L'assurance-vie Colonial Penn vaut-elle votre argent? Une critique honnête (2023)

Publié: 2023-06-12

Colonial Penn est un fournisseur bien connu d'assurance-vie pour les personnes âgées. La société a plus de 60 ans d'expérience et est connue pour ses publicités télévisées accrocheuses mettant en vedette des célébrités comme Alex Trebek.

Ses politiques aident les personnes âgées à couvrir les coûts de leurs dernières dépenses, telles que les frais funéraires et d'inhumation, et fournissent un soutien financier à leurs proches après leur décès.

Table des matières

Politiques coloniales de Penn

Colonial Penn et d'autres sociétés proposent aux seniors des polices d'assurance vie entière. Ces polices couvrent la vie entière de l'assuré et accumulent une valeur de rachat au fil du temps.

Colonial Penn propose également une police d'assurance vie entière à émission garantie, qui ne nécessite pas d'examen médical ni de questions de santé. Cependant, les montants de couverture sont limités et les primes peuvent être plus élevées que celles du contrat à émission simplifiée.

Assurance-vie à acceptation garantie (le régime à 9,95 $)

Le régime d'assurance-vie à 9,95 $ de Colonial Penn est conçu pour les personnes qui pourraient avoir de la difficulté à obtenir une couverture d'assurance-vie traditionnelle en raison de problèmes de santé. Le montant de la couverture offerte par le régime à 9,95 $ dépend de votre sexe et de votre âge (le régime est offert aux personnes âgées de 50 à 85 ans). Par exemple, une femme de 50 ans peut obtenir jusqu'à 2 000 $ de couverture, tandis qu'un homme de 85 ans recevra environ 400 $ d'assurance.

Ce plan ne nécessite pas d'examen médical ni de questionnaire de santé, garantissant l'approbation de toute personne répondant aux critères d'éligibilité en matière d'âge.

Ce régime comporte une période d'attente de deux ans avant que le capital-décès complet ne soit payable. Pendant ce temps, si l'assuré décède de causes naturelles, les bénéficiaires ne reçoivent que le remboursement des primes payées (plus un petit montant d'intérêts). En cas de décès accidentel, le capital décès est toujours intégralement versé.

Assurance vie entière

La police d'assurance-vie entière de Colonial Penn est disponible pour les personnes âgées de 40 à 75 ans. Les montants de couverture varient de 10 000 $ à 50 000 $, les primes restant inchangées pendant toute la durée de la police. La police augmente également la valeur de rachat au fil du temps, fournissant une source de fonds supplémentaire qui peut être empruntée ou utilisée pour payer les primes.

Avec la police d'assurance-vie entière de Colonial Penn, les candidats doivent remplir un questionnaire médical, mais aucun examen médical n'est nécessaire. Ce processus de souscription simplifié permet un processus de demande et d'approbation plus rapide.

Cotes d'assurance-vie Colonial Penn

Lors de l'examen des fournisseurs d'assurance-vie, il est important d'examiner leurs notes d'agences indépendantes et les avis des clients. Colonial Penn a reçu des évaluations d'AM Best et du Better Business Bureau (BBB) ​​et des commentaires de clients.

AM Meilleure note

AM Best est une agence de notation qui évalue la solidité financière et la solvabilité des compagnies d'assurance. AM Best a attribué à Colonial Penn la note A- (Excellent) d'AM Best, ce qui indique que l'entreprise peut respecter ses obligations financières.

Note BBB

Le BBB évalue les entreprises en fonction de leur service client et de leurs pratiques commerciales. Colonial Penn est accrédité par le BBB depuis 1985 et détient une cote A+. Cette note reflète l'engagement de l'entreprise à résoudre les plaintes des clients et à maintenir une réputation positive.

Avis des clients

Alors que certains clients ont signalé des expériences positives avec le processus de demande simple de l'entreprise, de nombreuses personnes expriment leur mécontentement face aux primes élevées et à la lenteur du traitement des réclamations.

Avantages et inconvénients de l'assurance vie Colonial Penn

Lors de l'examen Colonial Penn Life Insurance, il est important de peser le pour et le contre de la politique. Voici quelques avantages et inconvénients à retenir :

Avantages

  • Processus de demande simplifié : Colonial Penn propose des polices d'assurance vie entière à émission simplifiée qui ne nécessitent pas d'examen médical.Cela peut être un avantage majeur pour les personnes ayant des conditions préexistantes ou qui ne peuvent ou ne veulent pas subir un examen médical.
  • Acceptation garantie : Colonial Penn propose une police d'assurance vie entière à émission garantie, c'est-à-dire son fameux plan à 9,95 $.Ces politiques ont non seulement une application simple d'une page, mais offrent également une approbation garantie pour toute personne qui répond aux critères d'éligibilité, quel que soit son état de santé.
  • Note A+ : Colonial Penn a une note A+ du Better Business Bureau, ce qui peut apporter la tranquillité d'esprit aux assurés.

Les inconvénients

  • Taux élevés : le plan d'acceptation garantie de 9,95 $ de Colonial Penn a des taux beaucoup plus élevés que les polices concurrentes
  • Montants de couverture faibles : Les montants de couverture de Colonial Penn sont inférieurs à ceux des autres polices d'assurance-vie.Le montant maximal de la couverture est de 50 000 $ pour le régime d'assurance vie entière et bien inférieur pour la police IG.
  • Restrictions d'âge : Les polices de Colonial Penn ne sont disponibles que pour les personnes âgées de 40 à 85 ans, à l'exclusion de nombreuses personnes qui ont besoin d'une assurance-vie.
  • Avantages limités : les polices de Colonial Penn n'offrent pas beaucoup d'avantages ou d'avenants supplémentaires, tels que la couverture en cas de décès accidentel ou de soins de longue durée.

Comment faire une demande d'assurance-vie Colonial Penn

La demande d'assurance-vie Colonial Penn est un processus simple qui peut être effectué en ligne ou par téléphone. Voici les étapes :

  1. Déterminez le type de police que vous souhaitez : Colonial Penn propose deux types de polices d'assurance vie entière : une police d'assurance vie entière traditionnelle et une police à émission garantie. Aucune des deux polices n'exige un examen médical, mais la police d'assurance vie entière comporte un court questionnaire sur la santé.
  2. Calculez le montant de couverture dont vous avez besoin : Colonial Penn offre une couverture allant de 10 000 $ à 50 000 $ (5 000 $ à 25 000 $ à New York). Assurez-vous de choisir un montant de couverture qui répondra à vos besoins.
  3. Obtenez un devis : Vous pouvez en obtenir un en ligne ou en appelant Colonial Penn. Le devis fournira une estimation du coût de votre police.
  4. Faites une demande de police : Si vous êtes satisfait du devis, vous pouvez faire une demande en ligne ou par téléphone. Vous devez fournir des informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et votre date de naissance.
  5. Attendez la souscription : si vous avez souscrit à la police traditionnelle, vous devez vous soumettre à une souscription. Il s'agit simplement d'un questionnaire de santé. Après cela, Colonial Penn examinera votre demande et déterminera votre admissibilité à la couverture.
  6. Recevez votre police : Si la couverture est approuvée, vous recevrez votre police par la poste. Assurez-vous de le lire attentivement et de poser toutes les questions que vous pourriez avoir.

FAQ sur l'assurance-vie Colonial Penn

Voici quelques questions fréquemment posées sur l'assurance-vie Colonial Penn :

Quels types d'assurance vie propose Colonial Penn ?

Colonial Penn offre deux types d'assurance vie : l'assurance vie entière et l'assurance vie entière à émission garantie. L'assurance vie entière offre une couverture pour le reste de la vie de l'assuré, tandis que l'assurance vie entière à émission garantie offre une couverture sans nécessiter d'examen médical.

Quels sont les montants de couverture des polices d'assurance vie de Colonial Penn ?

Pour l'assurance vie entière, les montants de couverture varient de 10 000 $ à 50 000 $. Les montants de couverture varient en fonction de l'âge et du profil de risque pour l'assurance vie entière à émission garantie, mais s'élèvent à environ 16 000 $.

Quelle est la tranche d'âge pour les polices d'assurance-vie de Colonial Penn ?

Pour l'assurance vie entière, la couverture est offerte aux personnes âgées de 40 à 75 ans. Pour l'assurance vie entière à émission garantie, la couverture est offerte aux personnes âgées de 50 à 85 ans.

Comment fonctionne le processus de réclamation de Colonial Penn ?

Colonial Penn a un processus de réclamation rapide et simple. Les assurés ou leurs bénéficiaires peuvent commencer à déposer une réclamation en appelant le numéro sans frais de réclamation de la compagnie. Une fois la demande déposée, Colonial Penn l'examinera et émettra le paiement s'il est approuvé.

Quelle est la cote de solidité financière de Colonial Penn?

Colonial Penn a une cote de solidité financière de A- (Excellent) d'AM Best, ce qui signifie qu'elle dispose de beaucoup de ressources pour payer les réclamations.

Que disent les consommateurs du processus de réclamation de Colonial Penn ?

Selon l'Association nationale des commissaires aux assurances, la société a un score d'indice de plainte supérieur à la moyenne.

Conclusion

Nous espérons que vous avez apprécié cet examen des polices d'assurance-vie de Colonial Penn !