Obtenir un prêt étudiant pour payer ses études collégiales : comment présenter une demande et autres considérations

Faire des études supérieures coûte plus cher que jamais. Les frais de scolarité ont plus que doublé au cours des deux dernières décennies. Si vos parents n'ont pas déposé d'argent dans un compte d'épargne et que vous n'êtes pas admissible à une bourse, vous devrez probablement contracter des prêts étudiants.

Dans cet article de blog, nous vous expliquerons comment obtenir un prêt étudiant, passer en revue les différents types de prêts pour l'université et couvrir les considérations les plus importantes.

Comment obtenir des prêts étudiants

Si vous décidez d'emprunter de l'argent pour financer vos études collégiales, vous aurez le choix entre des prêts étudiants fédéraux et privés. Les prêts étudiants fédéraux sont financés par le ministère américain de l'Éducation. Les prêts étudiants privés sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et d'autres institutions financières.

Les prêts étudiants du gouvernement fédéral comportent quelques avantages, tels que des taux d'intérêt bas et fixes, des programmes de remise et de généreuses options d'ajournement. Mais si vous êtes un étudiant diplômé ou un parent qui essaie de financer les études collégiales de votre enfant, les prêts étudiants privés valent la peine d'être envisagés.

Prêts étudiants fédéraux

Si vous vous demandez comment obtenir des prêts étudiants fédéraux, vous serez heureux d'apprendre que le processus est relativement simple. Pour demander un prêt étudiant fédéral, vous devrez remplir et soumettre la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants ou FAFSA. Le FAFSA est un formulaire qui recueille des informations sur votre situation financière et d'autres questions pertinentes. Ces informations sont utilisées pour déterminer la part des frais de scolarité du collège qui peut être couverte par le candidat. Vous pouvez demander un prêt étudiant en ligne gratuitement. Visitez simplement le site Web de l'aide fédérale aux étudiants et fournissez les informations nécessaires.

Exigences d'information pour la demande fédérale de prêt étudiant

Pour faire une demande de prêt étudiant, vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, ainsi que le nom et l'adresse de l'université que vous envisagez de fréquenter. Vous devrez également fournir des informations sur les revenus et les actifs de vos parents. Si vous êtes considéré comme une personne à charge, les informations de vos parents sont requises. Si vous êtes considéré comme un étudiant indépendant, vous n'aurez qu'à fournir vos propres informations.

Une fois que vous avez soumis le FAFSA, le gouvernement déterminera combien d'argent vous êtes admissible à recevoir en prêts étudiants fédéraux.

L'application FAFSA est mise à jour chaque année avec les exigences de prêt étudiant. Vous devrez soumettre un nouveau formulaire FAFSA pour chaque année universitaire pour laquelle vous souhaitez recevoir une aide financière.

Comparer les options

Les informations que vous fournissez dans votre demande FAFSA sont utilisées pour calculer votre contribution familiale attendue ou EFC. Il s'agit du montant d'argent que le gouvernement s'attend à ce que vous contribuiez à vos frais de scolarité.

En plus d'obtenir un prêt pour l'université, vous pouvez réduire vos coûts grâce aux programmes d'aide offerts par les établissements où vous postulez. Les collèges déterminent le montant d'aide dont les candidats ont besoin en soustrayant le CEF des frais de scolarité et autres dépenses importantes. Certains établissements offrent également des bourses qui sont généralement réservées aux étudiants ayant des besoins financiers spécifiques.

Lorsque vous obtenez des prêts pour l'université, il est important de bien peser vos options. Il existe deux types de prêts offerts par le gouvernement fédéral : les prêts subventionnés et les prêts non subventionnés.

Les prêts bonifiés directs sont des prêts en fonction des besoins. Le ministère de l'Éducation paie les intérêts sur les prêts étudiants subventionnés pendant que vous êtes à l'école et pendant la période de grâce de six mois. Vous n'avez pas à commencer à rembourser votre prêt bonifié avant la fin de la période de grâce.

Les prêts directs non subventionnés ne sont pas des prêts fondés sur les besoins. Vous êtes responsable des intérêts à partir du moment où le prêt est déboursé jusqu'à ce qu'il soit entièrement remboursé. Les intérêts sur les prêts étudiants non subventionnés peuvent être capitalisés (ajoutés au montant principal de votre prêt) lorsque vous entrez dans le remboursement.

Combien pouvez-vous emprunter?

Le montant d'argent que vous pouvez retirer d'un prêt étudiant du gouvernement dépend d'une série de facteurs, par exemple si vous êtes un étudiant dépendant ou indépendant. Bien sûr, il y a des limites au montant que vous pouvez emprunter chaque année et au total.

Si vous êtes un étudiant à charge, vous pouvez emprunter jusqu'à 5 500 $ pour votre première année d'études. De ce montant, un maximum de 3 500 $ peut être subventionné.

Si vous avez besoin de plus d'argent, vous pouvez l'obtenir par le biais du prêt fédéral Direct PLUS, qui est prêté aux parents qui paient les études de leurs enfants. Ce sont des prêts non subventionnés, ce qui signifie que leurs intérêts courent immédiatement. Le taux d'intérêt de ce prêt est de 7,54 % pour l'année scolaire 2022-2023.

Pour obtenir un prêt PLUS, le parent devra remplir et soumettre le formulaire FAFSA. Pour ceux qui ne savent pas où obtenir ce type de prêt étudiant, le site Web Federal Student Aid fournit toutes les informations.

Les prêts PLUS nécessitent une vérification de crédit, mais le gouvernement n'est pas si strict en ce qui concerne les éléments négatifs sur les antécédents de crédit du demandeur.

Assurez-vous de soumettre votre formulaire FAFSA à temps afin de ne manquer aucune opportunité d'aide financière. Néanmoins, si vous n'êtes pas éligible à un prêt étudiant fédéral, un prêt étudiant privé est une autre option.

Comment obtenir un prêt étudiant privé

Les prêts privés peuvent être utilisés pour couvrir différentes dépenses, y compris les frais de scolarité, et ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts fédéraux.

Pour obtenir un prêt privé, vous devrez remplir et soumettre une demande de prêt. Si vous n'avez pas un pointage de crédit décent, vous aurez besoin d'un cosignataire qui en a un.

Les antécédents de crédit de l'étudiant jouent un rôle dans la détermination de son admissibilité ou non à un prêt étudiant personnel ainsi que le taux d'intérêt. Obtenir un prêt étudiant avec un mauvais crédit est toujours possible car il existe des prêteurs privés qui offrent des prêts étudiants aux emprunteurs dont la cote de crédit n'est pas parfaite.

Le principal inconvénient des prêts étudiants privés est qu'ils sont plus chers que les prêts étudiants fédéraux. Ils viennent avec des taux d'intérêt plus élevés qui sont variables.

Lorsque vous comparez des prêts étudiants privés, assurez-vous de regarder le taux d'intérêt, les frais et les options de remboursement.

Que devriez-vous considérer lors de la souscription d'un prêt étudiant?

L'établissement que vous choisissez pour vos études a un impact important sur le montant d'argent que vous devez emprunter. De toute évidence, fréquenter une école plus chère vous obligera à retirer un montant plus important.

Choisissez l'école avec soin

Bien que vous ne devriez pas choisir un collège en fonction des coûts, vous devez tout de même réfléchir aux programmes d'aide et au prêt que vous pouvez obtenir. Si vous êtes lourdement endetté à la fin de vos études, votre santé et votre vie professionnelle peuvent en souffrir. Avant de contracter des prêts pour l'université, vous devriez avoir une idée de ce que vous voulez faire dans la vie et rappelez-vous que les carrières avec de bons salaires d'entrée de gamme peuvent vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.

Empruntez le montant dont vous avez besoin

Il peut être tentant de retirer le montant maximum auquel vous avez droit. Mais n'oubliez pas que vous devrez rembourser tout cet argent avec intérêts. Alors, n'empruntez que ce dont vous avez besoin et essayez de trouver d'autres moyens de réduire le coût de vos études. Vous pouvez également demander une aide financière qui aide à payer les frais de scolarité et couvre l'hébergement.

Quels sont les avantages des prêts fédéraux par rapport aux prêts privés ?

La meilleure façon d'obtenir des prêts étudiants est de passer par les programmes gouvernementaux. Les prêts fédéraux offrent de nombreux avantages, notamment des plans de paiement flexibles et des taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous obtenez avec des prêts privés. De plus, si vous ne trouvez pas d'emploi après l'obtention de votre diplôme ou si vous rencontrez d'autres difficultés financières, vous pouvez différer le remboursement de votre prêt étudiant fédéral.

De plus, si vous travaillez dans certains emplois de la fonction publique, vous pourriez être admissible à une remise de prêt étudiant. Cela signifie qu'après avoir effectué un certain nombre de paiements, le gouvernement annulera le solde restant sur votre prêt.

Si vous essayez de comprendre comment faire une demande de prêt étudiant sans pointage de crédit, rappelez-vous que les prêts fédéraux ne nécessitent pas un bon pointage de crédit, contrairement aux prêts privés. Donc, si vous n'avez pas une bonne cote de crédit ou aucun historique de crédit, vous pouvez toujours être admissible à des prêts étudiants fédéraux.

En bref, l'aide fédérale aux étudiants offre plus d'avantages et de protections que les prêts privés. Cependant, cela ne signifie pas que les prêts privés sont mauvais. Ils peuvent être une bonne option si vous avez besoin de compléter vos prêts fédéraux. Assurez-vous simplement de faire vos recherches et de comparer différents prêteurs avant de demander un prêt étudiant privé.

En bout de ligne

Savoir comment se qualifier pour les prêts étudiants est un élément important de la planification de l'université, surtout si vous n'êtes pas admissible aux subventions et aux bourses. La première étape consiste à déposer FAFSA et à entrer en contact avec votre bureau d'aide financière. Après cela, vous voudrez commencer à rechercher des prêteurs et à comparer les taux. Enfin, une fois que vous avez décidé d'un prêt, assurez-vous de bien comprendre le processus de remboursement.