L'amélioration est-elle légitime ?

Dans un monde où les robots-conseillers et les plateformes d'investissement numériques deviennent de plus en plus populaires, il est essentiel d'assurer la légitimité et la fiabilité de ces services. Betterment est l'une de ces plateformes qui a retenu l'attention.

Dans cet article, nous discuterons de l'historique de l'entreprise, des caractéristiques et des avantages de Betterment, pour vous aider à prendre une décision éclairée quant à savoir si c'est la bonne solution pour vos besoins d'investissement.

Contexte de l'entreprise

Betterment LLC, fondée en 2008, est une société de services financiers basée à New York qui fournit des services de robot-conseiller et des solutions de gestion de trésorerie. La plateforme est conçue pour aider les particuliers à gérer leurs investissements et à atteindre facilement leurs objectifs financiers. En 2021, Betterment a plus de 25 milliards de dollars d'actifs sous gestion, ce qui en fait l'un des plus grands robots-conseillers du secteur.

Betterment opère sous la supervision réglementaire de la Securities and Exchange Commission (SEC), de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Betterment Securities, le courtier de la société, est également enregistré auprès de la SEC et est membre de la FINRA.

Approche et caractéristiques d'investissement

L'approche d'investissement de Betterment est basée sur la théorie moderne du portefeuille, qui vise à maximiser les rendements tout en minimisant les risques grâce à la diversification. La plate-forme propose une large gamme de fonds négociés en bourse (ETF) dans différentes classes d'actifs afin de fournir un portefeuille d'investissement équilibré et diversifié. L'algorithme de la plateforme évalue la tolérance au risque et l'horizon temporel d'un investisseur pour recommander une allocation de portefeuille appropriée.

Le rééquilibrage automatique est une caractéristique clé du service de Betterment. La plate-forme surveille et ajuste en permanence le portefeuille d'un investisseur afin de maintenir l'allocation d'actifs souhaitée. La récolte des pertes fiscales est également disponible pour les comptes imposables, ce qui peut aider à réduire l'impôt à payer d'un investisseur en vendant des investissements à perte pour compenser les gains d'autres investissements.

Betterment propose deux plans de service : Betterment Digital et Betterment Premium. Le plan numérique n'a pas d'exigence d'investissement minimum, tandis que le plan Premium nécessite un solde minimum de 100 000 $. Les deux plans facturent des frais de gestion annuels basés sur un pourcentage des actifs sous gestion (0,25 % pour Digital et 0,40 % pour Premium).

Betterment Premium inclut l'accès à des conseillers financiers humains pour des conseils personnalisés et une planification financière, tandis que Betterment Digital s'appuie uniquement sur les algorithmes de la plateforme pour la gestion de portefeuille. Les deux plans permettent des transferts illimités vers les banques du programme et donnent accès à Betterment Cash Reserve, un compte de trésorerie à haut rendement, et Betterment Checking, un compte courant sans frais avec une carte de débit.

Investissement responsable et impact social

Betterment propose des portefeuilles d'investissement responsable axés sur l'impact social et les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ces portefeuilles sont construits à l'aide d'ETF qui donnent la priorité aux entreprises ayant de solides pratiques ESG, permettant aux investisseurs d'aligner leurs investissements sur leurs valeurs.

Solutions de gestion de trésorerie

Betterment Cash Reserve est un compte de trésorerie à haut rendement qui offre un taux d'intérêt compétitif sans exigence de solde minimum ni frais. Ce compte est fourni par Betterment Financial LLC et la banque nbkc, les fonds étant transférés aux banques du programme pour la couverture d'assurance FDIC.

Betterment Checking, un compte courant sans frais, propose une carte de débit, aucun dépôt minimum et aucun frais de découvert. Le compte est fourni par Betterment Financial LLC, avec des services de vérification et la carte de débit émise par la banque nbkc.

Est-ce que Betterment vous convient ?

La plateforme de Betterment convient à un large éventail d'investisseurs, des débutants aux personnes expérimentées à la recherche d'une approche non interventionniste en matière d'investissement. Voici un bref aperçu des types d'investisseurs auxquels Betterment convient le mieux :

Investisseurs non interventionnistes : Betterment est idéal pour ceux qui souhaitent une approche simple et automatisée de l'investissement. L'algorithme de la plateforme gère l'allocation de portefeuille, le rééquilibrage automatique et la récolte des pertes fiscales, permettant aux investisseurs de se concentrer sur leurs objectifs financiers sans avoir besoin d'une gestion de portefeuille constante.

Investisseurs axés sur les objectifs : Betterment fournit des fonctionnalités d'investissement basées sur les objectifs qui permettent aux utilisateurs de définir des objectifs financiers spécifiques, tels que l'épargne pour la retraite, la constitution d'un fonds d'urgence ou l'achat d'une maison. La plateforme crée ensuite des portefeuilles d'investissement personnalisés pour aider les utilisateurs à atteindre ces objectifs.

Investisseurs socialement responsables : Avec les portefeuilles d'investissement responsable de Betterment, les investisseurs peuvent aligner leurs choix d'investissement sur leurs valeurs et soutenir les entreprises ayant de solides pratiques ESG.

Débutants et ceux dont les montants d'investissement sont inférieurs : Le plan Betterment Digital n'a pas d'exigence d'investissement minimum, ce qui le rend accessible aux débutants et à ceux dont les montants d'investissement sont plus faibles. L'interface conviviale et les ressources pédagogiques permettent également aux nouveaux arrivants de naviguer facilement dans le monde de l'investissement.

Investisseurs à la recherche d'une approche hybride : Betterment Premium offre l'accès à des conseillers financiers humains pour des conseils personnalisés et une planification financière, en plus de la gestion automatisée des investissements fournie par la plateforme. Ce plan peut être plus adapté aux investisseurs qui préfèrent une combinaison de technologie de robot-conseiller et d'expertise humaine.

Les limites de l'amélioration

Bien que Betterment offre de nombreux avantages, il se peut qu'il ne convienne pas à tous les investisseurs. Certaines limitations incluent :

Pas d'actions individuelles ou d'investissements dans des fonds communs de placement : la plate-forme de Betterment se concentre uniquement sur les ETF, ce qui signifie que les investisseurs ne peuvent pas investir directement dans des actions individuelles ou des fonds communs de placement.

Flexibilité limitée dans l'allocation de portefeuille : bien que Betterment permette aux utilisateurs d'ajuster leur allocation de portefeuille dans certaines limites, il se peut qu'il n'offre pas le niveau de personnalisation souhaité par les investisseurs avancés ou expérimentés.

Frais pour les conseils financiers : Betterment Premium, qui inclut l'accès à des conseillers financiers humains, s'accompagne de frais de gestion plus élevés par rapport au plan numérique. Les investisseurs à la recherche d'un accès plus abordable aux conseils financiers voudront peut-être explorer d'autres options.

Réflexions finales - L'amélioration est-elle légitime ?

Betterment est une plateforme de robo-conseiller légitime et réputée qui a aidé de nombreux investisseurs à gérer leurs investissements et à atteindre leurs objectifs financiers. Avec son interface conviviale, ses fonctionnalités d'investissement basées sur des objectifs et l'accent mis sur l'investissement responsable, Betterment offre une option convaincante pour les personnes à la recherche d'une approche d'investissement sans intervention.

Cependant, il est essentiel de tenir compte de votre situation financière unique, de vos préférences d'investissement et de vos objectifs lors de l'évaluation de Betterment ou de toute autre plateforme d'investissement. En prenant le temps de rechercher et de comparer différentes options, vous pouvez trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et vous préparer à un succès financier à long terme. Cliquez ici pour commencer aujourd'hui!