Utilisation des données de pointage de crédit pour optimiser vos campagnes marketing

Une bonne cote de crédit peut vous aider à accéder au financement et à l'investissement pour votre entreprise, tout comme une bonne cote de crédit personnelle peut vous aider à obtenir les meilleures offres sur des éléments financiers comme une carte de crédit, un prêt ou une hypothèque. Fournir plus de fonds à un moment critique peut permettre à votre entreprise de bénéficier de meilleures offres et de taux de prêt moins chers, ce qui pourrait entraîner des économies financières.

Si la cote de crédit de votre entreprise est faible, vous dépenserez plus pour obtenir du financement, ce qui augmentera vos coûts globaux et vous laissera moins d'argent à investir. C'est incroyablement difficile si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise travaillant sur vos campagnes de marketing.

Cependant, le maintien d'une bonne cote de crédit peut vous permettre d'obtenir un nouveau partenaire ou fournisseur formidable, d'accepter des conditions de financement plus accommodantes pour maximiser vos campagnes de marketing ou d'assurer une nouvelle entreprise lucrative. Une note faible peut limiter vos possibilités et vous empêcher de profiter de nouvelles perspectives.

Dans cet article, nous discuterons des avantages d'un bon pointage de crédit et de la manière dont vous pouvez l'utiliser pour optimiser vos campagnes marketing.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit d'entreprise ?

Le pointage de crédit d'une organisation va de 0 à 100, 100 indiquant un risque faible et 0 un risque élevé. La cote de crédit de votre entreprise s'améliore avec un score plus élevé. Votre objectif est d'augmenter le pointage de crédit de votre entreprise et de le rapprocher le plus possible de 100.

Votre pointage de crédit commercial de 80 ou plus est généralement considéré comme excellent. Cela pourrait également vous aider à obtenir de meilleures aubaines sur des éléments financiers comme les prêts aux entreprises, y compris des taux d'intérêt moins élevés.

Si votre score se situe entre 40 et 80, en particulier à l'extrémité inférieure de la fourchette, les prêteurs ou d'autres entreprises, telles que les fournisseurs, pourraient vous demander des informations supplémentaires pour les aider à comprendre votre situation financière et votre solvabilité.

Les prêteurs recherchent une cote de crédit supérieure à 40 avant d'accepter un prêt. Fournir plus de détails pourrait être utile, mais la cote de crédit de votre entreprise pourrait quand même avoir une incidence sur la décision. De même, cela pourrait dissuader d'autres entreprises de collaborer avec vous.

En règle générale, bien qu'il faille un certain temps pour que votre campagne marketing produise des résultats , une bonne cote de crédit vous fournira les ressources nécessaires pour atteindre vos objectifs commerciaux.

Quels facteurs influent sur le pointage de crédit de votre entreprise ?

L'objectif de chaque propriétaire d'entreprise est d'atteindre le plus près de 100 que possible. Diverses variables peuvent affecter si votre score augmente ou diminue. Les éléments énumérés ci-dessous peuvent vous aider à établir une cote de crédit solide pour votre entreprise.

Vos comptes choisis

Toutes les entreprises, qu'il s'agisse de PME ou de sociétés à responsabilité limitée, doivent déposer leurs comptes, tels que les déclarations de revenus des sociétés ou les impôts sur les sociétés, auprès du HM Revenue and Customs (HMRC). Il est crucial de fournir des comptes complets plutôt que des comptes pour de petites ou micro-entités. Même si cela peut allonger la procédure, la soumission en temps opportun et conforme de l'ensemble des comptes peut éventuellement améliorer la cote de crédit de l'entreprise.

Votre historique de paiement

Votre pointage de crédit peut être affecté par votre historique de paiements de factures rapides, tout comme cela pourrait être le cas avec vos comptes personnels. Établissez la pratique de payer toutes les dépenses de votre entreprise rapidement pour éviter les répercussions.

Jugements des tribunaux de comté (CCJ) et actions en insolvabilité

Si votre entreprise est assujettie à l'une ou l'autre de ces conditions, l'obtention de financement ou de conditions de crédit favorables auprès des fournisseurs pourrait s'avérer extrêmement difficile. Selon les conditions de crédit que vous avez reçues, c'est une mauvaise nouvelle pour vos cotes de crédit personnelles et professionnelles.

Avantages d'un bon pointage de crédit

Vous aurez de nombreux avantages par rapport aux personnes ayant des cotes de crédit inférieures ou nulles si vous avez une cote de crédit solide. Si vous avez une excellente cote de crédit, vous pourrez profiter des avantages suivants :

De meilleures conditions et des taux d'intérêt réduits pour les éléments de crédit

Une cote de crédit élevée présente des avantages, notamment le fait que les banques peuvent vous accorder des prêts et des cartes de crédit à des taux d'intérêt moins élevés. De plus, vous pouvez bénéficier d'avantages supplémentaires, tels qu'un coût de traitement inférieur et un montant de prêt plus élevé.

Augmentez vos chances d'être approuvé pour un prêt ou une carte de crédit

En raison de leur statut à faible risque, les emprunteurs disposant d'un bon crédit ont plus de chances d'être approuvés pour des prêts et des cartes de crédit.

Avoir accès aux cartes de crédit les plus avantageuses

Une cote de crédit solide vous qualifie également pour les meilleures cartes de crédit disponibles, y compris celles avec les taux d'intérêt les plus bas et les meilleurs bonus, y compris des remises en argent, des points de voyage et d'autres avantages.

Demander une limite de crédit plus élevée pour votre carte de crédit

Si votre pointage de crédit est élevé, vous pouvez recevoir une carte de crédit avec une limite de crédit plus élevée. Votre solvabilité démontrée rend les créanciers plus susceptibles de vous accorder un prêt plus important.

Avoir une pré-approbation pour une offre de prêt

Les emprunteurs ayant un bon crédit peuvent également demander des offres de prêt pré-approuvées. Les banques offrent généralement des offres de prêt pré-approuvées aux clients actuels qui ont de solides antécédents de crédit.

Comment améliorer la cote de crédit de votre entreprise

Lorsque vous recherchez un prêt, vous bénéficierez de nombreux avantages si la cote de crédit de votre entreprise est élevée. Des cotes de crédit plus élevées entraînent des taux d'intérêt plus bas et des durées plus longues, ce qui signifie des paiements mensuels moins chers. Un mauvais score, en revanche, vous permettra probablement de bénéficier d'un prêt plus important et nécessitera moins d'assurance.

Les experts suggèrent les actions suivantes que vous pouvez faire pour améliorer la cote de crédit de votre entreprise si elle n'est pas aussi élevée que vous le souhaiteriez :

Utilisez les paiements automatiques ou les rappels de calendrier pour payer vos factures à temps.

Améliorez votre utilisation du crédit ou la quantité de crédit disponible que vous utilisez (moins vous en utilisez, mieux c'est). Assurez-vous que vos soldes restent inférieurs au plafond de 15 % de votre limite de crédit.

Toute inexactitude dans les rapports de solvabilité doit être corrigée immédiatement. Vous devriez être en mesure de voir l'intégralité de votre historique une fois que vous avez exécuté le rapport de solvabilité de votre entreprise. En faisant cela, vous serez en mesure de corriger les erreurs qui pourraient nuire à votre pointage de crédit.

Dernières pensées

L'accès au crédit aux entreprises est la bouée de sauvetage d'une entreprise. Vous pouvez l'utiliser pour obtenir le financement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise, payer des dettes persistantes, acheter des biens, embaucher de nouveaux membres du personnel et avoir de l'argent pour payer les dépenses d'exploitation.

Plus vous prendrez de mesures pour créer du crédit aux entreprises, plus votre entreprise aura des opportunités financières. Les banques, les prêteurs et les fournisseurs utilisent les rapports de solvabilité des entreprises pour évaluer la solvabilité d'une entreprise. Vous pouvez créer un filet de sécurité pour votre entreprise en développant un crédit commercial solide. Il devrait donc être facile de recevoir les fonds nécessaires.