Se débarrasser de la dette de carte de crédit d'entreprise - Le récapitulatif

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous devrez probablement emprunter de l'argent de temps à autre pour maintenir un flux de trésorerie stable et maintenir votre entreprise à flot. Cependant, le maintien de cette situation peut entraîner des difficultés financières. Si tel a été le cas pour vous et que vous essayez de découvrir comment vous débarrasser le plus efficacement possible de vos dettes de carte de crédit, vous êtes au bon endroit.

Quelle est la fréquence des dettes de carte de crédit professionnelles ?

La dette de carte de crédit d'entreprise est l'une des formes de dette les plus courantes, car les cartes sont l'un des outils les plus fréquemment utilisés pour payer les factures et financer la croissance des entreprises. De plus, il existe de nombreux facteurs contributifs potentiels à prendre en compte, allant des retombées des comptes clients en défaut de paiement au transfert de la dette de carte personnelle vers des comptes professionnels.

Quelle que soit la raison de votre dette, vous êtes loin d'être seul. Il s'agit d'un problème répandu, comme le montrent ces statistiques :

• Deux petites entreprises sur trois ont des cartes de crédit pour leurs entreprises commerciales et doivent un total cumulé d'environ 50 milliards de dollars.
• Le compte de carte de crédit moyen d'une petite entreprise a une limite de 56 100 $, contre un peu plus de 30 000 $ pour les consommateurs.
• Un important 21 % des entreprises recherchent activement un financement via leurs comptes de cartes de crédit professionnelles.
• 20 % des émetteurs de cartes de crédit professionnelles répartissent les paiements de manière injuste en n'utilisant pas les fonds au-delà du paiement minimum pour couvrir d'abord les comptes à intérêt élevé.
• Environ une entreprise sur trois ayant une dette de carte de crédit ne connaît pas le coût réel de sa dette.

Se débarrasser de la dette de carte de crédit est devenu une priorité pour de nombreux propriétaires de PME - en particulier ceux qui ont été contraints de prendre des mesures drastiques pendant la pandémie. Il est maintenant temps de le réaliser.

L'importance d'effacer votre dette de carte de visite

La plupart des entreprises seront confrontées à diverses formes de dettes lorsqu'elles financent leurs activités courantes. Certains éléments, tels que les paiements mensuels sur vos factures de télécommunications ou de services publics, ne nécessitent pas trop de réflexion. Cependant, la gestion de la dette de carte de crédit est une responsabilité que toutes les PME devraient assumer - en particulier lorsqu'elles ont pris du retard dans leurs paiements.

En vérité, il existe plusieurs incitations à prioriser vos dettes de carte de crédit, y compris, mais sans s'y limiter :

• Taux d'intérêt élevés : même si vous avez de bons antécédents de crédit, il est probable que le TAP se situe entre 10 % et 20 %. Dans de nombreux cas, il est encore plus élevé.
• La dette de carte de crédit d'entreprise peut rendre difficile l'accès au financement pour l'expansion supplémentaire de l'entreprise.
• Le non-paiement de vos dettes pourrait voir vos comptes gelés et entraîner des poursuites judiciaires et le recouvrement de créances.
• Lorsque vous ne parvenez pas à régler la dette de votre carte de crédit professionnelle, les retombées peuvent également avoir un impact sur vos finances personnelles.

Par-dessus tout, plus longtemps vos dettes ne seront pas traitées, plus elles vous coûteront cher. Par conséquent, apprendre à se remettre d'une dette de carte de crédit professionnelle doit se faire le plus rapidement possible.

Comment lutter contre la dette de carte de crédit des entreprises en 2022 et au-delà

Il existe plusieurs avenues possibles à considérer : Évidemment, vous pourriez faire défaut sur les paiements, mais cela entraînera des problèmes importants, notamment des comptes suspendus (et aucun accès au crédit), des cotes de crédit endommagées et des frais de recouvrement de créances potentiels. Bref, il est vital que vous fassiez quelque chose, alors voici les six meilleures solutions à votre disposition.

Réduisez vos dépenses

Lorsque vous cherchez à gérer la dette de votre entreprise avec style, il ne s'agit pas seulement de régler les soldes de vos cartes de crédit professionnelles. Vous devez vous assurer que les finances de votre entreprise restent en bonne santé à long terme, et réduire vos dépenses est un excellent point de départ.

Vous savez probablement que 82 % des faillites d'entreprises peuvent être attribuées à une mauvaise gestion de la trésorerie. Les dépenses excessives sont l'un des principaux contributeurs et, malgré toutes leurs caractéristiques positives, les cartes de crédit rendent cela beaucoup plus facile. Vous pouvez aider à combattre le problème en réduisant consciemment vos dépenses en suivant les étapes suivantes :

• Effectuez des comparaisons de prix sur les assurances, les factures de services publics et les services logiciels. Essayez d'être aussi strict avec les finances de votre entreprise que vous le feriez avec votre capital personnel.
• Utilisez la technologie moderne pour réduire la paperasserie, les exigences matérielles et les autres coûts permanents.
• Envisagez de passer au travail à distance, car cela vous permettra d'économiser beaucoup sur le loyer des bureaux et les factures de services publics.

Ces économies vous permettront d'effectuer des paiements plus importants sur la dette de votre entreprise, ce qui signifie régler vos comptes plus rapidement. De plus, il jettera les bases d'une approche durable de la gestion de vos finances.

Parlez à votre émetteur de carte de crédit

Lorsque vous faites face à des dettes d'entreprise, en particulier lorsque vous donnez une garantie personnelle pour les dettes d'entreprise, l'une des étapes les plus importantes consiste à éviter que les choses n'empirent. Parler à votre émetteur de carte de crédit pour négocier les conditions de remboursement est fortement conseillé.

Il est peu probable que l'émetteur de votre carte de crédit annule simplement la dette - à moins que vous ne prévoyiez de suivre la voie de la faillite ou de l'allégement de la dette - mais il peut être possible d'obtenir le soutien d'un programme de difficultés. Cela est encore plus probable lorsque vous avez une longue histoire de paiements réguliers, mais que vous avez pris du retard en raison de problèmes indépendants de votre volonté, comme la pandémie.

Certains des avantages qui peuvent être tirés de cette approche sont :

• Suppression des frais de retard
• Des taux d'intérêt plus abordables
• Un gel temporaire des intérêts
• Suppression des frais de compte annuels

Considérez les options de consolidation

Toute possibilité de réduire votre remboursement total est un pas dans la bonne direction. La consolidation est une stratégie idéale pour se débarrasser de la dette de carte de crédit des entreprises et peut s'étendre à d'autres dettes d'entreprise.

La consolidation de dettes par le biais d'une carte de crédit avec transfert de solde peut créer une période (souvent de 36 mois) pendant laquelle vous ne paierez pas d'intérêts. Cela vous permettra de faire une brèche significative dans la somme principale. Pour un dédouanement encore plus rapide, vous pouvez :

• Envisagez une autre marge de crédit avec des conditions d'intérêt moins élevées
• Négocier de meilleures conditions avec les fournisseurs à long terme
• Des économies sécurisées pour des paiements instantanés
• Gagnez une extension sur les comptes de 30 à 90 jours

Individuellement, ces idées supplémentaires peuvent ne pas avoir le plus grand impact. Cumulativement, cependant, ils soutiendront vos efforts de consolidation et encourageront un plus grand sens du contrôle financier.

Augmenter le revenu

Il est indéniable que la dette de votre entreprise sera plus facile à régler avec des revenus plus importants, car vous pourrez effectuer des paiements plus importants plutôt que d'être victime des dangers de ne faire que les exigences minimales.

Si l'augmentation des revenus était simple, chaque entreprise le ferait facilement. Embrasser le monde du commerce électronique peut instantanément ouvrir vos portes à de nouveaux publics. Les moyens supplémentaires d'augmenter les revenus incluent, mais ne sont pas limités à :

• Atteindre de nouveaux clients avec le marketing direct et indirect
• Promotion des add-ons pour les clients existants
• Concentrez-vous sur l'augmentation de la productivité

Il peut également être possible de créer de nouvelles sources de revenus via la création de contenu ou des programmes d'affiliation. Qu'il s'agisse d'augmenter les marges bénéficiaires par unité ou le volume des ventes, l'augmentation du chiffre d'affaires peut entraîner un dédouanement plus rapide des cartes de crédit. Et une fois les soldes effacés, les récompenses de profits plus importants deviendront encore plus importantes.

Soyez payé plus rapidement

Même avec des revenus suffisants, un flux de trésorerie négatif peut rendre difficile l'annulation de la dette de votre carte de crédit professionnelle. Les lecteurs de cartes de crédit et les campagnes de marketing fantaisistes comptent peu si votre fonds de roulement est trop faible. Si vous parvenez à trouver des moyens d'être payé plus rapidement sans compromettre vos chiffres de vente, vous devriez le faire. Les meilleures options incluent;

• Transformez des factures B2B de 60 jours en factures de 30 jours
• Avancer le premier paiement sur les plans de remboursement
• Promouvoir des conditions réduites sur les plans de remboursement des clients
• Envisager des remises pour les paiements en espèces sur les gros actifs

Plus vite ces revenus arrivent sur votre compte, plus vite ils peuvent être utilisés pour se débarrasser de la dette de carte de crédit. Encore une fois, cela pourrait entraîner une réduction des intérêts tout en mettant simultanément fin aux appels importuns ou au recouvrement de créances.

Cherchez de l'aide extérieure

Que vous souhaitiez consolider la dette de votre carte de crédit professionnelle ou négocier de meilleures conditions, vous n'avez pas à relever le défi seul. Faire appel à une assistance experte peut souvent débloquer les meilleures solutions et des plans sur mesure.

La bonne nouvelle est que les services de règlement de dettes ne sont pas limités aux consommateurs et peuvent également être utilisés par les entreprises. En travaillant avec un professionnel expérimenté, vous pourrez envisager tous les résultats possibles et trouver les meilleurs produits.

Selon les circonstances, cela pourrait inclure :

• Plans de gestion de la dette
• Allégement de la dette des créanciers - pas seulement des émetteurs de cartes de crédit
• Assistance juridique comme les subventions aux entreprises
• La faillite

Vous pouvez également travailler avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif comme la National Foundation for Credit Counseling.

Le dernier mot sur l'élimination de la dette de carte de crédit dans les affaires

Faire face à des coûts de carte de crédit importants peut être intimidant, mais si vous vous engagez à rembourser vos dettes professionnelles le plus rapidement possible, vous pouvez voir des résultats substantiels en peu de temps. En plus de réduire vos paiements d'intérêts, cela améliorera votre pointage de crédit et influencera positivement votre situation financière personnelle.

Le règlement des dettes et des comptes à taux d'intérêt élevé aidera votre entreprise à prendre enfin pied pour bâtir un avenir meilleur.