Comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt : guide complet pour 2023

Un plan d'affaires est un document commercial essentiel que vous devez avoir sous la main lorsque vous faites une demande de prêt commercial. Cependant, la simple pensée de rédiger un plan d'affaires pour un prêt est intimidante pour de nombreux propriétaires d'entreprise.

Un plan d'affaires d'une page peut suffire pour certains types de prêts aux petites entreprises (par exemple, les prêts en ligne), mais les prêts bancaires et les prêts SBA nécessitent généralement un plan d'affaires plus approfondi qui approfondit vos finances.

Si vous avez besoin de rédiger un plan d'affaires pour un prêt, vous êtes au bon endroit. Continuez à lire pour en savoir plus sur tout ce que vous devez inclure dans votre plan d'affaires pour améliorer vos chances d'approbation de prêt.

Qu'est-ce qu'un plan d'affaires pour un prêt ?

Un plan d'affaires est un document écrit qui fournit un aperçu complet de votre entreprise, y compris des informations sur les services, les stratégies, les finances et les objectifs de votre entreprise. Toutes les entreprises devraient avoir un plan d'affaires, mais un plan d'affaires est particulièrement important lors d'une demande de prêt commercial.

10 sections clés à inclure dans votre plan d'affaires

La plupart des plans d'affaires doivent inclure une version des sections suivantes. Selon votre secteur d'activité et d'autres facteurs, comme si vous possédez une entreprise en démarrage ou établie, certaines sections peuvent être condensées ou combinées. Le verbiage exact des titres de section peut également varier.

Pour un plan d'affaires de plus d'une page, c'est une bonne idée de faire précéder ces sections d'une page de couverture et d'une table des matières.

Résumé

Cette section est une version condensée de l'ensemble de votre plan d'affaires. Il comprendra probablement :

• Détails sur quand, comment et pourquoi vous avez démarré votre entreprise
• Les déclarations de mission de votre entreprise
• Informations financières de haut niveau sur votre entreprise
• Une explication de la façon dont le financement aidera votre entreprise

Selon que vous êtes une startup ou une entreprise établie, vous pouvez utiliser cette section pour vous concentrer sur votre stratégie de croissance ou sur vos succès passés.

Description de l'entreprise

Utilisez cette section pour approfondir les offres, les principes fondamentaux, la structure juridique et le leadership de votre entreprise. La description de votre entreprise doit également inclure votre proposition de valeur unique. Décrivez les forces uniques de votre entreprise qui assureront votre succès.

Produits

Cette section doit détailler les produits et/ou services fournis par votre entreprise. Expliquez clairement le problème que vos offres résolvent. Inclure des informations telles que :

• Informations sur vos matières premières et votre processus de production (le cas échéant)
• Tarification
• Marges bénéficiaires
• Que vous déteniez ou prévoyiez de déposer des brevets ou des droits d'auteur

Analyse de marché

Utilisez cette section pour démontrer votre compréhension de votre industrie globale et des marchés spécifiques que vous desservez, y compris les tendances du marché, les concurrents et les données démographiques de vos clients cibles. Certaines entreprises embauchent un consultant ou une agence pour effectuer la recherche pour la section d'analyse de marché.

Plan de marketing et de vente

En vous appuyant sur votre analyse de marché, comment commercialiserez-vous vos clients cibles et battrez-vous vos concurrents ? Comment allez-vous leur vendre et distribuer votre produit ? Quels sont vos objectifs et projections de vente ? Fournissez ces détails dans cette section.

Gestion de l'organisation

Utilisez cette section pour inclure votre structure organisationnelle et de direction, en incluant idéalement un organigramme organisationnel. Incluez également des descriptions de poste, des qualifications et des années d'expérience pour démontrer pourquoi votre équipe est capable d'atteindre les objectifs de votre entreprise et mérite un investissement.

Stratégie opérationnelle

Cette section est utilisée pour décrire vos processus opérationnels quotidiens, y compris des informations sur votre emplacement, votre installation, votre équipement, votre inventaire et votre production quotidienne. Si vous avez une entreprise de services, cette section peut se concentrer davantage sur les activités quotidiennes de votre équipe et sur la manière dont elles contribuent aux objectifs à long terme.

Perspectives financières

Cette section doit indiquer aux prêteurs combien vous dépensez et combien vous réalisez de bénéfices. Inclure jusqu'à cinq ans de données si possible, y compris des documents financiers tels que :

• Comptes de résultat
• Tableaux des flux de trésorerie
• Bilans
• Budgets de dépenses en capital
• Les prévisions de vente
• Comptes de résultat prévisionnels
• Informations sur toute garantie dont vous disposez pour garantir le prêt

Selon la quantité de documentation financière dont vous disposez, vous pouvez faire référence à des documents spécifiques dans cette section et indiquer que les documents complets se trouvent dans la section Annexe.

Bien que les startups ne disposent pas de toutes ces données, vous pouvez faire des projections basées sur des données mensuelles ou trimestrielles et des moyennes du secteur.

Demande de financement

Maintenant que vous avez défini vos dépenses et vos projections financières, il est temps de plaider en faveur d'un prêt. Soyez clair sur le montant d'argent dont vous avez besoin, comment vous le dépenserez et comment vous rembourserez le prêt. Soyez aussi détaillé que possible.

annexe

Dans l'annexe, inclure tous les documents justificatifs, tels que les documents financiers mentionnés dans la section Perspectives financières. Voici d'autres types de documents que vous pourriez inclure dans cette section :

• Licences ou permis commerciaux
• Brevets
• CV
• Les références
• Rapports de crédit
• Photos du produit
• Matériel promotionnel
• Lettre d'intention d'achat d'entreprise

Que recherchent les prêteurs dans un plan d'affaires ?

Si vous savez ce que les prêteurs recherchent dans un plan d'affaires pour un prêt, vous augmenterez vos chances d'approbation. Découvrez les cinq choses que les prêteurs veulent voir dans votre plan d'affaires, suivies de cinq conseils pour créer un plan d'affaires digne d'un prêt.

Les 5 C du crédit

Les cinq C du crédit sont une expression qui résume ce que les prêteurs recherchent lorsqu'ils décident d'accorder un prêt à une entreprise. Les prêteurs rechercheront donc les cinq C lors de l'examen du plan d'affaires dans votre demande de prêt. Les cinq C sont :

• Caractère : Vos connaissances, votre expérience et votre solvabilité
• Capacité : Votre capacité à rembourser le prêt
• Capital : combien vous avez déjà investi dans votre entreprise
• Conditions : la viabilité de votre marché, compte tenu de votre secteur d'activité ainsi que des conditions économiques générales
• Garantie : Actifs que vous pouvez utiliser pour garantir le prêt

5 conseils de plan d'affaires pour l'approbation de prêt

En plus de mettre l'accent sur vos « 5 C », il y a quelques autres choses que vous pouvez faire pour faire la meilleure impression avec votre plan d'affaires afin d'augmenter vos chances d'obtenir un financement.

1. Évitez le jargon de l'industrie : utilisez un langage simple plutôt qu'une terminologie de l'industrie avec laquelle le prêteur pourrait ne pas être familier. N'oubliez pas que le souscripteur de prêt n'a peut-être pas une connaissance approfondie de votre secteur d'activité.
2. Afficher les flux de trésorerie : les flux de trésorerie sont l'un des facteurs les plus importants qui déterminent l'admissibilité au prêt. Vous pouvez même obtenir un prêt avec un mauvais crédit tant que votre trésorerie est suffisamment élevée. Plus vous pouvez fournir d'informations sur vos flux de trésorerie passés, actuels et futurs, mieux c'est.
3. Montrez votre investissement : Avant d'accorder un prêt, le prêteur voudra voir que vous avez déjà investi certaines de vos propres ressources, telles que des économies personnelles, dans votre entreprise. Assurez-vous d'inclure la documentation qui démontre votre investissement.
4. Demandez de l'aide : vous aurez probablement besoin d'une assistance professionnelle pour créer votre plan d'affaires, qu'il s'agisse d'embaucher un rédacteur, un consultant de l'industrie ou les deux. À tout le moins, vous devriez demander à un tiers d'examiner votre plan d'affaires avant de le soumettre dans le cadre d'une demande de prêt.
5. Révisez votre plan au besoin : si c'est la première fois que vous examinez de près votre stratégie d'entreprise et vos finances, vous apprendrez sûrement certaines choses sur votre entreprise lors de la création de votre plan. Par exemple, vous réalisez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre un prêt commercial aussi important que ce que vous aviez prévu de demander. Plutôt que d'essayer de justifier le chiffre avec lequel vous avez commencé, il est préférable de modifier votre demande de financement (et d'autres aspects de votre plan) pour l'aligner sur votre réalité financière.

Exemples de plans d'affaires

Il est facile de trouver des modèles et des exemples de plans d'affaires en ligne. Bien que vous ne souhaitiez peut-être pas copier et coller à partir d'un modèle textuel, ces exemples fournissent un point de départ et vous montrent différentes manières de structurer un plan d'affaires. En voici quelques-unes pour commencer :

• Modèle de plan d'affaires pour une startup (de SCORE)
• Modèle de plan d'affaires pour les entreprises traditionnelles (du SBA)
• Modèle de plan d'affaires pour la vente au détail ou le commerce électronique (de Shopify ; nécessite une adresse e-mail)

Ressources pour rédiger un plan d'affaires pour un prêt

Ces outils et ressources peuvent vous aider à créer un plan d'affaires solide pour un prêt. Bien que certains outils gratuits de création de plans d'affaires soient disponibles en ligne, vous devrez payer pour certaines options.

Ressources de plan d'affaires SBA (gratuites)

La SBA dispose d'une excellente ressource dans son centre d'apprentissage en ligne qui comprend des feuilles de calcul de plan d'affaires. En plus des modèles de plan d'affaires, le SBA vous aide également à vous connecter à des conseillers d'affaires locaux gratuits qui peuvent être en mesure de vous aider avec votre plan d'affaires.

Logiciel de plan d'affaires ($)

Si vous avez besoin d'aide supplémentaire pour créer un plan d'affaires et que cela ne vous dérange pas de dépenser un peu d'argent, pensez à un logiciel de création de plan d'affaires. Par exemple, LivePlan (20 $/mois) est un logiciel de plan d'affaires qui se connecte à QuickBooks pour importer vos données financières dans votre plan.

Rédacteur/consultant de plan d'affaires ($$$)

Si vous êtes prêt à investir davantage dans votre plan d'affaires, envisagez d'embaucher un rédacteur ou un consultant spécialisé dans la création de plans d'affaires. Cette option coûte entre 2 000 $ et 20 000 $, l'extrémité inférieure de cette échelle ne comprenant généralement que des services de rédaction de base et l'extrémité supérieure représentant une agence de conseil spécialisée dans l'industrie.

Réflexions finales sur la rédaction d'un plan d'affaires pour un prêt

Bien qu'il soit utile de savoir comment rédiger un plan d'affaires pour un prêt, vous pouvez toujours engager quelqu'un pour vous aider à rédiger le plan si la tâche est trop ardue. Un plan d'affaires est un investissement rentable, peu importe le type d'entreprise que vous avez ou si vous essayez actuellement d'obtenir un financement pour votre entreprise. Même si vous n'avez pas besoin d'un prêt en ce moment, il est important de maintenir un plan d'affaires à jour pour vous guider dans vos propres décisions d'affaires.

Votre prêt a été refusé en raison de votre plan d'affaires (ou d'une autre raison) ? Apprenez quoi faire si votre prêt commercial a été refusé.

FAQ sur la création d'un plan d'affaires pour un prêt