Comment sortir de la dette : 8 façons simples qui fonctionnent

La dette est une préoccupation très réelle et urgente pour de nombreuses personnes. Cela peut ressembler à un albatros autour de votre cou, vous alourdissant et rendant votre respiration difficile. Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous n'êtes pas seul. En fait, vous êtes en bonne compagnie. La bonne nouvelle, c'est qu'il y a des choses que vous pouvez faire pour vous sortir rapidement de vos dettes. Vous n'avez pas à souffrir pendant des années, voire des décennies. Avec la bonne stratégie, vous pouvez vous libérer de vos dettes en quelques mois, voire quelques semaines.

Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous n'êtes pas seul. En fait, selon un récent rapport de la Réserve fédérale, 40 % des Américains ne pourraient pas couvrir une dépense d'urgence de 400 $ avec de l'argent, des économies ou des frais de carte de crédit qu'ils pourraient rapidement rembourser. Si vous êtes prêt à vous désendetter, il n'y a pas de meilleur moment que le présent.

Si vous cherchez à rembourser vos dettes rapidement, il existe quelques méthodes qui peuvent vous aider à y parvenir. Voici 7 des plus efficaces :

1. Établissez un budget et respectez-le

La dette peut être un fardeau énorme et il est facile de se laisser prendre dans le cycle des emprunts et des dépenses. Pour vous libérer de vos dettes, vous devez commencer par établir un budget et le respecter. Une fois que vous avez une bonne idée de combien d'argent vous dépensez chaque mois, vous pouvez commencer à identifier les domaines où vous pourriez réduire. Vous pourriez également envisager d'obtenir l'aide d'un conseiller financier ou d'un service de conseil en crédit. Ces professionnels peuvent vous aider à créer un plan de réduction de la dette qui vous aidera à rembourser vos dettes plus rapidement.

Même si votre dette est à taux d'intérêt élevé ou a gonflé au fil du temps, il existe toujours des moyens de se désendetter. Par exemple, si vos mensualités représentent plus de 20 % de vos revenus, envisagez de refinancer votre prêt. Cela peut demander des efforts au départ, mais le remboursement de vos dettes finira par vous faire économiser de l'argent à long terme. Commencez donc petit en faisant simple des changements tels que le respect de votre budget et la recherche d'une assistance professionnelle en cas de besoin.

2. Remboursez d'abord votre dette à taux d'intérêt élevé

Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous n'êtes pas seul. En 2022, les Américains devaient en moyenne 38 000 $ de dettes personnelles, hors hypothèques. Si vous essayez de rembourser vos dettes, vous pourriez être tenté de vous concentrer d'abord sur votre plus petit solde afin de pouvoir vous en débarrasser rapidement et passer à autre chose. Cependant, cette stratégie ne vous fera peut-être pas économiser le plus d'argent à long terme. Au lieu de cela, les experts recommandent de cibler d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé. En effet, plus vous payez d'intérêts, plus votre dette vous coûte cher au fil du temps.

En vous concentrant sur votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, vous pouvez vous en débarrasser plus rapidement et payer moins d'intérêts. Pour trouver votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, examinez le taux d'intérêt de chacune de vos dettes. La dette avec le taux d'intérêt le plus élevé est votre priorité. Si vous avez plusieurs dettes avec le même taux d'intérêt, vous pouvez prioriser la dette avec le plus petit solde ou celle qui vous coûte le plus cher chaque mois. Une fois que vous avez identifié votre dette prioritaire, vous pouvez vous concentrer sur son remboursement le plus rapidement possible. Pour ce faire, vous devrez peut-être faire des sacrifices, comme moins manger au restaurant ou réduire votre budget de divertissement.

3. Payez plus que le paiement minimum

Il existe quelques stratégies simples que vous pouvez utiliser pour vous désendetter. La première consiste à payer plus que le paiement minimum. Cela vous aidera à constituer un historique de crédit plus important et à réduire vos chances d'être approuvé pour de futurs prêts à taux d'intérêt élevé. Ensuite, assurez-vous que toutes vos factures sont payées à temps. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité de votre facture en une seule fois, essayez d'échelonner les paiements afin de ne pas être stressé chaque mois.

Enfin, gardez un œil sur vos habitudes de dépenses et faites les ajustements nécessaires. Si vous constatez que vous dépensez trop chaque mois, commencez par réduire les dépenses inutiles, puis travaillez à réduire le montant global que vous devez. En suivant ces trois conseils simples, vous pouvez commencer à réduire votre endettement et à améliorer votre stabilité financière en un rien de temps !

4. Inscrivez-vous à des programmes et séminaires de réduction de la dette

Il existe un certain nombre de programmes et de séminaires de réduction de la dette qui peuvent vous aider à vous sortir de vos dettes. Certains sont offerts par des agences de conseil en crédit, tandis que d'autres sont fournis par des institutions financières ou des organismes sans but lucratif.

Les agences de conseil en crédit peuvent vous aider à élaborer un budget et un plan de remboursement de la dette. Ils offrent également des ressources éducatives pour vous aider à mieux comprendre votre situation financière. Les institutions financières peuvent offrir des programmes de gestion de la dette ou des prêts de consolidation de dettes. Ces programmes peuvent vous aider à réduire vos taux d'intérêt, à réduire vos mensualités ou même à annuler une partie de votre dette. Les organisations à but non lucratif peuvent offrir des cours d'éducation financière ou des services de conseil en matière de dette.

Bien qu'il n'existe pas de solution unique pour sortir de la dette, ces programmes et séminaires peuvent vous fournir les outils et les ressources dont vous avez besoin pour vous engager sur la voie de la liberté financière.

5. Utilisez des plans de gestion de la dette (DMP)

Il existe un certain nombre de stratégies que vous pouvez utiliser pour vous désendetter, et l'une des plus efficaces consiste à utiliser un plan de gestion de la dette (DMP). Un DMP est un plan formel qui décrit comment vous rembourserez vos dettes au fil du temps. Cela peut vous aider à économiser de l'argent en réduisant le montant des intérêts que vous devez payer sur vos prêts, et cela peut également vous aider à maintenir votre pointage de crédit en bon état. Il existe plusieurs types de DMP disponibles, donc si l'un ne vous convient pas, ne vous inquiétez pas ; il existe de nombreuses autres options disponibles.

Une chose importante à retenir lors de l'utilisation d'un DMP est de vous assurer que vous restez toujours à jour sur vos paiements. Si vous manquez ne serait-ce qu'un seul paiement, votre dette peut devenir plus difficile à rembourser et entraîner des frais ou des pénalités supplémentaires. Il est également important d'être réaliste quant au temps qu'il vous faudra pour rembourser complètement vos dettes. Certaines personnes trouvent utile de se fixer des objectifs concernant le montant qu'elles veulent devoir à chaque étape de leur processus de remboursement, mais en fin de compte, c'est à elles d'atteindre ou non ces objectifs. La chose la plus importante est qu'ils prennent des mesures pour se désendetter, même si cela signifie contracter un prêt plus petit.

6. Prenez des décisions judicieuses lorsque vous dépensez votre argent

En ce qui concerne les dépenses, vous pouvez faire certaines choses pour vous assurer que votre argent va là où il est censé aller et que vous ne vous retrouverez pas endetté. Tout d'abord, soyez conscient du montant que vous dépensez réellement. Établissez un budget et respectez-le au plus près afin de savoir exactement où va votre argent. Deuxièmement, assurez-vous que toutes vos dépenses sont nécessaires et pas seulement amusantes ou frivoles.

Ne dépensez pas d'argent pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous ou qui n'apporteront aucune valeur réelle dans votre vie. Enfin, soyez proactif pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Si vous avez des prêts à taux d'intérêt élevé ou des cartes de crédit avec des mensualités élevées, essayez de rembourser ces dettes dès que possible afin de réduire le montant des intérêts que vous devez et d'économiser potentiellement beaucoup d'argent au fil du temps. Si vous avez eu un accident avec un plombier à Oslo (rrlegger Oslo), vous devrez peut-être contracter des emprunts. si vous avez de nombreux prêts, vous pouvez collecter tous les prêts (samle smalan) et les transformer en un seul prêt pour économiser des pourcentages sur l'acompte.

7. Déposez le bilan si toutes les autres options échouent

Si toutes les autres options échouent, déposez le bilan. La faillite est un dernier recours et ne devrait être utilisée qu'en dernier recours après avoir tenté d'élaborer un plan de paiement avec vos créanciers ou négocié une consolidation de dettes. Il est important de se rappeler que la faillite n'efface pas vos dettes; il les restructure simplement afin que vous puissiez continuer à les rembourser au fil du temps.

Dans la plupart des cas, vous devrez toujours rembourser tout argent que vous recevez sous forme de prestations gouvernementales (telles que la sécurité sociale et l'assurance-maladie), de prêts étudiants ou de pensions alimentaires pour enfants. Si le dépôt de bilan est la meilleure option pour vous, assurez-vous de parler avec un avocat de votre situation spécifique avant de prendre toute mesure.

8. Restez motivé et concentrez-vous sur l'atteinte de vos objectifs !

Enfin, il est important de rester motivé tout au long du processus. Cela signifie fixer des objectifs et vous récompenser lorsque vous les atteignez. Par exemple, vous pouvez vous fixer comme objectif de ne plus avoir de dettes d'ici deux ans. Une fois que vous avez atteint cet objectif, vous pouvez vous récompenser avec des vacances ou un nouveau vêtement. Quoi que vous fassiez, assurez-vous de rester motivé afin de pouvoir suivre votre plan de remboursement de la dette.

En bref

Si vous êtes endetté et que vous avez du mal à joindre les deux bouts, vous n'êtes pas seul. Des millions d'Américains sont aux prises avec des dettes et il peut être difficile de savoir vers qui se tourner pour obtenir de l'aide. Bien qu'il existe de nombreuses options pour sortir de la dette, il est important de choisir celle qui convient à votre situation. Sinon, vous pourriez vous retrouver encore plus endetté ou même faire faillite. Une option pour sortir de la dette est d'utiliser un prêt de consolidation de dettes. Cela peut être une bonne option si vous avez beaucoup de dettes provenant de différentes sources. Il existe de nombreux prêteurs en ligne qui proposent Google-annonsering (Google Advertising) qui offrent des taux d'intérêt bas et des conditions flexibles. Vous pourrez peut-être aussi trouver un prêteur dans votre région si vous suivez un programme de conseil en crédit. Envisagez de regrouper vos dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas.

Si vous cherchez des moyens de vous sortir de vos dettes, ce poste est fait pour vous. Je vais décrire plusieurs stratégies qui vous aideront en quelques semaines ou quelques mois, selon votre situation et votre dévouement. N'oubliez pas qu'il n'est jamais trop tard pour commencer à prendre des mesures dans la bonne direction, alors n'hésitez pas à essayer ces conseils. Il y a de l'espoir pour ceux qui luttent, et avec un travail acharné et un peu de chance, tout est possible.