bergantung pada Visa selama masa-masa sulit.

7. Tidak adanya Instruksi Moneter

Banyak orang Amerika tidak memiliki pendidikan keuangan yang penting, yang mencakup pemahaman tentang suku bunga, persyaratan kartu kredit, dan implikasi dari akumulasi utang. Informasi ini penting untuk menghindari penyalahgunaan Visa secara tidak sengaja atau lalai mengambil pilihan keuangan yang tepat.

Meningkatkan literasi keuangan melalui sumber daya pendidikan, lokakarya, atau konsultasi dapat memberdayakan individu untuk membuat keputusan keuangan yang tepat dan menghindari hutang kartu kredit yang berlebihan.

Baca Juga: Ulasan LiquidChart: Platform Trading Pilihan Anda Sebagai Seorang Profesional

8. Biaya Klinis yang Tak Terduga

Pengeluaran layanan kesehatan di AS dapat menjadi hal yang menakutkan, dan tagihan medis yang tidak terduga dapat menguras keuangan dengan cepat. Bahkan mereka yang mempunyai jaminan layanan kesehatan pun mungkin menghadapi biaya yang harus dikurangkan, pembayaran tambahan, atau biaya operasional yang tidak sepenuhnya ditanggung. Individu sering kali beralih ke kartu kredit untuk menjembatani kesenjangan keuangan ketika dihadapkan dengan tagihan medis yang besar, yang menyebabkan hutang yang besar.

Untuk bersiap menghadapi biaya klinis yang mengejutkan, sangatlah tepat untuk memiliki rekening bank kesejahteraan (HSA) atau cadangan krisis yang berkomitmen untuk menanggung biaya layanan medis. Pendekatan ini dapat mencegah ketergantungan pada kartu kredit untuk keadaan darurat medis dan akumulasi utang selanjutnya.

FAQ

Bagaimana saya bisa berhasil menangani Mastercard yang berbeda tanpa harus berhutang?

Gunakan lembar pembukuan untuk mengikuti seluk-beluk utama seperti nama kartu, batasan, biaya pinjaman, tanggal jatuh tempo angsuran, dan sebagainya. Ini memberikan perspektif terkoordinasi pada keseluruhan kartu Anda.

1. Atur alarm akun untuk mendekati batas kredit dan tanggal cicilan yang akan datang. Hal ini memungkinkan Anda untuk secara proaktif menyaring penggunaan kartu.

2. Susun rencana keuangan yang layak untuk setiap kartu dengan mempertimbangkan titik putus kredit dan alasannya. Hal ini mencegah pengeluaran berlebihan.

3. Lakukan cicilan menggunakan kartu untuk menghindari biaya keuangan.

4. Pusatkan mengkuadratkan kartu dengan biaya pembiayaan tertinggi terlebih dahulu.

Apakah imbalan kartu kredit benar-benar sepadan dengan usaha yang dilakukan?

Untuk memutuskan apakah hadiahnya sepadan dengan usaha yang dilakukan:

1. Tentukan harga uang mereka setelah mengklaim kembali untuk mendapatkan tingkat penghargaan yang sebenarnya.

2. Hitung biaya tahunan pada kartu remunerasi.

3. Analisis biaya pinjaman pada kartu remunerasi versus kartu non-hadiah.

4. Kartu hadiah sering kali memiliki APR yang lebih tinggi.

5. Cobalah untuk tidak mengeluarkan uang terlalu banyak untuk mendapatkan imbalan. Anggaplah penghargaan sebagai penghargaan dan bukan sebagai kekuatan yang memotivasi.

6. Pilih hadiah uang kembali yang digunakan sebagai kredit penjelasan untuk menghemat biaya premi.

Langkah-langkah apa yang dapat saya ambil untuk tidak bergantung pada Visa selama krisis moneter?

Sedikit demi sedikit kumpulkan rekening hari hujan dengan jumlah dana investasi yang cukup untuk menutupi biaya 3-6 bulan.

1. Menyusun rencana keuangan krisis dengan pengurangan belanja opsional untuk mengalokasikan lebih banyak dana investasi.

2. Selidiki pilihan pendukung dengan tarif lebih rendah daripada kartu kredit, seperti uang muka individu atau perolehan dari rekening pensiun.

3. Menjaga penyertaan perlindungan yang memadai untuk jaminan terhadap biaya-biaya yang tidak terduga.

4. Memiliki tindakan alternatif moneter untuk krisis seperti pengurangan lapangan kerja, kebutuhan klinis, atau perbaikan rumah.

Pengambilan Kunci

Hutang kartu kredit merupakan masalah yang signifikan di Amerika Serikat dan berdampak pada jutaan orang. Memahami mengapa utang ini terakumulasi sangat penting untuk menghindari kesulitan keuangan. Alasan utama di balik hutang kartu kredit adalah kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya pengobatan.

Dengan memahami alasan-alasan ini dan mempraktikkan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab, Anda dapat terhindar dari beban hutang kartu kredit jangka panjang.