Comment obtenir le meilleur plan d’assurance temporaire ?

La prise de conscience croissante de l’importance d’avoir un plan d’assurance temporaire a conduit à une augmentation du nombre de personnes à la recherche d’un plan d’assurance. Pour répondre à la demande croissante, le nombre de polices d’assurance et de prestataires d’assurance a également augmenté. Bien que cela ait donné aux individus plus d’options parmi lesquelles choisir, cela continue d’en submerger beaucoup. En effet, beaucoup ne savent pas ce qu’il faut rechercher dans une police d’assurance pour obtenir le meilleur plan d’assurance temporaire, ni comment aborder le processus de demande. Cependant, la clé pour accéder à la meilleure politique réside dans la comparaison des caractéristiques des différentes politiques afin de trouver celle qui convient le mieux.

Lisez la suite pour en savoir plus sur le meilleur régime d’assurance temporaire.

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Éléments à comparer lors de la recherche d’une police d’assurance temporaire

Un régime d'assurance temporaire offre une protection financière à l'assuré pendant une période déterminée. Le but ultime de l'obtention du meilleur régime d'assurance temporaire est d'offrir une solide sécurité financière à la famille de l'assuré en cas de décès.

1. Couverture Maladies Graves

Les régimes d'assurance temporaire sont conçus pour protéger l'avenir financier des assurés en cas de décès. Cependant, ce n'est pas le seul cas où la situation financière d'une famille peut être tendue. Par exemple, recevoir un diagnostic de maladie en phase terminale ou demander un traitement pour une maladie grave peut également nuire à la situation financière d'une personne. Pour tenir compte de cela, les particuliers peuvent bénéficier de régimes d’assurance temporaire comprenant des couvertures contre les maladies graves. Ils peuvent aider les assurés qui reçoivent un diagnostic de maladie grave en leur fournissant une aide financière pour les frais de traitement et d'hospitalisation. Cela peut également contribuer à garantir que la famille dispose de suffisamment d’argent pour continuer à vivre son mode de vie actuel. La prime payée pour l'assurance maladies graves est admissible aux déductions en vertu de l'article 80D, ce qui peut aider à protéger les ressources financières du preneur d'assurance.

2. Couvertures supplémentaires

L'assurance temporaire offre une couverture vie de base, mais permet aux individus d'ajouter plusieurs couvertures supplémentaires pour se protéger, ainsi que leurs bénéficiaires, contre les tensions financières résultant de plusieurs facteurs. Des couvertures ou avenants supplémentaires offrent plusieurs avantages tels qu'une couverture en cas de décès accidentel, une couverture en cas d'invalidité, une couverture en cas de maladies graves et même une exonération des primes.

Vérifions les coureurs en détail :

1) Prestation de revenu : Certains régimes d'assurance temporaire permettent à la famille de l'assuré de bénéficier d'un revenu régulier provenant de la police au lieu d'un versement forfaitaire. Cela peut s'avérer utile pour les familles qui recherchent un soutien financier chaque mois pour payer leur hypothèque, l'épicerie, le loyer ou la garde d'enfants.

2) Exonération de prime : Cette garantie garantit que la famille de l'assuré n'aura plus à payer de primes en cas d'invalidité du preneur d'assurance. Cela peut contribuer à garantir que la sécurité financière reste intacte.

3) Capital décès accidentel : Cet avenant augmente la somme assurée du contrat d'assurance temporaire si l'assuré décède des suites d'un accident. Cette prestation peut apporter une aide financière supplémentaire à la famille en cas de décès inattendu.

Outre ces avantages de base, les principaux régimes d’assurance temporaire proposent également des modules complémentaires qui peuvent étendre une protection supplémentaire. Ces avenants peuvent inclure des prestations de maladie en phase terminale, la possibilité d'augmenter la somme assurée lors du franchissement d'étapes et la possibilité d'augmenter les prestations mensuelles.

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3. Coût de la prime

Ce n’est qu’après que les individus ont examiné les caractéristiques des régimes d’assurance temporaire populaires et en ont sélectionné quelques-uns qu’ils devraient comparer le montant de leurs primes. Même si le coût des primes est un facteur essentiel à prendre en compte, il ne devrait pas être celui qui détermine la valeur d’une police d’assurance.

4. Disposition fiscale

Les particuliers peuvent demander des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C pour les primes qu'ils paient pour un régime d'assurance temporaire au cours d'une année donnée. Ils peuvent également consulter les déductions fiscales disponibles en vertu de la sous-section 80CCD pour augmenter leurs économies d'impôt. Notamment, lors de la sélection d’une police d’assurance temporaire, il est essentiel de comparer les différentes polices d’assurance, puis d’en choisir une qui répond à leur budget et à leurs besoins. Ils devraient également envisager un plan politique qui contribuera à assurer financièrement l’avenir de la famille de l’assuré et à l’aider à constituer un corpus pour ses besoins futurs.

5. Ratio de règlement des sinistres

Il s'agit d'une mesure du pourcentage de réclamations réglées par un assureur par rapport au nombre total de réclamations reçues au cours d'une année. Il constitue un bon indicateur de la stabilité financière globale de l’assureur et de son efficacité dans le traitement des sinistres. Les particuliers peuvent trouver le ratio de règlement des sinistres sur le site officiel de l'assureur. En règle générale, un ratio plus élevé indique que l’entreprise est susceptible de régler une réclamation. Il est donc essentiel de vérifier le ratio au moment de choisir une assurance temporaire.

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6. Ratio de solvabilité

Il s'agit d'une mesure de la solidité financière d'un assureur et se calcule en divisant l'actif total de l'assureur par son passif. Habituellement, un ratio de solvabilité plus élevé montre que l’assureur est en sécurité financière et est susceptible de payer ses sinistres à temps. L'IRDAI exige que tous les assureurs maintiennent un ratio de solvabilité d'au moins 1,5, ce qui signifie que pour chaque 1,5 roupie d'actifs, ils doivent avoir 1 roupie de passif. Il est donc recommandé de choisir un assureur ayant un ratio de solvabilité plus élevé, afin de garantir le succès du règlement des sinistres.

Cependant, il est judicieux d'évaluer d'abord sa situation financière, puis de choisir un plan, car les principaux plans d'assurance temporaire offrant une couverture étendue ont souvent un coût de prime élevé. Cela pourrait mettre à rude épreuve la capacité de paiement des assurés et augmenter les risques qu'ils ne respectent pas la date de paiement des primes. Une telle habitude ne ferait qu’entraîner des frais de retard et d’autres pénalités, ce qui gonflerait encore davantage le fardeau des primes. Si cela se poursuit pendant une période plus longue, cela pourrait entraîner la résiliation ou l’expiration du plan d’assurance.

Il est donc important de ne pas faire de compromis sur les fonctionnalités et la couverture, mais en même temps, ils doivent s'assurer qu'ils sont capables de payer le montant de la prime à temps et sans exercer de pression sur leur revenu mensuel. Les particuliers devraient également envisager de choisir le meilleur plan d'assurance temporaire qui permet la fonction de débit automatique afin de ne pas manquer les dates de paiement ou d'initier des paiements manuellement.