Comment choisir une banque pour votre petite entreprise : 4 étapes à suivre

Que vous démarriez une entreprise ou que vous cherchiez à changer de services bancaires, il est essentiel de savoir comment choisir une banque pour votre petite entreprise pour assurer le succès de votre entreprise. Différentes banques proposent différents types de comptes, services et niveaux de couverture nationale. Avant de commencer votre recherche, vous devez déterminer quels sont vos besoins bancaires et les services et fonctionnalités bancaires dont vous aurez besoin pour répondre à ces besoins.

Nous avons dressé cette liste d'étapes à suivre lors de la recherche d'un compte bancaire professionnel. Une fois que vous avez lu cette liste, consultez les meilleurs comptes bancaires pour petites entreprises pour obtenir des résumés de vos meilleures options bancaires approuvées.

Étape 1 : Connaître le type de compte bancaire dont vous avez besoin

Une bonne façon d'éliminer immédiatement votre liste d'options bancaires est d'exclure les banques qui n'offrent pas le type de compte que vous recherchez. En règle générale, les grandes banques nationales offrent la plus grande variété de types de comptes, tandis que les petites banques communautaires et les services bancaires en ligne uniquement sont plus susceptibles de se spécialiser.

Voici les types de comptes bancaires professionnels les plus courants.

Comptes-chèques d'entreprise

Les comptes chèques professionnels et personnels fonctionnent de manière très similaire, mais à moins que vous ne soyez un propriétaire unique, vous ne souhaitez pas utiliser votre compte bancaire personnel à des fins professionnelles. Séparer vos finances personnelles et professionnelles vous offre de nombreux avantages fiscaux et juridiques importants tout en réduisant vos risques de faire face à un audit de l'IRS.

Comme vous vous en doutez, un compte courant professionnel est mieux utilisé pour les dépenses professionnelles quotidiennes et les dépôts. Si vous trouvez un compte courant d'entreprise qui offre des avantages supplémentaires comme les cartes de débit des employés, c'est encore mieux.

Comptes d'épargne d'entreprise

Un compte d'épargne professionnel ressemble beaucoup à un compte d'épargne personnel. La plupart des propriétaires d'entreprise ne devraient pas utiliser leurs comptes d'épargne personnels à des fins professionnelles pour les mêmes raisons que celles énumérées ci-dessus.

Garder des fonds dans votre compte d'épargne d'entreprise est un moyen pratique de stocker des fonds à court terme. Et si votre fournisseur bancaire propose des comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement, vous pouvez réellement bénéficier de la hausse des taux d'intérêt d'aujourd'hui. Les meilleurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement offrent un APY de 2 % à 4 % et plus.

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt (CD) sont des comptes d'épargne uniques dans lesquels vous stockez de l'argent pendant une durée prédéterminée. En échange de l'abandon du contrôle de vos fonds pendant toute la durée du terme, vous gagnerez des taux d'intérêt plus élevés qu'avec des comptes d'épargne ordinaires qui vous permettent d'effectuer des retraits quand vous le souhaitez.

Les propriétaires d'entreprise qui cherchent à gagner des intérêts supplémentaires sur les fonds de réserve auxquels ils n'auront pas besoin d'accéder dans un proche avenir devraient envisager d'utiliser un CD.

Comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire est un compte portant intérêt qui ressemble à certains égards à un compte d'épargne, bien que les comptes du marché monétaire vous permettent généralement de payer des factures, de faire des chèques et d'utiliser une carte de débit liée à votre compte. De plus, les taux d'intérêt liés aux comptes du marché monétaire sont normalement échelonnés, ce qui signifie que plus votre solde est élevé, plus vous gagnerez des taux d'intérêt élevés.

Les comptes du marché monétaire peuvent ressembler à des comptes chèques avec des taux d'intérêt plus élevés. Cependant, la plupart des comptes du marché monétaire proposés par les banques limitent le nombre de retraits et de virements que vous pouvez effectuer par mois, il n'est donc pas vraiment approprié de remplacer un compte courant.

Étape 2 : déterminer comment choisir une banque qui répond à vos objectifs commerciaux

Des grandes banques nationales aux coopératives de crédit en passant par les banques en ligne uniquement, de nombreux types d'institutions offrent désormais des services bancaires. Chaque forme de banque a son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients pour le propriétaire d'une petite entreprise.

Banques nationales

Avantages

• Beaucoup d'emplacements
• La plus grande variété de types de comptes et de produits de prêt offerts
• La plupart des fournisseurs proposent des applications bancaires mobiles de qualité

Les inconvénients

• Taux d'intérêt généralement bas sur les comptes d'épargne
• Les prêts sont difficiles à obtenir
• Service client impersonnel

Banques régionales et communautaires

Avantages

• Des taux généralement plus compétitifs sur les comptes d'épargne et les prêts
• De nombreuses banques régionales/communautaires sont des CDFI
• Un service client plus personnalisé que les grandes banques

Les inconvénients

• Moins d'agences que les grandes banques n'en proposent
• Petits réseaux ATM
• Peut ne pas offrir de service client 24h/24 et 7j/7

Les coopératives de crédit

Avantages

• Institutions à but non lucratif gérées collectivement par leurs membres
• De meilleurs taux et des frais moins élevés sur les prêts et les comptes d'épargne que les grandes banques
• Un service client plus personnalisé que les grandes banques

Les inconvénients

• Moins de succursales et moins de produits financiers offerts que les banques
• Les services bancaires en ligne peuvent être moins avancés
• Peut ne pas offrir de service client 24h/24 et 7j/7

Banques en ligne

Avantages

• De meilleurs taux et des frais moins élevés sur les prêts et les comptes d'épargne que les grandes banques
• La plupart ont des sites Web et des applications bancaires en ligne de premier ordre
• Toutes les fonctions peuvent être exécutées en ligne

Les inconvénients

• Réseaux de guichets automatiques plus petits - vous pouvez encourir des frais de guichet automatique plus souvent
• Vous ne pouvez pas déposer d'espèces à moins que votre banque en ligne ne soit liée à des guichets automatiques acceptant les espèces
• Services limités offerts

Néobanques

Avantages

• Applications bancaires mobiles avec des outils en ligne avancés et des frais peu élevés (certains n'ont aucun frais de vérification)
• De nombreuses néobanques proposent des prêts, des comptes de constitution de crédit et des cartes de crédit d'entreprise
• Fonctionnalités technologiques uniques telles que l'accès anticipé aux dépôts directs

Les inconvénients

• Options de service client limitées
• Services limités disponibles
• Une néobanque s'associe à des banques mais n'est pas une banque elle-même et est moins réglementée qu'une banque réelle

Étape 3 : Déterminez l'importance des services en personne pour vous

En ce qui concerne les services bancaires et autres, certains propriétaires d'entreprise préfèrent la touche personnelle. Si vous voulez pouvoir entrer dans une agence bancaire familière et parler à des êtres humains vivants qui peuvent accéder à vos comptes, discuter des options de prêt et aider à résoudre tous les problèmes que vous rencontrez, les avantages qui peuvent venir avec les banques en ligne uniquement, comme des frais moins élevés , des intérêts plus élevés sur les dépôts et des outils de budgétisation (dans le cas des néobanques) n'en vaudront pas la peine pour vous.

D'un autre côté, si vous n'avez aucune envie d'avoir des interactions réelles avec les représentants de votre banque et que vous êtes à l'aise avec tout faire en ligne, vous profiterez des avantages des services bancaires en ligne uniquement, et cela ne vous dérangera pas le manque de l'établissement de relations personnelles ou l'accès à des services tels que des comptes d'assurance et de courtage.

Étape 4 : Déterminez quelles fonctionnalités bancaires sont les plus importantes pour vous

Aucune option bancaire unique n'offre le meilleur de tout, alors trouver le compte bancaire d'entreprise qui répond à vos besoins est une question de vos priorités. Passons en revue les scénarios commerciaux qui pourraient vous amener à choisir un type de services bancaires aux entreprises plutôt qu'un autre.

• Si vous voulez toutes sortes de services financiers disponibles auprès d'une banque avec des succursales physiques et que vous n'avez pas pour priorité de trouver les frais les plus bas absolus et les taux d'intérêt les plus élevés sur les comptes d'épargne, choisissez une banque nationale ou une banque régionale/communautaire.
• Si vous avez l'intention d'effectuer des paiements par chèques, chèques de banque ou autre forme de paiement physique héritée, ou si vous souhaitez utiliser un coffre-fort, choisissez une banque nationale, une banque régionale/communautaire ou une coopérative de crédit.
• Si vous voulez des services bancaires ayant un lien particulier avec les besoins de votre communauté ou de votre domaine de carrière, optez pour une banque ou une coopérative de crédit régionale/communautaire.
• Si vous voulez des services bancaires aux entreprises sans exigence de solde minimum, sans frais de découvert et avec des frais de maintenance mensuels faibles (ou nuls), choisissez une coopérative de crédit, une banque en ligne ou une néobanque.
• Si vous voulez les APY les plus élevés possibles sur les comptes d'épargne et les CD, choisissez une banque en ligne, ou peut-être une caisse populaire.
• Si vous souhaitez des avantages uniques tels qu'un accès anticipé aux dépôts directs, aux comptes de création de crédit et/ou à d'autres outils de budgétisation, jetez un coup d'œil aux néobanques.

Ressources supplémentaires pour vous aider à gérer les fonds de votre entreprise

Une fois que vous avez décidé du type de banque qui convient le mieux à votre entreprise, vous vous demandez peut-être comment ouvrir un compte bancaire professionnel en premier lieu. Si tel est le cas, Merchant Maverick vous couvre.

Une fois que vous avez votre compte bancaire professionnel, vous voudrez configurer votre entreprise avec d'autres services de qualité pour vous aider à gérer vos revenus, payer vos employés, protéger vos actifs, et plus encore. En l'occurrence, Merchant Maverick peut vous orienter vers les fournisseurs qui répondent aux besoins de votre entreprise.

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