Qu'est-ce qu'une société d'affacturage et comment fonctionne l'affacturage ?

Publié: 2022-05-18

Une société d'affacturage peut aider les propriétaires d'entreprise B2B à résoudre les problèmes de trésorerie causés par des factures impayées. Continuez à lire pour savoir ce qu'est une société d'affacturage, comment fonctionne l'affacturage des factures et si l'affacturage de vos factures est la bonne décision pour votre petite entreprise.

Table des matières

Qu'est-ce qu'une société d'affacturage ?
Comment fonctionne l'affacturage ?
Avantages et inconvénients de l'affacturage des factures
Combien facture une société d'affacturage ?
Quelle est la différence entre l'affacturage des factures et le financement des factures ?
En quoi l'affacturage des factures est-il différent d'un prêt commercial ?
Pour quelles industries travaillent les sociétés d'affacturage ?
Comment choisir la meilleure société d'affacturage pour votre entreprise
FAQ sur les sociétés d'affacturage
Devriez-vous travailler avec une société d'affacturage ?

Qu'est-ce qu'une société d'affacturage ?

Une société d'affacturage est une société qui achète les factures impayées d'une entreprise à prix réduit, puis perçoit l'argent dû directement auprès des clients de l'entreprise. Les entreprises utilisent des sociétés d'affacturage pour obtenir des flux de trésorerie immédiats, plutôt que d'attendre qu'une facture soit payée selon son calendrier de paiement habituel de 30 à 90 jours.

Comment fonctionne l'affacturage ?

Le fonctionnement de l'affacturage est assez simple. L'entreprise (le « facteur ») achète les factures impayées de vos clients à prix réduit, en payant jusqu'à 90 % de la valeur de la facture à l'avance.

La société d'affacturage attend que vos clients les paient directement. Une fois les factures payées en totalité, vous obtenez les derniers 10 %, moins les frais d'affacturage.

Avantages et inconvénients de l'affacturage des factures

L'affacturage des factures est avantageux car il résout un problème de trésorerie immédiat sans contracter de prêt. Cependant, l'affacturage des factures comporte certains risques et coûts.

Avantages

Accès immédiat aux liquidités pour les factures ou les nouveaux projets
Flux de trésorerie stable pour les entreprises avec des hauts et des bas saisonniers, des clients qui paient lentement et/ou une croissance rapide
Plus facile à obtenir que les prêts aux entreprises
N'affecte pas votre pointage de crédit
Vos clients bénéficient toujours de conditions de paiement flexibles

Les inconvénients

Frais d'affacturage des factures réduits dans les marges bénéficiaires
Possibilité de refus d'affacturage en fonction de la solvabilité de vos clients
Perte de contrôle sur les paiements des clients
Peut devoir racheter des factures si la société d'affacturage n'est pas payée

Combien facture une société d'affacturage ?

Une société d'affacturage facture généralement des frais compris entre 0,5 % et 5 % du montant total de la facture ou du montant en espèces payé d'avance.

De nombreux facteurs différents influencent le montant qui vous est facturé, tels que :

Nombre de factures que vous souhaitez factoriser
Taille de chaque facture
Niveau de risque dans votre industrie
Solvabilité de vos clients
Le temps qu'il faut à vos clients pour payer
Quelle part de votre activité provient du client qui n'a pas encore payé sa facture (votre concentration de clients)

En général, les entreprises avec une clientèle variée, un plus grand nombre de factures à factoriser et une clientèle avec un crédit décent obtiendront de meilleurs taux en raison de la diminution du risque perçu de la part de la société d'affacturage.

Comment sont calculés les frais d'affacturage des factures

Certaines sociétés d'affacturage facturent des frais fixes uniques à l'avance, tandis que d'autres facturent des frais échelonnés ou des frais variables qui s'accumulent au fil du temps.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez factoriser une facture de 100 €.

Une société d'affacturage facture des frais fixes de 2 % de la valeur totale de la facture, soit 2 $.

Une autre société d'affacturage peut également facturer des frais échelonnés de 1 % par mois. Si votre client paie dans les 30 jours, vous payez des frais de 1 $. S'ils paient en 60 jours, vous payez au total des frais de 2 $. S'ils paient dans les 90 jours, vous finissez par payer des frais de 3 $.

Une troisième société d'affacturage facture des frais variables. Vous commencez avec des frais de 0,5 % le premier mois, puis des frais de 1 % le mois suivant, puis des frais de 2 % le troisième mois, et ainsi de suite.

Les sociétés d'affacturage factureront plus si vous choisissez l'affacturage sans recours, une forme d'affacturage où vous n'avez pas besoin de racheter des factures si vos clients paient ou ne paient pas. La société d'affacturage assume tous les risques liés au remboursement, c'est pourquoi elle facture des frais plus élevés.

Quelle est la différence entre l'affacturage des factures et le financement des factures ?

L'affacturage est une vente. Vous vendez vos factures impayées et la société d'affacturage collecte les paiements des factures au fil du temps, en facturant des frais pour le service. L'affacturage n'est pas un prêt, puisque vous n'êtes pas responsable du paiement de la société d'affacturage, vos clients le sont.

Le financement de factures est un prêt ou une ligne de crédit où une société de financement verse une avance de fonds, vos factures impayées servant de garantie. Une fois que vos clients vous ont payé intégralement, vous renvoyez le montant du prêt, plus des frais de prêteur.

Dans les deux cas, vous recevez une somme forfaitaire au moment de l'accord et vous payez des frais à une société tierce. Cependant, avec le financement par facture, vous êtes toujours responsable de la collecte des paiements de vos clients. Vous contrôlez vos interactions avec les clients car ils n'auront pas à payer une société tierce, mais vous risquez également que les clients ne vous paient pas.

En quoi l'affacturage des factures est-il différent d'un prêt commercial ?

Avec un prêt aux petites entreprises, vous devez fournir une certaine forme de garantie, répondre à certaines conditions d'éligibilité en fonction de la solvabilité de votre entreprise et payer à intervalles réguliers avec un taux d'intérêt fixe ou variable. La durée de la période de remboursement du prêt est prédéterminée.

Cependant, l'affacturage n'est pas un prêt, vous n'avez donc pas besoin de garantie. L'admissibilité et les taux de frais sont basés sur la solvabilité de vos clients, et non sur votre entreprise. Vous êtes également payé en deux montants forfaitaires, l'un au moment de l'accord et l'autre lorsque les factures sont payées en totalité.

Pour quelles industries travaillent les sociétés d'affacturage ?

Les sociétés d'affacturage travaillent pour les industries suivantes :

Construction et aménagement paysager
Fabrication
Soins de santé
Entreprises de recrutement
Les fournisseurs de services
Centre d'appels
Conseillers
Transport
Télécommunications
Aliments et boissons de niveau commercial
De gros
Importer
Distribution
Pétrole et gaz
Textile et habillement
La gestion des déchets
Immobilier
Agriculture
Gouvernement

Comment choisir la meilleure société d'affacturage pour votre entreprise

La meilleure société d'affacturage est unique pour chaque entreprise, simplement parce que toutes les entreprises varient en taille, en revenus, en cote de crédit, en durée d'activité, en clientèle, en nombre de factures, etc.

Pour trouver la bonne société d'affacturage pour votre entreprise, vous devez trouver une société d'affacturage qui comprend votre secteur, comprendre comment fonctionne son processus d'affacturage et déterminer si votre entreprise est éligible aux services de l'entreprise. Assurez-vous également que l'entreprise offre les meilleures conditions et les frais les plus bas tout en répondant aux besoins de trésorerie de votre entreprise.

Étape 1 : Comparez les sociétés d'affacturage

Toutes les sociétés d'affacturage ne sont pas construites de la même manière. Il est important de trouver une entreprise transparente qui propose des prix équitables et qui comprend votre entreprise.

Passez en revue les sociétés d'affacturage les mieux notées

Tout d'abord, examinez les entreprises qui ont les meilleures notes en termes de transparence, d'équité, de service client et de niveau d'expérience. Bien que les nouvelles sociétés d'affacturage puissent être des options solides, il est bon de trouver des fournisseurs de services de trésorerie ayant fait leurs preuves en matière d'excellentes interactions avec les clients.

Consultez notre liste d' examens d'affacturage de factures pour avoir une idée des sociétés d'affacturage à examiner.

Choisissez une entreprise qui connaît votre industrie

Certaines sociétés d'affacturage desservent un large éventail d'industries, tandis que d'autres se concentrent sur quelques domaines seulement. Il est crucial de travailler avec quelqu'un qui comprend le fonctionnement de votre type d'entreprise et le type de clientèle avec laquelle la société d'affacturage entrera en contact.

Par exemple, une société d'affacturage spécialisée dans le financement de la construction et de l'énergie ne comprendrait pas les règles et réglementations du secteur du textile et de l'habillement. Il se peut qu'il ne comprenne pas comment les ventes B2B fonctionnent pour votre offre particulière ou si votre entreprise est saisonnière ou hautement spécialisée, et ces éléments influencent les flux de trésorerie de votre entreprise.

Étape 2 : Découvrez à quoi ressemble leur processus d'affacturage

La plupart des sociétés d'affacturage ont un ensemble de services de base similaire, mais les opérations quotidiennes de chaque société présentent des aspects uniques. Répondez aux questions suivantes avant de choisir les entreprises avec lesquelles travailler.

Y a-t-il un minimum ou un maximum sur les factures financées ?

Supposons que vous ayez besoin de factoriser un plus grand nombre de factures chaque mois de manière cohérente. Dans ce cas, vous devriez choisir une société d'affacturage telle que Universal Funding Corporation, qui exige des minimums mensuels mais offre également certains des frais d'affacturage les plus bas du marché.

Toutefois, si vos besoins en affacturage varient, envisagez de vous adresser à une entreprise qui offre plus de flexibilité en termes de nombre minimum et maximum de factures qu'elle financera.

La société d'affacturage gère-t-elle les comptes débiteurs ?

Certaines sociétés d'affacturage exigent que vous vendiez la totalité ou la plupart des factures impayées de votre entreprise. Cependant, d'autres vous permettent de choisir ceux que vous souhaitez vendre. Les options de choix peuvent nécessiter une durée de contrat minimum plus longue ou un nombre minimum de factures par mois, alors gardez cela à l'esprit lorsque vous décidez quelle société d'affacturage utiliser.

Il existe même des sociétés d'affacturage qui autorisent l'affacturage au comptant, également appelé affacturage à facture unique. L'affacturage au comptant a généralement des frais d'affacturage plus élevés, cependant, pour compenser le fait que vous n'apporterez pas autant de revenus qu'une entreprise d'affacturage à volume élevé de longue date.

Connexe : En savoir plus sur l'affacturage sur place par rapport à l'affacturage sur facture pour déterminer quel service convient à votre entreprise.

Délai de financement de votre société d'affacturage

Certaines entreprises peuvent attendre jusqu'à une semaine pour que le financement soit approuvé. Si vous êtes censé payer vos employés en quatre jours, vous avez besoin d'une entreprise comme Bluevine qui débloquera les fonds en 24 heures.

Que se passe-t-il si votre client ne paie pas ?

Il existe des sociétés d'affacturage telles qu'American Receivable qui offrent des services d'affacturage avec et sans recours aux entreprises éligibles.

Si vous êtes admissible à l'affacturage sans recours, vous n'aurez pas à racheter des factures si vos clients ne paient pas. Cependant, vous devrez peut-être racheter si une facture est contestée.

Si vous n'êtes pas admissible à l'affacturage sans recours, vous devrez racheter une facture si elle est restée impayée trop longtemps.

Étape 3 : Examiner les frais et autres exigences d'affacturage

Il y a plus de petits caractères qu'un simple taux d'actualisation. Considérez ce qui suit lorsque vous recherchez des fournisseurs d'affacturage de factures.

Frais d'affacturage et taux d'actualisation

En plus des taux d'escompte d'achat de factures, soyez à l'affût des frais suivants :

Frais de candidature et de démarrage
Frais de service
Frais de traitement de facture
Frais ACH et/ou virement bancaire
Frais mensuels minimaux
Frais de résiliation anticipée

Lisez ce guide pour comprendre les frais d'affacturage des factures pour en savoir plus sur la recherche et le calcul des frais d'affacturage.

Quel est le pourcentage d'avance initiale ?

Votre avance initiale est déterminée par le niveau de risque que la société d'affacturage assume en achetant vos factures. Les commerçants ayant des activités B2B générales peuvent s'attendre à une avance entre 80 % et 95 % de la valeur totale de la facture. Les commerçants des secteurs plus risqués, comme le domaine médical ou la construction, peuvent s'attendre à une progression de 60 à 80 %.

Le montant exact changera en fonction de la solvabilité de vos clients, entre autres.

Une caution personnelle est-elle requise ?

Une garantie personnelle est une promesse légale stipulant que vous rachèterez toutes les factures impayées en utilisant vos actifs personnels si votre entreprise ne peut pas absorber le coût du rachat.

Les sociétés d'affacturage telles que P2Binvestor exigent une garantie personnelle. Lisez notre article sur la signature de garanties personnelles si vous n'êtes pas sûr de choisir une société d'affacturage qui en a besoin.

Documents requis

Bien que certaines sociétés d'affacturage exigent plus de documentation que d'autres, vous pouvez généralement vous attendre à envoyer :

Une demande d'affacturage remplie
Factures à factoriser
Votre plus récent rapport chronologique des comptes clients
Votre plus récent rapport chronologique des comptes fournisseurs
Les informations de votre compte bancaire professionnel
Une forme d'identification personnelle
Votre numéro d'identification fiscale
Statuts constitutifs
Informations actuelles sur les clients solvables

FAQ sur les sociétés d'affacturage

Pourquoi ai-je besoin d'une société d'affacturage ?

Vous avez besoin d'une société d'affacturage si votre entreprise B2B a un nombre décent de factures impayées qui causent des problèmes de trésorerie.

Qui paie la société d'affacturage ?

Vos clients paient la société d'affacturage.

Vous vendez des factures impayées à la société d'affacturage, recevez une somme forfaitaire en espèces à l'avance et vos clients paient leurs factures selon les conditions initialement convenues.

Combien gagnent les sociétés d'affacturage ?

Les sociétés d'affacturage facturent des frais d'affacturage de 0,5 % à 5 % sur la valeur totale de la facture ou le montant des fonds avancés.

Le pourcentage peut varier en fonction du temps dont un client dispose pour payer sa facture, de la solvabilité de vos clients et du nombre total de factures que vous souhaitez prendre en compte, entre autres.

L'affacturage est-il une bonne idée ?

L'affacturage des factures est une bonne idée si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas obtenir un prêt. L'affacturage des factures est une vente, vous n'avez donc pas à vous soucier de votre propre cote de crédit ni à attendre l'approbation du financement.

L'affacturage des factures en vaut-il la peine ?

L'affacturage des factures en vaut la peine lorsque vous avez besoin de liquidités rapidement et que vous avez des clients qui paient lentement.

Si vous avez un peu plus de temps et une cote de crédit décente, comparez les options d'affacturage avec d'autres moyens de financement de votre entreprise en ce moment, comme un prêt ou une marge de crédit pour petite entreprise.

Devriez-vous travailler avec une société d'affacturage ?

Si vous n'avez pas le temps, la cote de solvabilité ou le désir d'obtenir un prêt commercial traditionnel ou une marge de crédit, l'affacturage des factures peut être un excellent moyen de résoudre les problèmes de trésorerie actuels de votre entreprise.

L'affacturage des factures fonctionne mieux pour les entreprises B2B avec une clientèle solvable. Si vous décidez d'utiliser l'affacturage de factures pour votre petite entreprise, assurez-vous d'obtenir des devis d'affacturage de factures, de lire attentivement les conditions du contrat et de consulter les avis des utilisateurs pour trouver la meilleure société d'affacturage pour vous.