Robo-conseillers vs conseillers financiers : lequel vous convient le mieux ?

L'investissement offre de nombreuses options, et l'un des choix les plus importants se situe entre l'automatisation et les métiers guidés par l'homme. Les deux ont des avantages et des inconvénients, et il peut être difficile de décider lequel fonctionnera.

Pour vous éviter des ennuis, cet article comparera et mettra en contraste les robots-conseillers et les conseillers financiers et vous aidera à décider quelle option correspond le mieux à vos besoins.

La différence entre l'investissement automatisé et le recours à un conseiller financier

Un robot-conseiller est un service d'investissement automatisé. Les robots-conseillers utilisent des algorithmes pour investir votre argent en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre calendrier. Ils permettent d'investir facilement sans exigences de recherche ou de gestion. Les conseillers financiers personnels, quant à eux, sont des professionnels offrant des conseils et des conseils personnalisés en matière d'investissement et de gestion de patrimoine.

Les robots-conseillers ont un avantage significatif sur les conseillers humains, car ils ne nécessitent pas que vous soyez riche pour commencer à investir : avec la plupart d'entre eux, vous pouvez investir aussi peu que 5 $. En revanche, les conseillers financiers exigent généralement que vous disposiez d'au moins 500 000 $ ou plus avant d'envisager de vous embaucher en tant que client.

Cependant, la principale différence entre les robots-conseillers et les conseillers financiers réside probablement dans le niveau d'autonomie nécessaire. Entrons plus en détail.

Lors de votre première inscription auprès d'un robot-conseiller, vous serez invité à remplir un formulaire. Son objectif est de fournir au robot-conseiller suffisamment d'informations sur vos objectifs d'investissement, le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise et vos types d'investissement préférés.

Une fois que vous avez donné ces données au robot-conseiller, vous renoncez à la majeure partie de la planification financière et choisissez combien et dans quoi investir. Certains robots-conseillers vous accorderont un contrôle limité, tandis que d'autres ne vous en accorderont aucun.

L'une des principales différences entre les conseillers robots et les conseillers financiers est que, avec ces derniers, vous êtes aux commandes de la gestion de votre argent. Vous aurez des réunions ou des appels réguliers avec votre conseiller financier dédié pour discuter de vos objectifs et de votre stratégie de placement.

Vous déciderez également activement combien investir et où. Les conseillers financiers vous donneront des recommandations, mais les décisions finales d'attribution vous appartiennent.

Étant donné que vous êtes activement impliqué dans le processus, vous vous demandez peut-être si vous avez besoin d'un conseiller financier, mais l'expérience que ces professionnels apportent à la table est inestimable pour beaucoup.

Les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un robot-conseiller par rapport à un conseiller financier

Maintenant que nous avons passé en revue les principales différences entre les robots-conseillers et les conseillers humains, examinons certains des avantages et des inconvénients de chaque option.

Rob o-Advisor et Financial Advisor Différences de prix

Le plus grand avantage d'utiliser un robot-conseiller est qu'il est beaucoup moins cher que d'engager un expert ou un service de courtage. En règle générale, les robots-conseillers prennent environ 0,25 % de vos actifs sous gestion. Par exemple, Betterment et Wealthfront, deux des robots-conseillers les plus populaires, facturent ce pourcentage exact.

Les conseillers traditionnels facturent des frais moyens d'environ 1 à 2 % de vos actifs. En d'autres termes, les robots-conseillers peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent sur de vastes portefeuilles d'investissement.

Un autre avantage d'un compte de robot-conseiller est qu'il est plus avantageux sur le plan fiscal que l'embauche d'un humain. Les principaux robots-conseillers du marché utilisent des algorithmes avancés pour rééquilibrer votre portefeuille et minimiser les impôts sur les plus-values.

Comment choisir entre un robot-conseiller et un conseiller financier ?

Déterminer la meilleure option ici peut être difficile. Outre l'évaluation de l'aspect financier de l'une ou l'autre de ces stratégies d'investissement, vous devez d'abord tenir compte de vos objectifs d'investissement et de votre situation financière personnelle.

Si vous n'êtes pas sûr de vos objectifs d'investissement, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier, au moins pendant un certain temps. Ils peuvent vous aider à déterminer pourquoi vous devriez épargner et vous pouvez compter sur eux pour obtenir des conseils en placement, déchiffrer le secteur financier, recommander une stratégie d'investissement et même choisir des comptes de retraite. Néanmoins, vous devez vérifier les antécédents de tous les candidats potentiels, car certains conseillers en finances personnelles orienteront plutôt vos investissements vers le remplissage de leurs poches.

Si vous vous sentez plus à l'aise avec un humain qui vous aide à gérer vos finances moyennant des frais horaires, un conseiller financier est le meilleur choix. Cependant, si vous redoutez les appels programmés avec votre conseiller financier et que vous êtes à l'aise de laisser un ordinateur gérer votre argent, un robot-conseiller peut être l'option la plus appropriée.

Avant de commencer avec l'un ou l'autre, vous devrez rechercher attentivement un robot ou un conseiller financier fiable qui correspond à vos critères établis.