Le PDG et co-fondateur de CredAble, Nirav Choksi, partage ses idées sur la gestion du fonds de roulement et les stratégies de croissance

CredAble est une entreprise leader spécialisée dans les solutions de gestion du fonds de roulement pour les entreprises. En tant qu'entreprise fintech, CredAble se consacre à répondre aux besoins en fonds de roulement des grandes, moyennes et nouvelles entreprises, des MPME et des institutions financières.

Récemment, nous avons eu le plaisir d'interviewer Nirav Choksi, PDG et co-fondateur de CredAble , pour en savoir plus sur les plans, les défis et les stratégies de son entreprise. Au cours de notre conversation, nous avons exploré comment CredAble s'est adapté aux changements dans l'industrie de la gestion du fonds de roulement et comment ils tirent parti de la technologie pour mieux servir ses clients. Nirav a également partagé quelques informations sur les plans de croissance de l'entreprise et sur la manière dont elle vise à élargir sa clientèle et ses offres à l'avenir.

Jetons un coup d'œil aux réponses de Nirav et voyons ce que nous pouvons apprendre de notre conversation.

StartupTalky : M. Nirav, que fait CredAble ? Quelle était la motivation/vision avec laquelle vous avez commencé ?

Nirav : CredAble est une société de technologie primée basée sur l'IA qui se concentre entièrement sur la résolution des problèmes de financement du fonds de roulement des écosystèmes d'entreprise et des PME. Nous y parvenons grâce à nos solutions de financement de fonds de roulement et SaaS à travers des écosystèmes utilisant des plateformes technologiques de pointe, un ERP approfondi et des intégrations bancaires.

Les écosystèmes que nous prenons en charge comprennent :

• Entreprise : Nous permettre la liquidité des écosystèmes de fournisseurs/clients des entreprises clientes via la plateforme de fonds de roulement CredAble.
• Institutions financières : plate-forme de fonds de roulement comarquée et en marque blanche basée sur une API et solutions de crédit intégrées pour les institutions financières et leurs clients.
• Petites entreprises : nous fournir une plate-forme tout-en-un de crédit, de commerce et de gestion de trésorerie aux petites entreprises pour gérer et développer leur activité.
• Commerce : Nous intervenons dans les chaînes d'approvisionnement au sein de l'écosystème, créant des liquidités et permettant de meilleurs cycles de fonds de roulement.

À la genèse de tout cela, CredAble a été construit avec la vision unique de révolutionner le monde du financement du fonds de roulement. Nous avons commencé ce voyage avec une expérience de terrain des difficultés importantes auxquelles les entreprises sont confrontées dans la gestion du fonds de roulement. Nous comprenons les difficultés des entreprises à accéder au crédit en temps opportun et à gérer leurs finances, comme aucune autre.

CredAble est centré sur la numérisation complète de l'accessibilité du fonds de roulement, pour aider les entreprises de toutes tailles à atteindre leurs objectifs et à atteindre la croissance prévue.

Nous avons pour mission de créer des produits évolutifs qui transformeront le fonds de roulement et la gestion financière pour le mieux et garantiront la croissance de l'entreprise. Au cours des dernières années, nous nous sommes taillé une place sur la scène mondiale en nous concentrant sur l'inclusion financière holistique. En tirant parti de nos vastes compétences dans le domaine, de notre expertise en financement du commerce, de nos partenariats clés et d'une plate-forme technologique de classe mondiale, nous avons fourni des programmes innovants de fonds de roulement et de liquidités pour les chaînes d'approvisionnement des entreprises.

StartupTalky : Quelle(s) est/sont l'USP/s de vos produits ?

Nirav : CredAble est le seul acteur du marché à proposer une suite de produits de fonds de roulement à 360° technologique pour toutes les parties prenantes impliquées. CredAble a réussi à créer des produits évolutifs qui transformeront le fonds de roulement et la gestion financière des grandes entreprises, des petites et moyennes entreprises et des institutions financières et garantiront la croissance des entreprises.

• Pour les entreprises : Nous occupons une position unique pour fournir des solutions sur l'ensemble du cycle du fonds de roulement, c'est-à-dire l'approvisionnement et les créances.
• Pour les MPME : Nous sommes une solution unique pour la gestion AR/AP, l'intelligence économique et le financement du fonds de roulement.
• Pour les banques : nous fournissons une suite technologique qui aide les banques à automatiser et à numériser les processus depuis le KYC et l'intégration jusqu'aux décaissements du fonds de roulement.

StartupTalky : Comment le secteur de la gestion du fonds de roulement a-t-il changé ces dernières années et comment CredAble s'est-il adapté à ces changements ?

Nirav : L'industrie du fonds de roulement, ces dernières années, a connu un essor massif grâce aux initiatives gouvernementales opportunes visant à rendre le fonds de roulement abordable facilement accessible aux MPME.

Certaines des initiatives clés de ces derniers temps sont:

• OCEN (Open Credit Enablement Network): Pour standardiser les parcours de prêt à travers les institutions financières et les marchés
• Réseau d'agrégateurs de comptes : pour fournir aux particuliers un meilleur accès et un meilleur contrôle sur leurs dossiers financiers
• ONDC (Open Network for Digital Commerce) : pour standardiser les opérations telles que le catalogage, la gestion des stocks, la gestion des commandes et l'exécution des commandes

Conformément à ces objectifs gouvernementaux, CredAble a construit des technologies pour une meilleure mise en œuvre des initiatives. Pour l'OCEN, CredAble agit en tant que LSP et, sur la base de la nouvelle infrastructure de protocole de prêt, permet le processus numérique d'octroi, de souscription et de gestion des prêts. Avec ONDC, CredAble définit un protocole sur lequel les PME peuvent bénéficier d'un financement rapide sur le réseau ONDC. Cela aidera la PME à découvrir le bon produit de crédit pour elle-même et à en profiter grâce à un processus entièrement numérique.

StartupTalky : Comment vous tenez-vous au courant des dernières tendances et évolutions dans le secteur de la gestion du fonds de roulement ?

Nirav :

• Lire et absorber le contenu de certaines des principales revues, comme Harvard Business Review
• Interagir avec des pairs de l'industrie et des leaders d'opinion lors de conférences et d'événements d'affaires
• Surveiller de près les initiatives et les mises en œuvre du gouvernement

StartupTalky : Quels indicateurs clés suivez-vous pour vérifier la croissance et les performances de l'entreprise ?

Nirav : Les mesures clés varient d'une entreprise à l'autre. Nous suivons les métriques à travers les fonctions ; certains des plus importants sont liés à nos activités d'entreprise.

Pour les entreprises, nous surveillons les flux de factures (en valeur et en volume) sur la plateforme à une fréquence quotidienne. De plus, nous suivons les conversations des clients sur une base continue, nouvellement ajoutée et fermée chaque semaine. Ceci est fait pour le nombre de fournisseurs et de revendeurs ajoutés au niveau du mandat et au niveau de l'entreprise globale. Sur le front du crédit embarqué, nous suivons les écosystèmes avec lesquels nous avons des discussions avancées pour la marque blanche de notre plateforme. Du côté des ventes croisées, où CredAble finance par le biais de son propre portefeuille, nous suivons la croissance des actifs sous gestion, des frais d'intérêts et des frais et des augmentations de dette. Enfin, du côté BaaS, nous suivons chaque semaine les clients nouveaux, avancés et en direct.

StartupTalky : Quels ont été les défis les plus importants auxquels votre entreprise a été confrontée au cours de l'année écoulée et comment les avez-vous surmontés ?

Nirav : Malgré les temps agités que nous traversons, nous n'avons pas été alourdis par la tempête. Nous sommes restés fidèles à notre système de valeurs fondamental qui a joué un rôle primordial dans la constitution d'équipes hautement productives et performantes dans toutes nos fonctions, qu'il s'agisse de produit, de technologie, de vente, d'assistance, de marketing ou de ressources humaines.

Nous avons dû franchir de nouvelles frontières et augmenter notre intensité opérationnelle avec l'introduction de nouvelles directives réglementaires pour les entreprises Fintech. Cela a, à son tour, contribué à assurer une croissance régulée de meilleurs produits de crédit sur le marché.

Nous avons vécu et surmonté avec succès de nombreuses situations difficiles telles que l'hiver du financement, en nous rassemblant en équipe, en intensifiant nos investissements dans les technologies transformatrices et en mettant en œuvre des méthodologies agiles. Tout cela nous a aidés à accélérer notre élan et à faire des progrès remarquables pour garantir que CredAble reste à l'avant-garde pour façonner l'avenir de la gestion du fonds de roulement.

StartupTalky : Quelles sont les différentes stratégies que vous utilisez pour le marketing ? Parlez-nous de tout hack de croissance que vous avez réussi.

Nirav : Pour le marketing, en raison de la pléthore de produits que nous avons ainsi que des longues périodes de maturation des prospects, notre objectif pour le marketing est divisé en deux aspects principaux, qui sont le marketing de contenu et de marque ainsi que le marketing du cycle de vie. Les activités du « business as usual » telles que les publicités payantes, etc. continuent de se dérouler de bout en bout.

En termes de contenu et de marque, nous nous concentrons sur les lacunes de contenu que les concurrents explorent rarement avec des sujets décalés et en alignant davantage cela sur le financement du fonds de roulement. Nous avons regroupé le fonds de roulement et effectué une analyse approfondie de NEOM, ISRO, Reliance Petroleum, Whisky Production et dans la mesure, même des talibans.

Ces articles de recherche nous poussent vers le haut sur notre visibilité sociale ainsi que grâce à notre lectorat croissant, nous obtenons le nom de la marque partagé et connu dans une large mesure. Nous ne vendons pas nos produits dans le marketing de contenu pour aider les lecteurs à tirer profit de notre contenu.

Nous avons également utilisé de vastes initiatives de marketing du cycle de vie. Notre objectif principal ici est de nourrir l'utilisateur dès qu'il devient un contact, jusqu'à ce que nous le réactivions lorsqu'il devient inactif. À chaque étape du parcours utilisateur ainsi que du cycle de vie, nous avons adapté la communication pour garder un lead chaud, entretenir des leads froids, vendre des produits croisés, activer des clients inactifs, et bien plus encore.

StartupTalky : Quels sont les outils et logiciels importants que vous utilisez pour gérer votre entreprise en douceur ?

Nirav : En tant qu'entreprise technologique, nous utilisons plusieurs outils et logiciels différents pour nous assurer que nos produits restent à la pointe de la technologie. Certains des outils que nous déployons sont les suivants :

StartupTalky : Quelles opportunités voyez-vous pour la croissance future du secteur de la gestion du fonds de roulement en Inde et dans le monde ? Quel genre de différence dans le comportement du marché avez-vous constaté au sein des États indiens ?

Nirav : Récemment, il y a eu une poussée significative du gouvernement vers la croissance des MPME et l'aide au financement. À la lumière de cela, nous prévoyons une croissance future provenant des plateformes de financement intégrées offrant des offres intégrées aux MPME, y compris l'accès au financement.

Les plateformes qui fournissent aux MPME des outils de croissance tels que la vérification PAN/GST, les logiciels de gestion AR/AP, les outils de business intelligence et les solutions de paiement intégrées verront un énorme avantage en termes de croissance et d'innovation.

En outre, une plate-forme de paiement intégrée offrant un puissant moteur de collecte pour collecter les paiements et permettre les paiements, la génération de factures électroniques numériques, les rappels de paiement et le rapprochement automatisé connaîtra une augmentation significative.

Enfin, avec l'économie indienne prête pour la croissance, le financement du fonds de roulement est un marché inexploité avec un énorme avantage. Au cours des 5 à 10 prochaines années, le besoin en fonds de roulement ne fera que croître et, par conséquent, les technologies permettant de soutenir cette croissance connaîtront une augmentation en termes d'acteurs, de produits et d'offres.

StartupTalky : Quelles leçons votre équipe a-t-elle apprises au cours de l'année écoulée et comment celles-ci éclaireront-elles vos plans et stratégies futurs ?

Nirav : 2022 n'est pas venu sans défis à relever, mais notre penchant pour le travail acharné et notre engagement sans précédent ont aidé CredAble à se faire une place sur la scène mondiale. La dernière année a été exceptionnelle pour nous dans tous les aspects de notre entreprise.

Dans des moments comme ceux-ci, où nous assistons à un ralentissement économique sans précédent et où les discussions sur une récession mondiale prennent de l'ampleur, nous avons appris que la continuité des activités est essentielle.

Nous nous concentrons sur des domaines critiques tels que l'alignement stratégique des clients, la constitution d'équipes axées sur les revenus, l'accélération de la transformation numérique et l'accélération de l'innovation pour suivre l'évolution des conditions du marché.

StartupTalky : Comment prévoyez-vous d'élargir la base de clients, de produits et d'équipes à l'avenir ?

Nirav : Nous avons réalisé que le succès vient en reconnaissant les opportunités clés pour servir un segment inexploité du marché. Nous avons réaligné nos équipes et cartographié les rôles pour atteindre une plus grande efficacité et nous sommes bien positionnés pour la victoire à long terme. Nos équipes ont joué un rôle central en aidant CredAble non seulement à rester résilient et à maintenir notre taux de réussite constant, mais aussi à l'élever à des sommets encore plus élevés ces derniers temps.

Bien que nous disposions d'un pipeline solide, nous nous préparons à saisir les opportunités de croissance futures et à étendre notre empreinte mondiale en exploitant nos atouts et en fixant des priorités claires pour redéfinir le paysage du fonds de roulement. Soutenus par une clientèle croissante, des partenariats mondiaux clés et une organisation axée sur le client, nous sommes tous prêts à affronter la nouvelle année avec une concentration plus précise et un plus grand zèle.

StartupTalky : Une astuce que vous aimeriez partager avec les personnes lisant cet article qui souhaitent se lancer dans l'entrepreneuriat ?

Nirav : Nous avons souvent tendance à romancer l'idée de lancer une startup technologique. Construire CredAble a été un voyage long et ardu marqué par une courbe d'apprentissage abrupte. Cela dit, cela a été enrichissant à tous points de vue.

Embaucher les bonnes personnes avec de solides compétences est crucial pour naviguer en douceur dans les hauts et les bas du voyage. Cultiver une culture florissante vous aidera à rester sur la bonne voie et à atteindre des objectifs de référence. De plus, bien que le succès favorise ceux qui peuvent proposer une idée innovante, dans le marché concurrentiel d'aujourd'hui, il faut plus que simplement avoir une excellente idée. Il est impératif de construire une vision partagée, où tous les membres de l'équipe travaillent à mettre cette idée gagnante en action. Ne cessez jamais d'innover - l'objectif est de toujours offrir aux clients des expériences numériques supérieures. Vos offres doivent constamment évoluer parallèlement à l'évolution de la demande du marché et aux avancées technologiques.