Prêts hypothécaires aux médecins : tout ce que vous devez savoir

L'obtention d'un prêt hypothécaire est l'une des étapes les plus complexes du parcours financier d'une personne. Les exigences de souscription sont très strictes, et ceux qui ont des niveaux d'endettement élevés seront confrontés à une période plus difficile que les autres. Les médecins ont souvent du mal à obtenir des prêts hypothécaires au début de leur carrière. Cela est généralement dû à de faibles niveaux d'épargne, à des antécédents de revenus limités et à un niveau élevé d'endettement dû aux prêts étudiants. Pour de nombreux professionnels de la santé, obtenir une approbation pour un prêt immobilier peut sembler impossible. Heureusement, il existe des options disponibles, en particulier des prêts hypothécaires pour médecins , spécialement conçus pour les médecins. Ci-dessous, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires aux médecins.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire pour médecin?

Un prêt hypothécaire pour médecin est un type de programme de prêt qui répond aux besoins des médecins et autres professionnels de la santé. Plus précisément, ces prêts tiennent compte de la dette étudiante élevée laissée par la faculté de médecine. Le processus de souscription est plus attentif à certains types de dettes et les montants des prêts sont également plus généreux pour les professionnels de la santé. En règle générale, les dentistes, les vétérinaires et les autres professionnels de la santé titulaires d'un diplôme d'études supérieures peuvent se qualifier pour un prêt hypothécaire pour médecin. La différence entre ce type de prêt et un prêt hypothécaire traditionnel est que ces programmes tiennent compte de la stabilité future et du potentiel de revenu élevé du professionnel de la santé.

Explication du fonctionnement d'un prêt hypothécaire pour médecin

Un prêt hypothécaire pour médecin fonctionne presque de la même manière qu'un prêt immobilier traditionnel. Il y aura soit un taux ajustable ou un taux fixe offert par le prêteur. Le taux d'intérêt prévu pour le montant du prêt sera également directement lié à la cote de crédit du médecin. Dans le cas des prêts hypothécaires aux médecins , les exigences de mise de fonds ont tendance à être plus petites et les exigences de souscription sont plus laxistes lorsqu'on considère certains types de dettes.

DTI du médecin

Le DTI pour la plupart des prêts conventionnels se situe autour de 45 %. Ceci est calculé en fonction du nombre de prêts en cours, de cartes de crédit et d'autres obligations financières. Pour les médecins, les prêts étudiants ont tendance à pousser le DTI bien au-delà de l'exigence de 45 % requise pour un prêt traditionnel. Un programme de prêts hypothécaires pour médecins, en revanche, calculera le DTI d'un candidat sans inclure la dette de prêt étudiant dans le calcul. Cela rend la qualification pour un prêt immobilier beaucoup plus facile.

Médecin PMI

Pour tout prêt immobilier, une assurance hypothécaire privée est obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat. Dans le cas d'un prêt hypothécaire pour médecin, de nombreux prêteurs renonceront au PMI pour les montants de prêt de 1 million de dollars ou moins. Dans le cas où le PMI n'est pas entièrement supprimé, le montant sera de 5% ou moins. Cela donne aux médecins plus de latitude pour obtenir un prêt immobilier sans augmenter leur charge financière globale.

Qualifications de propriété de prêt hypothécaire de médecin

Avec les prêts hypothécaires pour médecins, l'objectif principal de la maison est la résidence principale d'un médecin, par opposition à un immeuble de placement ou à une résidence secondaire. Cela étant dit, certains prêts médicaux permettent à un médecin d'acheter une maison d'un maximum de quatre unités, à condition que l'une d'entre elles soit occupée par le propriétaire. Pour les professionnels de la santé intéressés à investir dans l'immobilier tout en obtenant un prêt immobilier spécialisé, il s'agit d'une option efficace.

Certains prêts hypothécaires pour médecins peuvent spécifier que la maison soit une propriété existante, tandis que d'autres peuvent permettre une nouvelle construction. Les options de type de maison disponibles varient selon le prêteur, contrairement à un prêt immobilier conventionnel, qui n'aura pas de restrictions aussi rigides. Les propriétaires actuels peuvent également avoir la possibilité de refinancer leur prêt traditionnel dans le programme de prêts hypothécaires aux médecins afin d'obtenir un meilleur taux d'intérêt ou des modalités de remboursement plus gérables.

Qualifications de l'emprunteur pour un prêt hypothécaire pour médecin

En tant que médecin, il est essentiel de comprendre les qualifications requises avant de demander ce prêt spécialisé. Ci-dessous, nous aborderons certaines des principales qualifications qu'un médecin devra présenter lorsqu'il remplira une demande de prêt hypothécaire pour médecin.

Rapport de crédit

Dans la plupart des cas, une personne devra avoir un bon crédit pour obtenir un prêt immobilier, quel que soit son parcours professionnel . Le score moyen devra se situer entre 675 et 750 au minimum pour l'approbation du prêt. Pour les médecins, cette échelle de solvabilité est également la même, même s'il y a un grand nombre de prêts étudiants sur leur dossier de crédit.

Type de degré

Toute personne qui demande un prêt hypothécaire pour médecin devra être titulaire d'un diplôme de médecine admissible. Plus précisément, les types de diplômes suivants sont éligibles ; DMD, DPM, DVM, DDS et MD parmi quelques autres. Certains prêteurs étendront également ce prêt spécialisé aux infirmières autorisées et aux infirmières praticiennes.

Accueil Acompte

De nombreux prêteurs renonceront au PMI pour les candidats à un prêt hypothécaire pour médecin, mais un acompte est toujours essentiel pour la qualification. L'exigence de mise de fonds la plus courante pour un prêt hypothécaire pour médecin se situera entre 5 % et 10 %, selon le montant total du prêt. Les candidats sont toujours en mesure d'augmenter le montant de leur acompte pour réduire leurs taux d'intérêt ou obtenir un meilleur plan de remboursement de prêt.

Emploi actuel

Comme un prêt immobilier classique, un prêt hypothécaire médecin exigera également une preuve d'emploi. Dans le cas d'un médecin, un contrat en tant que résident ou nouveau médecin suffit. Pour les médecins indépendants, la preuve qu'ils sont indépendants avec un cabinet privé suffira pour la plupart des demandes de prêt hypothécaire pour médecins.

Ce sont les qualifications de base nécessaires pour qu'un médecin fasse une demande de prêt hypothécaire spécialisé. Il est important de vérifier ce dont chaque prêteur a besoin et les types de prêts dont il dispose. Tous les prêteurs n'offrent pas tous les types de programmes, et certains peuvent avoir des exigences d'application plus strictes que d'autres. Cherchez toujours les meilleurs taux et prenez une décision de prêt en fonction de ce qui fonctionnera le mieux pour vous financièrement à long terme.

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Avantages uniques d'un prêt hypothécaire pour médecin

La demande et l'approbation d'un prêt hypothécaire pour médecin présentent de nombreux avantages. En plus de pouvoir demander un prêt indépendamment d'un endettement étudiant élevé, ce type de prêt facilite également l'admissibilité des professionnels de la santé. La taille de l'hypothèque a également tendance à être beaucoup plus élevée que ce qu'une personne sollicitant un prêt conventionnel serait en mesure d'obtenir. Au cours du processus de souscription, les prêteurs examinent le potentiel de revenus du demandeur en fonction de son diplôme et de son contrat de travail.

De nombreux professionnels de la santé sont en mesure d'acheter une maison sans mettre beaucoup d'argent de côté. L'obtention d'un prêt jumbo et l'obtention d'un large choix d'options de taux d'intérêt premium parmi lesquelles choisir sont des avantages supplémentaires d'un prêt hypothécaire pour médecin. La pression pour rembourser les prêts étudiants ou même organiser une mise de fonds élevée n'est plus un obstacle à l'accession à la propriété avec ce programme de prêts spéculatifs.

Inconvénients uniques d'un prêt hypothécaire pour médecin

Il y a beaucoup d'avantages à utiliser un prêt hypothécaire de médecin pour acheter une maison en tant que nouveau médecin. Cependant, ce type de prêt n'offre pas toujours les avantages les plus durables. Dans de nombreux cas, l'absence de besoin d'un acompte important peut conduire à l'achat d'une maison plus grande que ce que l'on peut réellement se permettre. Se qualifier pour un prêt immobilier spécialisé peut être plus facile, mais effectuer les paiements sur une maison coûteuse en même temps que les paiements de prêt étudiant peut être écrasant. Le pointage de crédit nécessaire pour être admissible à un prêt hypothécaire pour médecin peut être assez élevé, même si la dette de prêt étudiant n'est pas prise en compte lors du processus de souscription. Dans certains cas, un prêt FHA peut être une meilleure option pour ceux qui ont des cotes de crédit inférieures, quel que soit le montant de leur dette de prêt étudiant.

Une autre chose à garder à l'esprit est que de nombreux prêts hypothécaires pour médecins ont un taux d'intérêt de départ plus élevé que les prêts immobiliers traditionnels. Par exemple, si le taux de base d'un prêt conventionnel est de 4,5 %, le taux de base d'un prêt médecin sera de 4,75 %. Bien que cela puisse sembler peu, sur des montants de prêt plus importants, cela peut représenter beaucoup d'argent sur la durée du prêt. De plus, la plupart des médecins profiteront de l'option de faible mise de fonds/sans mise de fonds de ces prêts spécialisés. Cela se traduira par un montant de prêt plus élevé, qui peut dépasser la valeur de la maison quelques années plus tard.

Un prêt hypothécaire pour médecin me convient-il ?

L'achat d'une maison est une décision importante. Un prêt hypothécaire pour médecin est un excellent moyen de financer le rêve d'accession à la propriété si la dette d'un prêt étudiant vous gêne. De nombreuses personnes sont en mesure de se qualifier pour un prêt conventionnel même avec une dette de prêt étudiant. Il est important de tenir compte de vos objectifs, de vos finances actuelles, de vos obligations à long terme et même de vos plans de carrière lorsque vous envisagez un prêt hypothécaire pour médecin. C'est aussi une bonne idée de passer en revue vos options avec diverses offres de prêt et spécialistes hypothécaires pour voir quelles options sont disponibles en fonction de votre profil de crédit.