Qu’est-ce qu’un prêt ERC ?

Le crédit de rétention des employés (ERC) pourrait réinvestir des milliers de dollars dans votre entreprise, mais attendre un an ou plus pour ces remboursements n'est pas réalisable pour de nombreux propriétaires de petites entreprises. Heureusement, il existe une solution pour les entreprises à court de liquidités qui ont besoin de financement maintenant : les prêts ERC. Si vous vous demandez ce qu'est un prêt ERC et comment ça marche, vous êtes au bon endroit.

Dans cet article, nous allons discuter des prêts ERC, notamment en quoi ils diffèrent des prêts ERC traditionnels, qui est éligible, comment postuler et où obtenir un prêt ERC. Si vous êtes prêt à demander l'ERC mais que vous n'avez pas le temps d'attendre des fonds, continuez à lire pour en savoir plus sur les prêts ERC et si cette option de financement vous convient.

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Qu’est-ce qu’un prêt ERC ? La réponse rapide

Les entreprises qui ont demandé le crédit de rétention des employés peuvent être éligibles à un prêt ERC. Un arriéré de réclamations ERC de l’IRS a laissé certains propriétaires d’entreprise attendre plus de 12 mois pour recevoir leurs remboursements ERC. En réponse, certains prêteurs accordent des prêts ou des avances ERC qui permettent aux bénéficiaires de l’ERC d’accéder plus rapidement au capital.

Après avoir déposé une demande ERC valide auprès de l'IRS, les entreprises peuvent demander un prêt ERC ou une avance auprès d'un prêteur ERC réputé. Avec un prêt ERC, les entreprises peuvent recevoir des fonds en seulement deux à trois jours ouvrables.

Prêts ERC VS Financement ERC

Les prêts ERC et le financement ERC sont deux termes souvent utilisés de manière interchangeable.

Un prêt ERC est un paiement anticipé pour un remboursement ERC. Un prêt ERC est idéal pour les entreprises qui n’ont pas des mois à attendre un chèque de remboursement de l’IRS.

Le terme financement ERC peut également faire référence à des prêts ou avances ERC. En général, cependant, ce terme fait simplement référence au programme de crédit d’impôt remboursable ERC.

L'ERC n'est pas un prêt et n'a pas besoin d'être remboursé . Le délai de traitement des remboursements ERC est généralement de quatre à 12 mois, voire plus, c'est pourquoi certaines sociétés ERC proposent désormais des prêts et avances ERC.

Où puis-je obtenir un prêt ERC ?

De nombreuses sociétés fiscales spécialisées tierces proposent des prêts ou des avances ERC. Si vous avez fait appel à une société ERC tierce pour demander votre remboursement, renseignez-vous sur les options de financement disponibles.

Si vous avez demandé le crédit vous-même ou si votre entreprise ERC ne dispose pas d'un programme de prêt ou d'avance ERC, des options sont disponibles. Des sociétés comme Omega Funding Solutions et United Capital Source fournissent un financement avancé aux emprunteurs éligibles, même aux entreprises qui ne les ont pas utilisés pour réclamer leurs remboursements ERC.

L'IRS a-t-il un programme de prêt ERC ?

Bien que l'IRS traite les remboursements ERC, l'IRS n'a pas de programme de prêt ERC . Seules des sociétés tierces accordent des prêts ou des avances ERC pour permettre aux propriétaires de petites entreprises d’accéder plus rapidement au financement.

Qui est admissible à un prêt ERC ?

Les petites entreprises qui ont demandé un remboursement ERC peuvent être éligibles à un prêt ERC. La plupart des prêteurs examineront quelques facteurs clés pour déterminer si une personne est admissible à un prêt ERC et le montant auquel elle a droit. Ces facteurs comprennent :

• Si une réclamation ERC valide a été déposée auprès de l'IRS
• Le montant de la créance ERC

Contrairement à d’autres types de prêts, ces deux facteurs peuvent suffire à être admissible à un prêt ERC. Cependant, certains prêteurs peuvent prendre en compte des facteurs supplémentaires, notamment :

• Score FICO
• Rapport de crédit
• Chiffre d'affaires

Frais de prêt ERC

Malheureusement, la plupart des sociétés ERC ne sont pas très ouvertes en ce qui concerne les détails tels que les frais de prêt, les taux et les conditions de remboursement. En règle générale, vous pouvez demander une consultation gratuite et il n'y a généralement pas de frais de dossier.

Les détails de votre prêt ERC seront divulgués avant que votre prêt ne soit financé. Une chose à noter est que les frais de votre prêt ERC sont facturés en plus de tous les frais que vous avez payés pour réclamer votre ERC .

Par exemple, si vous faites appel à une société tierce pour réclamer votre ERC, vous payez généralement des frais conditionnels (généralement 10 à 25 % du montant de votre remboursement) pour que votre demande soit préparée et déposée auprès de l'IRS. Si vous ne souhaitez pas attendre de recevoir votre chèque de remboursement et demander un prêt ERC, vous devrez payer des frais supplémentaires et/ou des intérêts pour le montant que vous empruntez.

Avant d'embaucher une entreprise ERC, renseignez-vous sur les frais ERC et leur impact sur votre remboursement.

Comment demander un prêt ERC

Le processus de demande de prêt ERC varie selon le prêteur. Cependant, en général, vous devez vous attendre à suivre les étapes suivantes :

• Déposez votre réclamation ERC auprès de l'IRS
• Entreprises de recherche qui proposent des prêts et avances ERC
• Soumettez des informations de base pour une analyse gratuite de prêt ERC
• Fournissez des informations et des documents supplémentaires pour déterminer si vous êtes admissible (et si oui, pour combien)
• Recevoir une décision de prêt
• Examinez et signez votre contrat de prêt, qui contient des informations telles que les conditions de paiement, les frais et les taux d'intérêt.
• Recevez des fonds sur votre compte bancaire professionnel

Les délais, les taux, les calendriers de remboursement et d’autres détails varient selon le prêteur. Pour en savoir plus sur le processus de demande de prêt ERC, consultez notre article sur la façon de demander un prêt ERC.

Dates limites des prêts ERC

Bien qu'il n'y ait pas de date limite fixée pour le prêt ERC, il y a quelques points clés à garder à l'esprit si vous ne voulez pas manquer de financement.

Afin de recevoir un prêt ERC, vous devez déposer une demande ERC valide auprès de l'IRS. Il y a des dates limites fixées pour déposer votre demande ERC :

• La date limite pour réclamer des fonds pour les périodes d'admissibilité en 2020 est le 15 avril 2024 .
• La date limite pour réclamer des fonds pour les périodes d'admissibilité en 2021 est le 15 avril 2025 .

Vous ne pourrez pas recevoir de remboursement si vous ne déposez pas votre réclamation auprès de l'IRS dans ces délais.

Si vous travaillez avec une société ERC, assurez-vous de fournir tous les documents et informations avant la date limite afin de donner au préparateur le temps de remplir et de produire votre déclaration modifiée.

Une autre chose à garder à l’esprit est que les prêteurs peuvent choisir de mettre fin à leurs programmes de prêts ERC, même avant les dates limites de dépôt de l’IRS. Si vous êtes admissible à l'ERC et prévoyez d'obtenir une avance ERC, commencez à planifier dès maintenant et n'attendez pas la dernière minute pour déposer votre demande.

Comment rembourser votre prêt ERC

Avant de signer votre contrat de prêt, votre prêteur ERC doit passer en revue les détails du remboursement. Généralement, le remboursement commencera après le décaissement des fonds, avec un paiement forfaitaire dû après réception de votre chèque de remboursement.

Au lieu de prêts, d’autres entreprises peuvent acheter directement votre remboursement ERC. Si vous travaillez avec Valiant Capital, par exemple, vous payez un petit pourcentage du montant de votre remboursement, y compris une retenue. Une fois le chèque de remboursement reçu, la retenue vous est restituée. Cette option vous offre un financement plus rapide sans remboursements mensuels ni frais d’intérêt.

L’essentiel sur les prêts ERC

Bien que les prêts ERC aient un coût (sous forme d’intérêts ou de frais), ce service pourrait s’avérer inestimable pour les entreprises qui ont besoin d’augmenter leurs flux de trésorerie en attendant leurs remboursements ERC. Si un prêt ERC vous convient, assurez-vous de comparer les coûts d'entreprises ERC réputées, d'examiner tous les contrats et documents, de poser des questions et de comparer vos options pour trouver le prêt ERC qui convient le mieux à votre entreprise.

Vous n'êtes pas admissible à l'ERC mais avez besoin de capital commercial ? Consultez notre sélection des meilleurs prêts aux petites entreprises et des meilleures marges de crédit aux entreprises pour trouver le financement dont vous avez besoin pour votre entreprise.

FAQ sur les prêts ERC