En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous connaissez le besoin de financement externe.
Il est important de vous familiariser avec tous les moyens les plus prometteurs d'obtenir des capitaux supplémentaires pour votre entreprise, du crowdsourcing aux subventions en passant par les meilleurs prêts aux entreprises. Et en ce qui concerne les prêts, nous avons un guide pour vous guider tout au long du processus de rédaction d'une proposition de prêt commercial.
Dans cet article, nous passerons en revue les détails d'une proposition de prêt commercial, ce que vous devez inclure et quand vous auriez besoin d'en rédiger une.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'une proposition de prêt commercial ?
- De quoi ai-je besoin pour une proposition de prêt commercial ?
- Informations d'affaires
- Projections de flux de trésorerie
- Informations sur la dette existante
- Informations générales sur l'équipe
- Présence en ligne
- Comment rédiger une proposition de prêt commercial
- 1. Présentez votre entreprise
- 2. Expliquez pourquoi vous avez besoin d'un prêt
- 3. Prouvez que vous pouvez rembourser le prêt
- 4. Présentez vos partenaires
- 5. Partagez votre stratégie marketing
- Que faire si vous n'obtenez pas le prêt
- FAQ sur la proposition de prêt commercial
- Pourquoi ai-je besoin d'une proposition de prêt commercial?
- Quelle est la durée d'une proposition de prêt commercial?
- Que dois-je mettre dans une proposition de prêt commercial?
Qu'est-ce qu'une proposition de prêt commercial ?
Maintenant, nous ne voulons pas vous effrayer, mais la rédaction d'une proposition de prêt commercial vous donnera un peu l'impression d'écrire un essai. Mais seulement un peu, promis.
Une proposition de prêt commercial est l'occasion pour vous d'expliquer à un prêteur potentiel pourquoi il devrait prendre le risque de vous prêter. C'est un essai persuasif pour convaincre la banque que vous êtes une entreprise viable qui ne fera pas défaut - vous brosserez ce tableau à la fois avec un récit sur votre entreprise et vos mesures de profits/pertes.
Toutes les réunions en face à face ou par téléphone que vous avez avec votre prêteur seront très probablement brèves et, si vous avez beaucoup de questions, pleines à craquer. Vous n'aurez peut-être pas l'occasion de présenter votre entreprise de manière plus personnelle ou nuancée, et c'est là que la proposition entre en jeu.
Les propositions de prêt aux entreprises sont un moyen de partager le côté humain de votre entreprise et elles constituent un bref aperçu de l'historique financier et des performances de votre entreprise.
Mais comment rédiger réellement une proposition de prêt commercial ? Passons en revue les étapes ci-dessous.
De quoi ai-je besoin pour une proposition de prêt commercial ?
Avant d'entrer dans la rédaction proprement dite, examinons d'abord le type d'informations/de matériel dont vous aurez besoin pour rédiger votre proposition de prêt commercial.
Avez-vous déjà rédigé un plan d'affaires? Sinon, consultez notre article sur la rédaction d'un plan d'affaires d'une page; si vous avez suivi les étapes pour rédiger ceci, cela facilitera grandement la rédaction de cette proposition (et le prêteur peut vous demander de fournir un plan d'affaires).
Informations d'affaires
Tout prêteur devra savoir :
- Le nom de votre entreprise
- La structure de votre entreprise (Corporation, LLC, Entreprise individuelle, etc.)
- Le temps que vous avez passé en affaires
- Votre revenu annuel actuel
- Votre nombre actuel d'employés (le cas échéant)
Certaines informations supplémentaires que vous voudrez vous assurer de fournir sont votre modèle commercial de base.
- Qui est votre client type ?
- Comment votre entreprise sert-elle ces clients ?
- Quel est votre marché idéal ?
- Quelle est la santé de votre industrie ? Où vous situez-vous dans cette croissance?
- Quel est votre concurrent ?
Toutes ces questions sont des éléments que vous avez probablement inclus ou pris en compte dans votre processus de rédaction d'un plan d'affaires ou de démarrage de votre entreprise. Incluez votre plan d'affaires dans votre dossier de candidature.
Projections de flux de trésorerie
Ces projections seront basées sur les rapports de flux de trésorerie de l'année dernière, les états des profits et pertes (P&L) et votre solde le plus récent (état des actifs, des passifs et des capitaux propres de votre entreprise).
Vous aurez besoin de toutes ces informations pour rédiger correctement votre proposition de prêt commercial.
Assurez-vous également d'avoir vos déclarations de revenus, vos relevés bancaires et vos rapports de solvabilité des deux dernières années ou plus.
Informations sur la dette existante
Si vous avez d'autres prêts, traditionnels à long terme ou autres, vous devrez collecter leurs informations pour les inclure dans votre proposition.
Pour tous les prêteurs avec lesquels vous faites actuellement affaire, vous devrez donner à votre nouveau prêteur potentiel :
- Nom de la personne/entreprise
- Adresse postale/professionnelle
- Coordonnées
- Le montant de la dette (principal et ce qui reste)
Informations générales sur l'équipe
Vous devrez partager des informations financières pour vous-même, tout autre propriétaire/partenaire commercial et/ou votre équipe de direction. Bien que celui-ci puisse sembler un peu personnel, ce n'est qu'une autre façon pour les prêteurs d'évaluer votre risque en tant que client.
Inclure:
- Leurs noms complets
- Adresse postale
- Coordonnées
Présence en ligne
Celui-ci est un ajout très XXIe siècle. Un thème commun dans cette liste est que les prêteurs veulent s'assurer qu'ils seront payés. À peu près tout dans une proposition commerciale est conçu pour montrer à un prêteur que vous pouvez rembourser votre prêt et que vous le ferez en temps opportun.
Une façon de prouver que votre entreprise est un bon investissement est de montrer que vous vous commercialisez activement.
Les prêteurs voudront peut-être savoir que vous essayez de manière proactive de trouver de nouveaux clients. Vous pouvez le prouver en répertoriant vos identifiants de médias sociaux et l'URL de votre site Web. Si vous utilisez d'autres méthodes de publicité (affiches, e-mails, groupes spécifiques à l'industrie, etc.), faites-en également une liste.
Comment rédiger une proposition de prêt commercial
Passons à l'écriture.
Nous allons parcourir chaque étape, mais gardez à l'esprit que vous voudrez rédiger cette proposition comme un essai, pas comme une liste. Racontez l'histoire de votre entreprise tout en répondant à toutes les exigences.
1. Présentez votre entreprise
- Commencez la proposition avec une introduction formelle : qui êtes-vous ? Quelle entreprise possédez-vous ? Quel montant de prêt demandez-vous ? Limitez-vous à une seule phrase.
- Expliquez l'historique de votre entreprise : Assurez-vous d'inclure les détails que nous avons énumérés ci-dessus sous « Informations de base ».
- Décrivez votre modèle d'entreprise : Même si cela vous semble évident, un prêteur pourrait ne pas comprendre ce que fait votre entreprise. Répondez aux questions dont nous avons discuté plus tôt et expliquez comment votre entreprise gagne de l'argent.
2. Expliquez pourquoi vous avez besoin d'un prêt
Pour les prêts SBA en particulier, votre prêteur devra savoir exactement à quoi servent les fonds que vous recevez. Incluez une description de l'utilisation que vous ferez des fonds, de vos coûts prévus, de toutes les dépenses variables que vous prévoyez et de la façon dont le travail effectué à la suite du financement par prêt améliorera votre entreprise.
- Exemple : si vous prévoyez d'utiliser le prêt pour acheter un gros équipement, un prêteur voudra en savoir plus à ce sujet et sur l'entreprise auprès de laquelle vous prévoyez l'acheter.
3. Prouvez que vous pouvez rembourser le prêt
Bien qu'une grande partie de cela soit écrite sous une forme plus narrative, cette section de la proposition de prêt aux entreprises est très axée sur les chiffres. Commencez cette section en répétant le montant du prêt que vous demandez.
- Comment allez-vous payer votre nouvelle dette : Reportez-vous à vos projections de flux de trésorerie et assurez-vous de faire référence aux rapports de flux de trésorerie, aux états de compte de résultat et aux bilans actuels de l'année précédente.
- Comment adapterez-vous votre nouvelle dette à votre budget actuel : faites valoir que vous pouvez ajouter ce paiement de prêt au budget mensuel de votre entreprise sans difficultés majeures. Vous pouvez également montrer comment l'augmentation des revenus provenant des changements apportés par ce prêt vous aidera à effectuer des paiements à l'avenir.
- Comment votre dette actuelle affectera-t-elle votre capacité à effectuer des paiements : les prêts SBA vous demanderont de fournir des informations détaillées sur votre prêteur actuel, y compris le nom de la personne/entreprise, l'adresse, les coordonnées et le montant du prêt.
4. Présentez vos partenaires
Maintenant que votre prêteur potentiel en sait plus sur votre entreprise, il est temps de le présenter aux personnes derrière l'opération.
Attendez-vous à devoir produire des noms, des adresses, des coordonnées, des déclarations de revenus, des relevés bancaires et des rapports de solvabilité pour vous-même et vos partenaires commerciaux ou votre équipe de direction.
Il est également important d'inclure dans cette section toute expérience de gestion ou de l'industrie qui s'applique à votre entreprise. Les prêteurs devront également savoir combien de votre propre argent vous avez investi dans votre entreprise.
Les prêteurs soutenus par la SBA seront particulièrement intéressés à s'assurer que votre entreprise ne prête pas d'argent, n'implique pas d'investissements passifs, de ventes pyramidales ou de jeux d'argent.
5. Partagez votre stratégie marketing
Une autre façon de prouver que vous continuerez à avoir les revenus nécessaires pour effectuer vos paiements mensuels est de montrer votre stratégie marketing. Vous pouvez le faire en partageant vos comptes de médias sociaux, votre site Web, vos campagnes par e-mail et d'autres activités promotionnelles.
PS Si vous n'avez rien à inclure dans cette section, vous pouvez prendre quelques semaines pour renforcer votre stratégie marketing.
Que faire si vous n'obtenez pas le prêt
Parfois, après tout ce travail, votre prêt peut toujours être refusé. Ne perdez pas espoir !
Voici quelques raisons courantes pour lesquelles un prêt peut être refusé :
- Un mauvais dossier de crédit
- La banque est surchargée de prêts
- Vous ne remplissez pas les critères
- Il y a des informations incorrectes dans votre application
Vous pouvez également demander à un agent de crédit les raisons pour lesquelles votre prêt a été refusé pour vous aider à mieux comprendre s'il y a d'autres informations que vous pouvez inclure la prochaine fois.
Cependant, une proposition de prêt commercial stellaire peut réduire vos chances d'être refusée , alors prenez votre temps et présentez autant d'informations positives sur votre entreprise que vous le pouvez - brossez un tableau de la façon dont votre petite entreprise prospère et comment vous avez l'intention de rembourser un emprunt.
FAQ sur la proposition de prêt commercial
Pourquoi ai-je besoin d'une proposition de prêt commercial?
Vous devrez rédiger une proposition de prêt commercial si vous demandez un prêt commercial. La proposition est un moyen pour la banque de déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt.
Quelle est la durée d'une proposition de prêt commercial?
Une proposition de prêt commercial peut être aussi longue ou aussi courte que nécessaire pour transmettre toutes les informations importantes à votre prêteur potentiel.
Que dois-je mettre dans une proposition de prêt commercial?
Vous devez inclure les éléments suivants dans une proposition de prêt commercial :
- Présentation de votre entreprise et de votre modèle d'affaires
- Explication de l'utilisation des fonds du prêt
- Preuve que vous pouvez rembourser le prêt
