Comment rembourser votre prêt SBA

Les propriétaires de petites entreprises qui naviguent dans le processus de prêt complexe et long de la Small Business Administration sont récompensés par un financement à faible coût et à long terme. Maintenant que le plus dur est passé, il n'est pas rare de se poser des questions sur la suite, comme le remboursement de son emprunt.

Si vous avez des questions sur le remboursement des prêts SBA, vous êtes au bon endroit. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur la façon de rembourser votre prêt, les pénalités en cas de remboursement anticipé de votre prêt et ce qu'il faut faire si vous risquez de manquer un paiement.

Comprendre les conditions de remboursement de votre prêt SBA

Les prêts SBA sont remboursés sur une base mensuelle. La durée de votre période de remboursement varie selon le type de prêt, la façon dont les fonds sont utilisés et d'autres facteurs. Voici une ventilation des conditions de remboursement maximales pour les prêts SBA.

Pénalités de remboursement anticipé de prêt SBA

Rembourser votre prêt SBA tôt semble être une bonne idée - jusqu'à ce que vous réalisiez que des pénalités pour remboursement anticipé peuvent s'appliquer. Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission qui est facturée lorsque vous remboursez la totalité ou une partie de votre prêt par anticipation.

Dans le cadre du programme SBA 7(a), une pénalité pour remboursement anticipé s'applique aux prêts dont la durée de remboursement est d'au moins 15 ans si :

• Vous effectuez un remboursement anticipé dans les trois premières années suivant le premier décaissement du prêt
• Vous prépayez volontairement au moins 25 % de votre solde impayé

Les pénalités de remboursement anticipé pour les prêts 7(a) sont :

• 5% du montant du remboursement anticipé la première année après le décaissement
• 3% du montant du remboursement anticipé la deuxième année après le décaissement
• 1% du montant du remboursement anticipé au cours de la troisième année après le décaissement

Des pénalités pour remboursement anticipé s'appliquent également à la partie CDC du prêt SBA CDC/504 dont la durée est d'au moins 20 ans. Ces pénalités s'appliquent pour le premier semestre de l'année, diminuant chaque année jusqu'à atteindre 0 % au bout de 11 ans.

Il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé pour les prêts en cas de catastrophe, les prêts Community Advantage et les microcrédits.

Comment effectuer vos paiements de prêt SBA

Dans la plupart des cas, vous effectuerez le paiement de votre prêt SBA directement à votre prêteur. La plupart des prêteurs offrent plusieurs façons de rembourser votre prêt, notamment :

• Cartes de débit
• ACH et chèques électroniques
• Chèques papier
• Payer par téléphone
• Paiements en espèces en personne
• Services de paiement de factures
• Paiements récurrents automatiques

Les méthodes de paiement varient selon le prêteur, alors vérifiez votre contrat de prêt ou contactez votre prêteur pour savoir comment effectuer votre paiement mensuel.

Pour certains prêts, vous pouvez être éligible pour utiliser le portail de prêt MySBA.

Comment effectuer des paiements à l'aide du portail de prêt MySBA

Certains emprunteurs peuvent être éligibles pour effectuer des paiements via le portail de prêt MySBA. Les prêts éligibles incluent :

• Prêts en cas de catastrophe SBA
• Prêts du programme de protection des chèques de paie achetés avec garantie
• Prêts EIDL COVID-19
• Prêts 7(a) gérés par la SBA et achetés avec garantie
• Débentures achetées 504 prêts

Les emprunteurs avec ces types de prêts peuvent se connecter pour effectuer un paiement unique ou s'inscrire pour des paiements récurrents. Les emprunteurs peuvent également accéder au portail pour vérifier l'état des prêts SBA et accéder aux informations sur les prêts, y compris les numéros de prêt, les dates d'échéance et les soldes des prêts.

Vous pouvez utiliser vos informations de connexion au système financier d'accès au capital (CAFS) ou à la certification des petites entreprises vétérans (VetCert) pour vous connecter au portail. Sinon, vous pouvez vous inscrire pour un nouveau compte. Si vous rencontrez des problèmes au cours du processus, vous pouvez contacter la SBA pour obtenir de l'aide.

Que faire si vous ne pouvez pas effectuer le paiement de votre prêt SBA

Le non-paiement de votre prêt SBA entraîne un retard de paiement. Une fois que votre prêt est en souffrance depuis environ 90 à 120 jours, vous serez en défaut sur votre prêt SBA.

Le défaut de paiement de votre prêt SBA entraîne de graves conséquences, notamment :

• Saisie de garantie commerciale
• Saisie de biens personnels
• Saisies sur salaire
• Poursuites civiles

Il est extrêmement important que vous remboursiez votre prêt SBA à temps chaque mois. Toutefois, si vous vous trouvez dans l'incapacité de rembourser votre prêt, contactez immédiatement votre prêteur. Des plans de remboursement modifiés ou d'autres options peuvent s'offrir à vous. Si votre prêteur ne répond pas, vous pouvez contacter directement la SBA pour obtenir des conseils supplémentaires.

FAQ sur le remboursement des prêts SBA

L'essentiel sur le remboursement du prêt SBA

Comme pour toute autre dette, il est important d'effectuer vos paiements mensuels de prêt SBA à temps, à chaque fois. Heureusement, de nombreux prêteurs facilitent grandement vos paiements, offrant même des options de paiement récurrentes afin que vous ne négligez pas une date d'échéance.

Assurez-vous de contacter votre prêteur au sujet des options de paiement, des dates d'échéance et d'autres questions concernant votre prêt aux petites entreprises. Si vous vous trouvez dans une crise financière et que vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt SBA, vous devez également contacter immédiatement votre prêteur pour trouver une solution pour maintenir votre prêt sur la bonne voie.