Qu'est-ce que les services bancaires aux entreprises ?

Les services bancaires aux entreprises sont une partie essentielle du développement de votre entreprise. Au fur et à mesure que votre revenu d'entreprise augmente, vous aurez besoin d'un endroit pour stocker les fonds de votre entreprise et garder cet argent séparé de votre argent personnel.

Les meilleurs comptes bancaires d'entreprise facilitent la gestion des finances de votre entreprise. Recherchez des comptes chèques et d'épargne sans frais et des intégrations pour les logiciels de commerce électronique et de comptabilité qui relient toutes les finances de votre entreprise.

Qu'est-ce que les services bancaires aux entreprises ?

Les services bancaires aux entreprises sont un moyen de séparer vos finances professionnelles et personnelles. Il est important de le faire pour des raisons juridiques et pour protéger vos actifs contre les risques commerciaux. Les services bancaires aux entreprises peuvent également vous aider à accéder au crédit sous forme de prêt bancaire ou de carte de crédit, ainsi qu'aux services marchands.

Les comptes bancaires d'entreprise se présentent sous des formes familières. Quiconque a ouvert un compte bancaire personnel trouvera que les comptes chèques et les comptes d'épargne d'entreprise sont familiers.

Cependant, les chèques et l'épargne ne sont pas les seuls types de comptes bancaires d'entreprise. Vous pouvez également ouvrir un certificat de dépôt ou un compte du marché monétaire pour votre entreprise.

Services bancaires aux entreprises VS particuliers

Bien qu'il soit possible d'utiliser vos comptes personnels pour gérer votre entreprise, la séparation de vos finances personnelles et professionnelles offre des avantages importants :

En séparant les fonds de votre entreprise de vos finances personnelles, vous protégez légalement votre patrimoine personnel. Si votre entreprise est poursuivie, la partie lésée ne peut revendiquer vos biens personnels. Et si votre entreprise contracte des dettes qu'elle ne peut pas rembourser, vos créanciers commerciaux ne pourront pas s'en prendre à vos biens personnels pour effacer la dette.

Les finances personnelles et professionnelles mélangées peuvent également être un drapeau rouge pour l'IRS qui déclenche un audit. La séparation de vos finances professionnelles et personnelles ne garantit pas qu'aucune ne sera auditée par l'IRS. Cependant, si vous êtes audité, vous vous en sortirez beaucoup mieux si vous pouvez montrer une ligne claire entre vos fonds personnels et professionnels.

Comment fonctionnent les services bancaires aux entreprises ?

Les services bancaires aux entreprises fonctionnent presque de la même manière que les services bancaires aux particuliers. Vous trouverez bien sûr quelques différences entre les comptes bancaires professionnels et personnels.

La plus importante de ces différences réside dans les protections juridiques et financières qui accompagnent l'utilisation d'un compte bancaire distinct pour votre entreprise. Si vous mélangez de l'argent personnel et de l'argent de votre entreprise, vous pourriez être tenu personnellement responsable de tout jugement rendu contre votre entreprise. Cela inclut la faillite. Vous pourriez également rencontrer des problèmes avec l'IRS si vous ne pouvez pas montrer une séparation claire entre l'argent et les dépenses professionnels et personnels.

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire professionnel, le compte sera au nom de l'entreprise et non à votre nom. Vous devrez peut-être apporter des documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Assurez-vous d'avoir une pièce d'identité personnelle pour chaque personne à qui vous voulez donner accès à votre compte bancaire d'entreprise.

Types de comptes bancaires d'entreprise

Les comptes bancaires d'entreprise se présentent sous diverses combinaisons, ou vous pouvez ouvrir un seul compte. Voici un aperçu de ce que vous pouvez choisir :

Banques traditionnelles

Avantages

• Accès facile à la succursale
• Service en personne
• Dépôts en espèces
• Dépôts électroniques et paiement de factures
• Services marchands intégrés

Les inconvénients

• Limites de transactions
• Frais élevés

La plupart des banques offrent des services aux entreprises en plus des services bancaires aux particuliers. Si vous aimez la banque que vous utilisez pour votre propre compte courant et/ou d'épargne, cela ne fait pas de mal de vous renseigner sur les services aux entreprises qui y sont offerts.

De nombreuses coopératives de crédit offrent également des services bancaires aux entreprises. Une petite recherche vous aidera à décider si une banque ou une coopérative de crédit convient à votre entreprise.

Banques en ligne

Avantages

• Minimums et frais de compte bas
• Peut offrir des transactions électroniques illimitées
• Payement de facture
• Dépôts de chèques mobiles
• Intégrations logicielles

Les inconvénients

• Pas d'accès à la succursale
• Peut ne pas autoriser les dépôts en espèces
• Options d'épargne limitées

Les banques en ligne offrent certains avantages par rapport aux services bancaires traditionnels et un inconvénient majeur : vous ne pourrez pas vous rendre dans une banque en ligne si vous avez besoin d'aide pour une raison quelconque.

Si cela ne vous pose probablement pas de problème, vous apprécierez beaucoup les services bancaires en ligne. La plupart des comptes bancaires en ligne pour entreprises, mais pas tous, offrent des dépôts électroniques illimités, un accès aux guichets automatiques, le paiement de factures gratuit, etc.

L'un des principaux avantages de la banque en ligne est la possibilité de ce qu'on appelle la banque en tant que service ou BaaS. Les banques en ligne peuvent vous aider à connecter tous les aspects des finances de votre entreprise, des ventes à l'épargne, du paiement des factures aux recouvrements d'impôts. Recherchez une banque en ligne qui propose des intégrations avec votre logiciel de commerce électronique et de comptabilité si vous souhaitez explorer les avantages de BaaS.

Options d'épargne pour les entreprises

Avantages

• Hauts rendements disponibles
• Les offres de lancement peuvent augmenter les tarifs
• Soldes minimaux bas

Les inconvénients

• Pas toujours disponible avec les banques en ligne
• Souvent faible taux d'intérêt

Une fois que votre entreprise roule, vous pouvez commencer à accumuler de l'argent. Que vous économisiez pour de nouveaux équipements, une expansion, le paiement des impôts ou la paie, vous aurez besoin d'un endroit pour stocker cet argent.

Vous trouverez une gamme d'options, y compris des comptes d'épargne d'entreprise à rendement élevé avec des taux d'intérêt élevés qui aident votre argent à fructifier.

Certains comptes de banques en ligne, comme Square Banking, proposent des sous-comptes qui permettent de transférer automatiquement des fonds vers des comptes dédiés. Ceux-ci ne rapporteront pas d'intérêts, mais ils vous aideront à économiser pour les dépenses à venir, comme les impôts, et pour les urgences que vous ne pouvez pas prévoir.

Prêts bancaires aux entreprises

Avantages

• Meilleurs taux que les prêteurs alternatifs
• Accès aux prêts SBA
• Lignes de prêt spécialisées
• Peu de frais supplémentaires

Les inconvénients

• Pointage de crédit solide requis
• Doit montrer des revenus stables

Prêt à grandir ? Vous êtes peut-être sur le marché pour un prêt commercial. Sachez que tous les meilleurs prêts aux entreprises ne proviendront pas des banques d'affaires traditionnelles.

D'un autre côté, l'un des avantages des services bancaires aux entreprises est qu'ils vous aident à établir la réputation et la solvabilité de votre entreprise auprès de la banque que vous utilisez. Donc, si vous envisagez une banque pour un prêt aux petites entreprises et que vous avez de solides antécédents commerciaux et une bonne cote de crédit, un prêt bancaire traditionnel peut être une bonne option.

Ai-je besoin d'un compte bancaire professionnel ?

Chaque entreprise peut bénéficier de l'utilisation des services bancaires aux entreprises. À moins que vous n'exploitiez votre entreprise en tant que propriétaire unique, vous êtes légalement tenu d'avoir un compte bancaire distinct pour votre entreprise.

Dans tous les cas, il y a peu de raisons de ne pas ouvrir un compte bancaire professionnel. Dans la section suivante, nous détaillerons certaines des raisons les plus courantes que les gens invoquent pour éviter les services bancaires aux entreprises.

Raisons de ne pas ouvrir de compte bancaire professionnel

Les personnes qui continuent d'exploiter leur entreprise en utilisant leurs comptes bancaires personnels ne réalisent peut-être pas ce qu'elles risquent. Voici quelques raisons courantes pour continuer à utiliser les services bancaires personnels pour les entreprises, démystifiées.

• Mon entreprise est trop petite pour son propre compte bancaire : Faites-nous confiance, aucune entreprise n'est trop petite pour les services bancaires aux entreprises et les protections financières et juridiques qu'elles offrent. Nous mettons en évidence certains des meilleurs comptes bancaires pour les indépendants afin de vous aider à évaluer les options conçues pour les propriétaires d'entreprise indépendants. Même si vous n'avez qu'une activité secondaire ou que vous travaillez à temps partiel, votre entreprise mérite son propre compte bancaire
• Les services bancaires aux entreprises coûtent trop cher : vous pouvez trouver des comptes bancaires d'entreprise avec des frais de 0 $ et un solde minimum de 0 $. Recherchez une bonne correspondance dans notre liste des meilleurs comptes bancaires d'entreprise, liée dans le premier paragraphe de cet article.
• Il est trop difficile d'ouvrir un compte bancaire professionnel : Si vous voulez gagner du temps et éviter les tracas, il est facile d'ouvrir un compte bancaire professionnel dans le confort de votre maison ou de votre bureau. La plupart des banques en ligne vous permettent de postuler en ligne, avec des réponses rapides des banques. Vous pourrez peut-être même accéder à une carte de débit virtuelle dès que votre compte sera approuvé, afin que vous puissiez commencer à l'utiliser immédiatement pour vos achats et vos factures.
• Je ne sais pas quoi rechercher dans un compte bancaire professionnel : consultez notre article sur l'ouverture d'un compte bancaire professionnel. Vous y trouverez des instructions étape par étape à suivre, ainsi qu'une liste de conseils qui vous aideront à savoir ce qu'il faut rechercher et à faire le bon choix pour votre entreprise.

L'essentiel sur les services bancaires aux entreprises

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel est l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre pour votre petite entreprise. Comme vous l'avez appris dans cet article, il n'y a aucun inconvénient aux services bancaires aux entreprises.

Un compte bancaire professionnel protège vos finances et vous protège personnellement de toute responsabilité juridique et financière. Les comptes bancaires professionnels sont faciles à ouvrir et à utiliser.

Alors qu'est-ce qui t'en empêche ? Aujourd'hui est un grand jour pour ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise !

FAQ sur les services bancaires aux entreprises