Que sont les comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement ?
Publié: 2023-04-29
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous souhaitez être stratégique avec votre épargne, les comptes d'épargne à haut rendement peuvent valoir la peine d'être envisagés. Ces comptes offrent des taux d'intérêt nettement plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, et vous pourriez même être en mesure d'en ouvrir un par l'intermédiaire de la banque ou de la caisse populaire à laquelle vous êtes actuellement inscrit. Les meilleures banques pour les comptes bancaires des petites entreprises devraient toutes proposer des comptes d'épargne avec des taux d'intérêt.
Passons en revue ce que sont les comptes d'épargne à rendement élevé, leurs avantages et leurs inconvénients, et ce qu'il faut rechercher pour vous aider à décider s'ils conviennent à vos objectifs financiers.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à haut rendement ?
- Comment fonctionnent les comptes d'épargne à haut rendement ?
- Avantages et inconvénients des comptes d'épargne à haut rendement
- Comment ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
- 1. Recherchez des comptes offrant les meilleures fonctionnalités
- 2. Préparez votre dépôt initial
- 3. Remplissez la demande
- Comment choisir le meilleur compte d'épargne d'entreprise à rendement élevé pour votre entreprise
- FAQ sur les comptes d'épargne à haut rendement
- Pouvez-vous retirer de l'argent d'un compte d'épargne à haut rendement?
- Comment ouvrir un compte d'épargne à haut rendement ?
- Comment pouvez-vous gagner le plus d'argent sur votre compte d'épargne à haut rendement ?
Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à haut rendement ?
Les comptes d'épargne à haut rendement sont des types spéciaux de comptes d'épargne qui offrent des taux d'intérêt nettement plus élevés sur l'argent de votre magasin - parfois jusqu'à plus de dix fois plus élevés que le rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne standard.
Bien sûr, cela signifie que votre argent durement gagné peut croître à un rythme plus rapide, vous aidant à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et vous incitant davantage à épargner.
Les banques et les coopératives de crédit sont en mesure d'offrir des comptes d'épargne à rendement élevé aux entreprises. Vous pouvez également ouvrir un compte via des plateformes bancaires en ligne, ce qui peut être plus pratique que de prendre le temps de votre semaine chargée pour en créer un en personne.
Comment fonctionnent les comptes d'épargne à haut rendement ?
Peut-être que votre entreprise a généré un revenu solide et que vous avez stocké cet argent dans un compte d'épargne professionnel traditionnel. Vous souhaitez générer davantage de revenus passifs sur votre épargne, mais vous ne voulez pas risquer que vos fonds s'évaporent sur un marché volatil.
Un compte d'épargne à haut rendement est le terrain d'entente pour les propriétaires d'entreprise dans ce scénario.
Les comptes d'épargne à haut rendement fonctionnent exactement comme les comptes d'épargne traditionnels ; les titulaires de compte effectuent des dépôts via le compte et gagnent des rendements annuels en pourcentage (APY en abrégé) sur ce qu'ils stockent.
Actuellement, les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement disponibles offrent généralement des APY à partir de 4 % de vos dépôts. Et c'est vers le bas de gamme.
Ainsi, par exemple, disons que vous déposez 25 000 $ dans un compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 4 %. Après un an, en supposant que vous n'effectuez aucun retrait ou autre dépôt, vous aurez gagné 1 000 $ dans votre épargne.
Comparez cela avec la moyenne nationale actuelle, qui flotte en dessous de 0,4 %, et vous comprendrez pourquoi ces comptes sont attrayants pour les épargnants.
Avantages et inconvénients des comptes d'épargne à haut rendement
Avantages
- Les titulaires de compte sont très bien récompensés pour leurs soldes d'épargne importants et leurs dépôts réguliers
- Selon le montant d'argent que vous pouvez économiser, les intérêts composés peuvent très bien évoluer avec le temps.
- Un compte d'épargne à haut rendement peut être une excellente source de fonds d'urgence ou d'argent pour un gros achat si vous prévoyez de faire des retraits (essayez simplement de ne pas dépasser les limites)
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) couvre jusqu'à 250 000 $ de votre épargne dans le cas où votre banque est assurée et ferme
- De même, la National Credit Union Administration (NCUA) couvre 250 000 $ pour les comptes ouverts via les coopératives de crédit
Les inconvénients
- Les taux d'intérêt ne sont ni fixes ni à l'abri de l'action fédérale et des fluctuations du marché, ce qui signifie que les APY peuvent varier considérablement au fil du temps
- Les propriétaires d'entreprise qui cherchent à capitaliser sur les revenus de leurs dépôts ne peuvent pas retirer régulièrement des fonds - un compte d'épargne différent doit être utilisé ou un flux de trésorerie actif
- Le plus souvent, le montant des retraits et des virements que vous pouvez effectuer à partir d'un compte d'épargne à haut rendement est limité, et un trop grand nombre dans un court laps de temps peut entraîner des pénalités ou des fermetures de compte.
- Vous devrez peut-être avoir un certain solde sur votre compte avant l'activation de l'APY
- L'inflation peut dépasser le taux auquel l'APY du compte vous rapporte des revenus, vous laissant avec moins de pouvoir d'achat au fil du temps.
Comment ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
L'ouverture d'un compte d'épargne à haut rendement pour votre entreprise est aussi simple que pour un compte d'épargne traditionnel. Voici les étapes à suivre.
1. Recherchez des comptes offrant les meilleures fonctionnalités
L'endroit où vous stockez votre argent devrait fonctionner avec vous, pas contre vous. Les caractéristiques des meilleurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement comprennent des frais de retrait et des exigences de solde minimaux, des APY élevés et l'accessibilité aux succursales et aux guichets automatiques.
Si vous recherchez une suite complète de technologies et de ressources, vous préféreriez peut-être un compte auprès d'une banque ; d'autre part, la communauté et la mission d'une coopérative de crédit peuvent être plus votre style. Découvrez les avantages et les inconvénients des banques par rapport aux coopératives de crédit si vous êtes sur la clôture.
2. Préparez votre dépôt initial
Le montant que vous devrez mettre de côté pour ouvrir votre compte d'épargne à haut rendement variera d'une institution à l'autre. Certains comptes n'ont aucune exigence, mais vous devez vous attendre à déposer entre quelques centaines et quelques milliers de dollars au minimum.
Il est important de noter ici que l'APY annoncé par certaines banques et coopératives de crédit n'entrera en vigueur que lorsque vous aurez atteint un certain solde sur votre compte. Encore une fois, cela varie; faites vos recherches et communiquez avec l'institution que vous avez en tête afin de pouvoir récolter immédiatement les fruits de vos économies.
3. Remplissez la demande
Semblable à la façon dont vous ouvririez un compte bancaire professionnel, il y a les informations que vous devrez fournir à la banque ou à la caisse populaire. Cela inclut généralement votre :
- Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification d'employeur (EIN)
- Preuve d'identité
- Licences commerciales
- Inscription DBA si vous opérez sous un nom commercial
Le processus de demande peut être différent selon la structure de votre entreprise. Les propriétaires uniques sans employés n'auront probablement pas besoin d'un EIN pour ouvrir un compte - généralement, ils peuvent utiliser leur numéro de sécurité sociale. Les LLC auront besoin de leurs statuts en plus des informations et des documents énumérés ci-dessus.
Comment choisir le meilleur compte d'épargne d'entreprise à rendement élevé pour votre entreprise
Trouver le bon compte d'épargne d'entreprise à haut rendement impliquera probablement des recherches. Gardez ces facteurs à l'esprit lorsque vous magasinez :
- Taux d'intérêt : Le taux d'intérêt est l'un des facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix d'un compte d'épargne d'entreprise à rendement élevé. Comparez les APY de différentes banques pour trouver la meilleure offre.
- Frais : Toutes les banques et coopératives de crédit ne facturent pas de frais sur leurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement, mais vous devez savoir si elles le font ou non. Si vous le pouvez, trouvez un compte qui ne facture pas de frais mensuels ou basés sur les transactions.
- Caractéristiques : Certains comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement offrent des fonctionnalités utiles telles que des retraits gratuits aux guichets automatiques ou des services de gestion de compte en ligne. Priorisez les fonctionnalités qui répondent à vos besoins les plus immédiats.
- Accessibilité : si vous voyagez constamment ou avez fréquemment besoin de services en personne, l'ouverture d'un compte auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit disposant d'un solide réseau d'emplacements pourrait s'avérer très utile. Alternativement, si une banque en ligne a attiré votre attention, elle devrait disposer des fonctionnalités de gestion de compte en ligne dont vous avez besoin pour effectuer vos opérations bancaires en déplacement.
- Potentiel de gain : bien qu'un APY élevé attire forcément l'attention, lisez toujours les petits caractères avant d'ouvrir un compte. Certains comptes peuvent n'offrir cet APY que sur une partie plafonnée de votre solde ou même limiter le montant que vous pouvez gagner en intérêts tout au long de l'année.