Si vous êtes à la recherche d'un prêt de refinancement, vous vous demandez probablement à quelles qualifications et à quels coûts vous attendre. Continuez à lire pour en savoir plus sur les qualifications, les coûts et les déductions fiscales. Il est important de comprendre les options qui s'offrent à vous lors du refinancement de votre prêt hypothécaire.

Refinancement

Le refinancement de votre maison peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Il peut être utilisé pour un gros achat, des investissements ou même des vacances à l'étranger. Le refinancement vous aide également à consolider vos dettes. En regroupant toutes vos dettes à taux d'intérêt élevé en un seul prêt, vous pouvez réduire vos mensualités.

Lorsque vous refinancez votre prêt immobilier, vous en obtenez un nouveau avec un taux d'intérêt plus bas. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt. Vous pouvez également choisir un refinancement en espèces, qui vous permet d'utiliser la valeur nette de votre maison pour rembourser votre prêt.

Le refinancement de votre prêt immobilier est un processus simple. Vous avez juste besoin de vous assurer que vous connaissez les avantages du refinancement avant de prendre une décision. Le refinancement de votre prêt vous permet de bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas ou d'une meilleure offre. Il peut également vous aider à financer des vacances ou à réparer votre maison.

Certains prêteurs exigent que vous versiez une somme à l'avance, qui peut être un pourcentage du montant de l'ancien prêt. D'autres utilisent un système de points où le montant que vous payez à l'avance déterminera votre nouveau taux d'intérêt. Si vous n'avez pas assez d'argent pour compenser les coûts initiaux, le refinancement n'en vaut peut-être pas la peine.

Le refinancement est une décision financière importante, alors ne vous précipitez pas sans faire vos devoirs et comparer les taux d'intérêt, les frais et les caractéristiques du prêt. Assurez-vous que le nouveau prêt vous offre de meilleures fonctionnalités et un meilleur service. Si ce n'est pas le cas, vous feriez peut-être mieux de rester avec votre prêteur actuel. Dans ce cas, vous pouvez toujours leur demander une meilleure offre.

Frais

Si vous envisagez de refinancer votre maison, la première chose que vous devriez faire est d'obtenir une estimation du coût. Ensuite, comparez la mensualité du nouveau prêt à votre mensualité actuelle, pour avoir une idée approximative du montant que vous économiserez. Ensuite, vous pouvez diviser le nouveau paiement par l'ancien pour déterminer le délai de récupération. Vous devrez également tenir compte des incidences fiscales du refinancement.

Les coûts de refinancement d'une maison comprennent des frais d'évaluation, qui peuvent atteindre 300 $. Cliquez ici pour plus d'informations. Vous paierez également des frais de montage, qui s'élèvent généralement à 1 % de la valeur du prêt. Dans un prêt de 200 000 $, ces frais seront d'environ 2 000 $. Les autres frais comprennent des frais de certification d'inondation, qui peuvent aller de 50 $ à 150 $. Vous devrez également payer pour une recherche de titre, qui peut coûter entre 400 $ et 800 $.

Les coûts de refinancement peuvent varier en fonction de votre emplacement et du prêteur que vous utilisez. Assurez-vous de magasiner pour trouver la meilleure offre et vous pouvez économiser des centaines de dollars chaque mois. Vous pouvez également vérifier si vous pouvez bénéficier d'un refinancement sans frais, bien que cela puisse entraîner des taux d'intérêt plus élevés et des frais de clôture cumulés, ce qui le rend plus coûteux à long terme.

Les frais de clôture sont l'une des considérations les plus importantes lors du refinancement de votre maison. Bien que les frais de clôture puissent varier, ils représentent généralement de 3 % à 6 % de la valeur de votre maison. Le prêteur doit divulguer tous les frais de clôture afin que vous sachiez exactement combien vous allez dépenser. Cela peut vous donner une meilleure idée de savoir si le refinancement de votre maison est la meilleure décision pour votre situation financière.

Selon vos besoins, le refinancement peut vous aider à économiser sur votre paiement mensuel. Le refinancement peut également vous aider à prolonger la durée de votre prêt. Si vous envisagez de déménager dans un proche avenir, les fonds que vous économisez grâce au refinancement peuvent être utilisés pour payer la mise de fonds sur une nouvelle maison.

Cependant, il est important de noter que les prêteurs privés exigent généralement un ratio prêt/valeur (LTV) maximum de 80 % ou plus. Ceux qui ont moins de 20% de valeur nette dans leur maison peuvent également être tenus de payer pour le PMI.

Alors que les frais de clôture sont généralement d'environ 3% à 6% du montant du prêt, ils peuvent varier considérablement en fonction du montant que vous souhaitez emprunter. Certaines options de refinancement vous permettront d'intégrer ces coûts au montant du prêt, réduisant ainsi les coûts initiaux.

Vous devriez également envisager d'obtenir un accord écrit qui garantit le taux d'intérêt et les points de réduction que vous recevez. Cela empêchera votre prêteur d'augmenter le taux d'intérêt ou de vous facturer des frais plus élevés si vous décidez de refinancer votre maison.

Déductions fiscales

Lorsque vous refinancez votre prêt immobilier, vous pouvez bénéficier de certaines déductions fiscales. Ceux-ci sont à votre disposition si vous apportez des améliorations qui augmentent la valeur de votre maison. Cependant, il existe certaines restrictions. Premièrement, le montant que vous pouvez déduire ne peut excéder le montant de votre hypothèque initiale.

Deuxièmement, vous pouvez déduire les frais de clôture. Ces frais sont déductibles s'ils sont liés aux intérêts hypothécaires et aux taxes foncières. Cependant, les frais de clôture qui sont payés à un fournisseur de services ne sont pas déductibles. Les points peuvent également être déductibles, tant qu'ils sont répartis sur la durée du prêt.

Cependant, de nombreuses nouvelles lois fiscales ont rendu plus difficile pour les propriétaires de profiter des avantages qu'offre le refinancement. Par exemple, en vertu des nouvelles lois fiscales, de nombreuses déductions ne sont plus disponibles. Par exemple, la Tax Cuts and Jobs Act a réduit la déduction des intérêts et éliminé la déduction des primes d'assurance hypothécaire sur la plupart des prêts hypothécaires. Cependant, l'action du Congrès a rétabli la déduction d'assurance sur les prêts hypothécaires jusqu'à l'année d'imposition 2021.

Les intérêts hypothécaires sont une déduction fiscale importante pour les nouveaux propriétaires. Étant donné que la plupart des paiements hypothécaires sont affectés aux intérêts au cours des premières années, la déduction peut ajouter jusqu'à des milliers de dollars à votre résultat net. De plus, les points hypothécaires sont déductibles d'impôt. Cela peut être un bon moyen de tirer le meilleur parti de votre prêt hypothécaire.

En plus des intérêts hypothécaires, vous pouvez également déduire les frais de clôture d'un prêt immobilier refinancé. Cependant, vous devez vous assurer que vous divulguez tous les frais de clôture. Les lois sur les déductions fiscales changent constamment. Il est donc préférable de consulter un fiscaliste si vous avez des questions.

Une autre déduction fiscale dont vous pouvez profiter est la taxe foncière. Vous pouvez déduire jusqu'à 10 000 $ d'impôts nationaux et locaux chaque année. Heureusement, le propriétaire moyen paie moins de 2 500 $ par année. Cela signifie que la plupart des gens peuvent profiter de cette déduction.

Comment comparer les taux de prêt : Prêts à taux variable

Les prêts à taux variable offrent aux emprunteurs la souplesse nécessaire pour s'adapter aux fluctuations des conditions du marché. Étant donné que le taux d'intérêt change périodiquement, ils peuvent être avantageux lorsque les taux sont bas, mais peuvent être coûteux lorsque les taux sont élevés.

Vous renseigner sur les prêts à taux variable vous aidera à prendre une décision éclairée sur celui qui vous convient le mieux. Il vous aidera également à budgétiser les variations des taux d'intérêt futurs.

Les prêts à taux variable commencent généralement à des taux inférieurs aux taux fixes. Cela signifie que vous ferez d'abord des versements plus petits, mais que les taux d'intérêt fluctueront tout au long de la période de remboursement. De plus, les prêts à taux variable peuvent offrir la possibilité de bloquer un taux d'intérêt plus bas au fil du temps. Cela peut entraîner des paiements mensuels inférieurs, mais assurez-vous de vérifier les conditions.

Points et crédits

Les crédits et les points sont deux aspects importants à prendre en compte lors de la comparaison des taux de prêt. Les crédits peuvent être utilisés pour compenser les frais de clôture et constituent également un excellent moyen de réduire le montant que vous devez payer d'avance. Les conditions de remboursement du prêt dépendent du prêteur, du ratio prêt-valeur, de la cote de crédit et du ratio dette-revenu.

Le nombre de points qui sont payés au prêteur à la clôture détermine le taux d'intérêt. Un point équivaut à 1 % du montant du prêt. Les prêteurs offrent souvent des incitatifs pour réduire le nombre de points ou de crédit qu'ils facturent. Cela peut faire apparaître le taux d'intérêt global plus bas. Différents prêteurs proposent également des crédits qui ne sont pas liés au taux d'intérêt.

Les points peuvent être avantageux dans certains cas, mais pas pour tout le monde. Si vous rencontrez des problèmes financiers ou craignez de perdre votre emploi, vous ne voudrez peut-être pas acheter de points. L'achat de points peut également être préjudiciable si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si vous avez de jeunes enfants. Dans certains cas, les points peuvent être financés et intégrés au prêt, mais cela augmentera immédiatement le solde du prêt et augmentera votre seuil de rentabilité.

Taux annuel en pourcentage

Lorsque l'on compare les taux de prêt, le taux annuel effectif global est un nombre important à rechercher. Ce taux reflète le coût réel d'emprunt d'un prêt, y compris les intérêts, les frais requis et les points facturés par le prêteur. Il s'agit d'un facteur important dans tout prêt, y compris celui du refinancement par kredittkort, car il détermine le montant que vous paierez sur la durée d'un prêt. C'est une meilleure mesure de la valeur d'un prêt que le taux d'intérêt seul.

Ce nombre aide les consommateurs à comparer différents taux de prêt et à choisir le meilleur. Il est basé sur le taux d'intérêt payé annuellement en pourcentage du montant du prêt principal. On le retrouve sur les relevés périodiques et les contrats d'emprunteurs. Lors de la comparaison des taux de prêt, il est également utile de comparer les TAP entre différents prêteurs.