Qu'est-ce qu'un paiement récurrent ? Signification, types et avantages

Des magazines et utilitaires aux logiciels et services numériques, le paiement récurrent devient plus populaire que jamais. La popularité du modèle d'abonnement découle du flux de trésorerie constant et des autres avantages qui accompagnent les paiements récurrents.

Les paiements récurrents gagnent en popularité dans le monde entier car ils profitent à la fois aux entreprises et aux clients. D'une part, les propriétaires d'entreprise sont payés à temps et économisent de l'argent sur les coûts administratifs associés aux retards de paiement. Les clients, d'autre part, n'ont pas besoin d'ouvrir et d'agir sur leurs factures à chaque cycle de facturation. Une fois qu'un système de paiement récurrent est en place, les fonds sont automatiquement débités des comptes des clients à temps, ce qui leur évite des pénalités de retard.

Le système de paiement récurrent est plus qu'une simple automatisation. Ce guide explique la signification des paiements récurrents, leur fonctionnement et comment ils peuvent aider votre entreprise.

Qu'est-ce qu'une transaction commerciale ou un paiement récurrent ?

Il est plus facile de comprendre le sens de la transaction récurrente en se rappelant qu'il s'agit d'un modèle de paiement où les clients autorisent les commerçants à retirer des fonds de leurs comptes sur une base continue pour leur fournir des biens et des services.

Une fois que le client donne son autorisation, le montant sera déduit automatiquement à des intervalles prédéterminés jusqu'à ce que le client retire son autorisation ou que l'abonnement expire.

Comment fonctionnent les paiements récurrents ?

Les paiements récurrents sont automatiquement déduits des comptes bancaires des clients via les cartes de crédit/débit ou d'autres méthodes. Un compte marchand et un fournisseur de services de paiement sont nécessaires pour que l'entreprise accepte ces paiements.

Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter des paiements à partir des comptes de leurs clients. Le montant débité du compte du client est d'abord déposé sur le compte du commerçant avant d'être transféré sur le compte bancaire de l'entreprise.

Le prestataire de services de paiement gère tous les aspects du traitement des paiements, depuis la collecte des paiements récurrents au nom des commerçants et leur traitement sécurisé jusqu'au dépôt des fonds sur les comptes bancaires des entreprises.

Bien que différents processeurs de paiement récurrents aient des flux de travail différents, ces étapes sont généralement suivies.

• Dans la liste des options, le client sélectionne le mode de paiement récurrent.
• Le client accepte les termes et conditions de l'option de paiement récurrent.
• Pour effectuer un paiement initial, le client saisit les informations de sa carte, qui sont enregistrées en toute sécurité sur la page de la passerelle de paiement pour les transactions futures.
• A chaque date de facturation, une facture sera envoyée au client selon le calendrier préétabli.
• Le paiement récurrent se produit et les fonds sont transférés sur le compte marchand, tout comme une transaction par carte normale, une fois que la banque acquéreuse, le réseau de cartes et la banque émettrice ont approuvé la transaction.
• Le client sera informé de l'état de la transaction chaque fois que le paiement récurrent aura lieu selon le calendrier de facturation prédéterminé (et les instructions de suivi si le paiement a échoué).
• Le client n'aura pas à saisir à nouveau les informations de paiement. Jusqu'à ce que l'abonnement soit annulé, les frais d'abonnement seront facturés.

Caractéristiques des paiements récurrents

1. Modes de paiement

Le client dispose de plusieurs options pour déterminer comment le paiement sera déduit régulièrement. Les clients peuvent payer en utilisant leurs comptes bancaires, cartes de débit, cartes de crédit ou UPI. Des options de paiement flexibles telles que les EMI sont également disponibles pour certaines transactions de grande valeur.

2. Un montant fixe ou variable

De nombreux modèles d'abonnement exigent qu'un montant fixe soit payé à la fin de chaque cycle de paiement. Les paiements pour les abonnements à des salles de sport, les abonnements à des journaux ou à des magazines, les paiements pour des services de streaming vidéo, etc. en sont des exemples.
Alors que certains paiements récurrents ont des montants différents pour chaque cycle de paiement. Les factures de services publics tels que l'électricité, le gaz ou les services téléphoniques en sont des exemples.

3. Cycle de paiement

Selon le service ou le produit utilisé, le cycle de facturation peut différer. La majorité des modèles d'abonnement sont facturés chaque mois. Cependant, les facturations trimestrielles, semestrielles, voire annuelles ne sont pas rares.

4. Ajouts ou suppressions partielles

Les paiements récurrents permettent à l'utilisateur d'ajouter ou de supprimer des parties de l'abonnement selon ses besoins.

5. Révocation

Une caractéristique essentielle des paiements récurrents est la possibilité pour le client d'annuler l'abonnement à tout moment.

6. Redémarrez

L'utilisateur peut souhaiter redémarrer le service après qu'il a été annulé ou que le terme a expiré. Cette fonctionnalité est facilement disponible dans les plans de paiement récurrents.

Types de paiements récurrents

Les paiements récurrents sont classés en deux types :

1. Paiements récurrents ou réguliers

Les clients qui effectuent des paiements fixes ou réguliers sont facturés le même montant à chaque fois. Les abonnements à des magazines et à des abonnements à des salles de sport sont des exemples de paiements récurrents réguliers.

2. Paiements irréguliers ou variables

Selon l'utilisation du client, les paiements récurrents variables ou irréguliers sont facturés à des taux différents. Les factures d'électricité et d'autres services publics, par exemple, varient d'un mois à l'autre en fonction de la consommation.

Avantages des paiements récurrents

Les paiements récurrents offrent plusieurs avantages convaincants :

1. Réduisez les retards de paiement et le temps de recouvrement

Les retards de paiement coûtent cher aux entreprises car ils nuisent à la fois aux revenus et aux relations avec les clients. Avec les paiements récurrents, une entreprise peut configurer le système une seule fois et être assurée que la collecte des paiements sera automatisée en fonction du calendrier prédéfini. Votre entreprise passera moins de temps à rechercher des clients pour les paiements et à avoir des conversations embarrassantes sur les retards de paiement, ce qui vous laissera plus de temps pour vous concentrer sur d'autres tâches commerciales importantes.

2. Réduisez vos efforts

Les paiements récurrents automatisés réduisent les coûts et les efforts associés à la facturation manuelle et au traitement des paiements. Tout ce que vous avez à faire est de configurer le plan de paiement initial une fois, et le logiciel s'occupera du traitement des paiements pour vous. Vous n'aurez à intervenir que si des modifications doivent être apportées au mode de paiement ou au montant des frais.

3. Améliorer la relation client

Les clients préfèrent les paiements récurrents car ils n'ont qu'à entrer leurs informations de facturation une seule fois. Les paiements récurrents prennent le relais, déduisant les fonds de leurs comptes bancaires aux dates de facturation spécifiées. Les clients n'ont pas besoin de configurer des rappels de paiement ou de saisir des informations de paiement à chaque cycle de facturation. Lorsqu'ils sont effectués correctement, les paiements récurrents peuvent favoriser un sentiment de bonne volonté entre l'entreprise et ses clients, garantissant ainsi une relation client saine.

4. Protégez-vous de la fraude

Les informations de paiement fournies par les clients sont stockées en toute sécurité dans les serveurs des passerelles de paiement intégrées qui traitent les paiements récurrents. Ils protègent contre la fraude en utilisant des méthodes telles que la tokenisation et les meilleures pratiques telles que la conformité aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI-DSS). Ces technologies de détection et de prévention des fraudes non seulement protègent les fonds contre les motifs frauduleux, mais renforcent également la fiabilité de l'entreprise parmi les clients et économisent des ressources qui seraient autrement consacrées à la détection et à la résolution des transactions frauduleuses.

Comment les paiements récurrents peuvent-ils aider les entreprises ?

Les paiements récurrents profitent aux propriétaires d'entreprise car ils fournissent une source de revenus constante. En raison de la longévité du cycle de vie du client, l'entreprise n'a pas à engager de coûts supplémentaires pour la fidélisation de la clientèle une fois qu'un client est intégré. Une meilleure fidélisation de la clientèle profite à l'entreprise financièrement et l'aide à gagner des parts de marché.

Les propriétaires d'entreprise peuvent également projeter la viabilité de leur entreprise car la prévision des revenus futurs est devenue relativement simple. Une prévision précise permet à l'entreprise de planifier correctement ses opérations futures.

Conclusion

Des affaires récurrentes et régulières peuvent transformer le fonctionnement de votre entreprise. Cela pourrait vous aider à faire face à des dépenses d'exploitation constantes tout en maintenant un flux de trésorerie adéquat pour les éventualités. Des coûts réduits et des flux de trésorerie accrus pourraient propulser votre entreprise vers de nouveaux sommets. Cependant, un partenaire de paiement fiable est nécessaire pour une acceptation efficace des paiements dans votre entreprise.

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FAQ

1. Qu'entendez-vous par paiements récurrents ?

Rép : Une entreprise basée sur un abonnement reçoit des paiements récurrents ou périodiques de la part des clients en échange de la fourniture continue de services.

2. Les paiements récurrents sont-ils avantageux pour les propriétaires d'entreprise ?

Réponse : Les paiements récurrents profitent aux propriétaires d'entreprise, car ils garantissent un flux de revenus constant, ce qui est essentiel pour gérer la croissance de l'entreprise dans des secteurs concurrentiels.

3. Les clients peuvent-ils annuler leur abonnement au paiement récurrent ?

Réponse : Oui, il est possible pour les clients d'annuler leur abonnement au paiement récurrent, bien que les termes et conditions diffèrent d'un service à l'autre.

4. Quels sont les types de paiements récurrents ?

Réponse : Il existe deux types de paiements récurrents, à savoir les paiements récurrents ou réguliers et les paiements irréguliers ou variables.

5. Qu'est-ce que tous les produits et services proposent des paiements récurrents ?

Réponse : De nombreux produits et services utilisent le modèle de paiement récurrent, tels que les magazines, les journaux, les abonnements à des salles de sport, à des bibliothèques, l'électricité, l'eau et d'autres factures de services publics.