Qu'est-ce que la banque en ligne ?
Publié: 2023-04-18
La pandémie de COVID-19 a accéléré le passage déjà rapide aux services en ligne pour à peu près tous les secteurs, et le secteur bancaire n'a pas fait exception.
Au cours des dernières années, les services bancaires en ligne sont devenus plus importants, plus répandus et une partie nécessaire de la gestion de l'argent. Dans cet article, nous passerons en revue la différence entre les services bancaires en ligne et les banques en ligne uniquement, les différences entre les services bancaires en ligne et traditionnels, ainsi que les avantages et les inconvénients des deux.
Table des matières
- Qu'est-ce que la banque en ligne ?
- Comment fonctionne la banque en ligne ?
- Banque en ligne VS banque traditionnelle
- Avantages et inconvénients des services bancaires en ligne
- Avantages et inconvénients de la banque traditionnelle
- Qu'est-ce que les services bancaires en ligne : FAQ
- Qu'est-ce que la banque en ligne ?
- Comment fonctionne la banque en ligne ?
- Quels sont les avantages de la banque en ligne ?
- Quels sont les inconvénients de la banque en ligne ?
Qu'est-ce que la banque en ligne ?
Au sens strict, la banque en ligne est toute gestion de compte bancaire qui se fait en ligne. Transférer des fonds d'un compte à un autre, déposer un chèque numériquement ou payer des factures/taxes depuis votre ordinateur ou une application sur votre téléphone sont tous considérés comme des services bancaires en ligne. Les banques traditionnelles offriront des services bancaires en ligne à leurs clients via leur site Web et/ou leur application, mais elles ne sont pas considérées comme des banques en ligne. Si vous pouvez entrer dans une succursale, ce n'est pas une banque en ligne.
Le type de banque en ligne dont nous parlerons dans cet article est celui des banques qui n'offrent que des services en ligne/mobiles à leurs clients. Les banques en ligne incluent Ally et Axos, mais aussi des noms plus populaires du domaine des cartes de crédit comme Discover Bank ou Capital One 360 Bank.
Avec aucun banquier à rencontrer en personne, des processus de demande plus rapides et un accès au compte plus facile que jamais, les services bancaires en ligne sont plus qu'un simple créneau post-COVID. Ces banques sont des options viables pour les petites entreprises qui peuvent utiliser leurs fonctionnalités si elles n'ont pas besoin de visiter un bâtiment bancaire en brique et mortier.
Comment fonctionne la banque en ligne ?
La banque en ligne est similaire à la banque traditionnelle. Vous créez un compte (ou plusieurs), recevez par courrier une carte de crédit/débit liée à ces comptes et commencez à utiliser vos fonds.
Maintenant, il y a quelques différences entre les deux, évidemment, mais il y a très peu de situations où les services bancaires exclusivement en ligne vous laisseront des fonctionnalités ou un accès manquants.
Banque en ligne VS banque traditionnelle
Il n'y a pas beaucoup de fonctionnalités qui vont changer entre une banque en ligne et une banque traditionnelle.
La principale différence que vous allez rencontrer avec une banque en ligne est qu'il n'y a pas d'emplacement physique à visiter. Si l'accès à de vrais humains est important pour vous, une banque en ligne ne vous conviendra pas.
Bien qu'une banque en ligne de bonne réputation fasse partie d'un réseau de guichets automatiques comme Allpoint ou MoneyPass, vous n'avez donc pas à vous soucier d'une incapacité à retirer de l'argent / à déposer de l'argent sur votre (vos) compte(s). Les banques en ligne sont tout aussi sécurisées que les banques traditionnelles, vous n'avez donc pas à vous en soucier non plus.
Avantages et inconvénients des services bancaires en ligne
Voyons plus en détail pourquoi votre petite entreprise peut ou non choisir les services bancaires en ligne.
Avantages
- Frais réduits : Parce qu'il n'y a pas d'emplacement physique à entretenir/payer, les banques en ligne sont beaucoup moins susceptibles de facturer des frais de service mensuels. Certains ont même renoncé aux frais de découvert.
- Meilleurs taux d'intérêt : Les meilleurs comptes d'épargne bancaires en ligne ont des rendements annuels en pourcentage (APY) d'environ 0,45 %. Plus le solde de votre compte est élevé, plus les taux d'intérêt auront de l'importance pour vous.
- Pas de frais de guichet automatique : en plus de faire partie d'un réseau de guichets automatiques qui permet aux titulaires de compte d'accéder à des milliers de guichets automatiques sans frais, certaines banques en ligne vous rembourseront également les frais de guichet automatique hors réseau que vous devrez peut-être payer en un clin d'œil. .
Les inconvénients
- Pas de succursales : les banques en ligne n'ont pas de succursales physiques à visiter. Les banques en ligne offriront un service client par téléphone ou par chat plutôt qu'en face à face. Cela signifie également que vous devez créer des comptes en ligne et qu'il n'y a pas d'option en personne avec un associé de la banque en direct pour vous guider.
- Dépôts difficiles : même si les banques en ligne peuvent s'assurer que vous avez accès à autant de guichets automatiques que possible, il peut être plus difficile pour vous de déposer de l'argent sur vos comptes bancaires en ligne par rapport à vos comptes traditionnels. Vous pourriez vous retrouver dans un guichet automatique qui gère votre compte mais n'accepte pas les dépôts, ce qui signifie que vous devrez peut-être déposer de l'argent sur votre compte traditionnel, puis le transférer sur votre compte bancaire en ligne, ce qui est vraiment pénible.
- Pas de guichet unique : une banque en ligne pourrait proposer des comptes d'épargne incroyables mais n'avoir aucune option de compte courant (ou vice versa). Vous devrez peut-être ouvrir un type de compte dans une banque en ligne et un autre dans une banque traditionnelle ou une autre banque en ligne. Il n'y a également aucun moyen d'obtenir un chèque de banque de la plupart des banques en ligne, vous pourriez donc rencontrer des problèmes pour payer des locations commerciales ou d'autres situations qui pourraient nécessiter un type de paiement spécifique autre qu'un paiement en ligne.
Avantages et inconvénients de la banque traditionnelle
Et voici quelques raisons pour lesquelles les services bancaires traditionnels peuvent ou non convenir à votre petite entreprise.
Avantages
- Des tonnes d'options : En tant que la plus établie des deux options, les banques traditionnelles auront plus d'options en ce qui concerne les comptes, les prêts et les autres produits financiers qu'elles offrent à leurs clients.
- Stabilité : pour la plupart, les banques traditionnelles existent depuis plus longtemps que les banques en ligne et sont moins susceptibles d'être victimes d'effondrements soudains. Évidemment, il y a des exceptions à cela, mais comme toujours, faites vos recherches et assurez-vous que votre argent sera assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation auprès de la banque que vous considérez.
- Accès aux guichets automatiques : si vous êtes un budgétiseur d'enveloppes ou si vous effectuez des retraits réguliers de votre (vos) compte(s), il est essentiel pour vous d'avoir un accès facile à un guichet automatique. Si vous vivez dans une zone rurale où il n'y a peut-être qu'un ou deux emplacements bancaires traditionnels, une banque en ligne peut ne pas vous permettre d'utiliser ses guichets automatiques, vous laissant au sec avec un trajet pour accéder à votre argent.
Les inconvénients
- Succursales : Si vous êtes un produit de 2023 (comme beaucoup d'entre nous), vous préférez faire à peu près tout en ligne. Certaines banques traditionnelles peuvent encore exiger que vous vous rendiez en personne pour certains services. Cela peut être un problème si vous vous éloignez de la succursale locale où vous avez initialement créé votre compte.
- Frais plus élevés : Avec les services bancaires traditionnels, il y aura presque toujours des frais plus élevés. Ils doivent payer leurs employés, le loyer, les nettoyeurs, les assurances et les autres dépenses associées à une succursale physique, de sorte que ces coûts supplémentaires vous sont répercutés.
- Taux d'intérêt plus bas : plus bas n'est pas mieux dans le cas de comptes chèques ou d'épargne. L'APY d'épargne moyenne nationale est de 0,37 %, et si vous conservez de grosses sommes d'argent sur un compte auprès d'une banque qui offre des taux d'intérêt bas, vous pourriez perdre de l'argent à long terme.