4 raisons pour lesquelles vous devriez planifier votre retraite

Nous voulons tous être financièrement indépendants, tant au travail qu'à la retraite. Un plan de retraite met l'accent sur la couverture des coûts financiers dans la période post-retraite à l'aide de l'argent collecté. Un plan de retraite à prime mensuelle crée un corpus financier qui peut être utilisé pour vous fournir des fonds de pension afin que vous puissiez avoir la même liberté financière dans la période post-retraite. La police de retraite prévoit également une prestation de décès au conjoint ou à l'enfant du décès prématuré de l'assuré. Le plan de retraite est divisé en deux étapes, qui sont les suivantes :

• Phase d'accumulation

Dans cette phase, vous payez des primes régulières pour générer un corpus.

• Phase de distribution

Vous utilisez le corpus généré sous forme de rente à cette phase.

La façon dont vous gérez votre retraite et les décisions de placement que vous prenez maintenant et à tout moment influenceront votre vie tout au long des années dorées de la retraite. Vous pouvez protéger la sécurité de votre famille et créer une meilleure vie à la retraite si vous adoptez une stratégie prudente et faites de bons choix de placement. L'une de vos obligations financières les plus importantes est de planifier votre retraite, surtout si vous êtes le seul soutien de famille. Pourtant, dans le monde d'aujourd'hui, la plupart des gens dépensent tout leur salaire mensuel et ne comprennent pas pourquoi ils doivent commencer à épargner pour l'avenir à un jeune âge.

Qu'est-ce que la planification de la retraite ?

La planification de la retraite implique de se préparer à la vie lorsque l'ère du travail rémunéré se terminera, à la fois financièrement et par d'autres moyens. L'importance de la préparation à la retraite varie selon l'étape de la vie. Dans sa jeunesse, la planification de la retraite consiste uniquement à épargner une somme d'argent suffisante pour la retraite. Au milieu de sa carrière, il peut s'agir de définir des objectifs précis de revenus/d'actifs et de prendre les mesures nécessaires pour les atteindre. Des années d'épargne seront payantes une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite. La planification de la retraite, dans sa forme la plus élémentaire, est la préparation à la vie lorsque le travail rémunéré s'arrête, non seulement économiquement mais dans tous les domaines de la vie. Les facteurs non financiers comprennent les décisions de vie telles que la façon de passer du temps tout au long de la retraite, où rester, quand arrêter de travailler pleinement, etc. Un plan de retraite complet prend en compte tous les aspects de la même manière.

L'importance que les gens accordent à la préparation de la retraite change à mesure qu'ils progressent dans la vie. Au début de la vie professionnelle d'une personne, la planification de la retraite consiste à mettre de l'argent de côté pour la retraite. Cela peut également impliquer de définir des objectifs précis de revenu ou de patrimoine et de faire des efforts pour les atteindre au milieu de votre carrière.

Plan d'investissement flexible avec assurance

Un plan de retraite est un mélange d'une stratégie d'investissement et d'une stratégie d'assurance. Il s'agit d'un sous-ensemble de couverture d'assurance destiné à répondre aux besoins de financement après la retraite. Il vous offre une plate-forme pour amasser des fonds afin de développer votre corpus de retraite. Des régimes de retraite conventionnels sont disponibles, ainsi que des régimes de retraite en unités de compte. Selon la tolérance au risque de l'investisseur, un fonds d'investissement variant d'agressif à équilibré à prudent peut être sélectionné. Il vous permet d'épargner pour votre retraite tout en offrant une sécurité financière aux membres de votre famille. Avec une augmentation des revenus, on peut accroître les économies en payant des primes dans le cadre d'un ULIP (régime d'assurance en unités de compte).

Pourquoi devriez-vous planifier votre retraite

1. Couvrir les dépenses quotidiennes

Nous devons tous supporter les frais de subsistance requis dans nos maisons, et la perte de notre salaire mensuel pourrait se transformer en cauchemar pour la majorité d'entre nous. Cela entraînerait des obligations financières massives et nous deviendrions un fardeau pour les membres de notre famille. La planification de la retraite s'efforce d'empêcher cette peur d'être une réalité dans les années de vieillesse. De nombreuses personnes ne reçoivent pas de pensions ou de gratifications après leur retraite, et même celles qui en reçoivent peuvent ne pas en avoir assez pour répondre à tous leurs besoins. Vous pouvez garantir que le niveau de vie de votre famille ne soit pas compromis après la retraite en préparant et en accumulant un important corpus de retraite.

2. Des économies pour l'avenir

Un plan de retraite, souvent connu sous le nom de régime de retraite, est une stratégie spécifique pour créer un corpus qui gardera la main sur les dépenses après la retraite. Un plan de retraite garantit que vous versez vos primes à temps afin que votre plan de retraite reste actif. L'attribution mensuelle des primes garantit que vous épargnez régulièrement le montant nécessaire pour vous assurer un avenir sans stress et financièrement sain. Plus tôt vous commencerez à investir pour votre capital retraite, plus votre capital sera solide.

3. Gérer les incertitudes

La vie est une montagne russe de hauts et de bas. Cela peut parfois nous mettre dans des scénarios et des conditions défavorables que nous n'avions pas anticipés. Les catastrophes naturelles, le décès de membres de la famille, les difficultés financières dans la vie de proches parents, etc. peuvent tous provoquer une angoisse financière et émotionnelle dans votre vie. Avoir un corpus d'investissement substantiel pour faire face à de telles circonstances imprévues peut toujours être utile. À l'approche de la retraite, il est essentiel que vous disposiez d'une réserve de liquidités substantielle afin que la phase transitoire d'instabilité et de bouleversements puisse être mieux gérée et ne compromette pas votre objectif à long terme de profiter d'une vie paisible à la retraite.

4. Couvrir les dépenses médicales

Le nombre de problèmes de santé et de crises augmente avec l'âge. Et comme vous le savez peut-être, les factures médicales ont la capacité de brûler un grand trou dans votre portefeuille. Gardez à l'esprit que les factures médicales ne sont pas nécessairement liées à vous. Cela peut également être dû à des problèmes de santé que votre femme ou vos enfants connaissent. En réalité, les procédures dentaires peuvent coûter très cher de nos jours. Medicclaims et la couverture d'assurance maladie ne couvrent pas toujours toutes vos factures de soins de santé. Dans ce cas, vous pourriez être tenu de payer ces dépenses médicales avec votre propre argent. Pour éviter une crise financière dans votre vieillesse, votre fonds de retraite doit être suffisamment important pour payer vos dépenses de santé et celles de votre famille.

Conclusion

Comme indiqué ci-dessus, la planification de la retraite est essentielle pour diverses raisons. Une stratégie proactive est nécessaire pour réaliser vos aspirations à la retraite. Plus tôt vous commencerez à planifier votre retraite, meilleure sera votre pension « demain ». Si vous atteignez l'âge de la retraite, il existe probablement des centaines de solutions proposées pour vous aider à tirer le meilleur parti des trois prochaines décennies ou plus.