Services bancaires à but non lucratif : 9 considérations pour vous aider à naviguer dans le processus

Si vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire à but non lucratif ou d'évaluer vos opérations bancaires à but non lucratif, vous êtes exactement là où vous devez être.

Nous avons réduit les conseils d'experts pour vous aider à naviguer dans le processus bancaire à but non lucratif et à rester organisé tout au long du processus. Ci-dessous, vous trouverez les facteurs les plus importants dans la sélection d'un compte bancaire en tant qu'association à but non lucratif 501(c)(3).

L'importance des services bancaires pour les organismes sans but lucratif

Un compte bancaire à but non lucratif est la prochaine étape pour devenir une organisation à but non lucratif pleinement opérationnelle. Sans cela, la gestion des divers coûts de programme, d'administration et de collecte de fonds peut être loin d'être idéale. Votre compte bancaire à but non lucratif est également un endroit pour évaluer d'où proviennent les dons et comment les affecter à différents programmes.

Comment les organisations à but non lucratif peuvent-elles organiser leurs finances avec un compte bancaire ?

Avant d'explorer les différents comptes bancaires à but non lucratif et les options disponibles pour votre organisation, abordons d'abord les avantages d'avoir un compte bancaire.

Avec votre équipe occupée à faire des choses incroyables chaque jour, les opérations bancaires avec différentes banques et comptes personnels nécessitent beaucoup de temps et d'énergie qui peuvent vous empêcher d'atteindre vos objectifs.

Votre compte bancaire à but non lucratif vous permet de :

• Surveiller la trésorerie
• Gérer plusieurs lignes de crédit
• Participer à la banque en ligne
• Acceptez plus de formes de paiement, ce qui facilite le traitement des cartes de crédit à but non lucratif
• Gérer la paie des employés
• Extraire des rapports financiers
• Produire les déclarations de revenus annuelles de l'Internal Revenue Service (IRS)

L'ouverture d'un compte bancaire coûte-t-elle de l'argent aux organisations à but non lucratif ?

Le coût d'ouverture d'un compte bancaire dépend de l'institution financière que vous choisissez. Nous allons plonger dans certains facteurs importants pour faire ce choix ci-dessous et quelques options rentables à considérer.

Pour l'instant, sachez que vous pouvez rencontrer des frais de maintenance mensuels, des dépôts d'ouverture et des frais de transaction. Cependant, l'institution financière que vous choisissez peut souvent y renoncer, avec un solde minimum disponible sur votre compte.

Quel type de compte bancaire une association à but non lucratif doit-elle ouvrir ?

Les comptes bancaires professionnels offrent aux organisations à but non lucratif plus d'avantages, tels qu'un accès étendu, une gestion de trésorerie simplifiée et des résumés annuels plus simples. Voici quelques comptes bancaires professionnels que votre organisation à but non lucratif peut explorer :

• Compte courant à but non lucratif : prenez une carte de débit professionnelle, acceptez facilement les paiements ACH, utilisez le paiement de factures pour les installations et les services technologiques, et accédez à de l'argent plus rapidement grâce aux retraits en personne aux guichets automatiques

• Compte d'épargne d'entreprise à but non lucratif : obtenez une carte de guichet automatique et continuez d'accepter les paiements ACH, même s'il s'agit davantage d'un compte de dépôt pour la planification future, offrant des avantages pour économiser au fil du temps

*Avec un compte d'épargne, vous pouvez générer des intérêts au fil du temps. Consultez ce calculateur de taux d'intérêt pour évaluer cette option.

• Carte de crédit : ouvrez un compte de crédit auprès de votre institution financière pour emprunter de l'argent pour votre organisation à but non lucratif. Et puisque vous ne pouvez pas mettre votre compte à découvert, vous voudrez être sûr de pouvoir reconstituer le solde de votre compte.

• Comptes du marché monétaire : accédez aux avantages d'une carte de débit et de la rédaction de chèques avec un compte d'épargne, mais sachez que ces transactions ont des limites et que les taux d'intérêt peuvent être plus élevés que ceux d'autres types de comptes.

Règles à connaître avant d'ouvrir un compte bancaire

Voici quelques éléments à garder à l'esprit avant de commencer le processus :

• Votre statut 501(c)(4) ou 501(c)(3) de l'IRS
• Les documents de constitution, les statuts, le numéro d'identification fiscale et la lettre d'exemption de l'IRS de votre organisation à but non lucratif
• Votre numéro d'identification d'employeur (EIN)
• Votre dépôt de départ
• Votre formulaire 990, même si les organisations à but non lucratif sont exonérées d'impôt

4 étapes pour créer des comptes bancaires pour les organisations à but non lucratif

1. Rassemblez votre documentation : assurez-vous que tous les documents ci-dessus sont prêts et disponibles, soit au format PDF si vous envisagez d'ouvrir un compte d'épargne ou de chèques en ligne, soit au moyen d'imprimés que vous pouvez remettre à votre représentant.
2. Décidez qui devrait avoir un accès direct : Identifiez un trésorier et sélectionnez d'autres agents qui peuvent signer des chèques au nom de l'organisation, avec leurs numéros de sécurité sociale et de permis de conduire disponibles
3. Choisissez une banque : sélectionnez la meilleure banque et le meilleur type de compte qui convient à votre organisation à but non lucratif (nous en reparlerons ensuite)
4. Effectuez votre dépôt initial : sachez d'où provient votre dépôt requis et préparez-le

Évaluation d'une banque à but non lucratif

La meilleure façon de choisir une banque à but non lucratif est d'examiner plusieurs options et de discuter des avantages et des inconvénients de chacune avec vos dirigeants. Envisagez de poser à chaque institution financière des questions telles que :

• Quelles sont vos normes ou directives éthiques ?
• Avez-vous une expérience de travail avec des organisations à but non lucratif?
• Avez-vous des ressources uniques pour les organisations à but non lucratif ?
• Exonérez-vous les frais pour les organisations à but non lucratif ?
• Comment allez-vous fournir la documentation pour notre formulaire 990 annuel ?
• Offrez-vous une option de services bancaires mobiles ou des applications mobiles ?

Plus de facteurs pour vous aider à choisir la meilleure banque à but non lucratif

• Assurance-dépôts de la FDIC pour les membres : découvrez si la banque est assurée par la FDIC, car elle déterminera si vous bénéficiez de l'assurance-dépôts
• Type de banque : partenariat avec des institutions financières spécifiquement bénéfiques pour les organisations à but non lucratif opérant dans une communauté locale :
  • Les banques communautaires tirent des fonds de la communauté et lui prêtent des fonds et n'ont aucune affiliation avec des sociétés de portefeuille multibancaires
  • Les coopératives de crédit fournissent les mêmes services financiers qu'une banque, mais sont plutôt des institutions financières à but non lucratif détenues par ceux qui utilisent ses produits et services financiers
  • Les institutions financières de développement communautaire sont des prêteurs fiers de proposer des options de financement équitables et responsables, en particulier dans les communautés mal desservies.
• Taux de rendement : connaître le rendement annuel en pourcentage (APY) de votre compte bancaire
• Expérience avérée : demandez comment l'institution financière a soutenu les organisations à but non lucratif pendant le ralentissement économique de 2020-2022 pour savoir si la banque a un historique positif de prise en charge des comptes bancaires 501(c)(3). Trouver une institution financière qui peut aider à favoriser la résilience économique des organisations à but non lucratif sera primordial pour avoir une expérience bancaire réussie.

Les meilleurs comptes bancaires à but non lucratif

Maintenant que vous savez ce qu'il faut rechercher et à quoi faire attention, commençons par les banques les mieux notées pour les organisations à but non lucratif et ce qui les distingue. Commencez votre exploration ici et utilisez ces principaux candidats comme référence pour les futures conversations avec les institutions financières.

1. Club de prêt

LendingClub, une société de services financiers basée à San Francisco, en Californie, a été le premier prêteur peer-to-peer à s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission pour élargir ses offres.

Énoncé de vision : Nous dirigeons la gouvernance d'une nouvelle industrie, en développant des moyens éthiques et responsables d'apporter une plus grande valeur et de meilleures opportunités aux clients.

Caractéristiques:

• Frais mensuels peu élevés de 10 $ annulés avec un solde mensuel moyen de 500 $ ou plus
• Transactions illimitées sans frais et dépôts d'espèces aux guichets automatiques dans le monde entier
• Remise en argent illimitée de 1 % sur les transactions de crédit
• 1,5 % APY sur les soldes jusqu'à 100 000 $ et 0,10 % APY sur tous les soldes suivants

2. Banque américaine

US Bank, la cinquième plus grande institution bancaire en Amérique, est une société de portefeuille bancaire du Minnesota et constituée dans le Delaware. C'est la société mère de la US Bank National Association.

Énoncé de vision : Nous nous concentrerons sur l'ajout de valeur pour nos clients et sur les investissements nécessaires pour assurer un succès à long terme, et nous le ferons simplement, efficacement et efficacement.

Caractéristiques:

• Plus de 2 000 succursales physiques dans 26 États
• Compte professionnel à but non lucratif gratuit
• Transactions et dépôts en espèces gratuits
• Carte de crédit professionnelle à but non lucratif
• Dépôt d'ouverture minimum de 100 $
• 0,005 % APY
• Calculatrices et tableaux de taux pour commencer

3. Vigne bleue

Bluevine est une société de technologie financière avec des vérifications et des prêts à haut rendement pour les petites entreprises, ce qui en fait une excellente option pour les organisations à but non lucratif férues de technologie. Il se concentre sur les services et les comptes bancaires qui soutiennent les opérations en croissance et se targue d'offrir plus d'attention et de service à la clientèle qu'un grand prêteur.

Énoncé de vision : Nous construisons intentionnellement avec la prospérité des petites entreprises comme notre priorité absolue - de nos produits bancaires aux produits d'opérations financières, les propriétaires de petites entreprises peuvent compter sur Bluevine pour développer leur entreprise vers de nouveaux sommets.

Caractéristiques:

• Marges de crédit disponibles
• Tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $
• Pas de frais de service mensuels
• 2 % APY sur les soldes jusqu'à 100 000 $ inclus
• Transactions sans frais illimitées
• Aucun frais dans plus de 37 000 distributeurs MoneyPass

Abordez les services bancaires à but non lucratif en toute confiance

Voilà. Vous connaissez maintenant la valeur des services bancaires à but non lucratif alors que vous élaborez des stratégies de croissance future. Vous connaissez les différents comptes bancaires qui profitent à une organisation à but non lucratif, les règles à connaître avant de commencer et les quatre étapes simples à suivre lorsque vous êtes prêt à prendre la décision et à ouvrir un compte professionnel.

De plus, vous disposez d'une liste des meilleures options bancaires à but non lucratif disponibles pour lancer votre recherche d'un partenaire solide qui répond à vos objectifs à court et à long terme.

En parlant de partenaires, Classy vous couvre toujours pour tout ce dont vous avez besoin pour établir une fondation réussie et collecter davantage pour la mission de votre organisation. Qu'il s'agisse de montrer votre appréciation aux bénévoles ou de choisir le meilleur type d'organisation à but non lucratif pour commencer, nous sommes là pour vous aider.