Avant de commencer votre recherche du bon prêteur, vous devez prendre une décision importante : un prêt commercial ou un prêt personnel répondra-t-il mieux à vos besoins ?
Dans cet article, nous allons examiner les avantages, les inconvénients et les principales différences entre les prêts personnels et les prêts aux entreprises. Grâce à ces informations, vous serez en mesure de faire le choix qui convient le mieux à votre situation financière.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
- Avantages des prêts personnels
- Inconvénients des prêts personnels
- Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
- Avantages des prêts aux entreprises
- Inconvénients des prêts aux entreprises
- Les principales différences entre les prêts personnels et les prêts aux entreprises
- Processus de demande
- Exigences de l'emprunteur
- Collatéral
- Répartition des fonds
- Taux d'intérêt
- Modalités de remboursement
- FAQ sur les prêts personnels et les prêts commerciaux
- Puis-je utiliser un prêt personnel pour mon entreprise ?
- Puis-je utiliser un prêt commercial pour des raisons personnelles ?
- Dois-je contracter un prêt personnel pour mon entreprise ?
- Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt professionnel ?
- La ligne de fond sur les prêts personnels VS les prêts aux entreprises
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Un prêt personnel est de l'argent emprunté auprès d'une banque, d'une coopérative de crédit, d'un prêteur en ligne ou d'une autre institution. Les paiements sont effectués selon un calendrier sur une période de temps définie jusqu'à ce que le montant du principal (emprunté) soit remboursé, plus les frais et les intérêts facturés par le prêteur.
Alors qu'un prêt personnel est généralement utilisé pour des dépenses personnelles (telles que le paiement de factures, des réparations automobiles, des vacances ou des urgences), certains propriétaires d'entreprise choisissent de contracter un prêt personnel à utiliser à des fins professionnelles.
Ces prêts ne nécessitent généralement pas de garantie, peuvent être utilisés pour n'importe quelle raison et peuvent être obtenus entièrement par téléphone ou en ligne auprès de prêteurs en ligne non traditionnels.
Avantages des prêts personnels
- Plus facile à obtenir : les prêts personnels ont généralement moins d'exigences en matière de qualification et de documentation pour les candidats.
- Ne nécessite généralement pas de garantie : Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, donc un manque de garantie ne vous empêchera pas d'obtenir le prêt dont vous avez besoin pour votre entreprise.
- Utilisation universelle : Il y a généralement moins de restrictions sur la façon dont les prêts personnels sont utilisés. Vous pouvez utiliser les fonds pour vos dépenses professionnelles et personnelles.
- Taux et conditions potentiellement meilleurs : Les nouvelles entreprises et les startups sans historique de crédit peuvent obtenir de meilleurs taux et conditions avec un prêt personnel, à condition qu'elles aient un solide historique de crédit personnel.
- Financement rapide : Certains prêteurs offrent un financement le jour même ou le lendemain, ce qui est idéal pour les emprunteurs qui ont besoin d'un accès rapide à des liquidités.
Inconvénients des prêts personnels
- Montants d'emprunt inférieurs : Les prêts personnels non garantis ont souvent des limites d'emprunt inférieures à celles des prêts aux petites entreprises.
- Taux d'intérêt plus élevés : Les prêts personnels ont souvent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts aux entreprises.
- Conditions de remboursement plus courtes : Les prêts personnels ont généralement des conditions de remboursement allant jusqu'à sept ans, ce qui est beaucoup plus court que de nombreux prêts commerciaux traditionnels.
- Aucune opportunité de croissance du crédit aux entreprises : Les prêts personnels peuvent augmenter votre pointage de crédit personnel, mais ne se reflètent pas sur votre pointage de crédit aux entreprises. Sans crédit commercial solide, il sera difficile de se qualifier pour les prêts commerciaux traditionnels à l'avenir.
Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
Semblables aux prêts personnels, les prêts aux entreprises sont des fonds empruntés auprès d'une institution financière ou d'un autre prêteur. Cependant, les emprunteurs doivent posséder une entreprise et doivent utiliser le produit du prêt pour les dépenses d'entreprise approuvées.
Il existe différents types de prêts aux entreprises, notamment les prêts à court et à long terme, les prêts d'équipement, les prêts SBA et les prêts immobiliers commerciaux. Les prêts aux entreprises peuvent être obtenus auprès de prêteurs traditionnels (comme une banque) ou par l'intermédiaire d'un prêteur alternatif en ligne.
Des garanties personnelles et / ou des garanties sont généralement requises comme condition pour recevoir un prêt commercial. Vous devrez également préciser comment vous comptez utiliser les fonds puisque les prêts doivent être utilisés à des fins commerciales.
Avantages des prêts aux entreprises
- Moins de responsabilité personnelle : dans certains cas, vos biens personnels ne seront pas menacés si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt commercial. Ce n'est pas toujours le cas, cependant, car de nombreux prêteurs exigent que les entreprises signent une garantie personnelle. Vous pouvez également être tenu d'utiliser des biens personnels comme garantie pour votre prêt.
- Développe le crédit commercial : Un prêt commercial peut aider à démarrer ou à améliorer les antécédents de crédit de votre entreprise. Cela vous aidera à obtenir des prêts commerciaux plus importants avec des conditions plus favorables à l'avenir.
- Montants d'emprunt plus élevés : Les prêts aux entreprises ont des limites d'emprunt plus élevées, certains prêteurs offrant des millions de dollars à des emprunteurs qualifiés.
- Assistance spécialisée : lorsque vous demandez un prêt pour petite entreprise, vous êtes automatiquement mis en contact avec un groupe de personnes expérimentées dans le travail avec les propriétaires d'entreprise. Avec un prêt personnel, vous n'obtiendrez peut-être pas le même service client personnalisé et le même soutien que vous obtiendriez d'une équipe de professionnels des prêts aux entreprises.
- Durées de remboursement plus longues : Les prêts aux entreprises ont des périodes de remboursement plus longues que les prêts personnels, certaines options offrant des durées de plus de 25 ans.
Inconvénients des prêts aux entreprises
- Obstacles aux antécédents de crédit : bien que les prêts aux entreprises soient parfaits pour établir les antécédents de crédit de votre entreprise, les nouvelles entreprises qui n'ont pas d'antécédents de crédit aux entreprises peuvent avoir de la difficulté à se qualifier pour des montants de prêt plus élevés et des taux d'intérêt plus bas.
- Exigences rigides : en plus des exigences en matière d'historique de crédit personnel et professionnel, les prêteurs ont également généralement des exigences en matière de temps dans les affaires et de revenus qui doivent être satisfaites.
- Processus de demande long : étant donné que vous devrez fournir des informations et des documents professionnels et personnels, le processus de demande de prêt commercial peut prendre beaucoup de temps.
- Il est temps d'obtenir des fonds : Alors que certains prêteurs alternatifs offrent un financement le jour même et le lendemain, d'autres prêts aux entreprises peuvent prendre un certain temps à être déboursés. Par exemple, le processus d'approbation de prêt SBA peut prendre plusieurs mois du début à la fin.
- Garantie personnelle ou privilège général : En plus de la garantie, les prêts aux entreprises peuvent également nécessiter un privilège général, qui couvre tous les actifs de votre entreprise, ainsi qu'une garantie personnelle.
Les principales différences entre les prêts personnels et les prêts aux entreprises
Explorer les avantages et les inconvénients des prêts aux entreprises et des prêts personnels devrait vous donner une bonne idée de certaines des différences entre ces deux types de financement. Mais décomposons davantage ces différences pour vous aider à décider quelle option vous convient le mieux.
Processus de demande
Dans la plupart des cas, le processus de demande de prêts personnels sera beaucoup plus rapide que pour les prêts aux entreprises. Le processus de demande de prêt commercial est généralement plus détaillé et nécessite des documents supplémentaires qui ne sont pas nécessaires pour un prêt personnel.
Exigences de l'emprunteur
Les exigences des emprunteurs sont très différentes pour les prêts aux entreprises et les prêts personnels. Les prêts personnels ne nécessitent que des informations personnelles, y compris la cote de crédit et le revenu.
Les prêts aux entreprises peuvent nécessiter des documents commerciaux tels que des déclarations de revenus antérieures, des états financiers et un plan d'affaires. Les emprunteurs devront également respecter les exigences en matière de crédit personnel, de crédit aux entreprises, de revenus et de temps dans les affaires fixées par le prêteur.
Collatéral
Aucune garantie spécifique n'est requise pour les prêts personnels non garantis, bien que vous soyez tenu personnellement responsable en cas de défaut de paiement du prêt.
Pour un prêt commercial, une garantie spécifique, une garantie personnelle et/ou un privilège général peuvent être exigés, ce qui pourrait mettre en péril votre entreprise et vos biens personnels si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.
Répartition des fonds
Les délais de financement varient selon le prêteur, mais dans de nombreux cas, un prêt personnel atteint votre compte bancaire plus rapidement qu'un prêt commercial. Une exception concerne les prêts aux petites entreprises par l'intermédiaire de prêteurs non traditionnels.
Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés pour les prêts personnels, surtout si vous n'avez pas de bons antécédents de crédit.
D'un autre côté, les emprunteurs avec un crédit personnel bon à excellent qui ont une nouvelle entreprise peuvent trouver des taux plus bas avec un prêt personnel qu'avec d'autres prêteurs commerciaux.
Modalités de remboursement
Les conditions de remboursement varient selon le prêteur, mais les prêts personnels ont généralement des conditions de remboursement beaucoup plus courtes. Un prêt personnel a généralement des durées de remboursement inférieures à 10 ans, tandis que certains prêts commerciaux offrent des durées de remboursement de 10, 20 ou 25 ans et plus.
FAQ sur les prêts personnels et les prêts commerciaux
Puis-je utiliser un prêt personnel pour mon entreprise ?
Oui, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour votre entreprise. Cependant, vous devrez répondre à certaines exigences pour obtenir les meilleurs tarifs et conditions. De plus, vous serez tenu personnellement responsable en cas de défaut de paiement du prêt.
Puis-je utiliser un prêt commercial pour des raisons personnelles ?
Un prêt commercial ne peut pas être utilisé pour des dépenses personnelles. Les prêts aux entreprises ne peuvent être dépensés que pour des dépenses professionnelles spécifiques en fonction des politiques du prêteur.
Dois-je contracter un prêt personnel pour mon entreprise ?
Vous devriez obtenir un prêt personnel pour votre entreprise si vous ne remplissez pas les conditions requises pour un prêt commercial. Avec des antécédents de crédit et des revenus solides, vous pourriez être en mesure de recevoir des montants d'emprunt plus élevés et de meilleurs taux et conditions.
Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt professionnel ?
Un prêt personnel peut généralement être utilisé pour des dépenses professionnelles ou personnelles, tandis qu'un prêt commercial ne peut être utilisé qu'à des fins commerciales spécifiques. Les prêts aux entreprises ont souvent des taux d'intérêt plus bas et des durées de remboursement plus longues, mais un processus de demande plus complexe.
La ligne de fond sur les prêts personnels VS les prêts aux entreprises
En matière de prêts, chaque entreprise a des besoins uniques. Ce qui fonctionne pour une entreprise peut ne pas fonctionner pour la vôtre. Avant même de chercher un prêteur, déterminez si votre entreprise peut se permettre un prêt et si le prêt aidera vraiment votre entreprise à se développer. Ensuite, pesez soigneusement les avantages et les inconvénients des prêts aux entreprises par rapport aux prêts personnels pour trouver la meilleure adéquation avec votre situation spécifique. Enfin, vous serez prêt à trouver un prêteur pour financer votre prêt.
Une fois que vous avez décidé d'aller de l'avant avec un prêt, assurez-vous de faire vos recherches et de comparer les taux. Commencez votre recherche avec nos meilleurs prêts personnels et nos meilleurs prêts aux entreprises pour trouver la meilleure option pour votre entreprise.
