Comment préparer votre organisation avant de demander un prêt commercial

Vous l'avez probablement entendu des milliers de fois : les récessions sont le moment idéal pour démarrer une entreprise. Mais comme beaucoup de clichés, il y a un degré de vérité.

Les bons moments masquent les performances des entreprises médiocres. Ainsi, lorsque leur nombre commence à chuter, les clients et les clients commencent à chercher des réponses.

Peut-être avez-vous un meilleur produit ou service que ce qui existe actuellement. Mais vous avez un problème – le financement. Sans capital suffisant, vous ne pouvez pas évoluer jusqu'à la taille nécessaire pour servir le marché. Et en tant que personne qui n'a jamais fait de demande auparavant, vous ne savez pas comment demander un prêt bancaire.

Normalement, il n'est pas si difficile de demander des prêts aux petites entreprises. Mais les temps ne sont plus normaux – alors que cette récession offre de grandes opportunités, les banques et les prêteurs hésitent à les financer.

Bien sûr, certains entrepreneurs parviennent à obtenir des prêts aux petites entreprises. Mais comment? En élaborant un plan de prêt commercial. Cela implique de cultiver une excellente cote de crédit, de démontrer des finances saines et d'avoir un plan d'affaires cohérent pour le financement.

Dans ce blog, nous allons vous montrer l'aspect le plus important de la façon de demander un prêt bancaire - être financièrement viable.

Préparer les finances de votre entreprise pour une demande de prêt : une introduction

Lorsque vous émettez une demande de prêt aux petites entreprises, les règles sont les mêmes pour tout le monde. C'est-à-dire que vous devez produire des documents financiers qui illustrent votre flux de trésorerie, votre encaisse, vos déclarations de revenus, etc.

Mais si ces records ne parviennent pas à inspirer confiance, bonne chance. Même si vous savez comment faire une demande de prêt bancaire, vous aurez beaucoup de mal à obtenir les prêts aux petites entreprises dont vous avez besoin.

Maintenant, il est vrai que certaines entreprises n'exigent peut-être pas autant de documentation que d'autres. Cependant, il y a un hic - si vous obtenez des fonds auprès de prêteurs commerciaux en ligne rapides, vous devrez payer des taux d'intérêt nettement plus élevés que ceux des entreprises conventionnelles.

Donc, si les finances de votre entreprise ne sont pas bonnes, déposez ce formulaire de demande. Si vous continuez, vous ne ferez que perdre votre temps. Au lieu de cela, vous devriez vous concentrer sur le premier volet de votre plan de prêt commercial : améliorer les repères financiers de votre entreprise.

Ajustez votre pointage de crédit d'entreprise

Dans le contexte actuel, les institutions financières ont considérablement resserré les normes de prêt. Par conséquent, les prospects dont les cotes de crédit ne sont pas parfaites éprouvent de plus en plus de difficultés à obtenir du financement.

Prenons l'exemple de JPMorgan Chase - en avril 2020, ils ont augmenté leur pointage de crédit minimum à 700. Et après cela, de nombreux autres prêteurs ont suivi leur exemple.

Donc, si vous voulez rester en lice pour les prêts aux petites entreprises, améliorez la cote de crédit de votre entreprise. Certaines des mesures que vous pouvez prendre sont plutôt évidentes – vous assurer de payer vos factures à temps, rembourser vos dettes, etc.

Mais il existe quelques hacks qui peuvent améliorer votre score pour relativement peu d'effort. D'abord, appelez vos créanciers et négociez une augmentation de votre limite de crédit. Et deuxièmement, trouvez d'autres créanciers et ouvrez des comptes avec eux.

Les deux actions augmenteront le crédit total disponible - cette action diminuera votre taux d'utilisation du crédit, ce qui améliorera votre pointage de crédit.

Enfin, vérifiez votre dossier de crédit auprès de toutes les agences d'évaluation. S'il y a des erreurs, contestez-les. Réussissez à supprimer ces erreurs et vous pourriez améliorer considérablement votre pointage de crédit.

Augmentez vos revenus

Souvent, dans les médias financiers, on insiste trop sur la réduction des dépenses. Et dans de nombreux cas, c'est justifié, car de nombreuses entreprises allouent leurs ressources de manière inutile.

Mais bien que se serrer la ceinture puisse libérer du capital, vous ne pouvez pas vous frayer un chemin vers la prospérité. Ce n'est qu'en acquérant de nouveaux clients que vous pourrez améliorer de manière significative les finances de votre entreprise.

Cependant, avant de rechercher de nouveaux prospects, concentrez-vous sur votre clientèle existante. Pouvez-vous les vendre? Cela fait un moment que vous n'avez pas augmenté vos tarifs ? Si c'est le cas, alors il est peut-être temps de les remonter.

Existe-t-il des produits/services complémentaires que vous pouvez proposer ? Proposez un forfait à la caisse et vous pouvez augmenter votre revenu moyen par vente.

Maintenant, ces stratégies sont toutes des tactiques éprouvées pour augmenter les revenus. Mais si les clients potentiels ne connaissent pas vos produits/services, vos efforts seront vains. Pour cette raison, vous devez également revoir vos efforts marketing actuels et réviser les canaux sous-performants.

Pour être honnête, le marketing produit/service est un sujet qui mérite son propre article. Mais brièvement, améliorez la qualité de votre copie, de vos images et des mots-clés que vous ciblez. Faites-le, et vous améliorerez votre visibilité et l'impact de votre offre.

Réduisez vos dépenses

Maintenant, nous nous rendons compte que nous venons de critiquer l'importance excessive accordée à la réduction des dépenses. Toutefois, cela ne signifie pas que les restrictions budgétaires ne sont pas importantes. Ainsi, après avoir augmenté vos revenus, jetez un œil au passif de votre bilan.

Faites de votre mieux pour trouver des gains rapides et faciles. Cette ligne de conduite consiste à dépenser moins tout en obtenant la même qualité de service/produit (ou s'en approchant). Changer de fournisseur de fournitures de bureau, renégocier les primes d'assurance ou opter pour un café sans nom plutôt que pour des marques populaires en sont des exemples.

Ensuite, avez-vous de l'encre rouge sur vos livres ? Si oui, déclarez-lui la guerre. En réduisant ou en éliminant les soldes que vous portez, vous réduirez ou éliminerez vos frais d'entretien. Faites-en une priorité, car les paiements d'intérêts n'offrent aucun avantage à votre entreprise.

Enfin, vous pourriez être tenté de réduire la masse salariale par des baisses de salaire ou par la suppression de postes. Nous vous le déconseillons à moins que certains membres du personnel n'ajoutent peu ou pas de valeur à votre organisation. Alors que la réduction de la masse salariale ou des postes produira des économies immédiates, une baisse des capacités, de la productivité et du moral finira par anéantir ce gain.

Créer un budget d'entreprise

Avoir un budget d'entreprise est un élément clé d'un plan de prêt commercial réussi. Mais pour en créer un, vous devez d'abord connaître le revenu mensuel moyen de votre entreprise. Ensuite, déterminez les dépenses mensuelles moyennes de votre entreprise. Faites cela et vous saurez où vous en êtes actuellement. Ensuite, comparez cela à vos objectifs de profit net et vous saurez dans quelle direction vous devrez aller.

Ensuite, appliquez les mesures de réduction des coûts dont nous avons parlé dans la dernière section. Ensuite, après avoir analysé vos coûts dans chaque département, créez des chiffres budgétaires pour chacun. Les chefs de département seront beaucoup moins susceptibles de dépenser accidentellement trop s'ils sont armés de ces chiffres.

Une fois que vous aurez établi de la discipline dans vos habitudes de dépenses, vous disposerez d'un budget d'entreprise solide pour le financement.

Augmentez vos réserves de trésorerie

En ces temps, l'argent est synonyme de pouvoir. Avant la pandémie, l'entreprise moyenne de High Street ne disposait que de 27 jours de liquidités, selon JPMorgan Chase. Après que d'innombrables entreprises aient été prises au dépourvu par les fermetures, de nombreux survivants ont accumulé des liquidités.

Au milieu de l'incertitude persistante, il serait sage de faire de même. Selon la sagesse conventionnelle, une entreprise devrait disposer de trois à six mois pour les urgences. Cependant, vu comment même les entreprises modérément performantes ont été testées, nous vous conseillons d'en ranger encore plus.

En suivant les recommandations d'augmentation des revenus / réduction des dépenses mentionnées précédemment, vous pouvez augmenter le capital excédentaire mensuel généré par votre entreprise. Mais assurez-vous que cet excédent est placé dans un compte d'épargne sur les primes. De cette façon, vous gagnerez des intérêts qui augmenteront à chaque dépôt.

Au fur et à mesure que votre compte grandira, votre plan d'affaires pour le financement deviendra une proposition beaucoup plus solide.

Le plan d'affaires pour le financement : votre feuille de route vers le succès

Ainsi, vous avez consolidé les finances de votre entreprise. Mais, le travail n'est pas encore terminé. Vous devez maintenant montrer aux prêteurs où se dirige votre organisation. Si vous ne l'avez pas déjà fait, vous devez élaborer un plan d'affaires pour le financement.

Un business plan est un document qui définit les objectifs d'une entreprise et la manière dont elle s'y prend pour les atteindre. Mais comment créer un plan de prêt commercial ? Un plan d'affaires réussi pour le financement comporte plusieurs éléments cruciaux. Il s'agit notamment de l'analyse du marché, de l'analyse des concurrents , de la manière dont vous vous différenciez de la concurrence , etc.

Pour compléter les analyses mentionnées ci-dessus, vous aurez besoin de sources d'information primaires et secondaires. Le premier consiste en une étude de marché menée par votre entreprise. En organisant des groupes de discussion, des enquêtes et des entretiens, vous collecterez de nombreuses données pertinentes et convaincantes.

Appuyez ces informations sur des preuves solides provenant de sources secondaires. Il s'agit notamment d'études universitaires, de statistiques gouvernementales et d'articles dans des publications spécialisées. Assurez-vous que chaque source contient des informations pertinentes pour votre créneau.

Enfin, un plan d'affaires solide pour le financement devrait également inclure des objectifs objectifs, ainsi que des délais pour leur réalisation. Ils doivent également décrire votre stratégie marketing - en plus des tactiques, vous devez inclure un profil de marché et une analyse SWOT qui l'accompagne.

Obtenir du financement est difficile… mais PAS impossible

Les temps sont effrayants pour tout le monde – même les prêteurs. Pour cette raison, les institutions financières hésitent à prêter de l'argent, de peur de créer accidentellement des actifs toxiques.

Ainsi, seuls les emprunteurs solvables peuvent accéder de manière fiable au capital en ce moment. Pour tous les autres, c'est un combat. Mais si vous devez lutter, faites-le intelligemment. Prenez des mesures pour améliorer la santé financière de votre entreprise et, éventuellement, vous obtiendrez les prêts aux petites entreprises dont vous avez besoin pour croître et prospérer.