Zeta – Comment cette startup aide les institutions financières à mieux servir leurs clients

Company Profile est une initiative de StartupTalky visant à publier des informations vérifiées sur différentes startups et organisations.

Les néobanques, telles que définies par Wikipédia, sont des banques qui opèrent exclusivement en ligne, sans succursales physiques traditionnelles. Dans plusieurs pays, dont l’Inde, les néobanques ne bénéficient pas de licence bancaire. Ainsi, les néobanques proposent leurs services en s'associant avec des banques agréées. En raison de leur commodité, les néobanques gagnent en popularité, en particulier parmi les millennials. Zeta, société SaaS basée à Bangalore, aide les banques et les fintechs à offrir une expérience néo-bancaire à ses clients. Voici l'histoire de la startup Zeta et comment elle aide les sociétés bancaires et de technologie financière à mieux servir leurs clients.

Zeta - Points forts de l'entreprise

Zêta - À propos
Zeta - Fondateurs et équipe
Zeta – Mission et vision
Zeta - Slogan, slogan et logo
Zeta - Modèle commercial et modèle de revenus
Zeta - Financement et investisseurs
Zêta - Croissance
Zeta - Produits et services
Zêta - Investissements
Zeta - Fusions et acquisitions
Zeta - Partenariat
Zeta - Concurrents
Zeta – Prix et réalisations
Zeta – Défis rencontrés
Zeta – Plans futurs

Zêta - À propos

Zeta aide les banques et les organismes financiers à offrir des services financiers de nouvelle génération à leurs clients en utilisant une technologie de pointe. Les clients de la société comprennent des banques et des sociétés de technologie financière de premier plan.

Les banques, les technologies financières et les entreprises du monde entier utilisent les services de Zeta.

En outre, Zeta propose des services de gestion de programmes, dans lesquels elle propose des services de conseil pour aider les banques à créer, développer, commercialiser et gérer des portefeuilles de détail avec un retour sur investissement élevé et un faible ratio coût/revenu.

Zeta propose également des solutions qui permettent aux entreprises de gérer les avantages sociaux et les remboursements des employés, ainsi que les cadeaux d'entreprise. En utilisant les solutions de bout en bout de Zeta, les RH de l'entreprise peuvent gérer facilement les avantages fiscaux et les programmes de récompense des employés. Les responsables des ressources humaines, en utilisant une interface Web unique, peuvent rester connectés aux employés via des smartphones et envoyer des remboursements, des cadeaux, des bons d'achat, etc. aux employés en un seul clic. Les employés disposent soit d'une application Zeta sur leur smartphone, soit d'une super carte Zeta physique, qu'ils peuvent utiliser pour dépenser les récompenses et les remboursements.

Zeta - Fondateurs et équipe

Bhavin Turakhia et Ramki Gaddipati ont fondé Zeta en avril 2015.

Bhavin Turakhia

Bhavin Turakhia (né le 21 décembre 1979) est propriétaire de Flock, Radix, CodeChef et Zeta, ainsi qu'un milliardaire et entrepreneur en série. Il est le fondateur et PDG de Flock et Zeta. Le Forum économique mondial l'a nommé Jeune leader mondial pour 2011. Bhavin Turakhia a investi 19 millions de dollars dans Zeta en 2016. Bhavin, avec son frère Divyank Turakhia, figurait parmi les 95e personnes les plus riches d'Inde en 2016, selon Forbes, avec une valeur nette de 1,3 milliard de dollars américains.

Ramki Gaddipati

Ramki Gaddipati est diplômé du Birla Institute of Technology and Science (BITS) Pilani avec une maîtrise en gestion et une maîtrise en systèmes logiciels. Il a travaillé au sein du groupe Directi pendant sept ans, dirigeant différentes initiatives technologiques dans divers rôles. Il est actuellement co-fondateur et directeur de la technologie de Zeta. Sa responsabilité chez Zeta est de gérer une solide équipe d'ingénieurs afin de fournir une base solide au produit. En matière d'ingénierie de produits, il apparaît comme un professionnel très motivé, qui prend des initiatives et se consacre à atteindre l'excellence à chaque étape.

Bhavin et Ramki souhaitaient travailler dans un environnement où ils pourraient fondamentalement modifier ou avoir un impact majeur. Zeta proposait initialement uniquement une gamme de services d'avantages sociaux. Les solutions numériques d'entreprise pour les avantages fiscaux pour les employés, les cafétérias automatisées, les cadeaux aux employés et les paiements numériques figuraient parmi ses premiers services. Plus tard, l’entreprise a évolué et a commencé à proposer des solutions technologiques bancaires pour permettre aux banques et aux fintechs de mieux servir leurs clients et d’augmenter leurs revenus.

« Les banques sont encore coincées dans les années 80. Beaucoup d’entre eux utilisent encore le langage de programmation COBOL. Ils offrent une mauvaise expérience utilisateur », a déclaré Turakhia lors d'un point de presse, ajoutant que pour compenser cela, les banques finissent par travailler avec des dizaines de fournisseurs et de partenaires technologiques. « Jusqu’à présent, personne n’avait pensé à construire une banque à partir de zéro. Quel que soit le service financier auquel vous pouvez penser, Zeta le fournit aujourd'hui. »

Comme l’ont dit les fondateurs, ils ne veulent pas que Zeta Tech soit une fintech, une néobanque ou une banque ; ils veulent plutôt que ce soit une plateforme qui donne du pouvoir aux institutions financières.

Zeta – Mission et Vision

La mission et la vision de Zeta déclarent : « Nous fournissons des solutions complètes et multidisciplinaires, avec compréhension, compétence, soin et précision. Notre ambition chez ZETA est de créer de la rentabilité, de la fiabilité et de la durabilité pour nos clients, en s'appuyant sur les éléments suivants : compréhension des besoins et des objectifs de nos clients. "

Zeta - Slogan, slogan et logo

Le slogan de Zeta dit : « Accélérer le monde vers des paiements invisibles ».

Zeta - Modèle commercial et modèle de revenus

Zeta fonctionne sur un modèle B2B2C, dans lequel elle sert de fournisseur de services technologiques qui vend ses produits technologiques aux banques et aux sociétés de technologie financière. Zeta facture les banques en fonction du nombre de transactions ou de clients, sans aucune information spécifique sur les prix disponible.

Les émetteurs BFSI en Inde, en Asie et en Amérique latine utilisent les produits de la société. RBL Bank, IDFC First Bank et Kotak Mahindra Bank font partie des clients de Zeta, et la société compte plus de 14 000 entreprises parmi ses clients. Zeta est utilisé par 4 millions de personnes en 2022 via leurs banques et autres organismes financiers.

Par ailleurs, le chiffre d'affaires de l'entreprise a augmenté suite à l'épidémie de Covid 19, qui a incité les particuliers à se convertir au mode de service numérique pendant le confinement.

La stratégie commerciale de la startup consiste à persuader les grandes banques de lui externaliser leur infrastructure numérique, permettant ainsi aux prêteurs de se concentrer sur la conformité et les services back-end. Zeta a également publié une pile API omnicanal pour les institutions financières, leur permettant de créer des rails backend personnalisés pour les néo-banques, les prêts à la consommation et l'analyse de la fraude.

Zeta - Financement et investisseurs

Zêta - Croissance

La plateforme de Zeta est utilisée par plus de 2 millions de particuliers et de grandes banques comme RBL Bank, IDFC First Bank et Kotak Mahindra Bank. Des institutions financières, dont Sodexo, ainsi que plus de 14 000 entreprises clientes, dont Amazon, utilisent les solutions proposées par Zeta. Le programme de cadeaux d'entreprise de Zeta est utilisé par un certain nombre de banques indiennes.

Après l'investissement mené par Softbank en mai 2021, Zeta est valorisée à 1,45 milliard de dollars. Turakhia et Ramki Gaddipati ont expliqué que le dernier financement levé cette année (2021) sera utilisé pour développer les opérations de l'entreprise au Moyen-Orient, en Amérique latine et en Asie du Sud.

« Notre objectif est de devenir de facto la plateforme technologique bancaire à l’échelle mondiale. Sur la base de nos seuls contrats existants, dans les 4 à 5 prochaines années, notre plateforme comptera 70 millions d'utilisateurs, ce qui en fera la plus grande plateforme néo-bancaire au monde", a déclaré Bhavin Turakhia, PDG de Zeta, dans une interview après avoir levé le cycle de financement de mai 2021.

Données financières

Répartition des dépenses

Les dépenses totales de Zeta passent de Rs 637 crore au cours de l’exercice 22 à Rs 796 crore au cours de l’exercice 23.

BAIIA

La marge EBITDA de la société a augmenté à 4,3 %. Au cours de l’exercice 23, il en a coûté 0,98 Rs par unité pour générer une roupie de revenus opérationnels.

En termes de finances, Zeta a considérablement progressé entre les exercices 21 et 22. La marge d'EBITDA a montré une bonne tendance en termes de rentabilité, augmentant significativement de -12,05% en FY21 à -1,81% en FY22. En termes de revenus opérationnels, la société a également pu réduire ses dépenses, qui sont passées de Rs 1,17 au cours de l’exercice 21 à Rs 1,04 au cours de l’exercice 22.

Zeta - Produits et services

Plateforme Zeta Omni Stack

Première pile contemporaine, native du cloud et entièrement compatible API pour les banques du marché, la pile omni de Zeta combine les fonctions bancaires de base, les prêts, l'acquisition, l'émission, le traitement, la fraude et les risques, ainsi que bien d'autres fonctionnalités dans une pile de fournisseur unique.

Suite Zêta Tachyon

Conçu pour les banques, ce package contemporain comprend les services bancaires de base, le traitement des crédits et des débits, l'hébergement prépayé et les prêts, tous connectés à une application mobile pour aider les banques à offrir une expérience néobanque, à vendre plus de prêts et à minimiser la fraude.

La fusion

Conçue pour les technologies financières, la plate-forme PaaS (Platform-as-a-Service) basée sur une API permet aux entreprises de technologie financière de concevoir et de gérer des produits financiers pour divers cas d'utilisation. Fusion permet aux entreprises de technologie financière d'intégrer leur plateforme aux banques, aux réseaux de paiement, aux imprimantes de cartes et à d'autres services pour créer une expérience client exceptionnelle.

Zêta - Investissements

Zeta - Fusions et acquisitions

Depuis juillet 2019, Sodexo Benefits and Rewards Services (Sodexo BRS), la branche avantages sociaux et récompenses des salariés de Sodexo Inde, a annoncé lors d'une conférence de presse sa fusion avec la division avantages sociaux de la société de technologie financière Zeta, basée à Bengaluru. Suite à la transaction, Zeta détient une part minoritaire dans Sodexo BRS India.

Zeta - Partenariat

MasterCard

Zeta et Mastercard se sont associés le 22 juin 2022 pour soutenir le traitement du crédit de nouvelle génération des banques et des fintechs.

Espace de fonctionnalités

Les leaders mondiaux de la prévention de la fraude en entreprise et de la criminalité financière, Featurespace et Zeta, ont annoncé leur partenariat le 21 mars 2023 pour mettre sur le marché une solution combinant la détection de la fraude avec le meilleur traitement des cartes de crédit pour les émetteurs américains.

Zeta - Concurrents

Les principaux concurrents de Zeta comprennent des sociétés comme Fico, Fiastra, Nets et Accarda.

Laboratoires de pin | Technologie financière indienne | Profil de l'entreprise |

Pine Labs est une société indienne de plateforme marchande qui fournit des technologies de financement et de transaction de détail sur le dernier kilomètre. En savoir plus sur son modèle économique, etc.

StartupTalky Sarika Anand

Zeta – Récompenses et réalisations

• NASSCOM l'a nommée l'une des startups Emerge 50.
• India FinTech Forum a annoncé ses FinTech Rising Stars lors des India FinTech Awards 2017.
• Prix ​​​​des techniciens BusinessWorld 2018
• Le Finovate West Digital Best of Show Award sera décerné en 2020.
• Prix ​​de la meilleure Fintech dans les services à valeur ajoutée décerné par Business Today et KPMG en 2020

Zeta – Défis rencontrés

Zeta fournit une suite de solutions de paiement des employés, de comptes créditeurs et de comptes clients pour les entreprises. L'entreprise propose des services d'émission et d'hébergement de cartes commerciales aux banques. Promouvoir l’interconnectivité entre les entreprises, leurs banques et leurs systèmes de back-office est essentiel pour réduire la résistance des entreprises aux paiements des deux côtés.

L'adoption d'une nouvelle technologie liée à la finance dans toute entreprise, banque ou institution financière prend toujours du temps et se heurte également à une certaine résistance, ce qui constitue un défi pour Zeta.

"Toute adoption d'une solution impliquant des paiements devra être intégrée aux systèmes financiers et comptables existants au sein d'une entreprise, ce qui prend un peu de temps", a expliqué Bhavin Turakhia, PDG de Zeta , "ajoutant que le changement, en général, crée souvent des frictions et peut rencontrer de la résistance dans les back-offices de l'entreprise. a-t-il commenté.

Histoire de réussite de Slice | Histoire de startup | Fondateur | Financement | Investisseurs |

La carte de crédit Slice est considérée comme une super carte. Elle est également connue comme le principal concurrent indien en matière de cartes de crédit. Le fondateur de l'entreprise est Rajan Bajaj. En savoir plus sur le financement, les activités, les modèles de revenus, etc.

StartupTalky Purbalee Dutta

Zeta – Plans futurs

Zeta a l'ambition de se développer au Canada, au Mexique, au Brésil et en Argentine, ainsi qu'en Europe. Dans une interview publiée en juin 2021 par le PDG de Zeta, il a révélé que la société prévoyait de se développer dans 30 pays au cours des deux prochains exercices et de se concentrer sur des secteurs verticaux supplémentaires tels que la gestion de patrimoine.

Dans le cadre de son offre d'avantages sociaux, actuellement en vigueur chez Sodexo, Zeta prévoit de proposer prochainement des cadeaux d'entreprise. Il est utilisé par plus de 1,5 à 2 millions de personnes et compte plus de 8 000 à 10 000 entreprises.

Zeta souhaite que les 300 plus grandes banques du monde soient ses clients et que les États-Unis représentent 60 % de ses revenus dans cinq ans. Au cours des 12 prochains mois, l'entreprise compte quadrupler ses effectifs, qui s'élèvent actuellement à environ 800 personnes.

70 % des fonds collectés auprès de Softbank seront utilisés pour la croissance de l'entreprise, le reste étant destiné à l'intégration de nouveaux clients. Les fonds seront utilisés pour développer les opérations, le personnel et la plateforme de l'entreprise afin de répondre aux demandes de sa clientèle croissante. L'accent principal sera mis sur la mise en place d'une pile de traitement des cartes de crédit.

À court terme, Zeta se concentrera sur les nouvelles embauches et l'amélioration des produits. Elle pourra à terme envisager une cotation publique.

Zeta – FAQ

Que fait Zeta ?

Zeta est une solution néo-bancaire full-stack, data center, API first, une société fintech travaillant sur une plate-forme qui permettrait aux employés de surveiller leurs dépenses, d'offrir des cadeaux d'entreprise et d'utiliser des cartes de débit et de crédit comarquées.

Qui a fondé Zeta ?

Bhavin Turakhia et Ramki Gaddipati ont fondé le cabinet en avril 2015.

Comment Zeta gagne-t-il de l’argent ?

Ils facturaient les banques en fonction du nombre de transactions ou du nombre de clients. Il propose également un modèle de partage des revenus pour les startups fintech.

Avec quelles entreprises Zeta est-elle en concurrence ?

Les principaux concurrents de Zeta sont Fico, Finastra, Nets et Accarda.