Comment transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre : 5 méthodes populaires

Vous cherchez des informations sur la façon de transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre ? Que vous souhaitiez transférer des fonds de votre compte courant vers un compte d'épargne à haut rendement, que vous souhaitiez transférer une somme importante sur le compte bancaire de quelqu'un d'autre pour une voiture d'occasion, ou que vous souhaitiez simplement partager une note de restaurant avec un ami, il existe plus de façons que jamais de transférer de l'argent d'un compte à l'autre. Et les meilleurs comptes bancaires pour petites entreprises prendront en charge la plupart ou la totalité d'entre eux.

Des applications de paiement mobile aux virements électroniques en passant par les bons chèques à l'ancienne, la bonne méthode de transfert d'argent pour votre situation dépendra du montant d'argent que vous souhaitez transférer et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez que le transfert soit effectué. Passons en revue vos options de transfert. Ensuite, consultez notre guide des services bancaires aux entreprises si vous êtes curieux de connaître d'autres aspects de la gestion financière des entreprises.

Comment faire un virement bancaire : 5 méthodes

Des méthodes à l'ancienne comme les chèques papier aux options du 21e siècle comme Venmo et Zelle, il existe plusieurs façons de transférer des fonds d'un compte bancaire à un autre. Examinons vos options de transfert et les circonstances dans lesquelles chaque option doit être utilisée.

1. Transferts ACH

• Rapidité : 1 à 3 jours ouvrés en moyenne
• Coût : gratuit lorsqu'il est effectué entre deux comptes bancaires que vous possédez ; les frais varient de 0 à 3 $ pour les transferts ACH standard à 7 à 10 $ pour les transferts le lendemain
• Limite de transfert : variable ; généralement autour de 1 000 à 10 000 USD par transaction, 2 000 à 25 000 USD par jour et/ou 5 000 à 25 000 USD par mois

Un transfert ACH - également appelé transfert électronique de fonds ou simplement virement bancaire - est un moyen sécurisé et automatisé de transférer des fonds entre comptes bancaires. Les paiements ACH sont généralement utilisés pour les paiements automatiques de factures et sont souvent utilisés pour les paiements B2B récurrents, mais peuvent également être utilisés pour transférer de l'argent entre deux comptes bancaires que vous possédez ou entre votre compte bancaire (professionnel ou personnel) et celui d'une autre personne ou entreprise.

Gardez à l'esprit que les transferts ACH ne peuvent généralement être effectués qu'aux États-Unis. Certaines banques proposent désormais des services de paiement ACH mondiaux, mais toutes les banques et tous les pays ne le prennent pas en charge, et un certain nombre de parties sont nécessaires pour coordonner la transaction. Autre facteur à prendre en compte : les paiements ACH ne sont pas traités le week-end ou les jours fériés.

Les transferts ACH sont idéaux lorsque vous souhaitez transférer jusqu'à quelques milliers de dollars dans votre pays pour un coût très faible, et lorsque le temps n'est pas essentiel.

2. Virements bancaires

• Rapidité : le jour même (parfois en quelques minutes seulement) pour les virements nationaux, 1 à 4 jours ouvrés pour les virements internationaux
• Coût : 0 à 35 USD pour les virements nationaux, 35 à 55 USD + autres frais pour les virements internationaux
• Limite de transfert : variable ; généralement entre 100 000 et 250 000 $ par jour pour les particuliers (peut être beaucoup plus élevé pour les entreprises)

Un virement bancaire peut ressembler superficiellement à un virement ACH en ce sens qu'il s'agit d'un moyen de transférer électroniquement de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Cependant, les virements électroniques sont en fait antérieurs au réseau ACH d'environ un siècle, et ils diffèrent des paiements ACH de plusieurs manières essentielles.

Les virements électroniques sont parfaits pour envoyer rapidement de grosses sommes d'argent. Les limites des virements électroniques sont généralement très élevées pour les particuliers, mais elles sont souvent encore plus élevées pour les entreprises, ce qui fait des virements électroniques un excellent moyen de régler des transactions commerciales de plusieurs millions de dollars. De plus, les virements électroniques s'effectuent facilement au-delà des frontières et sont idéaux pour les transferts d'argent internationaux.

Les inconvénients ? Les virements électroniques sont considérablement plus coûteux que les paiements ACH et impliquent des frais à la fois à l'expéditeur et à la réception. En particulier, les virements électroniques internationaux impliquent des frais de conversion de devises (entre autres frais) - vous pouvez finir par payer 3 à 4 % du total de la transaction dans un virement bancaire international.

De plus, les virements électroniques sont généralement irréversibles, vous pouvez donc avoir peu de recours si vous envoyez de l'argent sur le mauvais compte ou pour des services qui ne sont pas rendus. De plus, bien que vous puissiez demander des paiements ACH (ponctuels ou récurrents) via des modèles de facture bancaire, cela se fait beaucoup moins souvent avec les virements bancaires. En ce qui concerne la disponibilité, bien que les virements bancaires soient très rapides, vous ne pouvez pas les effectuer le week-end ou les jours fériés, tout comme avec les virements ACH.

Les virements bancaires et les virements ACH impliquent tous deux plus de complexités que ce qui peut être couvert dans cet article, c'est pourquoi le sujet des virements bancaires ACH par rapport aux virements bancaires mérite d'être approfondi si vous devez transférer une grosse somme d'argent.

3. Applications P2P

• Rapidité : la plupart proposent des transferts gratuits en 1 à 3 jours ouvrables et des transferts instantanés moyennant des frais
• Coût : généralement gratuit pour les virements standard (1 à 3 jours) — les virements instantanés coûtent généralement 0,5 à 1,75 % du montant de la transaction
• Limite de transfert : variable ; les limites de transaction sont généralement inférieures à celles des virements bancaires/ACH et bien inférieures à celles des virements électroniques

De nos jours, la plupart des gens connaissent les applications de paiement P2P - la plupart d'entre nous ont partagé une facture de restaurant avec des amis en utilisant Venmo ou payé un vendeur sur un marché fermier avec Cash App. Ces applications peuvent être utilisées pour transférer de l'argent entre des comptes bancaires, à la fois dans les cas où vous possédez les deux comptes et dans les cas où vous n'en possédez qu'un seul.

La commodité de transférer de l'argent avec les applications P2P est évidente - vous n'avez rien à coordonner avec votre banque et vous avez la possibilité d'effectuer des virements gratuits si cela ne vous dérange pas d'attendre 1 à 3 jours ouvrables pour qu'un virement soit effectué. . D'autre part, les limites de transaction sont inférieures à celles des virements bancaires et des virements électroniques ACH, et ces applications ne peuvent généralement effectuer que des virements entre comptes aux États-Unis.

Je dois noter que Zelle fonctionne différemment des autres applications de paiement P2P en ce qu'elle n'implique pas de portefeuille numérique. Au lieu de cela, Zelle est proposé directement par de nombreuses banques américaines et permet des transferts d'argent directs et presque instantanés, qui sont entièrement gratuits. De plus, les limites de transfert sont généralement plus élevées que celles des autres applications P2P, ce qui fait de l'utilisation de Zelle pour les entreprises une proposition attrayante pour de nombreux propriétaires d'entreprise.

Cependant, toutes les banques ne prennent pas en charge Zelle, les paiements ne sont souvent pas annulables et la protection contre la fraude est inexistante. Ces deux derniers facteurs ont entraîné l'utilisation généralisée de Zelle à des fins frauduleuses.

4. Mandats

• Délai : 1-2 jours ouvrables
• Coût : 0,35 $ à 2 $ par transaction
• Limite de transfert : 1 000 $ par transaction

Un mandat postal est une ancienne forme de paiement émise sous la forme d'un chèque papier. La différence est que, contrairement à un chèque, le paiement est garanti avec un mandat. Ils peuvent être créés dans les banques, les dépanneurs, les bureaux de poste, les bureaux de prêt sur salaire et de nombreux autres types d'institutions.

En raison de leurs faibles limites de transfert et de la nécessité de les acquérir physiquement, les mandats ne sont pas couramment utilisés pour transférer de l'argent entre comptes bancaires. Cependant, ils peuvent être utiles dans certaines situations, par exemple lorsque vous souhaitez transférer des fonds à quelqu'un sans compte bancaire.

5. Chèques

• Délai : 1 à 2 jours ouvrés (parfois jusqu'à une semaine)
• Coût : 0-25 cents par chèque (aucun frais facturé pour le transfert réel)
• Limite de transfert : Aucune

Les chèques peuvent toujours être utilisés pour transférer des fonds entre des comptes bancaires que vous possédez ou entre votre compte bancaire et celui d'une autre personne ou entreprise. L'avantage évident du transfert d'argent par chèque est le fait que vous n'êtes limité que par le montant d'argent sur votre compte. De plus, les chèques établissent une trace écrite et il est très difficile pour quelqu'un qui a volé un chèque de l'encaisser. Et avec l'essor des applications bancaires mobiles, il est assez facile de déposer un chèque que vous vous êtes adressé à partir d'un autre compte - aucun déplacement à la banque n'est nécessaire.

Les inconvénients ? En fait, vous devez vous asseoir et rédiger un chèque, ce qui peut être un peu pénible, en particulier pour les jeunes qui ne connaissent pas ces formes de paiement héritées. Et si vous transférez des fonds sur le compte de quelqu'un d'autre par chèque, vous comptez sur l'USPS, qui a récemment fait face à des défis bien connus.

Soyez conscient des limites de retrait du compte d'épargne

Bien que la Réserve fédérale ait supprimé ses limites de transaction sur les comptes d'épargne en avril 2020 qui interdisaient auparavant aux personnes d'effectuer plus de six retraits et transferts vers/depuis des comptes d'épargne par cycle de relevé, certaines banques conservent toujours cette limite de six transactions, tandis que d'autres conservent une transaction limite, mais ont augmenté le nombre de transactions autorisées par cycle de relevé.

Si vous avez l'intention de transférer régulièrement de l'argent vers/depuis un compte d'épargne, sachez ce que votre banque ou vos banques autorisent à cet égard. Si vous effectuez moins de six transferts par cycle de relevé, vous êtes prêt à partir.

L'essentiel sur la façon d'effectuer un virement bancaire

Si vous avez l'intention de transférer de l'argent entre des comptes bancaires que vous possédez ou si vous cherchez à transférer des fonds sur le compte d'une autre personne ou entreprise, la bonne nouvelle est que vous disposez de plus de méthodes que jamais auparavant.

Même les méthodes plus anciennes de transfert de fonds, telles que les chèques, ont été rendues plus faciles et plus pratiques grâce aux avancées du 21e siècle telles que les applications bancaires mobiles qui vous permettent d'éviter un déplacement vers votre agence bancaire locale.

Cependant, toutes les méthodes de transfert d'argent ne sont pas égales. Toutes ces méthodes ont leurs coûts, leurs limites et leurs points faibles. Mais si vous connaissez le fonctionnement de chaque méthode de paiement, vous pouvez choisir celle qui convient le mieux à votre situation professionnelle (ou personnelle).

Pour plus d'informations sur les services bancaires aux entreprises, qu'il s'agisse de savoir comment ouvrir un compte bancaire professionnel, une introduction sur la façon de choisir une banque pour votre entreprise ou une explication des différences entre les comptes bancaires professionnels et personnels, Merchant Maverick vous a couvert.