Quelle est la différence entre le marchand attitré, le vendeur attitré et le fournisseur de services de paiement ?

Marchand attitré. Vendeur attitré. Prestataire de services de paiement. Ce sont des termes couramment utilisés dans la vente au détail en ligne, mais il est difficile de comprendre leur place dans le commerce électronique. En termes simples, chacun fait sa part pour aider les entreprises en ligne à gérer les transactions de vente, les paiements et les problèmes complexes de commerce électronique mondial. Bien que chacun de ces partenaires de paiement puisse fonctionner séparément, ils sont souvent combinés en fonction des besoins d'une entreprise.

Pourtant, les responsabilités de chacun vont bien au-delà de cette explication succincte. Plongeons-nous dans chacun, découvrons comment ils fonctionnent et comment les entreprises de commerce électronique peuvent choisir ce qui leur convient.

Marchand attitré (MoR)

Un commerçant enregistré est une entité juridique qui vend des biens ou des services à des clients finaux pour le compte d'un commerçant. Ils sont autorisés et tenus responsables par une institution financière pour traiter les transactions par carte de crédit et de débit d'un consommateur. Le MoR est responsable de la gestion des comptes marchands, du traitement de tous les paiements et de la gestion des frais de traitement des cartes de crédit. Ils garantissent également la conformité PCI-DSS, se tiennent au courant des lois sur les transactions, gèrent les rétrofacturations et sont responsables de toutes les demandes légales.

Un MoR fonctionne comme un revendeur intermédiaire. Une entreprise vend au MoR, qui revend aux clients. Le MoR reçoit les paiements des clients, paie l'entreprise pour les produits achetés et les expédie à l'acheteur. Étant donné que le MoR est propriétaire du compte marchand dans le backend, les paiements sont traités en son nom. Le relevé de carte de crédit d'un client portera le nom du MoR.

De plus, un MoR est responsable de la détection et de la prévention des activités frauduleuses et du respect de toutes les réglementations en matière de confidentialité et de lutte contre la fraude sur un territoire.

Les MoR sont idéaux pour les entreprises qui se développent à l'international mais qui n'ont pas établi de présence localisée. Le partenariat avec un MoR soulage les entreprises de la gestion des problèmes fiscaux et de conformité liés aux paiements internationaux. Les MoR connaissent les règles de conformité financière et juridique des juridictions locales et internationales. Ils se tiennent également au courant des problèmes de taxe de vente et de calcul de la taxe aux niveaux du comté, de l'État et international.

Le partenariat avec un marchand de disques est utile pour les entreprises qui souhaitent :

• Conformité financière mondiale : un MoR aidera les marques qui vendent à un public mondial à collecter et à verser des taxes pour se conformer aux réglementations en matière de protection des consommateurs.
• Paiements SaaS sans frontières : un MoR peut facilement collecter des abonnements/récurrents et traiter les paiements.
• Comptabilité marchande professionnelle : un MoR est moins cher, plus sûr et plus efficace que les comptes marchands traditionnels, mettant en place des bureaux locaux et d'autres infrastructures nécessaires au traitement des paiements interrégionaux.

Vendeur attitré (SoR)

Un vendeur officiel est similaire à un marchand officiel, et les deux sont souvent confondus. Un SoR est considéré comme le vendeur d'un produit ou d'un service aux consommateurs finaux. Une marque donne à un SoR le droit légal de s'identifier en tant que vendeur d'origine et de vendre des marchandises sous son nom. Les MoRs n'assument pas l'identité de l'entreprise qui vend le produit et s'identifient en tant que tiers.

Un SoR est responsable de la coordination de tous les éléments financiers clés d'une vente en ligne. Ils traitent et exécutent les commandes, collectent et remettent tous les paiements et taxes et garantissent le respect total des lois commerciales et fiscales spécifiques à chaque pays. Les SoR standardisent également les processus de configuration financière et travaillent avec des entités locales pour permettre des méthodes de paiement localisées et l'acquisition de cartes de crédit. Le vendeur attitré gère également tous les achats infructueux en gérant les réclamations des clients.

Les SoR sont utiles pour les entreprises qui souhaitent :

• Contrôle de la réputation : un SoR identifie le vendeur d'origine pour contrôler la production marque par le biais d'un contrat de vendeur.
• Recours géré : lors d'un achat infructueux, un SoR est responsable des droits légaux des clients qui exigent des compensations ou des remboursements.

Fournisseur de services de paiement (PSP)

Les fournisseurs de services de paiement aident les commerçants à accepter en toute sécurité tous les types de paiements en ligne, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de paiement et les portefeuilles électroniques. Alors que les comptes marchands traditionnels donnent aux marchands leur propre compte, un PSP combine une variété de marchands différents sous un même parapluie. Dans cet arrangement, les PSP assument le risque financier combiné de tous leurs clients.

Les PSP gèrent chaque étape des transactions de paiement en ligne. Ils peuvent se connecter à de nombreux réseaux de cartes et de paiement et à un large éventail de banques acquéreuses. Les PSP fournissent également des passerelles de paiement et couvrent tous les problèmes de conformité. Le résultat est une expérience de paiement fluide et sécurisée pour les commerçants et les clients.

Les PSP sont utiles pour les entreprises qui cherchent à :

• Réduire les coûts de traitement : Les institutions financières réduisent les coûts de traitement pour les PSP car elles gèrent en masse.
• Transactions rapides : étant donné que les PSP assument le risque combiné de tous leurs clients, le processus d'approbation est rapide et simple.
• Abordabilité : En raison de leurs structures de prix polyvalentes, les PSP sont une option abordable pour les nouvelles entreprises ou les petites entreprises.

Fournisseur de services de paiement vs marchand attitré

La plus grande différence entre une PSP et un MoR est qu'une PSP est une solution de paiement uniquement. Contrairement aux MoR, ils n'assument aucune autre responsabilité financière et n'assument aucun risque financier lié au traitement des paiements. Le MoR est responsable de l'ensemble du processus de commande, du traitement des paiements, des risques financiers, de la réglementation, des conversions de devises et de toutes les responsabilités. De plus, les MoR effectuent tout le traitement local. Ils travaillent avec des acquéreurs locaux, tandis que les PSP travaillent avec des acquéreurs dans le pays du commerçant.

Comment les marques de commerce électronique savent-elles quel partenaire leur convient le mieux ?

Bien que les commerçants enregistrés, les vendeurs enregistrés et les prestataires de services de paiement soient souvent interchangeables, ils remplissent chacun des fonctions différentes pour les entreprises. Selon la nature de leur activité, les marques peuvent avoir besoin d'un ou d'une combinaison de ces systèmes de paiement.

Les entreprises qui ne vendent que sur le marché intérieur peuvent utiliser un PSP et agir comme leur propre commerçant et vendeur officiel. La solution PSP est la mieux adaptée aux entreprises nationales qui n'ont besoin que d'une entité tierce pour traiter les paiements. Il est plus facile de maintenir un compte marchand et de normaliser les processus de déclaration, de règlement et de rapprochement à l'intérieur des frontières du pays d'origine.

La valeur réelle de l'externalisation des solutions de paiement survient lorsque les marques se mondialisent. Dans ces cas, les entreprises ont besoin de comptes marchands internationaux qui autorisent les méthodes de paiement dans les devises locales d'autres pays. Les comptes marchands internationaux aident également les entreprises à calculer avec précision les taxes locales et à se conformer aux réglementations internationales.

Les facteurs que les marques de commerce électronique doivent prendre en compte lors du choix d'un partenaire de paiement incluent :

Sécurité

Un système de traitement des paiements doit être sécurisé. Avant de choisir un fournisseur de solution de paiement, il est crucial de confirmer que sa sécurité est à toute épreuve et conforme à la norme PCI. Les régulateurs financiers locaux ou les banques centrales d'une entreprise de commerce électronique doivent vérifier qu'ils autorisent le PSP. Le fournisseur de paiement doit également utiliser un certificat SSL pour s'assurer que les informations confidentielles sont cryptées afin d'empêcher l'interception de données.

Intégration facile

Une solution de paiement doit être facile à intégrer. La meilleure stratégie consiste à sélectionner un système de paiement qui n'interfère pas avec l'expérience utilisateur du site Web ni ne ralentit le processus de paiement. Une solution de paiement doit également fournir plusieurs options de paiement et être intuitive et conviviale pour éviter l'abandon des clients.

Assistance 24h/24 et 7j/7

Un fournisseur de solutions de paiement doit être accessible instantanément par e-mail, chat ou téléphone. Le partenaire doit être disponible à tout moment, de jour comme de nuit, pour traiter immédiatement tout problème qui pourrait survenir. Un support de fournisseur lent ou peu fiable peut entraîner des temps d'arrêt coûteux, ce qui pourrait augmenter la fidélisation des clients et le taux de rebond.

Gérer les paiements, les taxes et la conformité n'est jamais facile, en particulier pour les marques qui cherchent à se mondialiser. Cela dit, l'externalisation vers des partenaires de paiement de commerce électronique présente des avantages évidents. Les marques peuvent se concentrer sur les opérations quotidiennes et développer leur activité en laissant les complexités à des entités tierces. Le partenariat avec les MoR, les SoR et les PSP est également une solution évidente pour les marques en croissance ou celles qui se lancent sur les marchés internationaux.

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