Une vérification de crédit souple : de quoi s'agit-il, comment cela affecte-t-il votre pointage de crédit et comment en effectuer une

Maintenir une bonne cote de crédit est toujours une bonne idée, même si vous ne prévoyez pas de contracter un prêt dans un proche avenir, car vous ne savez jamais quand vous pourriez en avoir besoin. Cela dit, vous pouvez effectuer une vérification de crédit souple pour examiner votre admissibilité au crédit sans affecter votre pointage de crédit.

Bien que cette enquête ne vous dise pas si vous êtes admissible à un prêt spécifique, elle peut vous donner une idée générale. De cette façon, vous pouvez éviter d'échouer à des vérifications rigoureuses et les dommages que cela causerait à votre pointage de crédit.

Maintenant, plongeons et examinons de plus près les vérifications de crédit souples et comment elles sont effectuées

Qu'est-ce qu'une vérification de crédit souple ?

Il existe deux types de vérifications de crédit : une vérification souple et une vérification ferme. Les vérifications souples et les vérifications matérielles sont des enquêtes sur le rapport de crédit d'un individu, et une vérification de crédit souple est également appelée une demande souple ou une enquête souple.

Ce processus est généralement effectué par des institutions financières ou des employeurs. La principale différence entre une vérification de crédit souple et ferme est que la première n'est liée à aucune demande de crédit particulière.

Cas où une vérification de crédit indirecte est effectuée

Il existe un certain nombre de cas où une vérification logicielle peut être effectuée. Bien que ce processus soit mené par une institution financière dans la plupart des cas, il peut également être demandé par une personne intéressée à connaître sa cote de crédit.

Soft Credit Check comme outil de marketing

Certaines institutions financières procèdent à une vérification préalable pour créer une liste de clients potentiels auprès desquels elles pourraient commercialiser leurs produits financiers. Par exemple, une banque qui propose une carte de crédit particulière la proposera aux particuliers qui passeront la vérification.

Préapprobation pour une ligne de crédit

Certaines institutions financières vous permettent de vérifier à quels produits financiers vous avez droit. Par exemple, vous pouvez demander une carte de crédit Capital One. Le site officiel de Capital One vous permet de remplir le formulaire de pré-approbation pour savoir à quels produits vous êtes éligible.

Si un soft pull est effectué en tant que pré-approbation, il est généralement suivi d'un hard pull par la suite, une fois que vous avez choisi un produit financier particulier qui implique un crédit.

Histoire précédente avec une banque spécifique

Si vous avez déjà demandé une marge de crédit dans une banque en particulier, celle-ci peut vous proposer d'effectuer une vérification en douceur au lieu d'un tirage ferme lorsque vous demandez un autre prêt ou une autre carte de crédit.

Un Soft Check demandé par le Client

Vous pouvez effectuer vous-même une vérification de crédit gratuite par l'intermédiaire de l'un des trois bureaux : Experian, Equifax et TransUnion. Normalement, vous avez droit à une telle demande une fois par an, mais ils en autorisent actuellement une par semaine. Si vous avez besoin de faire des recherches supplémentaires, des frais s'appliquent.

Comment faire une vérification de crédit souple

Les statistiques montrent qu'un jeune américain sur cinq âgé de 20 à 29 ans n'est pas au courant de sa cote de crédit. Un pointage de crédit est calculé à l'aide des informations trouvées sur le rapport de crédit, qui peuvent être obtenues en effectuant une enquête informelle.

Si vous venez des États-Unis, vous pouvez obtenir ces informations en vous inscrivant à une vérification préalable sur le site Web du rapport de crédit annuel. Habituellement, vous pouvez effectuer une traction douce gratuite par an.

Cependant, les trois bureaux de crédit susmentionnés - Equifax, Experian et TransUnion - proposent actuellement des enquêtes hebdomadaires gratuites jusqu'en décembre 2022. Il s'agit de leur tentative d'aider les individus dans leur gestion financière et d'atténuer les effets de la pandémie mondiale, qui a eu un effet dévastateur sur les finances de nombreuses personnes.

Que montre une vérification de crédit souple ?

En termes simples, un soft pull affiche votre rapport de crédit, qui contient des informations sur votre historique concernant les marges de crédit et la façon dont vous avez géré les paiements.

Plus précisément, ce rapport contient généralement des informations personnelles, des informations sur le compte de crédit, des informations sur la vérification du crédit, des informations sur les comptes de recouvrement et des informations sur les dépôts de bilan.

Inutile de dire qu'avoir un aperçu de votre pointage de crédit actuel peut vous aider à prendre des mesures pour l'améliorer.

Renseignements personnels

La première partie du rapport de crédit contient des informations générales sur vous, qui comprennent généralement votre nom complet, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse personnelle. Bien sûr, ces informations ne jouent aucun rôle dans la détermination de votre pointage de crédit, contrairement à toutes les autres informations incluses dans le rapport.

Informations sur le compte de crédit

Les informations sur le compte de crédit couvrent vos antécédents de crédit, y compris les hypothèques, les prêts étudiants et d'autres types de crédit. Cela inclut le type de compte de crédit, sa date d'ouverture, le montant qui a été prêté et le délai de paiement.

Informations sur la vérification de crédit

Les informations de vérification de crédit ou d'enquête se rapportent à l'historique des tirages doux et durs qui ont été effectués. En tant que tel, toute enquête douce sur votre rapport de crédit sera visible.

Informations sur les comptes de recouvrement

Lorsqu'une personne est en retard de paiement ou manque complètement à ses obligations de paiement, la dette peut être vendue à un acheteur de créances ou cédée à une agence de recouvrement de créances.

Lorsque cela se produit, cela ne signifie pas que la dette est annulée. Il est simplement transféré à une autre entité qui le recouvrera auprès du débiteur. Cette information apparaît également sur votre dossier de crédit.

Informations sur les dépôts de bilan

Si vous avez déjà déclaré faillite, les informations pertinentes seront présentes sur votre dossier de crédit. Cela comprend le type de faillite et le moment où elle s'est produite.

Une vérification de crédit souple affecte-t-elle votre pointage de crédit ?

La principale préoccupation de ceux qui cherchent à obtenir un prêt est de savoir si une vérification de crédit souple peut affecter la cote de crédit. La bonne nouvelle est que ce n'est pas le cas. C'est parce que cette vérification n'implique pas une demande de crédit spécifique et, dans de nombreux cas, n'est même pas demandée par la personne dont le crédit est vérifié.

Quelles informations sont nécessaires pour une vérification de crédit souple

Si vous décidez d'effectuer une enquête informelle, vous devrez fournir certaines informations. Ces informations incluent les éléments suivants :

• Nom et prénom
• Adresse du domicile
• Date de naissance
• Numéro de sécurité sociale

Si ce processus se déroule en ligne ou par téléphone, des informations supplémentaires peuvent vous être demandées, telles que le montant de votre dernier prêt, afin que l'entreprise puisse confirmer votre identité.

Emballer

Pour résumer, un soft pull est un type de vérification de crédit qui n'affecte pas le pointage de crédit de l'individu. Elle peut être effectuée à la demande du client ou si une institution financière ou un employeur décide de le faire.