Importance de la conformité AML/KYC dans l'industrie de la crypto-monnaie

Depuis le début du XXIe siècle, le secteur de la finance a connu des révolutions drastiques dues à l'émergence de technologies numériques innovantes. Le secteur financier est passé des institutions financières traditionnelles telles que les banques et les compagnies d'assurance à un espace numérique de crypto-monnaies et d'actifs virtuels.

La propriété d'actifs numériques est devenue la dernière révolution des technologies financières, et près de 24 pays ont légalisé la crypto-monnaie et les actifs virtuels. Cela est dû à l'immense potentiel de cette industrie pour transformer entièrement le système financier mondial. Cependant, les opportunités d'investissement dans la monnaie numérique ouvrent également la voie aux criminels financiers pour se livrer à des crimes tels que le blanchiment d'argent et même le financement du terrorisme via l'industrie de la cryptographie. Ainsi, les entreprises de cryptographie doivent assurer la conformité AML/KYC pour prévenir les crimes financiers.

Différence entre KYC et AML

Il existe de légères différences entre KYC et AML, mais les deux procédures sont étroitement liées. Know-your-customer est un mécanisme permettant de tout savoir sur vos clients grâce à leur vérification d'identité. La vérification des documents est la première étape du processus KYC, et cette dernière est une étape essentielle pour chaque organisation, financière et non financière, lors de son processus d'intégration des clients. Pendant ce temps, AML fait référence aux mesures anti-blanchiment mises en œuvre par des organisations, en particulier des institutions financières comme les banques et les bourses de crypto-monnaie, pour se conformer aux directives réglementaires. L'objectif premier d'AML est de limiter les délits financiers. Comme mentionné précédemment, les deux processus sont interconnectés, donc KYC est l'une des approches de l'AML. La lutte contre le blanchiment d'argent est un plan d'action plus large pour se conformer aux directives réglementaires, et KYC est l'une des mesures prises pour y parvenir. Par conséquent, ces deux termes sont souvent discutés ensemble sous le nom d'AML/KYC.

Qu'est-ce que la conformité KYC/AML ?

Après avoir discuté de la relation fondamentale entre AML et KYC , il est essentiel de comprendre le concept de conformité. Cela signifie qu'une entreprise ou un organisme financier doit respecter les lois et règlements réglementaires applicables. Cela inclut les règles établies par le gouvernement et celles mises en avant par les autorités réglementaires. Par conséquent, les institutions financières telles que les banques et les bourses de crypto-monnaie doivent adhérer aux lois anti-blanchiment établies pour assurer une conformité KYC/AML réussie et prévenir les crimes financiers.

Conformité KYC/AML dans l'industrie de la crypto-monnaie

L'industrie de la cryptographie met plus de temps à adopter la conformité AML/KYC en raison de sa montée brutale, de sa nature évolutive et de plusieurs facteurs. Ces fonctionnalités sont les suivantes :

• Les entreprises de cryptographie sont gratuites et l'ouverture d'un compte ne prend que quelques secondes.
• L'utilisateur est anonyme lors de la création du compte.
• Les taux de change dans le secteur de la cryptographie fluctuent en permanence, ce qui permet de justifier facilement la croissance brutale de la richesse numérique.

Par conséquent, les criminels financiers ont trouvé un vide sécuritaire dans le secteur de la crypto-monnaie. Cela les a conduits à commettre des malversations financières, telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, au lieu des banques relativement réglementées. La BBC a révélé qu'environ 8,6 milliards de dollars de crypto-monnaie ont été blanchis en 2021. Cela montre le manque d'appareils de sécurité de la crypto qui facilite les pratiques économiques illégales. Par conséquent, si une entreprise de cryptographie n'a pas encore mis en œuvre de mesures pour assurer la conformité AML/KYC, elle doit immédiatement recourir aux mécanismes de conformité.

Réglementation AML/KYC pour la crypto-monnaie

Les gouvernements des États ont élaboré des lois et des réglementations pour les procédures AML / KYC en crypto-monnaie afin d'empêcher les échanges de devenir un moyen de flux financiers illégaux. Les États-Unis ont des réglementations et une législation strictes en matière d'AML/KYC. Le US Crimes Enforcement Network (FinCEN) a établi des normes réglementaires pour les entreprises de crypto-monnaie et d'autres sociétés d'actifs numériques pour une conformité AML/KYC fluide et la prévention des crimes financiers. De même, l'Union européenne a présenté le Digital Finance Package en 2020, axé principalement sur le secteur de la finance numérique. Il a mis en évidence une stratégie de finance numérique et introduit des lois sur le marché des actifs numériques. Outre les initiatives gouvernementales, les organisations intergouvernementales sont également à l'avant-garde des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Le GAFI est un chien de garde sur toutes les transactions financières mondiales et surveille les pays en ce qui concerne la conformité AML/KYC.

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KYC d'intégration numérique via des appels vidéo

L'intégration numérique KYC fait référence aux procédures d'intégration des clients par le biais de méthodes numériques. L'appel vidéo est l'une des solutions KYC en ligne les plus efficaces pour la conformité AML/KYC pour les banques et l'industrie des actifs virtuels. Cette solution de service offre une interaction en face à face entre l'entreprise de monnaie numérique et ses clients. Les deux parties dialoguent via un appel vidéo, aidées par un fournisseur de vidéo KYC ou un fournisseur de solutions SaaS. Il s'agit de la méthode de vérification des clients la plus pratique et la plus fiable, car elle permet aux organisations d'identifier les clients qu'il est possible d'intégrer en toute sécurité et ceux qui présentent une menace. Par conséquent, l'appel vidéo s'avère un moyen authentique de connaître votre client.

Logiciel de conformité KYC

Le logiciel de conformité KYC est une solution qui fournit des services de vérification d'identité aux organisations financières et non financières en temps réel. Il garantit que les bourses de crypto-monnaie et les banques respectent les réglementations et se conforment à AML/KYC. Il a les caractéristiques suivantes :

• Le logiciel KYC fournit une plate-forme automatisée pour surveiller toutes les procédures de conformité AML/KYC. Ainsi, ce logiciel suit les progrès de votre entreprise de cryptographie pour prévenir les crimes financiers.
• De plus, le logiciel de conformité examine les clients par rapport aux listes de surveillance et aux sanctions mondiales pour effectuer des évaluations des risques, en leur attribuant leurs scores de risque. Une due diligence renforcée est effectuée sur les clients à haut risque.

En un mot

La conformité AML/KYC est très importante pour les entreprises de crypto-monnaie et d'autres actifs numériques. La discussion ci-dessus met en lumière tout ce que vous devez savoir en tant que propriétaire d'une entreprise de monnaie numérique.