7 meilleures passerelles de paiement Magento et comment les intégrer

Le paiement est de plus en plus sans numéraire, car un grand nombre de transactions sont effectuées numériquement via des cartes de crédit et des portefeuilles électroniques. Ces méthodes peuvent simplifier le paiement et minimiser les fraudes et les erreurs pour les entreprises et les consommateurs. Dans le monde du commerce électronique et de Magento, où le paiement sans numéraire est prédominant, de nombreuses institutions financières tierces ont mis en place de nombreuses passerelles permettant aux commerçants d'accepter les paiements par carte de crédit des clients. Mais comme il y a tellement de bonnes options, vous devez avoir mal à la tête pour choisir la bonne. Heureusement, dans cet article, nous avons sélectionné les 7 meilleures passerelles de paiement pour vous, propriétaires de magasins Magento, en fonction des fonctions, de la sécurité, de l'expérience et des prix.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est une technologie/un service que les marchands de commerce électronique utilisent pour accepter les paiements par carte de crédit de leurs clients.

Lors du processus de paiement, les clients soumettent leur paiement avec des informations de carte de crédit telles que les numéros de carte, les dates d'expiration et les codes de sécurité. Ensuite, la passerelle de paiement le validera et le chiffrera, en le traitant directement avec le processeur de paiement.

Pour faire simple, une passerelle de paiement joue le rôle d'intermédiaire entre le paiement d'un client et le compte du commerçant. Il permet de transférer en toute sécurité les informations sensibles des acheteurs aux vendeurs et aux banques, permettant un processus de paiement rapide et sûr. Ce n'est qu'ainsi que les clients peuvent faire confiance à vos sites et être sûrs de faire des achats.

Comment fonctionne une passerelle de paiement ?

Cinq acteurs clés participent au processus :

1. Le marchand : entreprises ou détaillants en ligne qui vendent des produits/services.
2. Le titulaire de la carte (client) : les clients qui effectuent des achats et des paiements.
3. La banque émettrice : une institution financière qui émet des cartes de crédit ou de débit aux clients et détient le compte du client.
4. La banque acquéreuse : une institution financière qui traite les paiements par carte pour le compte d'un commerçant et détient le compte du commerçant.
5. Systèmes de cartes : une société de cartes ou un réseau de paiement qui connecte les cartes entre les participants (Mastercard, Visa, American Express et UnionPay, etc.)

Voici une carte brève et facile à comprendre du fonctionnement d'une passerelle de paiement.

Critères de choix d'une passerelle de paiement

Avant de découvrir les meilleures passerelles de paiement pour une boutique Magento, vous devez connaître certains critères utilisés pour évaluer une option.

Sécurité des transactions

Quel que soit le mode de paiement, la sécurité ou la sûreté doit être la priorité absolue. L'utilisation de passerelles de paiement en ligne signifie que vous confiez toutes vos informations financières privées à un tiers. Par conséquent, quel que soit votre choix, soyez assuré que la passerelle choisie est conforme au niveau 1 PCI-DSS, le plus haut niveau de protection des données.

Et abandonnez immédiatement la passerelle chaque fois que vous repérez un signe de fraude ou de fuite d'informations, sinon, non seulement vous ne recevrez pas l'argent, mais les clients vous tourneront le dos.

Capacités de paiement

Les capacités de paiement font référence au nombre de types de paiements différents qu'une passerelle peut prendre en charge. Avec plus d'alternatives offertes aux clients, mieux c'est d'aller après. Mais au moins, la passerelle de paiement devrait accepter les cartes de crédit ou de débit et les paiements mobiles. Dans un environnement international, il est préférable que la passerelle puisse gérer plusieurs devises et systèmes de cartes, de Visa, Mastercard et UnionPay à American Express.

Facilité d'intégration et d'utilisation

Lorsque vous faites confiance à un tiers pour prendre en charge une passerelle de paiement, vous ne vous attendez pas à ce qu'il soit difficile à intégrer et à fonctionner. De plus, l'interface et le processus doivent être simples et faciles à utiliser pour les clients. Cela peut éviter de les décourager de terminer le paiement et aide à verser l'argent sur votre compte plus rapidement.

Coût

Habituellement, toute passerelle de paiement vous facturerait des frais supplémentaires pour leurs services chaque mois. De plus, il y a des frais d'installation initiaux et des frais sur chaque transaction. Ce sont les principaux frais et il peut y en avoir d'autres selon la passerelle. Assurez-vous donc que vous êtes libre de tous les frais et ne laissez pas les coûts être trop excessifs et vous causer des pertes.

Évolutivité

Une bonne passerelle de paiement est une passerelle capable de gérer un volume élevé de transactions lorsque votre entreprise se développe. L'édition entreprise de Magento comprend à la fois les petites entreprises et les entreprises établies, tandis que l'édition communautaire de Magento est réservée aux petites entreprises ou aux entreprises de commerce électronique en démarrage. Étant donné que la majorité des passerelles de paiement Magento ne prennent pas en charge l'édition entreprise, vous feriez mieux d'en sélectionner une qui peut prendre en charge les deux.

7 meilleures passerelles de paiement pour Magento

1. Paypal

Incontestablement, PayPal est le premier acteur du paiement e-commerce avec plus de 400 millions de comptes clients et marchands, et autorise même 26 devises pour la version pro. Avec cette notoriété, les marchands Magento peuvent en bénéficier énormément. PayPal accepte les paiements par carte de crédit Mastercard, Visa, Venmo et American Express ainsi que les paiements mobiles et la facturation en ligne. Il est également considéré comme l'une des passerelles les plus fiables pour Magento en raison de sa haute sécurité contre une énorme base d'utilisateurs.

Région : mondiale

Frais:

• Les frais d'abonnement sont de 30 $ par mois pour la version PayPal Pro
• Frais par transaction : 2,90 % + frais fixes de 0,30 $ pour les États-Unis ou de 0,35 EUR pour l'Europe, au niveau national.
• Pour les transactions internationales : un supplément de 1,5 %.

Avantages:

• Prend en charge plusieurs systèmes de cartes et accepte 26 devises
• Avoir des mesures pour réduire les rétrofacturations, la fraude et les plaintes des clients
• Sécurité hautement fiable
• Permet de créer et d'envoyer des factures personnalisées
• Facile à mettre en place sans frais
• Une politique de retour gratuit de 180 jours pour les clients
• Autorisation de compte rapide
• Conformité PCI de niveau 1

Les inconvénients:

• La configuration simple peut attirer les escrocs
• Résilier votre compte peut être difficile et prendre beaucoup de temps
• Les frais de transaction peuvent être élevés (si vous avez un volume de ventes mensuel accru)

Intégration : vous pouvez consulter le guide pour effectuer l'intégration dans le panneau d'administration de Magento ici.

2. Brain Tree

Propulsé par PayPal en 2007, Braintree est également l'une des passerelles de paiement les plus connues. Cette plate-forme complète est largement utilisée dans plus de 45 pays et prend en charge plus de 130 devises. Non seulement offrant une expérience de paiement transparente et une simplicité de configuration, mais Braintree offre également des fonctionnalités supplémentaires telles que le cryptage des données, la prévention de la fraude et la facturation récurrente. Mieux encore, il introduit une solution autonome appelée Braintree Marketplace qui se développe aux côtés de votre entreprise. Cela renforce le fait que Braintree convient aux entreprises de toutes tailles. Cette passerelle de paiement peut être configurée directement et facilement dans le panneau d'administration de Magento.

Région : mondiale

Frais : 2,9 % (par transaction) + 0,30 $ (par transaction), tout comme PayPal.

Avantages:

• Outil Hosted Fields qui permet la création de toute expérience de paiement complexe et unique
• 130 options de devises disponibles pour 45 pays dans le monde.
• Assure un paiement en douceur avec l'interface utilisateur Drop-in
• Offre des fonctionnalités telles que des outils de prévention de la fraude ou la facturation récurrente…
• Conformité PCI de niveau 1
• Prend en charge la facturation récurrente.
• Prend en charge 3D Secure

Les inconvénients:

• Les frais sur les remboursements partiels ne sont pas remboursés
• Panneau de contrôle moins convivial.

Intégration : vous pouvez consulter le guide pour effectuer une intégration dans le panneau d'administration de Magento ici.

3. Rayure

En tant que l'une des principales passerelles de paiement, Stripe est une plateforme tout-en-un comprenant plus de 100 devises et est disponible dans 25 pays . Il permet des abonnements de paiement récurrents pour les utilisateurs, la mise en place d'un marché, le paiement mobile, le paiement en un clic et, bien sûr, l'acceptation de paiements à partir d'une variété de types de cartes. Stripe est réputé pour sa personnalisation et son évolutivité, car les marchands Magento et leurs ingénieurs logiciels peuvent configurer pour modifier les fonctionnalités de la passerelle correspondant à la taille et aux exigences de l'entreprise. Il faut une certaine expertise en programmation pour intégrer cette passerelle de paiement à Magento, donc une extension compatible avec votre boutique existante peut vous aider.

Région : mondiale

Frais:

• 2,9 % (par transaction) + 0,30 $ (par transaction).
• Pas de frais d'installation ni de frais mensuels
• +1% pour les transactions internationales

Avantages:

• Paiement en un clic disponible
• Aucun frais supplémentaire n'est facturé pour l'intégration ; pas de frais mensuels, de frais d'installation, de frais minimums ou de frais de stockage de carte
• Fournit une intégration de paiement dans l'application pour Android et iOS.
• Fournit des rapports avancés
• Opportunités de développement avec accès pour modifier le code
• Permet le paiement mobile

Les inconvénients:

• Ne pas fournir de sécurité 3D
• Niveau de personnalisation plus élevé, frais plus élevés

Intégration : avec le module de Stripe ou d'autres extensions de fournisseurs comme Mageplaza, Amasty, Webkul, etc.

4. Autoriser.net

Fondée en 1996, Authorize.net est l'un des fournisseurs de services de paiement les plus anciens et les plus fiables. Étant abordable, sécurisé et facile à utiliser, il est populaire pour les petites et moyennes entreprises de commerce électronique avec plus de 430 000 marchands. Ce qui distingue Authorize.net de PayPal et Stripe, c'est l'interface simple et la commodité d'utilisation. Cette passerelle prend en charge toutes sortes de cartes ainsi que des portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay. Il peut même proposer un système de point de vente virtuel (POS) si les propriétaires de magasins en ont besoin. Et tout comme PayPal et Braintree, Authorize.net peut être configuré dans le panneau d'administration de Magento.

Région : mondiale

Frais:

• Avec un compte marchand : 25 $ (passerelle mensuelle) + 2,9 % (par transaction) + 0,30 $ (par transaction) ;
• Sans compte marchand : 0,10 $ (par transaction) + 0,10 $ (lot quotidien).

Avantages:

• Développement d'une application mobile gratuite
• Fonctionnalité de paiement simple et sert à la fois au paiement mobile et en ligne
• Traite les paiements par cartes de crédit et de débit et portefeuilles électroniques
• Une assistance gratuite 24 × 7 est disponible
• Interface conviviale
• Aidez à prévenir la fraude et à stocker les données en toute sécurité et correctement
• Fonction de facturation numérique personnalisée pour envoyer des factures par adresses e-mail

Les inconvénients:

• L'application mobile n'est pas encore bien développée
• Nécessaire pour créer un compte marchand en plus de la passerelle Authorizze.net

Intégration : recommandé d'utiliser des extensions de fournisseurs tels que Rootways, Meetanshi, MageDelight, Creative Minds, etc.

5. Amazon Pay

Lancé en 2007, Amazon Pay est devenu un outil utile et un élément indispensable de la plateforme Amazon. Il offre aux utilisateurs une expérience de paiement sécurisée et simplifiée avec une solution de paiement rapide et hautement sécurisée. Les clients n'auront pas à créer un autre compte car cela leur permet d'effectuer toutes les transactions et de transférer des informations en utilisant simplement leurs comptes Amazon. De plus, ils peuvent rester sur Amazon Pay pour effectuer des transactions sans quitter le site et y revenir. Cela améliore l'expérience d'achat et incite les clients à rester sur le site Web. Amazon Pay est également disponible dans 5 langues différentes et prend en charge 12 devises principales. Il fournit deux services aux entreprises qui sont Checkout by Amazon (CBA) et Amazon Simple Pay (ASP). Les propriétaires de magasins Magento peuvent également activer un bouton Payer avec Amazon dans le panneau d'administration.

Région : mondiale

Frais:

• 2,9 % (par transaction) + 0,30 $ (par transaction)
• 3,9 % + 0,3 % par transaction pour les cartes en dehors des États-Unis
• Pas de frais d'installation ni de frais mensuels

Avantages:

• Effectuer des transactions sur place en utilisant un seul compte
• Peut s'intégrer à vos systèmes CRM existants
• Propose 2 services pour les entreprises : ASP (Amazon Simple Pay) et CBA (Checkout by Amazon)
• Système de détection de fraude
• Un riche ensemble d'outils de fonctionnalités
• Expérience de paiement améliorée et taux d'abandon de panier réduit

Les inconvénients:

• Prend en charge moins de langues et de devises que les autres systèmes de paiement

Intégration : configurez Amazon Pay dans le guide du panneau d'administration ici.

6. 2CheckOut (maintenant Verifone)

Prenant en charge 87 devises et plus de 30 langues, et acceptant tous les principaux modes de paiement, 2Checkout figure parmi les meilleures passerelles de paiement pour Magento pour plus de 50 000 détaillants dans le monde. Il permet aux commerçants de facturer aux clients un abonnement mensuel, de s'intégrer à plus de 100 paniers d'achat et de suivre l'historique des paiements. 2CheckOut a plus de 300 règles de fraude et de nombreuses normes de garantie de sécurité, notamment PCI DSS niveau 1, GDPR, BBB Accreditation et Privacy Shield. En particulier, les propriétaires de magasins peuvent disposer d'un espace supplémentaire pour le stockage des commandes car les informations du panier peuvent être stockées sur la page hébergée 2CheckOut.

Région : mondiale

Frais : 3,5 % (par transaction) + 0,35 $ (par transaction).

Avantages:

• Sécurité hautement certifiée pour protéger les clients et les propriétaires de magasins contre la fraude
• Plusieurs options de paiement localisées et transactions récurrentes
• Large couverture des méthodes de paiement.
• Support client 24×7.

Les inconvénients:

• Il peut être difficile de changer de méthode de retrait pour les paiements.
• Le tarif est un peu plus élevé

Intégration : téléchargez le module 2Checkout Payment depuis GitHub et suivez les instructions ici.

7. World Pay

WorldPay est également l'un des fournisseurs de services de paiement les plus populaires au monde. Plus de 400 000 marchands de plus de 40 pays l'utilisent et on estime qu'ils effectuent environ 26 millions de transactions quotidiennes. Il offre une variété d'options de paiement allant de la facturation régulière et du paiement par terminal virtuel à une fonction de paiement par lien. Grâce à la page de paiement hébergée de WorldPay et à l'extension de paiement WorldPay, les clients n'auront pas à quitter le site lorsqu'ils effectueront des transactions. Cette passerelle de paiement convient aux entreprises de toute taille et de tout type avec des outils de reporting et de protection contre la fraude à jour. WorldPay permet même le paiement par portefeuille électronique WorldPay, le paiement par carte locale Worldpay et le coffre-fort Worldpay pour la sauvegarde des cartes et les commandes administratives.

Région : Europe

Tarif : à partir de 19 GBP (pour le Gateway Standard) | à partir de 45 GBP (pour le Gateway Advanced) par mois

Avantages:

• Paiement fluide avec paiement sur place
• Outil de gestion WorldPay pour la gestion des rapports, des informations et des informations
• Méthodes de sécurité puissantes (chiffrement et tokenisation)
• Conseils d'experts
• Services sécurisés 3D

Les inconvénients:

• Délais de transfert importants
• Des frais plus élevés pour les petites entreprises

Intégration : consultez les instructions de configuration du compte Worldpay ici.

Conclusion

En résumé, le paiement peut être transparent et sans problème lorsque vous utilisez les bonnes passerelles de paiement pour vos boutiques Magento. Cependant, il est difficile d'en choisir un qui coche toutes les cases. Chaque passerelle de paiement répond à des besoins différents et a ses avantages et ses inconvénients. Alors évaluez soigneusement toutes les alternatives et assurez-vous que la bonne répond aux exigences de votre entreprise.