Le guide ultime de la retraite : comment planifier un avenir confortable

La planification de la retraite est essentielle si vous voulez un avenir confortable. Alors que les méthodes de planification traditionnelles telles que l'épargne et la création d'un budget sont toujours importantes, de nouvelles options sont maintenant disponibles sur le marché pour aider les retraités à atteindre leurs objectifs financiers.

Selon un sondage Gallup de 2022, l'âge moyen de la retraite pour les Américains est de 66 ans. Cela se compare aux années 1990 où il était de 60 ans. Avec une espérance de vie moyenne de 78,7 ans, les retraités peuvent s'attendre à plus de 12 ans de plaisir après le travail.

Dans cet article, nous discuterons de certaines options novatrices de planification de la retraite qui peuvent vous aider à planifier un avenir confortable.

Rentes de longévité

Les rentes longévité sont un moyen innovant de sécuriser vos revenus de retraite. Avec ce type de rente, vous investissez une somme d'argent forfaitaire et recevez un revenu fixe à vie. L'objectif des rentes de longévité est de protéger les retraités contre la possibilité de survivre à leur épargne-retraite.

De bons régimes de rente peuvent fournir un flux de revenu fixe aux retraités qui s'inquiètent de survivre à leurs économies. Cependant, il est important de garder à l'esprit qu'il n'existe pas de solution unique.

Différentes agences offrent différents avantages, et il va sans dire que chaque plan a ses inconvénients. 1891 Financial Life est une agence basée dans l'Illinois qui propose des plans avec des options de rente immédiate, différée, fixe et variable.

Mais le marché est très concurrentiel, les agences proposant constamment de nouveaux plans. Ceux-ci offrent toujours des fonctionnalités encore plus attrayantes, il peut donc être tentant d'attendre. Ne vous laissez pas influencer par un marketing tape-à-l'œil ou des promesses de rendements irréalistes. Prenez toujours le temps de rechercher et de comparer les plans de rente d'agences vérifiées pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.

Polices d'assurance-vie hybrides

Les retraités ont la possibilité de combiner une assurance vie avec une assurance soins de longue durée dans une police d'assurance vie hybride. Ces polices offrent une prestation de décès aux bénéficiaires si le preneur décède, mais elles fournissent également des prestations au preneur d'assurance pendant qu'il est encore en vie.

Les prestations de soins de longue durée de ces régimes d'assurance visent à aider à couvrir les coûts de l'aide à la vie autonome, des soins de santé à domicile et des frais de soins infirmiers. Les prestations se déclenchent lorsque le preneur d'assurance est incapable d'effectuer certaines activités de la vie quotidienne. Par exemple, s'habiller ou se laver, ou lorsqu'ils sont diagnostiqués avec une déficience cognitive comme la maladie d'Alzheimer.

Selon une étude récente de LIMRA, l'inquiétude des Américains concernant le paiement des soins de longue durée augmente considérablement. L'étude révèle que le pourcentage d'Américains préoccupés par les dépenses de soins de longue durée est passé de 12 % en 2019 à 37 % en 2021. Pour répondre à cette préoccupation, six Américains sur 10 sont prêts à envisager une police d'assurance-vie hybride. Après tout, ceux-ci viennent souvent avec une composante de soins de longue durée.

Assurance-vie à valeur de rachat

Un type d'assurance-vie qui comprend une composante d'épargne est connu sous le nom de police d'assurance-vie avec valeur de rachat. Ces polices permettent le dépôt d'une partie de chaque paiement de prime dans un compte d'épargne portant intérêt. La valeur de rachat de la police reste dans ce compte d'épargne.

La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie est utilisable à diverses fins. Il peut effectuer des paiements de police, contracter des prêts sur la police ou augmenter le revenu de retraite. La valeur de rachat de l'assurance peut être retirée ou un prêt contracté contre elle pour aider à payer la retraite lorsque le preneur d'assurance prend sa retraite.

Hypothèques inversées

Les propriétaires peuvent puiser dans une fraction de la valeur nette de leur propriété sans avoir à en disposer en acquérant une hypothèque inversée. Le remboursement du prêt se produit lorsque le propriétaire vend la maison ou passe. Bien qu'un prêt hypothécaire inversé puisse sembler être une bonne option pour les retraités qui ont besoin de liquidités supplémentaires, il est important de comprendre les risques et les inconvénients potentiels.

L'un des inconvénients d'un prêt hypothécaire inversé est qu'il réduit la valeur nette de votre maison. Ainsi, cela peut avoir un impact sur votre capacité à transmettre la propriété à vos héritiers. De plus, les frais et les taux d'intérêt des prêts hypothécaires inversés sont souvent plus élevés que les prêts sur valeur domiciliaire traditionnels. Avant de décider si un prêt hypothécaire inversé vous convient le mieux, il est essentiel de consulter un prêteur digne de confiance. Vous devez également analyser en profondeur les avantages et les inconvénients.

Selon un récent article de Forbes, un nombre important de propriétaires qui atteignent actuellement l'âge de 62 ans ont encore des soldes hypothécaires impayés. Ainsi, beaucoup d'entre eux ont des actifs financiers limités. Pour les retraités qui craignent de ne pas avoir suffisamment de fonds pour durer tout au long de leurs années de retraite, un prêt hypothécaire inversé peut être une option viable.

Comptes d'épargne santé (HSA)

Les comptes d'épargne santé (HSA) sont des comptes qui offrent des avantages fiscaux. Ceux-ci peuvent aider les personnes bénéficiant d'une assurance maladie à franchise élevée à couvrir leurs frais médicaux. Les cotisations aux HSA sont déductibles d'impôt, les bénéfices augmentent en franchise d'impôt et les retraits pour les frais médicaux éligibles sont en franchise d'impôt.

Les HSA peuvent être un outil précieux pour les retraités, car ils peuvent être utilisés pour payer des dépenses médicales éligibles, telles que les primes de Medicare Part B et D, les primes d'assurance soins de longue durée et même certains médicaments sans ordonnance. Contrairement aux comptes de dépenses flexibles (FSA), les HSA n'ont pas de disposition "utilisez-le ou perdez-le". Ainsi, les fonds restants peuvent être reportés d'année en année.

Conclusion

En résumé, la planification de la retraite est une composante essentielle de la planification financière qui mérite une réflexion approfondie. Vous devez enquêter sur les nombreux choix disponibles.

Les méthodes de planification traditionnelles telles que l'épargne et la budgétisation restent pertinentes. Cependant, les retraités peuvent également envisager des options innovantes telles que les rentes de longévité, les polices d'assurance-vie hybrides, l'assurance-vie à valeur de rachat, les prêts hypothécaires inversés et les comptes d'épargne-santé pour s'assurer un avenir confortable.

Il est essentiel d'explorer et d'analyser diverses possibilités, ainsi que de collaborer avec des organisations respectées. Cela peut vous aider à porter des jugements éclairés qui correspondent aux besoins et aux aspirations de chacun. Les retraités peuvent avoir une retraite sûre et agréable avec une planification minutieuse.