Prêt à sauter dans la crypto ? Pas si vite!

Il était une fois - eh bien, dès 2009, lorsque Bitcoin a été créé pour la première fois - la crypto-monnaie était l'ouest sauvage de l'investissement. Mais à peine une décennie plus tard, le commerce de la cryptographie est en passe de devenir assez courant. Dans quelle mesure est-il courant de traiter en crypto? Aujourd'hui, environ 16 % d'entre nous aux États-Unis ont, à un moment donné de leur vie financière, acheté ou échangé des cryptos. Les jeunes hommes sont les plus enthousiastes à propos de la crypto : environ la moitié de tous les hommes américains âgés de 18 à 29 ans ont une certaine expérience de la crypto.

La crypto est généralement orientée vers nos jeunes générations. On estime que 94 % des acheteurs de crypto sont des milléniaux ou des membres de la génération Z. La crypto-monnaie a imprégné l'un des produits financiers les plus courants : le prêt immobilier. Plus de 11% des accédants à la propriété ont liquidé certains actifs cryptographiques pour effectuer un acompte sur leur maison. Certaines entreprises proposent même des prêts hypothécaires entièrement garantis par des actifs cryptographiques. Ces prêts hypothécaires permettent aux acheteurs d'acheter leur maison sans verser de mise de fonds. Ils paient également leurs paiements mensuels directement en fonds cryptographiques.

Alors, comment achetez-vous et dépensez-vous la crypto-monnaie? Et est-ce que l'investissement crypto vous convient ? Découvrons certaines de ces questions de base et donnons-nous le contexte dont vous avez besoin pour prendre la décision qui vous convient.

Crypto Quoi ?

Pour ceux d'entre nous qui ont l'habitude de manipuler des dollars et des cents physiques, d'écrire des chèques et d'utiliser nos cartes de crédit, cela peut prendre une minute pour comprendre la crypto-monnaie. D'une part, vous ne pouvez pas le toucher ou le voir. La crypto-monnaie n'existe que dans le monde numérique. C'est l'un des nombres croissants de choses « virtuelles ».

Certains d'entre nous pourraient hésiter avant de transformer notre argent en quelque chose de virtuel. Est-ce vraiment sûr ? Étonnamment, de nombreux experts financiers diraient que c'est beaucoup plus sûr que de cacher votre argent dans un compte courant, un certificat de dépôt ou un certain nombre d'autres véhicules d'investissement, des actions et des obligations aux métaux précieux. Les comptes de crypto-monnaie sont moins vulnérables à la fraude, car ils sont construits sur la technologie blockchain.

Les chaînes de blocs « décentralisent » vos actifs, ce qui signifie qu'elles les stockent à plusieurs endroits. Chaque centime de Bitcoin, Ethereum ou des plus de 12 000 crypto-monnaies existe dans plusieurs endroits numériques. Et oui, nous avons bien dit 12 000 ! Vous avez beaucoup de choix en ce qui concerne l'achat de crypto.

Les blockchains agissent comme des registres financiers. Chaque transaction de crypto-monnaie est enregistrée dans la blockchain. Une fois enregistré, il ne peut plus être modifié. C'est très différent des transactions effectuées via votre compte bancaire ou de courtage. Lorsque vous effectuez une transaction de crypto-monnaie, quatre éléments sont notés dans le registre : la date et l'heure de la transaction, le montant envoyé de l'expéditeur au destinataire, l'adresse de l'expéditeur, l'adresse du destinataire et la date et l'heure de la transaction. Cela semble simple, non ? Mais comme ces données sont dispersées sur un réseau d'ordinateurs, il est très compliqué, mais pas impossible, de pirater un compte de crypto-monnaie. Nous discuterons des risques associés aux comptes cryptographiques lorsque nous parlerons des portefeuilles cryptographiques, l'autre technologie clé utilisée pour effectuer des transactions cryptographiques.

Où pouvez-vous acheter des cryptos ?

Les crypto-monnaies sont vendues par le biais d'entités appelées échanges cryptographiques. Il existe près de 600 échanges de crypto-monnaie dans le monde. Comment savez-vous quel est le meilleur échange de crypto-monnaie pour vous ? Cela dépend de ce que vous espérez accomplir. Certains échanges cryptographiques ressemblent à des boutiques, où vous pouvez trouver une variété de pièces Chanel, Gucci et Ralph Lauren. Ils sont en fait assez rares. Plus généralement, les échanges cryptographiques offrent une sélection plus large de «marques» cryptographiques, comme vous pourriez en trouver dans un grand magasin. Si vous souhaitez vous concentrer sur les crypto-monnaies les plus connues, un échange de style boutique peut être le meilleur choix pour vous. Mais si vous souhaitez sérieusement diversifier votre portefeuille de crypto, il existe des centaines d'échanges qui répondent à cette stratégie.

Lors du choix d'un échange cryptographique, la chose la plus importante à savoir est de savoir comment l'échange se protège. Les meilleurs échanges cryptographiques sont très transparents sur les mesures de sécurité qu'ils prennent. Si un échange ne vous parle pas de ses protocoles de sécurité, c'est probablement une bonne raison d'en choisir un autre. L'échange nomme-t-il ses propriétaires et fournit-il l'adresse physique de son siège social ? C'est une autre clé pour décider si un échange est légitime. Avec de nouvelles bourses entrant sur le marché chaque jour, il est préférable de choisir une bourse établie de longue date. Faites preuve de diligence raisonnable et faites des recherches sur les critiques des clients et de la presse financière de tout échange que vous envisagez.

Certains échanges cryptographiques facturent des frais de transaction. La plupart calculent vos frais selon une structure à plusieurs niveaux. Plus vous tradez sur une période de trente jours, moins vous paierez de frais. D'autres bourses facturent des frais fixes par transaction, mais ces frais peuvent varier en fonction du volume de transactions que vous effectuez. Pourtant, d'autres facturent des frais en fonction de la quantité de crypto que vous déplacez, les frais augmentant à mesure que vous déplacez plus de crypto. En d'autres termes, il y a beaucoup de variations entre les frais d'échange de crypto > Avant de choisir un échange, prenez soin de noter comment calculer les frais de transaction. Voici un autre problème à prendre en compte lors du déplacement de la crypto : certains échanges facturent des frais différents à différents moments de la journée. Ils facturent plus lorsque les réseaux sont occupés. Votre meilleure stratégie est d'essayer de chronométrer vos transactions aux heures creuses et d'en faire le moins possible.

Comment dépenser votre crypto-monnaie

Vous ne pouvez pas utiliser votre compte d'échange comme vous le feriez avec un compte courant. C'est là que les portefeuilles cryptographiques figurent dans l'image de la crypto-monnaie. Une fois que vous avez acheté de la crypto-monnaie auprès d'un échange crypto, pour la rendre échangeable et dépensable, vous devrez la transférer vers un cryptowallet. La bonne nouvelle est que de nombreuses entreprises proposent des portefeuilles cryptographiques gratuits. La mauvaise nouvelle est que les portefeuilles cryptographiques facturent également des frais de transaction. Fait intéressant, les frais de portefeuille cryptographique ne sont généralement pas calculés en fonction du montant ou de la valeur de la cryptographie déplacée dans la blockchain, mais plutôt de la quantité de données consommée lors de la réalisation de la transaction.

Qu'est-ce qu'un porte-monnaie crypto ?

Lorsque vous achetez une crypto-monnaie auprès d'un échange, vous recevez à la fois une clé publique et une clé privée pour vos actifs. Une clé publique est destinée à être partagée. C'est similaire à un numéro de compte. Il vous permet de déplacer et de recevoir de la crypto-monnaie dans et hors de votre compte crypto. Si vous achetez sur plusieurs bourses, vous recevrez plusieurs jeux de clés. Les clés privées sont des séries extrêmement longues de nombres cryptés. Ne donnez jamais votre clé privée à qui que ce soit. Les portefeuilles cryptographiques sont comme des porte-clés : ils sont simplement là où vous mettez vos clés.

Il existe deux types de base de portefeuilles cryptographiques, mais chacun est généralement désigné par deux noms. Il existe des portefeuilles rigides, également appelés portefeuilles froids. Ensuite, il y a les portefeuilles chauds, également appelés portefeuilles souples. Quel est le meilleur type de portefeuille crypto ? Sans surprise, les experts divergent sur la question.

Les avantages et les inconvénients des portefeuilles rigides

Un portefeuille rigide (ou froid) stocke votre clé sur un morceau de matériel plus petit qu'un jeu de cartes. Vous pouvez en acheter un pour moins de 100 $. Cet appareil n'est pas connecté à Internet. C'est sans doute ce qui le rend plus sûr qu'un portefeuille souple (ou chaud). Un portefeuille rigide ne peut pas être piraté électroniquement de la même manière qu'un portefeuille souple via votre réseau informatique. Mais il peut être perdu ou volé. À ce stade, il est possible de pirater un portefeuille rigide, bien que cela soit moins probable. Pour profiter des caractéristiques de sécurité d'un portefeuille rigide, rangez-le dans l'endroit le plus sûr auquel vous pouvez penser. Un coffre-fort me vient à l'esprit. Ne le transportez pas dans votre sac à main ou votre portefeuille et ne le laissez jamais dans votre voiture, bien sûr. Si vous prenez les précautions nécessaires, les portefeuilles rigides sont très sûrs.

Mais ce qui rend un portefeuille dur mauvais, c'est la même chose qui le rend bon. En tant qu'appareil séparé, il n'est pas toujours prêt. Disons que vous êtes à votre bureau lorsque vous remarquez la volatilité du marché de la cryptographie. Vous voudrez peut-être retirer de l'argent de certains de vos actifs cryptographiques ou échanger une devise contre une autre. Mais votre portefeuille rigide est à des kilomètres de votre bureau à la maison. Vous ne pouvez pas sauter sur l'intelligence dont vous disposez sans récupérer votre portefeuille rigide. C'est pourquoi les portefeuilles rigides sont souvent recommandés aux personnes qui prévoient de conserver leurs actifs cryptographiques à long terme sans les dépenser ni les échanger.

Les avantages et les inconvénients des portefeuilles souples

Les soft wallets (ou hot wallets) sont entièrement numériques. Vous y accédez via Internet. Cela signifie que vous pouvez vous connecter à votre portefeuille souple et à vos fonds cryptographiques de n'importe où et à tout moment. Si vous êtes un commerçant actif ou si vous souhaitez dépenser des crypto-monnaies dans l'une des entreprises de plus en plus nombreuses qui acceptent les crypto-monnaies en échange de biens, un portefeuille souple vous facilitera la tâche. Une étude rapporte qu'environ un tiers des entreprises acceptent désormais la crypto-monnaie comme moyen de paiement. Home Depot et Starbucks en font partie ! Ainsi, vos options pour dépenser votre crypto se multiplient. Si vous souhaitez utiliser votre portefeuille crypto comme vous le faites avec votre carte de débit, un portefeuille dynamique peut être le bon choix pour vous.

Mais toutes les données connectées à Internet sont sujettes au piratage. Les portefeuilles chauds peuvent être plus pratiques, mais la plupart des experts s'accordent à dire qu'ils sont moins sûrs que les portefeuilles rigides. Par précaution, n'utilisez jamais votre hot wallet sur une connexion WiFi publique. Pouvez-vous toujours acheter un café au lait chez Starbucks ? Bien sûr. Mais assurez-vous simplement que vous êtes connecté à Internet via un point d'accès privé, et non le point d'accès que Starbucks propose à ses clients. Gardez celui-là pour jouer à Wordle.

Investir dans les crypto-monnaies vous convient-il ?

Les crypto-monnaies peuvent constituer une partie intelligente d'un portefeuille d'investissement diversifié. Ils sont cependant considérés comme un actif à haut risque, donc si vous avez tendance à être financièrement conservateur, vous ne voudrez peut-être pas vous impliquer dans le marché de la cryptographie. Les experts suggèrent souvent de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre dans un actif. Les marchés de la crypto oscillent haut et bas. Ils peuvent être mieux adaptés aux investisseurs à long terme qui peuvent affronter confortablement les hauts et les bas. Mais dans l'ensemble, le marché de la cryptographie a enregistré des performances exceptionnelles au cours de la dernière décennie. Un seul Bitcoin, par exemple, valait environ 1 000 dollars en 2013, mais a atteint un sommet de plus de 62 000 dollars en février 2022. Puis, en avril 2022, son prix est tombé à un peu plus de 39 000 dollars. La volatilité est le nom du jeu sur le marché de la cryptographie.

En tant qu'entrepreneur cherchant à développer son entreprise, posséder des crypto-monnaies offre désormais un avantage précieux. De plus en plus de prêteurs proposent des prêts aux petites entreprises sécurisés par crypto. Lorsque vous contractez un prêt crypté, que ce soit pour acheter un nouvel équipement ou investir dans un programme de marketing robuste, certains prêteurs vous permettront d'emprunter sans effectuer de vérification de crédit. Ils vous permettront d'emprunter jusqu'au montant de crypto-monnaie que vous vous engagez à garantir votre prêt. Et ils peuvent le faire sans effectuer de vérification de votre crédit ni vous demander de soumettre un plan d'affaires. Ainsi, posséder de la crypto peut vous donner accès à des liquidités rapides pour financer votre croissance, tout en vous permettant de conserver vos investissements en crypto, dont la valeur peut augmenter. Là encore, ils ne peuvent pas. Et vous serez toujours responsable du montant total que vous empruntez. C'est le risque que vous prenez lorsque vous empruntez contre la crypto, mais si vous êtes prêt à l'assumer, un prêt commercial sécurisé par crypto peut vous mettre sur la voie rapide de la croissance.