Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?

Les relevés bancaires sont des documents importants utilisés à des fins commerciales et financières personnelles. Que vous déteniez un compte bancaire personnel ou professionnel (ou les deux), il est important d'examiner et de comprendre vos relevés bancaires.

Dans cet article, nous allons décomposer les relevés bancaires, y compris ce qu'ils sont, quelles informations ils contiennent et comment vous pouvez utiliser les relevés bancaires dans votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire (également appelé relevé de compte) est un document de votre banque qui indique toutes les activités de votre compte pendant une période donnée, généralement la période d'un mois précédant la date du relevé. La plupart des banques envoient des relevés bancaires mensuellement, bien que quelques-unes les envoient sur une base trimestrielle.

Votre relevé bancaire comprend un enregistrement de toutes les transactions d'un compte, vous permettant de voir quand l'argent est entré, quand l'argent est sorti, qui a été payé et dans quel domaine vous dépensez le plus d'argent.

Relevés électroniques VS papier

Les relevés électroniques (ou relevés électroniques) sont une option écologique et pratique pour les entreprises qui souhaitent réduire leur impact sur l'environnement tout en gardant une trace de moins de fichiers physiques.

Certains titulaires de compte préfèrent les relevés papier. Les relevés papier sont particulièrement utiles pour ceux qui remplissent leur paie ou leurs impôts sur papier plutôt qu'en ligne.

Informations incluses dans un relevé bancaire

Quel que soit l'endroit où vous détenez un compte, la plupart des relevés bancaires contiennent les mêmes informations. Voici ce qui est inclus dans un relevé bancaire.

Coordonnées

Le haut de votre relevé bancaire inclura généralement vos coordonnées professionnelles. C'est toujours une bonne idée de vérifier vos relevés pour vous assurer que votre nom légal, votre raison sociale, votre adresse, votre courriel et votre numéro de téléphone sont exacts.

Solde quotidien moyen

Votre relevé peut inclure votre solde quotidien moyen. Cette information est particulièrement importante pour les comptes qui sont facturés des frais de maintenance mensuels si le solde moyen tombe en dessous d'un certain montant.

Si tel est le cas pour votre compte, vous pouvez vérifier si vous remplissez ces conditions en vérifiant chaque relevé bancaire. Vous pourrez également voir ces frais et d'autres frais facturés en parcourant vos transactions.

Argent entrant

Vos transactions entrantes sont souvent regroupées près du haut de votre relevé bancaire pour montrer combien d'argent a été déposé sur votre compte pendant la période du relevé.

Votre application bancaire peut également vous montrer ces informations tout au long du mois. De nombreuses institutions financières suivent également ces données dans un graphique et les comparent aux mois ou années précédents.

Solde d'ouverture et de clôture

Le solde d'ouverture indiqué sur votre relevé bancaire est le solde de votre compte avant la réalisation de l'une des transactions indiquées sur le relevé.

Le solde de clôture indiqué sur votre relevé bancaire reflète le solde de votre compte après les transactions indiquées sur le relevé. Si vous recevez des relevés mensuels, le solde d'ouverture indiquera le solde au début du mois (ou la date de début du relevé). Le solde de clôture montrera ce qui reste après que toutes les transactions effectuées pendant la période du relevé aient été complétées.

L'activité du compte

La section d'activité du compte affiche un historique de toutes les transactions qui ont eu lieu pendant la période du relevé. Il existe deux types de transactions : les débits et les crédits.

Les débits sont des transactions qui se produisent lorsque de l'argent est retiré du compte, comme faire un achat ou payer des factures. Les crédits sont des transactions qui se produisent lorsque de l'argent est déposé sur le compte, comme les chèques de paie par dépôt direct, les remboursements et les dépôts en espèces aux guichets automatiques.

Sur votre relevé bancaire, toutes les transactions auront les données de base suivantes :

• Le montant de la transaction
• La date à laquelle la transaction a eu lieu
• L'organisation ou la personne qui paie ou reçoit les fonds

Vous ne pourrez pas voir un reçu détaillé de vos achats sur votre relevé bancaire. Si vous effectuez à la fois des achats professionnels et personnels dans la même transaction, vous pourriez avoir du mal à différencier le montant que vous avez dépensé sans une copie du reçu réel pour accompagner le relevé. Ce n'est qu'une des raisons pour lesquelles il est important de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles en ouvrant un compte bancaire professionnel.

A quoi servent les relevés bancaires ?

Les relevés bancaires sont importants pour les finances personnelles et professionnelles pour plusieurs raisons, notamment le suivi des revenus et des dépenses, l'identification des fraudes, les demandes de financement et les fins fiscales.

Suivi des revenus et des dépenses

Les relevés bancaires aident à garder votre entreprise sur la bonne voie en ce qui concerne les objectifs, la mission et les pratiques générales que vous vous êtes fixés lorsque vous avez élaboré votre plan d'affaires.

Avec les relevés bancaires, vous pourrez suivre vos dépenses, gérer votre budget et voir où vous pouvez réduire vos dépenses. Le suivi de vos revenus et de vos dépenses est essentiel pour maintenir vos coûts bas et vos profits élevés.

Identification de la fraude

Les propriétaires d'entreprise peuvent utiliser les relevés bancaires pour suivre les écarts potentiels. En plus d'examiner votre compte quotidiennement, vous devez examiner vos relevés bancaires chaque mois pour identifier toute anomalie dès que possible. Plus tôt vous signalez ces écarts à votre institution financière, plus vous avez de chances de récupérer vos fonds si vous êtes victime de fraude ou de détournement de fonds.

Vous avez généralement 60 jours à compter de la date d'émission de votre relevé pour contester toute erreur que vous pourriez trouver dans votre relevé, mais ce délai varie selon l'institution. Nous vous recommandons de conserver vos relevés dans vos dossiers pendant au moins un an.

Demande de financement

Si vous demandez un prêt aux petites entreprises, vous devez généralement fournir des relevés bancaires des trois derniers mois au moins. Cela montre au prêteur combien d'argent entre et sort de votre entreprise pour l'aider à déterminer si vous êtes admissible à un financement.

Utilisation des relevés bancaires à des fins fiscales

Les relevés bancaires peuvent également être utilisés lors de la production de votre déclaration de revenus. Lorsqu'ils sont utilisés avec des reçus et d'autres documents commerciaux, les relevés bancaires peuvent vous aider à calculer les déductions pour réduire votre impôt à payer.

L'essentiel sur les relevés bancaires

Les relevés bancaires sont importants pour les entreprises car ils permettent de suivre toutes les activités d'un compte pendant aussi peu qu'une semaine jusqu'à la durée de vie d'un compte bancaire. Ces informations sont essentielles pour suivre les revenus et les dépenses, demander un financement, identifier les fraudes et radier les dépenses sur votre déclaration de revenus.

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FAQ sur les relevés bancaires