10 meilleurs investissements pour un revenu mensuel

Être en mesure de payer sa retraite est un objectif financier que beaucoup de gens souhaitent atteindre. Certaines personnes atteignent cet objectif en économisant suffisamment d'argent pour ne plus compter sur le travail à temps plein pour joindre les deux bouts.

Il existe une autre option pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite. Vous pouvez vous concentrer sur les investissements pour gagner un revenu mensuel qui peut éventuellement remplacer votre chèque de paie.

Alors que les investissements suivants ont des niveaux de risque différents et vous donnent une exposition à d'autres classes d'actifs, leur trait commun est qu'ils peuvent vous aider à gagner un revenu mensuel.

Principaux investissements pour un revenu mensuel

Ces idées d'investissement peuvent vous aider à gagner un revenu récurrent. Certaines options sont plus risquées que d'autres, et chacune a un potentiel de revenu différent.

Comme toujours, il est important de diversifier votre portefeuille et d'investir dans des actifs qui correspondent à votre tolérance au risque.

1. Actions à dividendes

Rendement annuel cible : 1,5 % à 5 %

Les actions peuvent rapporter de l'argent aux investisseurs de deux manières. La première méthode, et la plus connue, consiste à apprécier le cours des actions. Le second est le revenu de dividendes.

Le revenu de dividendes se produit lorsqu'une société dans laquelle vous détenez des actions réalise des bénéfices supplémentaires et, par conséquent, vous recevez un paiement en espèces.

Il existe plusieurs façons de gagner un revenu de dividendes, notamment :

• Fonds indiciels axés sur les dividendes
• Stocks individuels
• Fiducies de placement immobilier (FPI)  

De nombreux fonds indiciels paient au moins un paiement de dividendes par an. Le rendement moyen du dividende du S&P 500 est actuellement de 1,48 %.

Toutes les actions ne versent pas un dividende, mais de nombreuses « actions de premier ordre » bien établies paient des dividendes trimestriels. Les investisseurs peuvent acheter des actions à dividendes individuelles pour gagner un revenu de dividendes chaque mois.

Vous pouvez réinvestir vos dividendes pour acheter des actions supplémentaires de la même action avec un plan de réinvestissement des dividendes. Une deuxième option consiste à vivre des dividendes si votre portefeuille est suffisamment important.

Le revenu de dividendes est excellent, mais vous pouvez toujours perdre de l'argent si le cours de l'action baisse plus que le rendement du dividende.

De plus, une entreprise peut suspendre ou réduire le paiement du dividende si elle a des difficultés financières. Cela peut déclencher une vente d'actions alors que les investisseurs en dividendes se tournent vers des actions à dividendes plus rémunérateurs.

Il peut être difficile de suivre votre revenu de dividendes et votre valeur nette à mesure que votre portefeuille s'agrandit. Vous pouvez utiliser The Dividend Tracker pour surveiller gratuitement votre valeur nette et vos investissements.

Création d'un portefeuille de dividendes mensuel

Chaque entreprise verse des dividendes au cours de mois différents. Par conséquent, vous devrez détenir plusieurs actions pour gagner au moins un paiement de dividende chaque mois.

Un portefeuille modèle pourrait inclure ces trois actions :

• Nike (NKE) : janvier, avril, juillet et octobre
• Starbucks (SBUX) : février, mai, août et novembre
• Visa (V) : mars, juin, septembre et décembre

Vous recevrez un paiement de dividende chaque mois de l'année avec ce portefeuille. Cela dit, ce n'est pas le seul portefeuille que vous pourriez créer. Il existe de nombreuses autres options en fonction des actions que vous souhaitez acheter.

Comme toujours, faites preuve de diligence raisonnable et recherchez des actions avant d'investir.

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2. Certificat de dépôt

Rendement annuel cible : 0,40 % à 0,80 %

Les certificats de dépôt (CD) bancaires peuvent rapporter plus que les comptes d'épargne à haut rendement puisque vous investissez votre argent pendant un nombre spécifique de mois. Un remboursement anticipé signifie que vous perdez plusieurs mois de revenus d'intérêts.

La plupart des CD vous permettent soit de recevoir des paiements d'intérêts mensuels, soit d'obtenir le montant total à la fin de la durée d'investissement.

Comme les taux d'intérêt peuvent fluctuer, la construction d'une échelle de CD vous permet de capturer les meilleurs taux actuels. Votre échelle peut avoir des dates d'échéance échelonnées afin que vous puissiez diversifier vos rendements d'intérêts.

Les CD peuvent être un investissement à faible risque et sont assurés par la FDIC. Cependant, vous ne devriez investir que les liquidités auxquelles vous n'avez pas besoin d'accéder instantanément pendant la durée du CD.

Les banques proposent des CD sans pénalité. Ceux-ci n'ont pas de pénalité de rachat anticipé, mais ils ont un rendement inférieur à celui des CD à terme.

L'investissement minimum varie selon la banque. Plusieurs banques ont un minimum de 0 $, mais d'autres peuvent exiger au moins 500 $ ou plus.

Les banques proposent également des CD IRA. Ces comptes peuvent réduire votre revenu d'intérêts imposable, mais vous ne pourrez pas accéder à votre argent avant d'avoir atteint l'âge de la retraite.

3. Comptes d'épargne à haut rendement

Rendement annuel cible : 0,50 %

Un compte d'épargne à haut rendement peut générer un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel. Vous pouvez également effectuer des retraits sans pénalité.

La plupart des comptes à haut rendement ne nécessitent pas de dépôt initial minimum ni de solde permanent. De plus, les comptes ne facturent pas de frais de service mensuels comme une banque classique.

Il y a certaines mises en garde que les comptes d'épargne ordinaires n'ont pas. Par exemple, le compte peut être en ligne uniquement et ne permettre que jusqu'à six retraits mensuels.

Malgré ces limitations, les comptes bancaires à taux d'intérêt élevé sont l'un des meilleurs investissements à court terme pour stocker votre argent.

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4. Fonds indiciels obligataires

Rendement annuel cible : 0,10 % à 3,30 %

Les obligations d'entreprises et d'État de qualité supérieure sont un placement à revenu fixe de base. Les obligations ont un potentiel de croissance inférieur à celui des actions, mais elles sont plus susceptibles de générer des revenus récurrents.

Les fonds indiciels que vous achetez dans votre 401k ou avec une application d'investissement peuvent être le moyen le plus simple d'investir dans des obligations.

La plupart des fonds indiciels obligataires sont destinés aux sociétés de qualité supérieure et aux obligations d'État. Celles-ci sont largement négociées et peuvent être moins risquées que les «obligations de pacotille» ou les obligations étrangères qui ont des cotes de crédit inférieures mais des rendements potentiels plus élevés.

Un exemple de fonds indiciel obligataire est le Vanguard Total Bond Market ETF (BND). Ce fonds permet aux investisseurs d'obtenir une exposition aux obligations du Trésor américain et aux obligations de sociétés américaines de qualité supérieure.

Si vous souhaitez investir en dehors des États-Unis, certains fonds investissent dans des obligations internationales.

D'autres fonds se concentrent sur la détention d'obligations avec des dates d'échéance différentes, telles que 10 ans ou 20 ans. Les obligations à plus long terme ont généralement des rendements plus élevés que les obligations à court terme.

Les fonds indiciels obligataires peuvent constituer une partie importante d'un portefeuille de trois fonds Boglehead. Un inconvénient des fonds obligataires est que le prix de l'action et le taux de rendement peuvent fluctuer.

Les investisseurs disposant de beaucoup de liquidités disponibles peuvent acheter des obligations individuelles. Ces obligations peuvent avoir un investissement minimum de 50 000 $ par position, mais peuvent avoir des rendements plus élevés qu'un fonds indiciel obligataire.

Comme les taux d'intérêt sont proches des creux historiques, les rendements obligataires sont inférieurs aux moyennes précédentes. Les investisseurs peuvent préférer les actions à dividendes avec plus de potentiel de croissance malgré la volatilité supplémentaire.

Quoi qu'il en soit, c'est une bonne idée de détenir des obligations pour minimiser la volatilité du portefeuille lors d'une correction boursière. Un robot-conseiller peut recommander une allocation d'actifs basée sur l'âge des fonds indiciels d'actions et d'obligations.

5. Obligations des petites entreprises

Rendement annuel cible : 5 %

Les obligations des petites entreprises sont trop petites pour que les fonds obligataires y investissent, mais elles peuvent générer un revenu stable pour les investisseurs individuels.

Worthy Bonds offre des obligations aux petites entreprises avec un investissement minimum de 10 $ et un rendement annuel de 5 % . Les billets arrivent à échéance après 36 mois, mais vous pouvez vendre vos actions par anticipation sans pénalité de remboursement anticipé.

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• Les investisseurs non accrédités sont les bienvenus

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Étant donné que ces obligations sont plus risquées que les obligations d'entreprises et d'État, elles offrent un rendement annuel plus élevé. Les petites entreprises empruntent à un taux plus élevé et vous gagnez 5 % du revenu d'intérêt.

Vous pouvez envisager ces obligations plutôt que des «obligations de pacotille» de qualité inférieure qui peuvent avoir des rendements compétitifs.

Bien que les obligations des petites entreprises soient garanties par des garanties, il est possible de perdre le solde de votre investissement si l'emprunteur fait défaut.

Lisez notre revue Worthy Bonds pour en savoir plus sur les obligations des petites entreprises.

6. Immobilier à financement participatif

Rendement annuel cible : 6 % à 12 %

L'immobilier financé par le crowdfunding vous permet de gagner un revenu passif à partir d'appartements multifamiliaux et de biens immobiliers commerciaux. Vous investissez dans des projets publics non cotés qui nécessitent un engagement d'investissement pluriannuel.

Cette idée d'investissement immobilier peut générer des rendements plus élevés qu'un FPI ou un fonds indiciel immobilier que vous pouvez acheter avec une application d'investissement.

L'immobilier de crowdfund n'a pas non plus de prix d'actions variables comme les REIT négociés en bourse. Mieux encore, vous n'avez pas à gérer vous-même la propriété comme si vous possédiez un bien locatif.

La plupart des plateformes ont une période d'investissement minimale de cinq ans. De plus, la vente de vos actions peut prendre plusieurs mois car l'immobilier est un actif illiquide.

Le minimum d'investissement est déterminé par la plateforme et peut être d'au moins 1 000 $ ou plus. Certaines plateformes ne sont accessibles qu'aux investisseurs accrédités ayant une valeur nette élevée.

Vos rendements annuels potentiels varient selon que l'investissement a une structure de dettes ou de capitaux propres. Selon la structure, les investisseurs peuvent s'attendre à des rendements annuels entre 6% et 12%.

Dette Immobilier

Les transactions structurées par la dette sont plus susceptibles de générer un revenu mensuel et sont moins risquées. La plupart des rendements annuels des FPI de dette se situent entre 6 % et 8 % et versent des dividendes trimestriels.

Les investisseurs gagnent de l'argent en percevant les paiements d'intérêts des emprunteurs et les revenus locatifs mensuels.

Fundrise permet aux investisseurs accrédités et non accrédités d'accéder à l'immobilier de financement participatif avec un investissement minimum de 1 000 $ . Vous pouvez réinvestir vos dividendes ou recevoir une distribution en espèces trimestrielle.

La durée minimale d'investissement est de cinq ans pour éviter une pénalité de remboursement anticipé.

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Immobilier d'équité

Les transactions sur actions ont un potentiel de croissance plus élevé et rapportent la majeure partie de l'investissement à la fin de la durée d'investissement. L'équipe de gestion du fonds vend des propriétés à une valeur plus élevée, ce qui rend le rendement annuel moyen aussi élevé que 12 %.

Les investisseurs peuvent également gagner un petit dividende à partir des paiements d'intérêts ou des revenus locatifs mensuels jusqu'à ce que la propriété se vende.

7. Propriété locative unifamiliale

Rendement annuel cible : 4 % et 10 %

L'achat d'un bien locatif peut être un autre moyen de gagner un revenu passif en percevant un loyer mensuel. Les plates-formes de financement participatif n'investissent généralement pas dans des maisons de location unifamiliales car il y a moins de locataires par propriété.

Cela dit, posséder un bien locatif peut être préférable au financement participatif de l'immobilier, car vous pouvez investir localement ou à l'extérieur de l'État. Vous pouvez également gagner plus de revenus et avoir plus de flexibilité car vous possédez la totalité de la propriété.

Gardez à l'esprit que vous devrez sélectionner les locataires et gérer l'entretien de la propriété, sauf si vous engagez un gestionnaire immobilier.

Il est possible de trouver des propriétés locatives locales en engageant un agent immobilier. Si votre marché local n'est pas rentable, une autre option consiste à utiliser Roofstock. Ce site répertorie les propriétés à vendre à travers les États-Unis.

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Il est important de trouver des propriétés dont les revenus potentiels sont supérieurs aux taxes foncières annuelles et aux éventuels frais d'entretien.

Les investisseurs immobiliers appellent votre bénéfice net votre « taux de capitalisation ». La plupart des taux de capitalisation se situent entre 4 % et 10 %, ce qui correspond au rendement annuel de votre investissement après toutes les dépenses.

Découvrez d'autres façons d' investir dans l'immobilier et de gagner des revenus récurrents.

8. Soyez un hôte Airbnb

Rendement annuel cible : varie selon l'emplacement

Avoir des locataires à long terme en tant que propriétaire n'est pas une option intéressante pour tous les investisseurs. Vous pourrez peut-être gagner plus d'argent ou éviter le stress en étant un hôte Airbnb.

Les maisons de location de vacances deviennent plus populaires que les hôtels en raison de l'intimité supplémentaire. Vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire en louant une chambre d'amis ou une deuxième maison.

La saisie des détails de votre propriété sur le site Web d'Airbnb vous permet d'estimer votre revenu mensuel. Par exemple, Airbnb estime qu'une maison entière peut rapporter jusqu'à 2 000 $ par mois à Orlando, en Floride.

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Contrairement à la possession d'une location à long terme, vous pouvez désigner les jours où vous êtes disponible pour accepter des invités. Cette flexibilité d'horaire pourrait en valoir la peine si vous pouvez gagner plus de loyers aux vacanciers qu'aux locataires.

Si vous ne voulez pas nettoyer entre les invités, vous devrez engager un gestionnaire immobilier et un service de nettoyage. Les ralentissements de voyage et les lois locales restreignant les locations à court terme sont des risques potentiels qui peuvent avoir un impact sur vos revenus.

En savoir plus sur la façon de devenir un hôte Airbnb .

9. Investissement entre pairs

Rendement annuel cible : 3 % à 8 %

Prêter de l'argent directement à d'autres avec des prêts entre particuliers vous permet de gagner un revenu passif mensuel.

Vous pouvez acheter des billets pour un prêt personnel de trois ou cinq ans. L'emprunteur effectue des paiements d'intérêts mensuels.

Prosper vous permet d'acheter des billets de 25 $ en prêts par les pairs. Le rendement annuel moyen historique est de 5,4 % après frais et défauts, selon la plateforme.

Les investisseurs peuvent investir dans des prêts présentant des cotes de risque plus ou moins élevées. Des cotes de risque plus élevées ont des rendements potentiels plus élevés.

Vous perdez le solde d'investissement restant si l'emprunteur ne respecte pas son prêt. Tous les prêts peer-to-peer ne sont pas garantis et ne sont pas adossés à des garanties.

10. Redevances

Rendement annuel cible : 5 % à 20 %

Posséder des droits de redevance est un autre moyen unique de gagner un revenu récurrent.

Il est possible d'acheter les droits d'édition de la musique et des films nouveaux et anciens. Vous pouvez auto-publier votre contenu ou acheter les droits d'un autre artiste ou détenteur de redevances.

Certaines des redevances que vous pouvez acheter incluent :

• Chansons ou albums de musique
• Films et émissions de télévision
• Livres
• Matériel pédagogique
• Marques de commerce

Royalty Exchange propose des listes d'enchères pour les accords de redevances. Vous pouvez gagner des redevances chaque fois que quelqu'un utilise votre produit ou service.

N'importe qui peut investir dans les redevances, mais les enchères peuvent être coûteuses. Les enchères peuvent vous obliger à investir 100 000 $ ou plus pour acheter les droits d'auteur de chansons et de films bien connus.

Avant de placer une offre, comparez les revenus de redevances récents au prix d'achat potentiel. Vous devrez déterminer combien de temps vous êtes prêt à attendre pour rembourser l'investissement initial et réaliser un profit.

Un risque énorme est que les revenus de redevances diminuent fortement. Par exemple, si une application de streaming ne propose plus une certaine chanson ou un certain film dans son catalogue.

FAQ

Avant de commencer à investir pour gagner un revenu mensuel, il est important de comprendre les risques et les avantages potentiels. Ces questions fréquemment posées peuvent vous aider.

Résumé

Investir pour gagner un revenu mensuel peut être relativement facile. Selon l'investissement, il se peut qu'il ne nécessite qu'une petite somme d'argent pour démarrer.

N'oubliez pas de faire vos recherches avant d'investir. Bien qu'aucun investissement ne soit sans risque, investir dans plusieurs idées vous offre plusieurs façons de gagner des dividendes et de réduire les risques.