Assurance pour les propriétaires uniques : comment obtenir la couverture dont votre entreprise a besoin

Les propriétaires uniques peuvent gérer eux-mêmes leur entreprise, mais ils ont parfois besoin de l'aide d'experts. Si vous êtes un propriétaire unique à la recherche d'une assurance commerciale, c'est l'un de ces moments.

Choisir la meilleure assurance commerciale peut être intimidant si vous ne savez pas quelle couverture est disponible ou requise. Connaître les types d'assurance commerciale dont vous avez besoin est le premier défi qu'un professionnel de l'assurance peut vous aider à relever.

Lancez votre recherche d'assurance pour entreprise individuelle en lisant cet article. Les réponses que vous trouverez ici vous aideront à trouver la couverture dont votre entreprise individuelle a besoin.

Qu'est-ce que l'assurance entreprise individuelle ?

L'assurance pour les propriétaires uniques n'est pas une police unique que vous pouvez acheter, mais un forfait personnalisé qui répond aux besoins uniques de votre entreprise.

Pour la plupart des propriétaires uniques, l'assurance commerciale commencera par la responsabilité civile générale et la couverture des biens commerciaux. Vous pourrez peut-être regrouper ces deux types de couverture dans une seule police connue sous le nom de police du propriétaire d'entreprise ou BOP.

Selon votre secteur d'activité, la taille de votre entreprise, votre nombre d'employés et votre emplacement physique, d'autres types de couverture peuvent être recommandés.

Nous allons explorer ces types de couverture en profondeur ci-dessous.

Pourquoi les propriétaires uniques ont-ils besoin d'une assurance commerciale ?

Diriger votre propre entreprise peut être un rêve devenu réalité. Sans une assurance professionnelle adéquate, cependant, vos rêves peuvent devenir un cauchemar.

Certains types de structures d'entreprise, comme une société à responsabilité limitée (LLC), protègent légalement le propriétaire de l'entreprise de toute responsabilité personnelle en cas de poursuites, de faillite, de réclamations pour négligence, etc.

Les propriétaires uniques ne bénéficient pas de cette protection, car une entreprise individuelle n'est pas considérée comme une entité juridique distincte .

Ainsi, si votre entreprise est visée par un procès, vous pourriez être tenu personnellement responsable. Cela laisse vos biens personnels, tels que votre compte bancaire et vos biens immobiliers, à risque.

À moins que vous ne soyez à l'aise de mettre tout ce que vous possédez en jeu, l'assurance commerciale est un must pour un propriétaire unique.

6 types d'assurance commerciale pour les propriétaires uniques

Convaincu que vous avez besoin d'une assurance professionnelle et prêt à trouver la bonne couverture ? Félicitations pour avoir franchi une étape positive.

Avant de contacter une compagnie d'assurance en personne, par téléphone ou en ligne, il est judicieux d'en savoir un peu plus sur les différents types de polices d'assurance afin d'être prêt à discuter de la couverture dont votre entreprise aura besoin.

Voici les meilleures politiques pour commencer. N'oubliez pas que vous pouvez voir les deux premiers, la responsabilité civile générale et les biens commerciaux, combinés dans un ensemble connu sous le nom de police du propriétaire d'entreprise . En cas d'achat groupé, vous pouvez vous attendre à recevoir un rabais sur ces deux types de couverture importants.

1. Assurance responsabilité civile générale : N'oubliez pas que, légalement, une entreprise gérée comme une entreprise individuelle n'est pas une entité distincte. Cela signifie que vous pourriez être redevable de dommages-intérêts à la suite d'un procès ou d'un accident. La responsabilité générale ajoute une couche importante de protection. Notre liste des meilleures assurances responsabilité civile pour les petites entreprises vous montre quelques bonnes options.
2. Biens commerciaux : Si les biens de votre entreprise, y compris l'équipement, les stocks et les articles technologiques, étaient volés, perdus ou endommagés, pourriez-vous vous permettre de les débourser pour les remplacer ? La meilleure assurance des biens commerciaux protège tous vos biens commerciaux ainsi que votre bâtiment physique. (Si vous louez votre espace, vous préférerez peut-être plutôt une politique de location commerciale.)
3. Assurance automobile commerciale : Est-ce que vous ou des employés utilisez des véhicules appartenant à l'entreprise pour transporter des marchandises et fournir des services ? Si c'est le cas, vous devrez ajouter une police d'assurance automobile professionnelle. Votre assurance automobile personnelle ne vous couvre probablement pas pour les accidents et les pertes lorsque votre véhicule est utilisé à des fins commerciales. Recherchez l'une des meilleures assurances automobiles commerciales pour vous assurer d'avoir la couverture dont vous avez besoin.
4. Couverture de cybersécurité : votre entreprise implique-t-elle le traitement ou le stockage d'informations sensibles ? Si vous manipulez des informations d'identification personnelle telles que des numéros de sécurité sociale ou des numéros de carte de crédit, vous aurez peut-être besoin d'une couverture pour vous protéger en cas de violation de données ou de piratage malveillant qui expose ces données.
5. Indemnisation des accidents du travail : si vous avez des employés, vous êtes tenu par la loi de tous les États (sauf le Texas) de fournir une indemnisation des accidents du travail. Ce type d'assurance verse des prestations directement aux employés blessés au travail.
6. Assurance maladie : Saviez-vous que vous pouvez proposer une assurance maladie à moindre coût dès que vous embauchez un seul employé ? C'est vrai. Offrir une assurance maladie à un employé éligible plus vous-même vous permet d'adhérer à un plan de soins de santé collectif. Vous pouvez trouver un plan abordable sur notre liste des meilleures assurances santé pour les petites entreprises.

Ces six politiques sont les plus importantes à considérer pour les propriétaires de petites entreprises. Ils offrent les protections de base dont vous aurez besoin au fur et à mesure de votre croissance.

D'autres polices à considérer, selon votre type d'entreprise et votre budget, comprennent l'indemnisation personnelle, la responsabilité du fait des produits, l'interruption d'activité et la couverture des erreurs et omissions. Les propriétaires uniques devraient également envisager une couverture essentielle des employés pour aider votre entreprise à se rétablir ou à continuer si vous n'êtes pas en mesure de le faire vous-même.

Une dernière remarque : si vous exploitez votre entreprise à domicile, assurez-vous d'en parler à votre représentant en assurance. L'exploitation d'une entreprise à domicile sans alerter votre compagnie d'assurance peut invalider des parties importantes de votre police d'assurance habitation.

Bien que votre police d'assurance habitation fournisse probablement une certaine protection des biens de votre entreprise, vous pourriez avoir besoin d'une assurance entreprise à domicile supplémentaire pour assurer une couverture complète.

Combien coûte une assurance pour les propriétaires uniques ?

L'assurance des entreprises offre une énorme protection pour un coût relativement faible que même les plus petits budgets d'entreprise devraient pouvoir faire de la place.

En fait, nous pensons que l'assurance commerciale est si importante que la bonne question n'est pas « Puis-je payer une assurance commerciale ? » mais "Comment puis-je me permettre de gérer cette entreprise sans assurance?"

Il est toujours difficile de déterminer le coût d'une assurance professionnelle. Le prix que vous paierez dépend de facteurs tels que votre secteur d'activité, les types de couverture que vous souscrivez, votre revenu annuel, le nombre d'employés, etc.

C'est pourquoi de nombreuses compagnies d'assurance fournissent des informations sur les prix uniquement sur devis personnel.

Pour vous donner une idée de ce à quoi vous attendre, considérez ces chiffres de la compagnie d'assurance commerciale Embroker. La plupart des entreprises paieront entre 500 $ et 2 000 $ par année pour une police de propriétaire d'entreprise qui combine la responsabilité civile générale et l'assurance des biens commerciaux.

Au bas de l'échelle, cela revient à environ 40 $ par mois ou environ 1,40 $ par jour pour l'assurance commerciale la plus importante que vous puissiez souscrire.

De nombreux propriétaires uniques peuvent également trouver des polices moins chères. Pour les plus petites entreprises, nous vous recommandons de jeter un coup d'œil à Thimble et NEXT, deux compagnies d'assurance qui s'adressent aux petites entreprises et à leurs besoins et budgets uniques.

Ces deux assureurs proposent des assurances professionnelles particulièrement abordables. NEXT indique que la moitié de ses clients paient moins de 25 $/mois pour une couverture responsabilité civile générale. Thimble, comme NEXT, propose des devis en ligne presque instantanés, des conditions simples et une couverture instantanée afin que vous puissiez obtenir l'assurance dont vous avez besoin et reprendre la gestion de votre entreprise !

Comment obtenir une assurance commerciale pour une entreprise individuelle

La plupart des assureurs facilitent l'achat d'une couverture. Et vous pouvez utiliser votre choix de contact, par téléphone ou en ligne.

Soyez prêt à répondre à quelques questions de base sur votre entreprise, y compris le nombre d'employés, votre secteur d'activité, votre emplacement, vos revenus, etc.

De nombreux assureurs émettront une couverture presque instantanément. Mais vous ne devriez pas vous sentir obligé de prendre une décision instantanée sur la compagnie qui offre la meilleure couverture.

Nous vous recommandons d'obtenir au moins quelques devis et de comparer vos options de couverture. Assurez-vous de bien comprendre les devis d'assurance de votre entreprise, afin de faire des comparaisons justes entre eux. Recherchez les différences dans les montants déductibles, les avenants et les exclusions, les coûts des primes, etc.

Assurez-vous également de bien comprendre le fonctionnement des réclamations. Vous voulez vous assurer de choisir un assureur qui vous soutiendra après un sinistre ou un incident couvert et vous aidera à récupérer rapidement.

L'essentiel sur l'assurance commerciale pour les propriétaires uniques

Peut-être êtes-vous venu à ce poste en vous demandant: "Ai-je besoin d'une assurance professionnelle?"

J'espère qu'à ce stade, vous comprenez ce que fait l'assurance commerciale et pourquoi vous en avez besoin. Si tel est le cas, votre prochaine étape consiste simplement à commencer à contacter les assureurs et à demander des devis.

Nous avons décrit les étapes à suivre pour obtenir une assurance commerciale afin de vous guider tout au long du processus. Vous pouvez choisir un fournisseur national bien connu comme Nationwide, Liberty Mutual ou Travelers Insurance. Vous pouvez commencer par un courtier d'assurance comme Simply ou CoverWallet. Ou vous préférerez peut-être une petite entreprise comme biBERK, NEXT ou Thimble.

Quelle que soit la voie que vous choisissez, commencez à collecter et à comparer les devis d'assurance des entreprises dès aujourd'hui, avant que quelque chose ne tourne mal et qu'il ne soit trop tard. Vous serez très heureux de l'avoir fait.

Prochaine étape : Il est temps de séparer vos finances professionnelles et personnelles si vous ne l'avez pas déjà fait. En plus de l'assurance commerciale, cela ajoute une autre couche de protection. Consultez notre liste des meilleurs comptes bancaires professionnels gratuits et lancez-vous !

FAQ : Assurance Entreprise Individuelle