Dois-je contracter un prêt personnel ? Quand c'est une bonne idée et quand ce ne l'est pas

Les prêts personnels sont une solution appropriée pour de nombreuses difficultés budgétaires, comme le financement d'achats importants ou la consolidation de dettes. Mais avant de demander un prêt personnel, il est crucial de comprendre leur fonctionnement et les risques potentiels.

Pour tout le monde qui se demande : « Dois-je obtenir un prêt personnel ou non ? cet article vous expliquera quand une telle action est une bonne idée et quand vous devriez rechercher une solution différente. Nous vous donnerons également des conseils pour trouver le prêt personnel le mieux adapté à vos besoins, alors continuez à lire.

De bonnes raisons de contracter un prêt personnel

Il peut être difficile de savoir quand contracter un prêt personnel. Après tout, ces prêts peuvent être assortis de taux d'intérêt et de frais élevés. Cependant, il existe certaines situations où un prêt personnel peut être une bonne idée.

Alors, quand les prêts sont-ils une bonne option à utiliser ? Les raisons suivantes sont considérées comme bonnes :

1. Consolidation de dettes de carte de crédit

La consolidation de dettes de carte de crédit est le processus consistant à combiner plusieurs dettes en un seul paiement mensuel. La consolidation de dettes de carte de crédit vous permet donc de rembourser votre dette plus rapidement, et c'est une bonne raison de contracter un prêt personnel.

Les meilleurs prêts personnels ont tendance à facturer des taux d'intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Un autre avantage de consolider votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel est que vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt fixe sur vos paiements mensuels.

Pour consolider leurs dettes, les gens ont parfois recours à des transferts de solde plutôt qu'à des prêts personnels.

2. Amélioration de l'habitat et réparations

Un prêt personnel peut être une bonne option pour les réparations et l'amélioration de la maison, car vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous obtiendriez avec une carte de crédit, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).

Les principaux avantages de contracter un prêt personnel par rapport aux alternatives sont un taux d'intérêt fixe et le fait que vous ne risquez pas de perdre votre maison si vous prenez du retard avec vos mensualités. Cependant, les prêteurs personnels peuvent exiger quelque chose de valeur monétaire pour obtenir un remboursement en temps opportun.

3. Frais de réinstallation

Un prêt de déménagement est un prêt personnel non garanti qui aide à couvrir les frais de déménagement. Envisager un prêt personnel pour la relocalisation est logique si vous faites face à des dépenses élevées comme le dépôt de garantie et un besoin de nouveaux meubles.

Gardez à l'esprit que si vous avez une cote de crédit mauvaise ou même mauvaise, emprunter de l'argent de cette façon est susceptible d'entraîner des taux d'intérêt élevés, et vous voudrez peut-être vérifier comment obtenir un prêt personnel si votre cote de crédit est inférieure à 550.

Si vous demandez : « Dois-je contracter un prêt personnel pour déménager ? assurez-vous de faire vos recherches, car différents prêteurs personnels peuvent avoir des frais de montage pour le transfert de prêts allant jusqu'à 10 %.

4. Injection d'argent d'urgence pour les paiements mensuels imprévus

Vous pourriez envisager d'obtenir un prêt sur salaire si vous avez des problèmes urgents à résoudre. Pourtant, un prêt personnel peut être une meilleure option, d'autant plus que les prêts sur salaire sont généralement assortis de conditions défavorables. Selon le prêteur individuel, vous pouvez obtenir une approbation pour une aide en espèces d'urgence en quelques jours ouvrables.

Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme qui combinent de faibles montants et des taux d'intérêt élevés. Ce prêt est généralement un paiement mensuel payé lorsqu'un emprunteur reçoit son salaire, d'où son nom.

5. Financement de véhicule

Le financement d'une voiture est un autre motif courant pour les prêts personnels, et les raisons tournent généralement autour de l'évitement des prêts automobiles. Ces prêts sont des prêts garantis qui nécessitent un véhicule à quatre roues en garantie et peuvent nécessiter un acompte.

Il existe d'autres différences entre les prêts automobiles et personnels, et il est préférable de bien se renseigner avant de prendre une décision.

Mauvaises raisons de contracter des prêts personnels

Bien que les prêts personnels puissent être un moyen utile d'accéder à des fonds supplémentaires, il existe de mauvaises raisons de contracter un prêt. Voici quelques exemples présentant de bonnes raisons d'éviter les prêts personnels :

1. Frais de mariage

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles contracter un prêt personnel pour un mariage n'est pas une bonne idée. Les mariages coûtent souvent des dizaines de milliers de dollars et peuvent vous obliger à payer beaucoup d'intérêts sur le prêt.

Cela est particulièrement vrai si vous empruntez un montant substantiel, même si les taux d'intérêt ne semblent pas trop élevés. Planifier et économiser à l'avance est généralement une meilleure option.

2. Factures médicales

Les prêts personnels en valent-ils la peine si vous devez payer des factures médicales ? La réponse pourrait dépendre de votre situation; Si vous n'avez pas obtenu des taux d'intérêt plus avantageux grâce à un plan de paiement à moindre coût avec des mensualités égales, un prêt personnel pourrait être le bon choix.

Les prêts personnels ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés, de sorte que vous pourriez finir par payer des milliers de dollars de plus que ce que vous deviez à l'origine. Soyez prudent car vous pourriez endommager votre pointage de crédit si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements à temps.

Il existe d'autres options pour financer les factures médicales, telles que les programmes d'aide financière ou les sites Web de financement participatif médical, que vous devriez explorer.

3. Frais étudiants

Les prêts étudiants ont généralement un intérêt beaucoup plus bas que les prêts personnels. En effet, les prêts étudiants sont conçus pour aider à couvrir le coût de l'éducation, qui est considérée comme un bon investissement. D'un autre côté, les prêts personnels ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés parce que vous pouvez les utiliser pour tout, de la consolidation de dettes au financement de vacances.

Une autre différence entre ces prêts est que les prêts étudiants sont généralement plus faciles à obtenir. Les prêteurs considèrent l'éducation comme un bon investissement et sont prêts à prendre plus de risques lorsqu'ils prêtent de l'argent aux étudiants. Les conditions d'éligibilité aux prêts personnels peuvent varier selon le prêteur, mais généralement, elles ont tendance à être plus strictes.

Enfin, contracter un prêt personnel peut vous faire perdre divers avantages et protections, surtout si vous bénéficiez d'un prêt étudiant fédéral.

Avantages et inconvénients des prêts personnels

Maintenant, résumons les avantages et les inconvénients des prêts personnels.

Avantages

• Les prêts personnels ne nécessitent pas de garantie, de sorte que vous ne risquez pas des biens tels que votre maison ou votre voiture si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.
• Les délais de financement d'un prêt personnel sont généralement rapides, l'argent étant parfois même disponible le jour ouvrable suivant.
• Les prêts personnels peuvent vous aider à consolider des dettes sur plusieurs cartes de crédit avec un seul prêt. De plus, les taux d'intérêt sont susceptibles d'être plus bas.

Inconvénients

• Une dette à taux d'intérêt élevé accompagne les prêts accordés aux clients ayant de mauvais scores.
• Les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent avoir à faire face à la disponibilité limitée des prêts personnels.
• Tout en vous offrant un bref soulagement, les prêts personnels ajoutent un autre paiement mensuel que vous devez supporter pendant un certain temps.

Conclusion

Les prêts personnels peuvent vous aider à financer diverses dépenses. Cependant, il est crucial de considérer les avantages des prêts et leurs inconvénients avant de prendre une décision.

Les prêts personnels peuvent aider à consolider la dette et fournir un financement rapide pour les dépenses imprévues, mais ils peuvent également être assortis de taux élevés, ce qui rend le remboursement difficile. Il est recommandé d'évaluer vos options et de choisir le meilleur plan d'action pour votre situation.