Ce que vous devez savoir avant de commencer à chercher une assurance automobile commerciale

L'assurance automobile commerciale peut être un peu plus compliquée que les plans d'assurance automobile personnels. En effet, vous pouvez avoir affaire à plusieurs véhicules et à différents conducteurs.

Cela ne veut pas dire que vous devriez vous inquiéter, mais plutôt que vous devez vous assurer que vous êtes prêt et recherchez une bonne assurance automobile commerciale bon marché pour votre entreprise. Vous avez besoin de quelque chose d'abordable en raison de votre flotte de véhicules.

Cela étant dit, continuez à lire pour découvrir tout ce que vous devez savoir avant de rechercher la meilleure assurance automobile commerciale pour votre entreprise.

Qu'est-ce que l'assurance automobile commerciale ?

L'assurance automobile commerciale est conçue pour les véhicules où la conduite est un élément clé du rôle professionnel. Par exemple, vous pouvez être moniteur de conduite, chauffeur-livreur, chauffeur Uber ou chauffeur de taxi.

Bien qu'elle ressemble à bien des égards à l'assurance automobile personnelle, elle est conçue spécifiquement pour les voitures et les véhicules utilisés pour ou par une entreprise. Cela peut inclure les véhicules personnels que vous possédez et que vous utilisez à des fins professionnelles, ainsi que tous les véhicules professionnels que vous possédez.

Par exemple, l'assurance automobile commerciale peut couvrir les éléments suivants :

• Voitures de société
• Camions fourgons
• Camions utilitaires de service
• Camions de nourriture
• Chariots élévateurs et autres véhicules de construction
• Camions à benne basculante
• Camionnettes de travail
• Camionnettes ou camions de livraison

L'assurance des véhicules utilitaires peut fournir à la fois une couverture en cas de collision et une couverture en responsabilité civile pour les véhicules d'entreprise et les personnes qui les conduisent.

La couverture responsabilité civile est conçue pour aider à couvrir les frais médicaux de l'autre conducteur ou le coût des réparations si vous êtes impliqué dans un accident.

L'assurance collision couvre les frais médicaux et les réparations que vous subissez vous-même si vous ou votre véhicule êtes impliqué dans un accident.

L'un des avantages de souscrire une assurance automobile commerciale pour votre entreprise est que vos primes seront généralement déductibles des impôts. Cela signifie qu'ils peuvent être radiés en tant que dépenses d'entreprise, ce qui peut potentiellement réduire ce que vous devez en impôts pour cette année-là.

Les primes d'assurance automobile personnelle ne sont généralement pas déductibles d'impôt, sauf si le véhicule est utilisé à des fins fiscales. Même dans ce cas, vous ne pourrez peut-être pas déduire le montant total de la prime payée.

Avez-vous besoin d'une assurance automobile commerciale?

Si vous dirigez une entreprise qui s'appuie sur des véhicules automobiles pour fonctionner, il est fort probable que vous deviez souscrire à un régime d'assurance automobile commerciale pour couvrir vos véhicules. Néanmoins, déterminer si vous avez besoin ou non d'une assurance commerciale si vous dirigez une entreprise en tant que propriétaire unique ou si vous êtes un travailleur indépendant peut être plus difficile.

Pour déterminer si vous avez besoin d'un plan commercial en tant que propriétaire unique, les éléments suivants doivent être pris en compte :

• Quel niveau de couverture votre régime d'assurance automobile personnel offre-t-il?
• Le type de véhicule dont vous disposez
• À quelle fréquence utilisez-vous votre voiture pour des raisons professionnelles
• Quel type de couverture responsabilité vous avez avec votre plan personnel par rapport au niveau de couverture dont vous avez besoin en fonction de l'activité de votre entreprise

Si vous avez déjà un régime d'assurance automobile personnel et que vous n'êtes pas certain d'avoir besoin ou non d'une assurance automobile commerciale, il est logique de discuter de votre situation avec un courtier d'assurance.

Assurez-vous d'avoir des informations sur le véhicule que vous possédez, la façon dont vous l'utilisez pour votre entreprise et la fréquence à laquelle vous le faites, permettant à l'agent d'évaluer avec précision ce qui est nécessaire pour la couverture.

Comment fonctionne l'assurance automobile commerciale?

L'assurance automobile commerciale est conçue pour des scénarios spécifiques à votre entreprise et à vos besoins. Par exemple, vous devrez peut-être souscrire une assurance automobile pour les non-propriétaires dans le cadre de votre plan si vous avez des travailleurs qui conduisent votre flotte.

Si vous êtes travailleur autonome et que vous conduisez un véhicule exclusivement pour des raisons professionnelles, vous devez trouver un régime d'assurance automobile commerciale qui couvrira cela.

Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez avoir à la fois des dommages de collision et des dommages de responsabilité dans le cadre de votre couverture. Vos limites de couverture de responsabilité peuvent être plus élevées que celles que vous obtiendriez habituellement avec un régime d'assurance personnelle. C'est une bonne chose si vous craignez que votre entreprise ne soit poursuivie en raison d'un incident impliquant vous-même ou quelqu'un qui travaille pour vous.

Quoi d'autre l'assurance automobile commerciale couvre-t-elle ?

Outre les indemnités de collision et de responsabilité, l'assurance automobile commerciale peut couvrir un certain nombre d'autres choses. Cela inclut les goûts de :

• Véhicules des employés utilisés à des fins professionnelles
• Véhicules de location utilisés pour le transport de clients ou d'employés
• Frais de location de véhicule si vous avez besoin de louer un véhicule de remplacement temporaire pour votre entreprise
• Remorques utilisées conjointement avec des véhicules d'entreprise
• Dommages causés par des conducteurs sous-assurés ou non assurés
• Dommages liés aux intempéries, chutes d'objets, vandalisme ou vol
• Réclamations pour blessures corporelles ou paiements médicaux résultant d'un accident

Votre police peut également couvrir les objets que vous avez à l'intérieur de votre voiture de fonction. Par exemple, si vous dirigez une entreprise de sous-traitance et que vous transportez des fournitures ou des outils dans vos camionnettes de travail, ces articles pourraient être couverts en cas de vol.

Inutile de dire que chaque police d'assurance est différente, cela dépend donc du type de régime d'assurance que vous souscrivez. C'est pourquoi il est essentiel de prendre le temps et l'effort de lire tous les termes.

Combien coûtera une assurance automobile commerciale?

Le coût de l'assurance commerciale peut varier en fonction d'un certain nombre de facteurs différents. Cela inclut les éléments suivants :

• Le type de véhicules que votre entreprise exploite
• Le nombre de véhicules couverts
• Le montant de la couverture nécessaire

Certaines recherches ont été menées sur le coût moyen de l'assurance automobile commerciale. Selon Insureon, le coût médian de l'assurance automobile commerciale est de 1 704 $ par an ou 142 $ par mois, en supposant une limite de police de 1 million de dollars.

Cependant, il est essentiel de noter que le chiffre ci-dessus est simplement un chiffre médian. Vos coûts peuvent être inférieurs ou supérieurs, selon le profil de risque de votre industrie, ce qui est inclus dans votre police et qui conduira le véhicule.

Par exemple, si vous exploitez une entreprise à haut risque, vos primes pourraient s'avérer plus coûteuses. D'un autre côté, si votre entreprise présente un risque plus faible, vous pourriez finir par payer bien en dessous de la médiane pour votre couverture commerciale.

Lorsque vous évaluez les devis que vous recevez pour l'assurance automobile commerciale, assurez-vous de contacter le fournisseur d'assurance pour savoir s'il offre ou non des remises. Par exemple, certaines compagnies d'assurance sont prêtes à offrir des réductions si vous assurez une flotte avec un certain nombre de véhicules, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent.

Comment comparer les compagnies d'assurance automobile commerciales

Si votre entreprise a besoin d'une assurance automobile commerciale, il est impératif de prendre le temps de rechercher les différentes options de police qui s'offrent à vous avant d'acheter un plan. Après tout, vous devez vous assurer de choisir une police qui correspond à votre budget tout en vous offrant le niveau de couverture requis.

Lorsque vous comparez les différentes politiques disponibles, certaines des choses que vous devez considérer sont les suivantes :

• Remises sur les primes
• Montants déductibles
• Les primes d'assurance
• Types de véhicules couverts
• Limites maximales de la politique
• Limites minimales de la police
• Options de couverture complémentaire pour les véhicules de location ou les remorques
• Options de couverture de base pour collision et responsabilité

Si vous avez déjà une assurance automobile personnelle, il peut être judicieux de contacter votre fournisseur actuel pour savoir s'il propose également des polices commerciales ou non. Comme vous êtes déjà un client fidèle, ils peuvent être disposés à vous offrir un rabais si vous souscrivez également à une police d'assurance automobile commerciale.

En termes de gestion de vos finances, cela peut vous faciliter la vie si vous avez tout au même endroit. Assurez-vous simplement de séparer vos frais d'assurance personnelle et professionnelle en ce qui concerne vos engagements fiscaux et de déclaration.

Bien sûr, certaines entreprises se spécialisent uniquement dans l'assurance automobile commerciale, et vous préférerez peut-être cela parce que vous savez qu'elles sont des experts dans leur domaine et qu'elles vous offriront un service spécialisé adapté à votre entreprise. C'est particulièrement le cas si vous dépendez fortement des véhicules de votre entreprise ou si vous avez des exigences particulières.

Trouvez dès aujourd'hui la meilleure assurance automobile commerciale pour votre entreprise

Alors voilà : un aperçu de certains des différents points dont vous devez tenir compte si vous recherchez un régime d'assurance automobile commerciale pour votre entreprise.

Nous espérons que les conseils et suggestions que nous vous avons fournis ci-dessus vous aideront à obtenir une police qui vous offre une protection suffisante et qui convient le mieux à votre entreprise.